Afranga Erfahrungen: Wie gut & seriös ist die Plattform?

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Depotstudent Dominik

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Die Crowdlending-Landschaft entwickelt sich immer weiter! Eine Plattform, die in diesem Bereich still, aber stetig wächst, ist Afranga. Sie ermöglicht es, in Geschäftskredite von wachstumsstarken Unternehmen zu investieren: Dabei handelt es sich hauptsächlich um Verbraucherkredite aus Osteuropa.

Die Plattform bietet Zinssätze zwischen 10 % und 16 %. Sie unterliegt der europäischen Verordnung über Crowdfunding-Dienstleister (ECSP).

In diesem Erfahrungsbericht erkläre ich Dir, wie die Plattform funktioniert, was Du erwarten kannst und worauf Du achten solltest.

Hintergrund

Afranga wurde 2020 gegründet. Anfangs hatte es nur einen Kreditgeber und diente als Finanzierungsinstrument für ein bulgarisches Kreditunternehmen namens Stikcredit. Heute funktioniert es als vollständiger Crowdlending-Marktplatz. Es ermöglicht mehreren Kreditgebern, Investitionsmöglichkeiten für Anleger wie Dich und mich anzubieten.

Die Plattform wird von Afranga EOOD, einem Unternehmen mit Sitz in Bulgarien, betrieben. Sie erhielt ihre ECSP-Lizenz im Jahr 2023. Das bedeutet, dass sie die von der EU festgelegten Regeln für Crowdfunding-Plattformen erfüllt. Zu diesen Regeln gehören Maßnahmen zum Schutz der Anleger wie getrennte Konten und transparente Kreditstrukturen.

Wem gehört Afranga?

Der CEO und alleinige Eigentümer von Afranga ist Svetlin Sabev. Er verfügt über einen umfangreichen Fintech-Hintergrund und langjährige Erfahrung im Kreditgeschäft, wodurch Afranga sowohl unternehmerische Führungsqualitäten als auch eine enge Verbindung zum Kreditsektor bietet. Zu seinem Team gehören Experten aus den Bereichen Finanzen, Compliance und Kreditwesen. Ab 2025 erweitert Afranga sein Netzwerk von Kreditgebern und strebt laut eigener Aussage eine Vergrößerung seiner Investorenbasis an.

Geschäftsmodell

Afranga erhebt keine Gebühren von Investoren: Also keinerlei Gebühren für Kontoführung, Einzahlungen, Auszahlungen oder andere grundlegende Dienstleistungen. Das Unternehmen verdient sein Geld ausschließlich durch die Erhebung von Gebühren von Kreditgebern. Diese Unternehmen zahlen eine jährliche Gebühr (bis zu 10 % des Kreditvolumens) sowie eine Onboarding-Gebühr.

Kreditgeber

Afranga arbeitet mit mehreren Kreditgebern zusammen. Jeder von ihnen bietet auf der Plattform Geschäftskredite an, für deren Rückzahlung die Kreditgeber mit ihrem gesamten Vermögen haften. Hier sind die wichtigsten:

• Stikcredit: ein führender bulgarischer Verbraucherkreditgeber mit über 10 Jahren Erfahrung und einem Kreditvolumen von mehr als 117 Millionen Euro.
• Lendivo: ist ein schnell wachsender Fintech-Kreditgeber, der für seinen schnellen Genehmigungsprozess und seinen Fokus auf kurzfristige Kreditlösungen bekannt ist.
• Swiss Funds (Tschechische Republik): ist ein tschechisches Nicht-Bank-Unternehmen, das Teil einer großen Fintech-Gruppe ist – Orka Ventures Ltd. – und sich auf kurzfristige Verbraucherkredite mit automatisierter Kreditvergabe spezialisiert hat.
• Credirect (Bulgarien): ist ein etablierter bulgarischer Nicht-Bank-Kreditgeber, der über 30.000 Kunden Raten- und Zahltagskredite anbietet.

Wenn Du dort investierst, verleihst Du Dein Geld an den Kreditgeber, nicht an den Endkreditnehmer. Das bedeutet, dass das jeweilige Unternehmen Dir mit seinem gesamten Vermögen zur Rückzahlung verpflichtet ist und alle Kredite auf Afranga grundsätzlich durch das Unternehmensvermögen garantiert sind.

Renditen

Die meisten Kredite auf Afranga bieten Zinssätze zwischen 10 % und 16 %. Die Zinssätze variieren je nach Kreditgeber, Laufzeit und anderen Faktoren. Stikcredit-Kredite haben derzeit mit durchschnittlichen Renditen von rund 15,6 % einige der höchsten Erträge.

Die Zinsen werden monatlich gezahlt, und das Kapital wird je nach Kredit entweder monatlich oder bei Fälligkeit zurückgezahlt.

Regulierung und Sicherheit

Afranga wird von der bulgarischen Finanzaufsichtsbehörde gemäß den ECSP-Vorschriften reguliert. Das bedeutet:

• Die Gelder der Anleger werden auf getrennten Konten (über Lemonway) gehalten.
• Der Betrieb der Plattform unterliegt Prüfungs- und Transparenzanforderungen.
• Kreditgeber werden vor ihrer Listung überprüft.

Transparenz

Afranga stellt regelmäßig aktuelle Informationen und Finanzdaten zu den Kreditgebern bereit. Anleger und sonstige Interessierte haben Zugriff auf wichtige Kennzahlen wie:

• Kreditperformance
• Abschreibungen
• Eigenkapitalquoten
• Gewinn-/Verlustdaten

Tools und Funktionen

Als eine der neueren Plattformen befindet sich Afranga noch in der Entwicklung. Investoren können Kredite durchsuchen, manuell investieren und Ihr Portfolio verfolgen. Funktionen wie Auto-Invest und ein Sekundärmarkt werden voraussichtlich bis Ende des Jahres 2025 verfügbar sein.

Die Plattform ist auf Englisch und Bulgarisch verfügbar. Anleger können Ein- und Auszahlungen per Banküberweisung vornehmen. Für diese Vorgänge fallen keine Gebühren an.

Zusammenfassung: Vor- und Nachteile

Hier nochmal die Vorteile und Nachteile von Afranga im Überblick!

Vorteile

• Reguliert nach EU-Recht
• Hohe Renditen (10–16 %)
• Keine Anlegergebühren
• Klare Kreditinformationen
• Starke Performance der wichtigsten Kreditgeber

Nachteile

• Keine Rückkaufgarantie
• (Noch) kein Sekundärmarkt
• Begrenzte Diversifizierung (nur wenige Kreditgeber)
• Junge Plattform, noch in der Wachstumsphase

Solltest Du bei Afranga investieren?

Afranga eignet sich für vor allem Anleger, die höhere Renditen erzielen möchten. Die Plattform bietet eine transparente Struktur, eine wachsende Liste von Kreditgebern und eine klare Berichterstattung. Die Plattform ist noch neu, aber durchaus interessant, wenn Du Dein Portfolio diversifizieren möchtest.

Dein Depotstudent Dominik

Über diesen Link kommst Du direkt zu Afranga >>

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