Die 8+ besten kurzfristigen Geldanlagen im Vergleich

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Depotstudent Dominik

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Kurzfristige Geldanlagen sind praktisch für jeden, der sein Geld einerseits möglichst gewinnbringend anlegen möchte, aber andererseits in absehbarer Zeit auf den Betrag zugreifen muss. Der Begriff „kurzfristig“ kann hierbei in der Finanzwelt als relativ angesehen werden. Denn gemeint sind Investitionen mit einer Laufzeit von unter einem Jahr. Manchmal werden aber auch Anlage mit einer Laufzeit von bis zu drei Jahren oder gar bis zu fünf Jahren als kurzfristig klassifiziert.

Kurzfristige Geldanlage = zwischen wenigen Tagen und 3 Jahren.

Wenn Du auf der Suche nach einer kurzfristigen Geldanlage bist, Dir aber außer dem Klassiker „Sparschwein“ nicht viel einfällt, dann ist dieser Artikel genau das Richtige für Dich. Denn ich habe für Dich recherchiert, um Dir die besten kurzfristigen Anlagen vorzustellen.

Welche Eigenschaften sollte eine kurzfristige Geldanlage aufweisen?

Bevor ich Dir vorstelle, welche Geldanlagen es meiner Meinung nach in die Bestenliste der kurzfristigen Investments schaffen, wollen wir erst einen Moment innehalten.

• Was ist es, was eine kurzfristige Geldanlage ausmachen sollte?
• Welche Bedürfnisse haben Anleger, die ihr Geld sozusagen „zwischenparken“ möchten?

Die wichtigsten Aspekte liegen fast auf der Hand:

Erstens möchte man über das Geld in absehbarer Zeit wieder verfügen können. Das heißt, die Geldanlage darf auf keinen Fall zu einer jahrelangen Investition verpflichten, aus der man sich höchstens durch das Zahlen einer Strafe herauslösen kann.

Zweitens möchte man mit der Investition auch ein bisschen was verdienen, denn sonst könnte man sein Geld ja auch gleich unter der Matratze verstecken.

Drittens muss das Geld auch noch da sein, wenn man es dann irgendwann braucht. Das heißt, es darf auf keinen Fall in höchst riskante Geschäfte investiert werden, die ganz nach dem Motto „alles oder nichts“ funktionieren. Der Schlüssel zum Glück heißt in diesem Falle also Sicherheit.

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Man kann nicht alles haben – oder: Sicherheit hat ihren Preis

Wenn es Geldanlagen gäbe, die sicher und lukrativ wären und man außerdem jederzeit an sein Geld käme, wäre das Geldverdienen mit Investitionen wahrscheinlich zu einfach. Denn einen Nachteil gibt es eben meistens. Entweder man verzichtet auf die Sicherheit oder auf die Lukrativität einer Geldanlage oder aber man muss damit rechnen, dass man sein Geld jahre- oder gar jahrzehntelang nicht mehr wiedersieht.

Im Falle kurzfristiger Geldanlagen, in denen es am wichtigsten ist, dass man das Geld in ein paar Jahren wieder in den Händen hält, verzichtet man also am ehesten auf hohe Gewinne. Denn hier gilt die Faustregel: je kürzer die Anlagezeit, desto geringer die Lukrativität. Das heißt im Umkehrschluss auch: Wenn für Dich „kurzfristig“ ein Jahr bedeutet, verdienst Du mit Deinem Geld weniger als wenn es für Dich fünf Jahre bedeutet.

Nichtsdestotrotz ist eines sicher: Ein geringer Verdienst ist immer noch höher als gar kein Verdienst. Kommen wir also nun zu den konkreten kurzfristigen Anlagemöglichkeiten, die aktuell das Rennen machen.

1) Tagesgeldkonto

Bei einem Tagesgeldkonto handelt es sich um eine der populärsten und auch um eine sehr aktuelle Geldanlage. Und das Tagesgeldkonto kann vor allem mit einem punkten: mit absoluter Flexibilität. Denn ein Tagesgeldkonto zeichnet sich dadurch aus, dass es täglich kündbar ist und dass man täglich über den gesamten Geldbetrag verfügen kann.

Allerdings hat die Flexibilität ihren Preis, da die Bank sich ebenfalls vorbehält, flexibel zu sein. Dies betrifft vor allem die Verzinsung von Deinem Guthaben. Bei Tagesgeldkonten behalten die Banken sich das Recht vor, die Zinsen für ihr Geld variabel an den Markt anzupassen.

Viele der besonders lohnenswerten Tagesgeldkonten sind übrigens bei Online-Banken angesiedelt. Direkt-Banken, die über keine oder nur sehr wenige Filialen verfügen, haben oft weniger Verwaltungskosten, was attraktivere Angebote ermöglicht.

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– Ich nutze das ING Tagesgeldkonto selbst und bin seit Jahren sehr zufrieden.
– Auf Wunsch: Weitere Produkte wie Wertpapierdepot, Baufinanzierung und vieles mehr möglich.

Für weitere Tagesgeldkonten, nutze gerne den folgenden Vergleichsrechner.

Bei dem Abschluss von einem Tagesgeldkonto solltest Du übrigens genau auf das Kleingedruckte achten. Einige Banken bieten die Garantie einer Festverzinsung, die allerdings oft nur für Neukunden in den ersten paar Monaten gilt. Solltest Du Dein Geld sowieso nur für wenige Monate anlegen wollen, sind solche Lockangebote für Dich natürlich die Chance.

Hier die aktuellen Konditionen:

2) Sparbücher

Sie sind des Deutschen Liebling: die Sparbücher. Bereits seit Jahren gelten sie bei Experten als überholt und als Geldanlage vergangener Zeiten – insbesondere seit der Niedrigzinsphase, die mittlerweile scheinbar ewig anzuhalten scheint. In einer Umfrage aus dem vergangenen Jahr hat sich der Trend jedoch abermals bestätigt. Die Deutschen lieben die Sicherheit bei ihrer Geldanlage und parken ihr Geld am liebsten auf Sparbüchern.

Obschon sich Finanzspezialisten einig sind, dass die Deutschen viel mehr aus ihrem Geld machen könnten, ist das Sparbuch für eine kurzfristige Geldanlage nicht die schlechteste Alternative. Denn Sicherheit kann Dir das beliebte Buch ganz gewiss bieten.

Für gewöhnlich kann man ebenso wie auch beim Tagesgeld täglich über sein Geld verfügen, allerdings sind einige Bücher an einen Mindestbetrag gebunden, der auf dem Konto verbleiben muss. Und im Gegensatz zu Tagesgeldkonten kann man sein Sparbuch nicht von einem Tag auf den anderen kündigen.

Wenn Du also zu den ganz Spontanen gehören solltest, dann bist Du mit einem Tagesgeldkonto besser beraten. Auch kannst Du normalerweise bessere Konditionen für Dein Tagesgeldkonto bekommen als für Dein Sparbuch.

3) Festgeldkonto

Im Gegensatz zum Tagesgeldkonto ist das Geld beim Festgeldkonto für einen bestimmten Zeitraum gebunden. Es können dabei beliebige Laufzeiten von beispielsweise 6 Monaten, 1 Jahr, 5 Jahre oder anderen Laufzeiten gewählt werden.

Daher eignet sich Festgeld auch sehr gut als kurzfristige Geldanlage mit garantierter Verzinsung.

Empfehlung #1: Link zu einem der aktuell beliebtesten Festgelder überhaupt
– Keine Eröffnung eines Girokontos notwendig
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– Laufzeiten: 1 Monat bis 84 Monate (7 Jahre)
– Über 3 % Zinsen pro Jahr möglich

Empfehlung #2: Link zum sehr beliebten schwedischen Festgeld
– Keine Eröffnung eines Girokontos notwendig
– Keine weiteren Bedingungen oder Produkte notwendig: Festgeld kann als eigenständiges Produkt eröffnet werden
– Schwedische Einlagensicherung bis 100.000 €
– Laufzeiten: 6 Monate bis 48 Monate (4 Jahre)
– Über 3 % Zinsen pro Jahr möglich

Vergleichs-Rechner: Festgeldkonten im Vergleich

Die in diesem Vergleich aufgeführten Festgeldkonten lassen sich alle als eigenständige Produkte eröffnen und nutzen: Es ist also nicht notwendig, dass gleichzeitig ein anderes Konto bei derselben Bank geführt wird.

4) Kreditkartenkonto mit Guthabenverzinsung

Einige Anbieter von Girokonten mit zugehöriger Kreditkarte bieten eine Verzinsung von Guthaben an. Die Verzinsung ist auch hier nicht besonders hoch, liegt aber oft in einem ähnlichen Bereich wie die der Tagesgeldkonten oder Sparbücher. Wenn Du aber besonders bequem bist oder ständig so viel zu tun hast, dass Du Dich nicht auch noch um Deine Finanzen kümmern kannst, dann sind verzinste Kreditkartenkonten von Direktbanken eine ideale Lösung für Dich.

Wenn am Monatsende etwas übrig bleibt, kannst Du den Betrag in kürzester Zeit und ohne großen Aufwand von Deinem Girokonto auf Dein Kreditkartenkonto überweisen. Wenn Du Dich noch weniger um Deine Finanzen kümmern willst oder kannst, dann ist natürlich auch die Einrichtung von einem Dauerauftrag möglich.

5) ETFs

ETFs, Exchange-Traded Funds, sind Fonds, die ausschließlich an der Börse gehandelt werden. Der überwiegende Teil der ETFs sind börsengehandelte Investmentfonds, die einen Börsenindex in Bezug auf dessen Zusammensetzung anteilsmäßig nachbilden. Die Verwaltung erfolgt meist passiv. Durch das minimale Eingreifen werden die Management-Kosten geringgehalten, sodass die Lukrativität der ETFs für eine kurzfristige Geldanlage steigt.

Bei ETFs eignen sich für die kurzfristige Geldanlage allerdings keine Aktien-ETFs. Hier sollte auf Anleihen-ETFs zurückgegriffen werden, da diese im Wert nicht so stark schwanken wie Aktien-ETFs.

Wer sein Geld über einen längeren Zeitraum anlegen möchte oder regelmäßige Ausschüttungen aus seinen Investments erhalten möchte, kann mit Aktien-ETFs gut bedient sein.

Lies dazu gerne meinen Bericht: Meine Erfahrungen mit ETFs

Hier die aktuellen Konditionen von Werpapierdepots, mit denen Du ETFs kaufen kannst:

Tipp: Um in Aktien, ETFs und Fonds zu investieren, benötigst Du ein Wertpapier-Depot. Die besten Anbieter findest Du in der folgenden Übersicht:

Ich empfehle vor allem:

• dieses Depot als aktuelle Top-Empfehlung (nutze ich selbst)* und
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• dieses Depot als etablierter Klassiker*.

6) Einlagenzertifikate

Bei Einlagenzertifikaten – die auch unter dem sperrigen Namen Depositenzertifikat bekannt sind – handelt es sich um Geldmarktpapiere, die von Unternehmen mit dem Ziel ausgegeben werden, kurzfristig Gelder zu beschaffen. Die Zertifikate können eine Laufzeit von wenigen Tagen bis hin zu einem Jahr besitzen. In seltenen Fällen beträgt die Laufzeit bis zu fünf Jahre. Du kannst also flexibel und ganz nach Deinem persönlichen Bedarf Einlagenzertifikate mit einer bestimmten Laufzeit kaufen.

Als Nachteil gilt bei den oft lukrativen Papieren, dass man sich sozusagen freikaufen muss, wenn man vor Ablauf der Laufzeit eines der Zertifikate einlösen möchte.

7) Kurzfristige Rentenfonds

Bei Rentenfonds handelt es sich – anders als der Name vielleicht vermuten lässt – nicht um Fonds zur privaten Absicherung Deiner Rente (auch wenn Du das Investment auch hierfür nutzen könntest).

Rentenfonds sind hingegen Fonds, die vornehmlich in Anleihen investieren. Das Positive in Bezug auf die Ziele einer kurzfristigen Anleihe ist, dass Rentenfonds als relativ sicher gelten, sofern man in solche Staats- und/oder Unternehmensanleihen investiert, denen von Rating-Agenturen eine gute Bonität bestätigt wurde.

Möchte man hingegen kurzfristig mit hohem Risiko investieren, dann eignen sich die sogenannten Schrottanleihen („Junk-Bonds“). Auch hier ist der Name ein wenig irreführend, denn es geht hier nicht um Schrott im engeren Sinne. Vielmehr sind Anleihen von Unternehmen mit schlechter Bonität gemeint, die in der Regel besser verzinst werden als Anleihen von gut bewerteten Unternehmen und Staaten.

8) Peer-to-Peer-Kredit

Eine immer etablierter werdende Form des Investments ist der Peer-to-Peer-Kredit. Hinter dieser Anlagemöglichkeit steckt eine ganz simple und zugleich geniale Idee!

Bei den Peer-to-Peer-Krediten werden Kredite von Privatpersonen direkt an Privatpersonen vergeben, ohne dass ein Finanzinstitut als Vermittler auftritt. Diese vergleichsweise junge Geschäftsidee konnte sich erst mit der Verbreitung des Internets durchsetzen. Über bestimmte Plattformen werden Kreditnehmer sowie Kreditgeber zusammengeführt und/oder bei der formellen Abwicklung unterstützt.

uch nachhaltige Geldanlagen sind bei Peer-to-Peer-Kredite zu finden. Hierzu zählen die Mikrokredite, die an Kleinunternehmer im globalen Süden vergeben werden.

Bei vielen Plattformen kannst Du Dein Geld dabei zu jedem beliebigen Zeitpunkt abheben – häufig werden Peer-to-Peer-Kredite daher als „Alternative zum Tagesgeld“ beworben. Und die vergleichsweise hohen Zinsen sind äußerst attraktiv.

Tipp: Lies meinen ultimativen Anfänger-Guide für das Investieren in P2P Kredite

Mit Peer-to-Peer-Krediten können Anleger in kurzer Zeit lohnende Gewinne erzielen. Für ein gutes Risikomanagement sollte dabei allerdings nur ein Teil des Ersparten in P2P-Kredite investiert werden. So gelten maximal 10 % des Vermögens als häufig genannter Richtwert für das Investment in Peer-to-Peer-Kredite.

9) Staatsanleihen

Anstatt in einen Mix aus verschiedenen Anleihen in Form eines Rentenfonds zu investieren, kannst Du Dein Geld auch in einzelne Staatsanleihen anlegen. Empfehlenswert in puncto Sicherheit sind auch hier wieder die besonders hoch gerateten Anleihen. Ein Vorteil von Fonds mit gutem Rating ist ebenfalls deren Liquidität, da sie sich jederzeit wieder an den Börsen verkaufen lassen.

Tipp: In mehrere Staatsanleihen gleichzeitig kannst Du beispielsweise über ETFs investieren. Dadurch streust Du das Risiko – mehr dazu im folgenden Abschnitt.

Fazit: Die besten kurzfristigen Geldanlagen

Wie Du siehst, gibt es zahlreiche Möglichkeiten, Dein Geld besser aufzubewahren als in einem Sparschwein. Finanzexperten raten ebenfalls dazu, auch etwas anderes als die Sparbücher oder unterschiedlichen Konten zu testen. Die Finanzwelt hat noch viel mehr zu bieten.

Das vorsichtige Anlegerverhalten der Deutschen beugt zwar eventuellen Verlusten vor, verhindert aber auch Gewinne. Je nach einzusetzendem Vermögen können wir Dir empfehlen, Dein Geld in unterschiedliche Geldanlagen zu stecken. Auf diese Weise kannst Du Anlagemöglichkeiten mit hohem und niedrigem Risiko miteinander mischen.

Solltest Du hingegen aufgeschlossen für neues sein, versuch Dein Glück mit neuen Strategien wie den Peer-to-Peer-Krediten!

Möchtest Du Dich hingegen so wenig wie möglich um Deine Finanzen kümmern, dann lohnt sich für Dich die Variante des verzinsten Kreditkartenkontos. Damit verdienst Du zwar kaum etwas, aber sparst viel wertvolle Zeit. Und Zeit ist ja schließlich Geld!

Dein Depotstudent Dominik

Starte endlich in 3 Schritten durch!