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Guthabenkonto ohne Schufa: Top 5 Anbieter im Vergleich

Debitkarte Pixa
Depotstudent Dominik
4.6
(5)

Ein Guthabenkonto eröffnen trotz negativer Schufa? Das funktioniert zum Beispiel über sogenannte „schufafreie Guthabenkonten“: Wie funktioniert das und welche Anbieter bieten so etwas an?

Dabei gibt es nur zwei Bedingungen:

  • Schufafrei: Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag
  • Guthabenkonto: Das Konto kann nur im Plus geführt werden, es gibt weder Dispo noch Kreditkarte

Übersicht der Guthabenkonten ohne Schufa:

#AnbieterKosten MonatSchufafreiGuthabenkontoEC-KarteDE-IBAN
#1Link zu Bank 1Min: 0,00 €
Max: 17,99 €
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#2Link zu TomorrowMin: 3,00 €
Max: 15,00 €
jajajaja
#3Link zu PaycenterMin/Max: 8,99 €
Aktivierung: 36,00 €
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>>> Bank Nummer 1 ist dabei meine Top-Empfehlung!
– Reines Guthabenkonto: Keine Überziehung möglich.
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.

Wer sich für ein schufafreies Guthabenkonto interessiert, hat heute die Qual der Wahl. Denn mittlerweile bieten Dir einige ausgewählte Banken ein solches Finanzprodukt an. Du ersparst Dir mit diesem Konto die Schufa-Abfrage, da Du es ausschließlich im Plus führst. Außerdem erfolgt kein Schufa-Eintrag nach Eröffnung eines solchen Guthabenkontos.

Doch kann das Leistungsspektrum von Anbieter zu Anbieter stark variieren. Dieser Beitrag verrät Dir daher, worauf Du bei der Auswahl des Kontos achten musst.

Dadurch zeichnet sich ein Guthabenkonto ohne Schufa aus

Wie der Name bereits verrät, ersparst Du Dir bei dieser Kontoform die Schufa-Abfrage und den Schufa-Eintrag. Du kannst das Girokonto also selbst dann, wenn Du einen negativen Schufa-Eintrag hast, führen. Dafür ist es Dir nicht möglich, vom Überziehungsrahmen Gebrauch zu machen. Du kannst also nur so viel Geld ausgeben, wie Du gerade auf dem Konto hast.

Auch stellen Dir Banken zu einem solchen Girokonto keine Kreditkarte zur Verfügung, sondern nur eine EC-Karte bzw. Girocard. Du kannst Dich mit dieser Kontoform also nicht verschulden. Willst Du also stets den Überblick über Deine Finanzen behalten, bist Du mit dem Guthabenkonto ohne Schufa gut beraten.

Ob Dir zum Guthabenkonto trotz Schufa eine Debitkarte zur Verfügung steht, hängt von der Bank ab. Mittlerweile biete Dir viele Institute diese Kontoform aber inklusive EC-Karte an. Du bist dadurch finanziell flexibel und kannst vom Guthabenkonto trotz negativer Schufa auch im Ausland Gebrauch machen.

Das Guthabenkonto online eröffnen

Mittlerweile ist es Dir problemlos möglich, ein schufafreies Guthabenkonto online zu eröffnen. Dafür begibst Du Dich einfach auf die Webseite des gewünschten Anbieters – gehe dort wie folgt vor:

1. Wähle Dein Wunschprodukt aus:

Zuerst geht des darum, ein Guthabenkonto zu finden, das Deinen Bedürfnissen entspricht. Bietet die Wunschbank mehrere Konten dieser Art an, solltest Du sie miteinander vergleichen.

2. Fülle den Kontoantrag aus:

Startest Du die Kontoeröffnung, musst Du dem Anbieter Angaben zu Deiner Person zukommen lassen. Bei einem Guthabenkonto ist die Übermittlung von Einkommensnachweisen zumeist nicht erforderlich.

3. Verifiziere Deine Daten:

Anschließend sind Deine Angaben zu bestätigen. Möglich ist Dir dies unter anderem mit dem Post-Ident- oder dem Video-Ident-Verfahren. Entscheidest Du Dich für die letztgenannte Option, kannst Du die Antragstellung sofort abschließen. Halte dafür beim Ausfüllen des Kontoantrags Deinen Personalausweis bereit.

Die Zugangsdaten zum Online-Banking sowie die EC-Karte erhältst Du innerhalb der nächsten Werktage per Post. Es werden Dir die PIN-Codes dabei in separaten, neutralen Briefumschlägen übermittelt.

>>> Bank Nummer 1 ist dabei meine Top-Empfehlung!
– Reines Guthabenkonto: Keine Überziehung möglich.
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.

Handelt es sich beim Guthabenkonto um ein Basiskonto?

Während das Basiskonto dem Guthabenkonto sehr ähnlich ist, kann es bei diesem Kontoformen durchaus Unterschiede geben: Diese beiden Begriffe sind nicht gleichzusetzen.

Generell gilt aber: beim Basiskonto handelt es sich immer auch um ein Guthabenkonto. Denn dieses Kontomodell (Basiskonto) richtet sich an jedermann und wird nur im Plus geführt. Du kannst es also selbst ohne Einkommen oder mit einem negativen Schufa-Eintrag eröffnen. Das Gesetz schreibt nämlich vor, dass es jedem Staatsbürger möglich sein muss, ein Girokonto zu führen. Und hier kommt das Basiskonto ins Spiel. Es stellt Dir alle Funktionen zur Verfügung, die Du für den täglichen Zahlungsverkehr brauchst. Du kannst also Geld empfangen, Überweisungen durchführen sowie Deine Einkäufe mit der Karte bezahlen. Allerdings ist es Dir nicht gestattet, das Konto zu überziehen. Auch bist Du bezüglich anderer Zusatzfunktionen – darunter beispielsweise dem Einrichten von Unterkonten – stark eingeschränkt.

Es ist ein Basiskonto nicht immer gratis. Einige Anbieter erheben für die Kontoführung eine einstellige Monatsgebühr. Auch bestimmte Leistungen wie das Abheben von Bargeld oder Einzahlungen kosten Dich mitunter Geld. Mache Dich vor der Kontoeröffnung also mit allen Kostenpunkten vertraut.

Während Du ein klassisches Guthabenkonto ebenfalls nur im Plus führen kannst, so stellen Dir mittlerweile viele Anbieter attraktive Leistungen zur Verfügung. Unter Umständen ist es Dir möglich, mehrere Debitkarte zu beantragen und sie zu individualisieren. Auch kannst Du bei einigen Banken Unterkonten einrichten, um Deine Finanzen zu ordnen. Mit manchen Guthabenkonten bist Du bei Einkäufen und im Ausland versichert.

Diese Zusatzkosten fallen bei einem Guthabenkonto trotz Schufa an

Handelt es sich beim Guthabenkonto trotz negativer Schufa um ein kostenloses Girokonto, ersparst Du Dir die Jahresgebühr oder Monatsgebühr. Das heißt aber nicht automatisch, dass das Konto tatsächlich gratis ist. Denn einige Banken erheben für das Abheben von Bargeld Gebühren. Problematisch ist das dann, wenn Du Deine Karte mehrmals im Monat dafür einsetzt. In diesem Fall solltest Du Dich lieber nach einem Konto umsehen, bei dem Du gratis Bargeld abheben kannst. Auch Einzahlungen sind nicht immer gebührenfrei möglich. Vor allem bei hohen Beträgen erheben viele Banken eine prozentuale Gebühr.

Überweisungen sind beim Privatkonto in der Regel kostenlos. Dies gilt aber nur dann, wenn sie innerhalb des Euro-Raumes erfolgen. Transaktionen oder Käufe in Fremdwährungen resultieren häufig in einer einstelligen Gebühr.

Ein kostenloses, schufafreies Guthabenkonto gibt es natürlich auch mit Karte. Zumeist handelt es sich hierbei um eine Debitcard, die Du im In- und Ausland einsetzen kannst. Die Beantragung einer solchen Karte resultiert oft in Zusatzkosten. Auch fällt zusätzlich eine Jahresgebühr im zweistelligen Bereich an bzw. eine Monatsgebühr. Für viele Kontoinhaber lohnt sich der Besitz einer physischen EC-Karte aber durchaus. Denn mit ihr sind sie selbst ohne Smartphone zahlungsfähig und kommen immer an Bargeld.

Welche Banken bieten Dir ein kostenloses Guthabenkonto an?

Du kannst ein kostenloses Guthabenkonto mittlerweile bei vielen Banken eröffnen. Mit einem besonders großen Angebot punkten heute aber vor allen Fintechs und Direktbanken. Da Du bei ihnen auf eine persönliche Kundenbetreuung verzichten musst, sind sie dazu imstande, Dir ihre Leistung zu geringeren Kosten anzubieten.

Mache die Kosten aber nicht zum alleinigen Entscheidungskriterium. Sieh Dir das Finanzprodukt und dessen Funktionen genau an. Achte darauf, dass Letztere Deinem Nutzerverhalten gerecht werden. So ist es Dir möglich, ein Guthabenkonto zu finden, das zu Dir passt.

Doch solltest Du nicht nur das Guthabenkonto ohne Schufa, sondern gleichermaßen die Bank selbst unter die Lupe nehmen. Stelle sicher, dass Dir deren Team bei Fragen zur Seite steht. Ein schufafreies Guthabenkonto kannst Du immerhin nur dann reibungslos führen, wenn Du Dich bei Unklarheiten an einen Experten wenden darfst. Auf diese Weise vermeidest Du Fehler und finanzielle Verluste.

Filialbank oder Direktbank – welches Institut solltest Du wählen?

Diese Frage lässt sich nicht eindeutig beantworten. Es kommt hier voll und ganz auf Deine Bedürfnisse an. Schätzt Du die persönliche Betreuung, solltest Du Dein Guthabenkonto bei einer Filialbank eröffnen. Sei Dir aber darüber im Klaren, dass Dir hier nur eine begrenzte Auswahl an Anbietern zur Verfügung steht. Eventuell hast Du hier nur die Chance auf das gesetzlich vorgeschriebene „Basiskonto“.

Während Du bei Direktbanken zwar auf einen Kundenservice vor Ort verzichten musst, steht Dir trotzdem ein Berater zur Seite. Auch darfst Du Dich bei diesen Banken zumeist über ein modernes und intuitiv gestaltetes Online-Banking freuen. Darum ist diese Art von Instituten vor allem bei jungen Kunden beliebt.

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– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.

Wem ist ein Guthabenkonto ohne Schufa zu empfehlen?

Ein Guthabenkonto trotz Schufa ist Dir vor allem dann ans Herz zu legen, wenn es um Deine Bonität nicht allzu gut bestellt ist, das Konto nur im Plus geführt werden soll oder Du Schufa-Einträge vermeiden möchtest.

Mit diesem Konto ersparst Du Dir die Schufa-Abfrage seitens der Bank. Auch ist es in diesem Fall oft nicht notwendig, einen Einkommensnachweis vorzulegen. Dadurch geht auch die Kontoeröffnung leicht und schnell vonstatten – Du verlierst beim Guthabenkonto eröffnen trotz negativer Schufa also keine Zeit.

Doch auch Personen, die Geld sparen wollen, sollten sich mit dieser Kontoform vertraut machen. Wird keine Kontoführungsgebühr erhoben, fallen für den Besitz des Girokontos weder monatliche noch jährliche Ausgaben an. Damit Du das für Dich optimale Angebot findest, solltest Du mehrere Konten miteinander vergleichen.

Welchen Kundenservice darfst Du als Inhaber eines Guthabenkontos erwarten?

In der Regel steht Dir als Inhaber eines Basis- oder Guthabenkontos bei einer Bank derselbe Kundenservice wie anderen Klienten zur Verfügung. Du hast also jederzeit die Möglichkeit, Dich mit den Mitarbeitern des Instituts in Verbindung zu setzen. Es erfolgt die Kontaktaufnahme zumeist über ein Kontaktformular oder eine Telefonhotline. Den 24-Stunden-Service kannst Du bei Notfällen kontaktieren.

Allerdings gehörst Du als Inhaber eines Guthabenkontos trotz Schufa nicht zu den Premium-Kunden. Du kannst daher bestimmte Leistungen, wie einen Versicherungsschutz, teils nicht in Anspruch nehmen.

Es lohnt sich vor der Kontoeröffnung also durchaus, einen Blick auf die Vertragsbedingungen zu werfen. Nur so stellst Du sicher, dass Du als Besitzer von einem Guthabenkonto ohne Schufa die Betreuung erhältst, die Du die wünscht. Hast Du zum Vertrag Fragen, solltest Du nicht zögern, Dich mit der Bank in Verbindung zu setzen.

Fazit – ein Guthabenkonto finden, das zu Dir passt

Interessierst Du Dich für ein Guthabenkonto ohne Schufa, musst Du Dir im Voraus einen Überblick über Deine Optionen verschaffen. Mache Dich mit den verschiedenen Arten des Kontos vertraut – vergleiche sowohl Preis und Leistung miteinander. So findest Du ein schufafreies Konto, das zu Dir passt.

Du kannst übrigens trotz negativem Schufa-Eintrag ein Guthabenkonto online eröffnen. Wie der Name bereits verrät, kannst Du das Finanzprodukt aber nur im Plus führen. Die Kontoüberziehung ist also nicht möglich.

Während Du dadurch einen geringeren finanziellen Spielraum hast, läufst Du aber nicht Gefahr, Dich zu überschulden. Dieser Aspekt erweist sich bei einer niedrigen Bonität durchaus als Vorteil. Denn ein schufafreies Guthabenkonto erlaubt es Dir, Deinen Schufa-Score schrittweise zu verbessern. Ein kostenloses Guthabenkonto hilft Dir zudem dabei, Geld zu sparen – es sprechen also viele Punkte für die Eröffnung des Kontomodells.

Dein Depotstudent Dominik

Übersicht der Guthabenkonten ohne Schufa:

#AnbieterKosten MonatSchufafreiGuthabenkontoEC-KarteDE-IBAN
#1Link zu Bank 1Min: 0,00 €
Max: 17,99 €
jajajaja
#2Link zu TomorrowMin: 3,00 €
Max: 15,00 €
jajajaja
#3Link zu PaycenterMin/Max: 8,99 €
Aktivierung: 36,00 €
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>>> Bank Nummer 1 ist dabei meine Top-Empfehlung!
– Reines Guthabenkonto: Keine Überziehung möglich.
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.

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