Maclear Erfahrungen: Lohnt sich die P2P-Plattform?

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Depotstudent Dominik

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RISIKOHINWEIS. P2P-Kredite sind mit erheblichen Risiken verbunden, einschließlich des Risikos eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Kreditnehmer können ausfallen und Sie können einen Teil oder Ihr gesamtes investiertes Kapital verlieren. Vergangene Wertentwicklungen garantieren keine zukünftigen Ergebnisse. Investitionen sind nicht durch Einlagensicherungssysteme geschützt. Dieser Inhalt dient ausschließlich Bildungszwecken und stellt keine Finanz-, Anlage- oder Rechtsberatung dar. Bitte konsultieren Sie vor Anlageentscheidungen einen qualifizierten Finanzberater. Maclear AG ist eine Schweizer Crowdlending-Plattform und Mitglied von PolyReg, einer von der FINMA beaufsichtigten Selbstregulierungsorganisation. Vollständige Risikohinweise: maclear.ch

Als jemand, der sich bereits seit vielen Jahren intensiv mit dem Thema Geldanlage beschäftigt, bin ich ständig auf der Suche nach interessanten Möglichkeiten, mein Portfolio breiter aufzustellen.

Neben klassischen Investments wie ETFs und Aktien habe ich mich in den vergangenen Jahren regelmäßig mit alternativen Anlageformen beschäftigt. Auch der Bereich P2P hat mein Interesse geweckt, da hier teilweise deutlich höhere Renditen möglich sind als bei traditionellen Anlageklassen. Dabei habe ich schon unzählige Online-Plattformen getestet.

Die Plattform Maclear ist mir besonders dadurch aufgefallen, dass dort hohe Renditen von bis zu 15,6 % pro Jahr möglich sind und Anleger in Geschäftskredite investieren können. Das unterscheidet Maclear von klassischen P2P-Plattformen, bei denen in Kredite an Privatpersonen investiert wird.

Solche Renditeversprechen sorgen natürlich sofort für Aufmerksamkeit und gleichzeitig sind sie für mich ein Grund, besonders kritisch hinzuschauen.

Auch die monatliche Zinszahlungen und die vergleichsweise niedrigen Mindestinvestments ab 50 € dürften Maclear für viele Anlegerinnen und Anleger zu einem spannenden Kandidaten machen.

… Grund genug, mich dort zu registrieren und die Plattform im Details zu testen!

In diesem Erfahrungsbericht teile ich meine Rechercheergebnisse, beleuchte die Chancen und Risiken der Plattform und zeige auf, für welche Anleger Maclear interessant sein könnte – und für welche eher nicht.

Dieser Beitrag gibt ausschließlich meine persönlichen Erfahrungen und Meinungen wieder. Ihre Ergebnisse können erheblich abweichen. Ich bin kein zugelassener Finanzberater. Individuelle Anlageergebnisse hängen u. a. von persönlicher Risikobereitschaft, Marktbedingungen, der Projektauswahl, dem Investitionszeitpunkt und der Portfoliodiversifikation ab. Was bei mir funktioniert hat, muss bei Ihnen nicht funktionieren. Dies ist keine Investitionsempfehlung.

Wer und was steckt hinter Maclear?

Maclear ist eine Schweizer Crowdlending-Plattform im Bereich P2B (Peer-to-Business), die sich auf die Finanzierung kleiner und mittelständischer Unternehmen (KMU) konzentriert. Der Fokus liegt dabei vor allem auf Unternehmen aus Osteuropa, die Kapital für Wachstum, Betriebsmittel oder die Umsetzung konkreter Projekte benötigen.

Im Gegensatz zu klassischen P2P-Plattformen, bei denen Privatpersonen Kredite an andere Privatpersonen vergeben, investieren Anleger bei Maclear direkt in Unternehmenskredite. Die Plattform nutzt dabei ein sogenanntes „Stages-System“. Ein Projekt wird in mehrere Finanzierungsphasen unterteilt, wobei jede Phase einen separaten Kreditabschnitt mit eigenen Laufzeiten, Zinssätzen und Bedingungen darstellt. Anleger können somit gezielt entscheiden, in welche Projektphase sie investieren möchten.

Die Zahlen bei Maclear sprechen für sich – mit rund 40.000 Investoren und über 100 Millionen finanziertem Kreditvolumen (nach Angaben von Maclear, Stand 09.06.2026) ist die Plattform zu einer beachtlichen Größe gewachsen:

Ein interessanter Aspekt von Maclear ist der Standort Schweiz. Die Plattform operiert unter Schweizer Recht, welches bei Anlegern für Vertrauen sorgt und in vielen Bereichen als besonders investorenfreundlich gilt. Nach Angaben des Unternehmens werden sämtliche Kundengelder getrennt von den Unternehmensgeldern verwahrt. Grundlage hierfür bildet unter anderem Artikel 401 des Schweizer Obligationenrechts. Dadurch sollen Anlegervermögen im Falle finanzieller Schwierigkeiten der Plattform grundsätzlich nicht Teil einer möglichen Insolvenzmasse werden.

Das bedeutet jedoch nicht, dass die Investitionen selbst garantiert sind. Anleger tragen weiterhin das Risiko, dass Kreditnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen. Die rechtliche Trennung der Vermögenswerte kann jedoch dazu beitragen, das Risiko auf Plattformebene zu reduzieren.

Hinter Maclear steht das Gründer Duo Denis Ustjev und Aleksandr Lang. Außerdem ist mit Simon Brauchli ein Experte für die ordnungsgemäße Buchführung an Board:

Der geografische Schwerpunkt auf Osteuropa ist einer der Hauptgründe für die vergleichsweise hohen Renditen, die Maclear seinen Investoren in Aussicht stellt. Während kleine und mittelständische Unternehmen in Westeuropa häufig Zugang zu Bankfinanzierungen zu vergleichsweise günstigen Konditionen haben, sind die Kreditbedingungen in vielen osteuropäischen Ländern deutlich anspruchsvoller. Gleichzeitig sind die dortigen Unternehmen oftmals bereit, höhere Finanzierungskosten zu akzeptieren, um schneller und flexibler an Kapital zu gelangen. Diese Marktbedingungen schaffen die Grundlage für die attraktiven Zinssätze, die Investoren auf der Plattform erzielen können – gehen allerdings auch mit entsprechend höheren Risiken einher.

Das Wachstum der insgesamt bei Maclear eingezahlten Gelder ist beeindruckend:

Maclear kann in den letzten Jahren auf kontinuierliche gestiegene Zahlen blicken.

Praktisch im Gleichschritt dazu entwickelt sich auch das insgesamt über die Plattform investierte Geld (inklusive Reinvestitionen):

Hierbei sind auch sämtliche Geldmittel einbezogen, welche Anleger über die Plattform verdient und wieder reinvestiert haben.

Regulatorik von Maclear über PolyReg

Ein ebenso wichtiger Punkt ist die Einhaltung regulatorischer Standards. Die Überwachung der Geldwäscheprävention (AML) sowie der Identitätsprüfung von Kunden erfolgt über die Schweizer Selbstregulierungsorganisation PolyReg. Diese Organisation verfügt über mehr als 25 Jahre Erfahrung im Bereich Finanzmarkt-Compliance und überwacht die Einhaltung entsprechender Vorschriften durch ihre Mitglieder.

Maclear ist nicht direkt von der FINMA lizenziert. Maclear AG ist Mitglied von PolyReg, einer von der FINMA beaufsichtigten Selbstregulierungsorganisation.

Nach Angaben von Maclear beschränkt sich die Rolle von PolyReg nicht ausschließlich auf die Geldwäscheprävention. Die Organisation legt zudem Standards für die Geschäftsprozesse ihrer Mitglieder fest, führt regelmäßige Kontrollen durch und überwacht die Einhaltung professioneller und ethischer Geschäftspraktiken. Für Anleger kann dies ein zusätzlicher Hinweis darauf sein, dass die Plattform bestimmte organisatorische und regulatorische Anforderungen erfüllen muss.

Was sind die Vorteile von Maclear?

Nach meiner Recherche gibt es einige Merkmale, mit denen sich Maclear von vielen anderen P2P- und P2B-Plattformen abhebt. Welche möglichen Nachteile oder Risiken dabei bestehen bleiben, erkläre ich an späterer Stelle ausführlich.

Zweistufiges Schutzkonzept für Investoren

Eines der zentralen Aspekte bei Maclear ist das mehrstufige Sicherheitsmodell.

1. Provision Fund (Reservefonds)

Der sogenannte Provision Fund dient als finanzielle Reserve, um kurzfristige Zahlungsstörungen abzufedern. Der Fonds wird unter anderem durch eine Gebühr von 2 % auf erfolgreich finanzierte Kredite sowie durch Gebühren aus dem Sekundärmarkt gespeist.

Kommt es bei einem Kreditnehmer zu vorübergehenden Liquiditätsproblemen oder technischen Verzögerungen bei der Zahlung, kann dieser Reservefonds eingesetzt werden, um Zinszahlungen an Investoren zunächst weiterzuführen. Dadurch sollen kurzfristige Unterbrechungen im Cashflow vermieden werden.

Wichtig zu verstehen: Der Provision Fund stellt keine Kapitalgarantie dar. Er dient vielmehr als zusätzlicher Puffer für vorübergehende Zahlungsprobleme.

2. Collateral Agent (Sicherheitenverwalter)

Sollten die Probleme eines Kreditnehmers schwerwiegender sein, greift die zweite Schutzebene. In diesem Fall fungiert Maclear als Sicherheitenverwalter und kann die Verwertung hinterlegter Sicherheiten einleiten.

Je nach Projekt können dies beispielsweise Immobilien, Maschinen, Lagerbestände oder andere Unternehmenswerte sein. Die erzielten Erlöse werden anschließend anteilig an die beteiligten Investoren ausgeschüttet.

Besonders interessant ist dabei ein von Maclear veröffentlichter Fall eines Kreditausfalls, bei dem nach Angaben der Plattform die investierten Gelder durch die Verwertung der Sicherheiten vollständig zurückgewonnen werden konnten. Allerdings sollte man bedenken, dass solche Verfahren oft mehrere Monate oder sogar Jahre dauern können.

Hohe Liquidität durch Sekundärmarkt

Ein Vorteil gegenüber vielen kleineren Crowdlending-Plattformen ist der bei Maclear integrierte Sekundärmarkt.

Anleger können ihre Kreditanteile vor Laufzeitende verkaufen und so Kapital freisetzen. Gleichzeitig besteht die Möglichkeit, bestehende Investments anderer Anleger mit Abschlägen zu erwerben oder gezielt Kredite mit kürzeren Restlaufzeiten auszuwählen.

Für den Verkauf eines Kreditanteils fällt eine Gebühr von 2,5 % an.

Gerade für Investoren, die Wert auf Flexibilität legen, kann ein aktiver Sekundärmarkt ein wichtiges Kriterium sein.

Geografie: Streuung der Investitionen über verschiedene Staaten

Da die über Maclear investierbaren Projekte auf verschiedene geografische Regionen verteilt sind, lässt sich hiermit auf direktem Wege die Diversifikation gestalten.

Gebührenstruktur mit hoher Transparenz

Positiv hervorzuheben ist die vergleichsweise einfache Gebührenstruktur.

Maclear erhebt keine Gebühren für:

• Einzahlungen
• Investitionen
• Kontoführung
• Auszahlungen

Kosten entstehen grundsätzlich nur beim Verkauf von Kreditanteilen über den Sekundärmarkt.

Dadurch lassen sich die tatsächlichen Renditen relativ einfach kalkulieren und man muss keine Sorge vor ausufernden Kostenblöcken haben, sondern kann sich auf das Investieren konzentrieren.

Attraktive Bonus- und Empfehlungsprogramme

Wie viele Plattformen im Crowdlending-Bereich setzt auch Maclear auf Bonusaktionen zur Gewinnung neuer Investoren.

Je nach Aktion erhalten Neukunden zusätzliche Bonuszahlungen, wenn sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums einen Mindestbetrag investieren. Ergänzt wird dies durch ein klassisches Empfehlungsprogramm für Bestandskunden.

Solche Aktionen sollten zwar nie der Hauptgrund für eine Investition sein, können die Rendite zum Einstieg jedoch zusätzlich erhöhen. Die genauen Konditionen der Bonusprogramme zeige ich im weiteren Verlauf dieses Erfahrungsberichts.

Das Stages-Modell

Ein besonderes Merkmal von Maclear ist die sogenannte Stages-Finanzierung.

Anstatt einen gesamten Kreditbetrag auf einmal auszuzahlen, erfolgt die Finanzierung projektbezogen in mehreren Phasen. Jede Phase stellt einen eigenständigen Kreditabschnitt mit eigenen Konditionen dar.

Dadurch soll kontrolliert werden, ob die bereitgestellten Mittel tatsächlich zweckgemäß verwendet werden. Gleichzeitig können Investoren selbst entscheiden, in welcher Projektphase sie einsteigen möchten.

Dieses Modell schafft zusätzliche Kontrollpunkte während der Finanzierung und unterscheidet sich von klassischen P2P-Krediten.

Umfangreiche Projektinformationen

Vor jeder Investition stellt Maclear detaillierte Informationen zum jeweiligen Kreditprojekt bereit. Diese sollten Anleger auch prüfen, um zu verstehen, in welches Projekt sie Geld investieren und welche Risiken damit zusammenhängen. Die einzelnen Projektinformationen stelle ich weiter unten ganz konkret vor.

Schweizer Rechtsrahmen

Wie weiter oben bereits angesprochen, ist der Sitz der Plattform in der Schweiz ein weiterer Pluspunkt für Anleger. Dazu gehört auch die Separation von Kundengeldern und dem Kapital von Maclear.

Meine Erfahrungen mit Maclear: Registrierung, Einzahlung, Auszahlung & Co.

In diesem Abschnitt wird es sehr viel praxisbezogener! Ich zeige Dir alles ab dem Registrierungsprozess mit sämtlichen Screenshots und wissenswerten Details zu Einzahlung, Auszahlung und Investition.

Die Registrierung bei Maclear ist sehr schnell erledigt – zunächst sind nur Deine E-Mail-Adresse und die Vergabe eines Passworts notwendig:

Anschließend muss die E-Mail-Adresse über einen Bestätigungslink verifiziert werden.

Wie bei praktisch allen seriösen Investmentplattformen folgt danach die Identitätsprüfung (KYC – Know Your Customer). Hierbei müssen Anleger ihre Identität mithilfe eines Ausweisdokuments nachweisen.

Maclear setzt dabei die Verifizierungssoftware Sumsub ein. Dieser Anbieter wird von zahlreichen Finanzdienstleistern weltweit genutzt und ermöglicht die digitale Identitätsprüfung inklusive Dokumenten- und Selfie-Verifikation.

Bei mir hat das Ganze nur wenige Minuten gedauert und konnte direkt erfolgreich abgeschlossen werden.

Bestätigung, dass die Verifikation erfolgreich war:

Dass Maclear auf ein ausgeklügeltes Bonusprogramm setzt, sieht man bereits kurz nach der Registrierung.

Man erhält Bonuszahlungen durch Erledigung der einzelnen Schritte:

… wer also diese ersten drei Schritte abschließt, kann bereits auf einen Bonus von 15 € blicken.

Maclear Einzahlung

Wichtig ist natürlich auch die Abwicklung der Zahlungsströme. Einzahlungen kannst Du wahlweise auf ein britisches oder ein finnisches Bankkonto von Maclear überweisen.

Die Einzahlungen müssen dabei von einem Bankkonto kommen, welches auf Deinen Namen läuft. Ansonsten wird die Überweisung abgelehnt.

So funktioniert die Einzahlung bei Maclear:

Maclear Auszahlung

Die Auszahlung erfolgt auf das Bankkonto von Dir, über welches Du die Einzahlungen vorgenommen hast.

So sieht die Auszahlungsanforderung im Maclear-Account aus:

SEPA-Überweisungen benötigen üblicherweise ein bis drei Bankarbeitstage, was dem üblichen Standard im europäischen Zahlungsverkehr entspricht – das gilt bei Maclear sowohl für Einzahlungen als auch für Auszahlungen.

Investieren bei Maclear: Primärmarkt, Sekundärmarkt und Auto-Invest

Nach erfolgreicher Verifizierung erhält man Zugriff auf die verfügbaren Märkte mit den aktuell verfügbaren Investitionsmöglichkeiten.

… jetzt wird es also spannend!

Primärmarkt bei Maclear

Über den Primärmarkt erhalten Anleger Zugang zu allen neu verfügbaren Finanzierungsprojekten auf Maclear. Hier können Investoren direkt in Unternehmenskredite investieren, bevor diese vollständig finanziert sind. Zu jedem Projekt stellt die Plattform umfangreiche Informationen bereit, darunter Zinssatz, Laufzeit, Besicherung, Kreditrating und verschiedene Risikokennzahlen wie den Loan-to-Value-Wert (LTV). Dadurch können Anleger die einzelnen Projekte vergleichen und gezielt diejenigen auswählen, die zu ihrer persönlichen Anlagestrategie passen.

Screenshot zu den offenen Projekten auf dem Primärmarkt von Maclear:

Die Projekte sind in der Übersicht in verschiedene Phase eingeteilt, sodass man immer ganz genau weiß, in welchem Status sie sich befinden:

• Offene Projekte
• Projekte im Compliance-Prozess
• Vorfinanzierte Projekte
• Finanzierte Projekte
• Zurückgezahlte Projekte

Hier als Beispiel die bereits zurückgezahlten Projekte:

Detailansicht eines Projekts mit allen wichtigen Informationen:

Positiv aufgefallen ist mir, dass Maclear deutlich mehr Informationen bereitstellt als viele klassische P2P-Plattformen.

Öffnet man ein konkretes Projekt, erhält man Zugriff auf detaillierte Kennzahlen und die Risikobewertung. Besonders interessant sind dabei folgende Kennzahlen:

Loan-to-Value (LTV)

Der LTV zeigt das Verhältnis zwischen Kredithöhe und Wert der hinterlegten Sicherheiten. Je niedriger dieser Wert ausfällt, desto größer ist grundsätzlich der Sicherheitspuffer.

Debt-to-Equity

Diese Kennzahl beschreibt das Verhältnis von Fremdkapital zu Eigenkapital des Unternehmens und liefert Hinweise auf die finanzielle Stabilität des Kreditnehmers.

Credit History

Hier bewertet die Plattform die bisherige Finanzierungshistorie und Zahlungsmoral des Unternehmens.

Total Risk Score

Zusätzlich fasst Maclear die wichtigsten Risikofaktoren in einer Gesamtbewertung zusammen, die den Vergleich verschiedener Projekte erleichtert.

Insgesamt entsteht dadurch ein deutlich umfassenderes Bild des Kreditnehmers als bei vielen einfacheren Crowdlending-Angeboten.

Sekundärmarkt bei Maclear

Ein großer Vorteil von Maclear gegenüber vielen kleineren Crowdlending-Plattformen ist der integrierte Sekundärmarkt. Dieser ermöglicht es Anlegern, ihre Investitionen bereits vor dem regulären Laufzeitende an andere Investoren zu verkaufen. Dadurch entsteht zusätzliche Liquidität, die bei langfristigen Kreditinvestments besonders wertvoll sein kann.

Während Anleger auf vielen Plattformen bis zur vollständigen Rückzahlung eines Kredits warten müssen, bietet der Sekundärmarkt die Möglichkeit, Kapital vorzeitig freizusetzen. Das kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn sich die persönliche Anlagestrategie ändert, kurzfristig Liquidität benötigt wird oder attraktive neue Investmentmöglichkeiten entstehen.

Übersicht des Sekundärmarkts:

Auf dem Sekundärmarkt können bestehende Kreditanteile zwischen Investoren gehandelt werden. Ein Anleger, der aus einem Projekt aussteigen möchte, bietet seinen Anteil zum Verkauf an. Andere Investoren können diesen Anteil erwerben und übernehmen damit die verbleibende Laufzeit sowie die zukünftigen Zinszahlungen.

Für den Verkauf erhebt Maclear eine Gebühr von 2,5 %. Nach Angaben der Plattform fließt diese Gebühr in den Provision Fund und dient damit indirekt dem zusätzlichen Schutz aller Investoren.

Der offensichtlichste Vorteil des Sekundärmarkts ist die zusätzliche Flexibilität.

Anleger können:

• Kapital vorzeitig freisetzen
• ihre Portfolioallokation anpassen
• auf neue Investmentchancen reagieren
• das Risiko einzelner Positionen reduzieren
• ihre Liquidität erhöhen, ohne auf das Laufzeitende warten zu müssen

Gerade bei Projekten mit Laufzeiten von zwölf Monaten oder länger kann diese zusätzliche Handlungsfreiheit ein wichtiger Vorteil sein.

Vorteile für Käufer

Nicht nur Verkäufer profitieren vom Sekundärmarkt. Auch für Käufer ergeben sich interessante Möglichkeiten.

Zugang zu ausverkauften Projekten

Beliebte Projekte sind auf dem Primärmarkt häufig innerhalb kurzer Zeit vollständig finanziert. Über den Sekundärmarkt können Anleger dennoch Anteile an diesen Projekten erwerben, sofern andere Investoren ihre Positionen verkaufen möchten.

Kauf mit Abschlag

Verkäufer können ihre Anteile unter dem ursprünglichen Kaufpreis anbieten. Je nach Marktsituation sind Preisnachlässe von mehreren Prozent möglich.

Für Käufer kann dies die effektive Rendite erhöhen, da sie den Kreditanteil günstiger erwerben als der ursprüngliche Investor.

Kürzere Restlaufzeiten

Ein weiterer interessanter Aspekt besteht darin, dass Anleger gezielt Investments mit kürzeren Restlaufzeiten auswählen können.

Beispielsweise könnte ein Investor einen Kreditanteil kaufen, der ursprünglich eine Laufzeit von zwölf Monaten hatte, von denen bereits sechs Monate vergangen sind. Dadurch erhält der Käufer eine vergleichbare Rendite bei deutlich kürzerer Kapitalbindung.

Autoinvest bei Maclear

Für Anleger, die regelmäßig investieren und ihr Portfolio möglichst effizient verwalten möchten, bietet Maclear eine Auto-Invest-Funktion an. Mit diesem Werkzeug lassen sich individuelle Investitionskriterien festlegen, nach denen die Plattform neue Projekte automatisch auswählt und investiert.

Anstatt jedes neue Projekt manuell zu analysieren und einzelne Investitionsentscheidungen zu treffen, definiert der Anleger einmalig seine persönlichen Parameter. Dazu gehören beispielsweise die gewünschte Rendite, die Laufzeit, die Risikoklasse, die Art der Besicherung oder der maximale Investitionsbetrag pro Projekt. Sobald ein neues Investment diesen Kriterien entspricht, erfolgt die Investition automatisch.

Meine persönlichen Einstellungen eine meiner Strategien für den Autoinvest:

Besonders interessant ist Auto-Invest für Anleger, die regelmäßig Kapital investieren oder mehrere P2P- und P2B-Plattformen parallel nutzen. Mit zunehmender Anzahl an Projekten wird die manuelle Verwaltung schnell zeitaufwendig. Auto-Invest kann diesen Prozess erheblich vereinfachen und dafür sorgen, dass verfügbares Kapital nicht unnötig lange uninvestiert auf dem Konto verbleibt.

Gleichzeitig ist der Erfolg der Auto-Invest-Strategie von Deinen gewählten Einstellungen abhängig: Werden die Filter beispielsweise zu streng gesetzt, kann es passieren, dass passende Projekte selten verfügbar sind und größere Beträge unverzinst als Cashbestand liegen bleiben.

Sind die Kriterien dagegen zu großzügig gewählt, besteht die Gefahr, dass Investitionen in Projekte fließen, die eigentlich nicht zur eigenen Strategie oder zum persönlichen Risikoprofil passen.

Aus meiner Sicht sollte Auto-Invest daher nicht als Ersatz für die eigene Analyse verstanden werden, sondern als Werkzeug zur Umsetzung einer bereits definierten Anlagestrategie. Wer genau weiß, welche Projekte er in seinem Portfolio haben möchte, kann mit Auto-Invest viel Zeit sparen und gleichzeitig eine konsequente Diversifikation erreichen.

Für Einsteiger, die zunächst Erfahrungen mit der Plattform sammeln möchten, kann es sinnvoll sein, die ersten Investments manuell auszuwählen. So entwickelt man ein besseres Verständnis für die Projektbewertung, die Risikokennzahlen und die Funktionsweise der Plattform. Mit wachsendem Portfolio kann Auto-Invest anschließend eine praktische Unterstützung sein, um den Investitionsprozess teilweise oder vollständig zu automatisieren.

… so würde zumindest ich persönlich vorgehen.

Reporting und Steuerunterlagen bei Maclear

Wichtig ist natürlich auch der Reporting-Bereich – so hat man einerseits einen Überblick über sämtliche Bewegungen und andererseits kann man seinen steuerlichen Pflichten nachkommen.

Bei Maclear können verschiedene Berichte heruntergeladen werden, darunter:

• Steuerberichte
• Kontobewegungen
• Zinszahlungen
• Kapitalrückzahlungen
• Cashback- und Bonuszahlungen
• Portfolioübersichten

Hier ein Screenshot meiner Kontoübersicht aus dem Bereich „Kontoauszug“ bei Maclear:

Ein besonders nützliches Werkzeug ist für mich außerdem der Bericht „Transaktionen“. Dieser fasst sämtliche Aktivitäten innerhalb eines frei wählbaren Zeitraums übersichtlich zusammen.

Auf einen Blick lässt sich erkennen:

• wie viel Kapital eingezahlt wurde
• wie viele Zinsen erwirtschaftet wurden
• welche Rückzahlungen erfolgt sind
• welche Beträge reinvestiert wurden
• welche Auszahlungen vorgenommen wurden

Gerade für Anleger mit mehreren Projekten erleichtert dies die Kontrolle.

Risiken von Maclear: Was Anleger unbedingt wissen sollten

Bei allen Renditechancen sollte man eines nicht vergessen: P2B-Investments sind keine Tagesgeldkonten und keine Festgeldanlagen. Wer in Unternehmenskredite investiert, trägt grundsätzlich das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts.

Das gilt auch für Maclear.

Die Plattform bietet verschiedene Sicherheitsmechanismen und Besicherungsmodelle, aber keine Garantie auf Gewinne oder die vollständige Rückzahlung des investierten Kapitals.

Deshalb sollte jeder Anleger die Risiken verstehen, bevor er investiert.

Kreditnehmer können ausfallen

Das größte Risiko besteht wie bei jeder Kreditplattform darin, dass ein Unternehmen seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann.

Mögliche Gründe sind beispielsweise:

• wirtschaftliche Probleme
• Fehlkalkulationen
• Marktveränderungen
• Liquiditätsengpässe
• Insolvenzen

Kommt es zu einem Kreditausfall, bedeutet dies nicht automatisch einen Verlust für Investoren. Allerdings beginnt dann ein oft langwieriger Prozess zur Durchsetzung von Ansprüchen.

Zugute halten muss man Maclear jedoch, dass die Projekte und Kreditnehmer mit einem transparenten Rating versehen werden:

Sicherheiten bieten Schutz – aber keine Garantie

Ein wichtiger Unterschied zu vielen klassischen P2P-Plattformen besteht darin, dass zahlreiche Projekte auf Maclear mit realen Vermögenswerten besichert sind.

Dazu können beispielsweise gehören:

• Immobilien
• Maschinen
• Fahrzeuge
• Lagerbestände
• Unternehmensvermögen

Diese Sicherheiten dienen als zusätzliche Absicherung für Investoren.

Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass auch besicherte Kredite Risiken enthalten. Die Verwertung von Sicherheiten ist häufig ein juristischer Prozess, der mehrere Monate oder sogar länger dauern kann.

Zudem ist nicht garantiert, dass der Verkaufserlös jederzeit ausreicht, um sämtliche Forderungen vollständig zu decken.

Der Einfluss des Loan-to-Value (LTV)

Eine besonders wichtige Kennzahl bei Maclear ist der sogenannte Loan-to-Value-Wert (LTV). Er beschreibt das Verhältnis zwischen Kreditsumme und Wert der hinterlegten Sicherheiten. Je niedriger der LTV ausfällt, desto größer ist der Sicherheitspuffer.

Ein Beispiel:

• Kreditvolumen: 100.000 €
• Wert der Sicherheit: 200.000 €
• LTV: 50 %

Selbst wenn der Marktwert der Sicherheit sinkt, besteht in diesem Fall noch ein erheblicher Puffer.

Liegt der LTV dagegen deutlich höher, steigt das Risiko, dass die Sicherheiten im Ernstfall nicht ausreichen.

Der Provision Fund hat Grenzen

Maclear nutzt einen sogenannten Provision Fund, der kurzfristige Zahlungsstörungen abfedern soll. Das ist grundsätzlich positiv, da Anleger bei vorübergehenden Problemen eines Kreditnehmers weiterhin Zinszahlungen erhalten können.

Wichtig ist jedoch: Der Provision Fund stellt keine staatliche Einlagensicherung und keine Kapitalgarantie dar.

Bei größeren oder mehreren Ausfällen gleichzeitig kann nicht ausgeschlossen werden, dass die Mittel des Fonds an ihre Grenzen stoßen.

Anleger sollten den Fonds deshalb als zusätzliche Schutzschicht betrachten, nicht als vollständige Absicherung.

Osteuropa bietet Chancen – aber auch Risiken

Die hohen Renditen auf Maclear sind unter anderem darauf zurückzuführen, dass die Plattform ihren Schwerpunkt auf kleine und mittelständische Unternehmen in Osteuropa legt.

Diese Märkte bieten häufig:

• höhere Unternehmensmargen
• geringeren Wettbewerb
• höhere Kreditnachfrage

Gleichzeitig bestehen aber auch zusätzliche Risiken:

• politische Veränderungen
• wirtschaftliche Abschwünge
• Währungsrisiken
• regulatorische Änderungen
• geringere Marktliquidität

Die attraktiven Zinssätze sind daher immer auch eine Entschädigung für das höhere Risiko.

Plattformrisiko bleibt bestehen

Auch wenn Anlegergelder nach Angaben von Maclear getrennt von Unternehmensgeldern verwahrt werden, bleibt ein sogenanntes Plattformrisiko bestehen. Jede Crowdlending-Plattform ist letztlich ein Unternehmen.

Sollte die Plattform selbst in finanzielle Schwierigkeiten geraten, können zusätzliche Herausforderungen entstehen, beispielsweise bei der Verwaltung laufender Kredite oder der Durchsetzung von Ansprüchen gegenüber Kreditnehmern.

Die rechtliche Struktur reduziert dieses Risiko zwar, beseitigt es jedoch nicht vollständig.

Keine Einlagensicherung

Ein Punkt, den viele Einsteiger übersehen:

Investitionen über Maclear fallen nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung, wie sie beispielsweise für Bankguthaben innerhalb der Europäischen Union gilt. Anleger investieren direkt in Kreditforderungen und tragen damit das unternehmerische Risiko der finanzierten Projekte.

Diversifikation: Warum Maclear nur ein Baustein im Gesamtportfolio sein sollte

Egal wie überzeugend eine einzelne Plattform erscheint: Für langfristigen Anlageerfolg ist Diversifikation wichtiger als die Auswahl eines einzelnen Investments.

Gerade im P2P- und P2B-Bereich sollte niemals das gesamte Kapital auf einer einzigen Plattform investiert werden. Selbst bei etablierten Anbietern können unvorhergesehene Ereignisse wie regulatorische Änderungen, wirtschaftliche Krisen oder Probleme einzelner Kreditnehmer auftreten.

Aus diesem Grund betrachte ich Maclear nicht als alleinige Anlagelösung, sondern als einen Baustein innerhalb eines breiter diversifizierten Portfolios.

Eine beispielhafte Portfolio Aufteilung (inklusive einem Investment bei Maclear) habe ich im Folgenden visualisiert:

Wichtig dabei: Diese Aufteilung soll nur als beispielhafte Orientierung dienen. Die ideale Allokation hängt von Deiner persönlichen Risikobereitschaft, Deinen Zielen und Deinem Anlagehorizont ab. Generell sollten alternative Investments wie über Maclear jedoch einen eher kleinen Teil des Gesamtportfolios ausmachen.

Diversifikation nach Ländern

Die erste Ebene der Risikostreuung betrifft die geografische Verteilung.

Da Maclear seinen Schwerpunkt auf kleine und mittelständische Unternehmen in Osteuropa legt, besteht zwangsläufig ein regionaler Fokus. Aus Risikosicht ist es daher sinnvoll, nicht das gesamte P2P- oder P2B-Kapital in einer einzigen Region zu konzentrieren.

Viele erfahrene Investoren achten darauf, dass einzelne Länder oder Regionen nicht mehr als etwa 25 bis 30 Prozent des Gesamtportfolios ausmachen. Dadurch lassen sich Risiken durch politische Entwicklungen, wirtschaftliche Abschwünge oder regulatorische Veränderungen besser begrenzen.

Diversifikation nach Kreditgebern und Plattformen

Noch wichtiger als die geografische Streuung ist die Verteilung auf mehrere Plattformen und Kreditgeber.

Selbst wenn eine Plattform einen hervorragenden Eindruck macht, sollte ihr Anteil am Gesamtportfolio begrenzt bleiben. Dasselbe gilt für einzelne Kreditnehmer oder Kreditvermittler innerhalb der Plattform.

Eine häufig genannte Faustregel lautet, dass einzelne Kreditgeber oder Kreditprojekte möglichst nicht mehr als 10 bis 15 Prozent des investierten Kapitals ausmachen sollten. Dadurch bleibt ein möglicher Ausfall verkraftbar und gefährdet nicht die gesamte Anlagestrategie.

In der Praxis bedeutet das:

• Kapital auf mehrere Plattformen verteilen
• Nicht zu hohe Beträge in einzelne Projekte investieren
• Unterschiedliche Kreditarten kombinieren
• Risiken verschiedener Regionen mischen

Mischung verschiedener Anlageklassen

Für mich ist klar: Aktien und ETFs bilden die Basis meines Portfolios. Alles darüber hinaus betrachte ich als Beimischungen zum Gesamtportfolio.

Während klassische P2P-Kredite häufig kürzere Laufzeiten und regelmäßige Rückflüsse bieten, setzen P2B- oder Immobilienprojekte stärker auf Besicherung und langfristige Stabilität.

Eine mögliche Kombination könnte beispielsweise aus folgenden Bausteinen bestehen:

• ETFs als Kerninvestment
• P2P-Kredite für laufenden Cashflow
• P2B-Investments wie Maclear für höhere Renditechancen
• Immobilien-Crowdinvesting zur weiteren Diversifikation
• Tagesgeld als Liquiditätsreserve

Durch diese Mischung werden Risiken auf verschiedene Märkte und Geschäftsmodelle verteilt.

Die Ladder-Strategie

Eine weitere interessante Methode ist die sogenannte Ladder-Strategie.

Dabei werden Investments mit unterschiedlichen Laufzeiten kombiniert, beispielsweise:

• 4 Monate
• 6 Monate
• 12 Monate
• 18 Monate
• 24 Monate

Dadurch wird regelmäßig ein Teil des Kapitals frei und kann neu investiert oder ausgezahlt werden.

Die Vorteile:

• kontinuierliche Liquidität
• geringere Abhängigkeit von einzelnen Marktphasen
• flexiblere Anpassung an Zinsänderungen
• regelmäßige Reinvestitionsmöglichkeiten

Gerade auf Plattformen wie Maclear mit unterschiedlichen Projektlaufzeiten lässt sich eine solche Strategie vergleichsweise einfach umsetzen.

Mein Ansatz lautet daher: Über Maclear nur einen überschaubaren Anteil meines gesamten Alternative-Investments-Portfolios zu investieren!

Die attraktiven Renditen sind zweifellos interessant. Dennoch sollte man nicht vergessen, dass höhere Renditen immer mit höheren Risiken verbunden sind. Eine breite Streuung über verschiedene Plattformen, Kreditarten und Regionen bleibt deshalb der wichtigste Schutzmechanismus für Anleger.

Aus meiner Sicht liegt der langfristige Erfolg im P2P- und P2B-Bereich nicht darin, die Plattform mit der höchsten Rendite zu finden, sondern ein robustes Portfolio aufzubauen, das auch einzelne Ausfälle oder Marktverwerfungen verkraften kann.

Bonusprogramm und Treueaktionen bei Maclear

Neben den regulären Zinserträgen setzt Maclear auf verschiedene Bonusaktionen, mit denen insbesondere neue Anleger zusätzliche Erträge erzielen können. Im Vergleich zu vielen anderen Crowdlending-Plattformen fällt das Bonusprogramm aktuell recht umfangreich aus.

Hier ein Screenshot aus meinem Maclear-Account zu den verfügbaren Boni:

Natürlich sollten Bonuszahlungen niemals der Hauptgrund für eine Investition sein. Wer sich für eine Plattform entscheidet, sollte dies in erster Linie aufgrund der Qualität der Projekte, der Transparenz und des Risikomanagements tun. Dennoch können solche Aktionen die Rendite in der Anfangsphase spürbar erhöhen.

Willkommensbonus

Neue Anleger erhalten bei Maclear nach der Registrierung, Verifizierung und ersten Einzahlung einen Willkommensbonus von 15 Euro.

Der Bonus wird dem Konto gutgeschrieben und kann anschließend für Investments genutzt werden. Dadurch lässt sich die Plattform mit einem geringeren Eigenkapitaleinsatz testen.

3 % Cashback auf Investments

Besonders interessant ist die Cashback-Aktion für neue Investoren.

In den ersten 90 Tagen nach der Registrierung erhalten Anleger auf Investments im Primärmarkt zusätzlich 3 % Cashback. Dieser Bonus wird unabhängig von den regulären Zinserträgen gewährt und erhöht damit die effektive Gesamtrendite.

Ein einfaches Beispiel:

• Investitionsbetrag: 1.000 €
• Cashback: 3 %
• Zusätzlicher Bonus: 30 €

Zusätzlich zu den vereinbarten Zinszahlungen des jeweiligen Projekts erhalten Anleger somit eine sofortige Bonusgutschrift.

Die „500/30“-Aktion

Darüber hinaus bietet Maclear eine weitere Bonusaktion für größere Investments.

Für jedes Investment von mindestens 500 Euro in ein Projekt auf dem Primärmarkt erhalten Anleger einen zusätzlichen Bonus von 30 Euro.

Die Aktion kann mehrfach genutzt werden.

Beispielrechnung:

Angenommen, ein Anleger investiert 1.200 Euro in ein einzelnes Projekt.

Da zwei vollständige 500-Euro-Blöcke enthalten sind, ergibt sich folgende Bonuszahlung:

• 500 € → 30 € Bonus
• weitere 500 € → 30 € Bonus

Gesamtbonus: 60 €

Nach Angaben der Plattform kann diese Aktion bis zu zehnmal genutzt werden. Dadurch ergibt sich ein maximaler Bonus von insgesamt 300 Euro.

Referral-Programm

Zusätzlich verfügt Maclear über ein klassisches Empfehlungsprogramm.

Anleger erhalten einen persönlichen Empfehlungslink, über den neue Nutzer zur Plattform eingeladen werden können. Je nach aktueller Aktion erhalten sowohl der Werbende als auch der geworbene Nutzer eine Bonuszahlung.

Maclear im Vergleich zu anderen P2P- und P2B-Plattformen

Um die Stärken und Schwächen von Maclear besser einordnen zu können, lohnt sich ein Vergleich mit einigen bekannten Alternativen aus dem europäischen Crowdlending-Markt.

Die folgende Tabelle soll keinen endgültigen Sieger küren, sondern die unterschiedlichen Schwerpunkte der Plattformen verdeutlichen.

*Die tatsächliche Rendite hängt von den gewählten Projekten und individuellen Ausfällen ab. Die angegebenen Renditebereiche können jedoch für eine erste Einschätzung herangezogen werden.

Vergleiche mit anderen Plattformen basieren auf öffentlich verfügbaren Informationen mit Stand 09.06.2026. Funktionen, Gebühren und Wertentwicklung können sich ändern. Dies ist keine erschöpfende Analyse und stellt keine Empfehlung dar. Führen Sie vor der Auswahl einer Plattform Ihre eigene Due Diligence durch.

Wo liegen die Stärken von Maclear im Vergleich zu anderen Plattformen?

Im direkten Vergleich fällt vor allem die Kombination aus den folgenden Merkmalen auf:

• Fokus auf besicherte Unternehmenskredite
• Schweizer Rechtsrahmen
• integrierter Sekundärmarkt
• vergleichsweise hohe Renditen
• detaillierte Risikobewertungen
• Stages-Modell mit schrittweiser Projektfinanzierung

Vor allem Anleger, die gezielt in kleine und mittelständische Unternehmen investieren möchten, finden bei Maclear ein etwas anderes Konzept als auf klassischen Konsumentenkredit-Plattformen.

Wo liegen die Schwächen im Vergleich zu anderen Plattformen?

Die größten Nachteile gegenüber etablierten Wettbewerbern sind:

• deutlich kürzere Unternehmenshistorie
• kleineres Projektangebot
• geringere Diversifikation als bei großen Marktplätzen
• noch begrenzter Langzeit-Track-Record
• Konzentration auf Osteuropa

Während Plattformen wie Mintos bereits über viele Jahre hinweg große Kreditvolumina abgewickelt haben, befindet sich Maclear noch in einer früheren Wachstumsphase. Das ist sowohl Chance als auch Risiko.

Für welchen Anlegertyp eignet sich Maclear besonders?

Meiner Einschätzung nach eignet sich Maclear vor allem für Anleger, die:

• bereits Erfahrung mit P2P- oder P2B-Investments haben
• höhere Renditen als bei klassischen Anleihen oder Tagesgeld anstreben
• Wert auf Besicherung und Projekttransparenz legen
• ihr bestehendes P2P-Portfolio erweitern möchten

Weniger geeignet erscheint die Plattform für Anleger, die maximale Sicherheit suchen oder ausschließlich in vollständig regulierte Bankprodukte investieren möchten.

Maclear positioniert sich zwischen klassischen P2P-Marktplätzen und stärker besicherten Plattformen. Die Kombination aus Unternehmenskrediten, Sicherheiten, Sekundärmarkt und Schweizer Rechtsrahmen macht die Plattform interessant.

Gleichzeitig sollte man berücksichtigen, dass Maclear noch nicht über die jahrzehntelange Historie großer Finanzinstitute verfügt. Für mich wäre die Plattform daher eine attraktive Ergänzung innerhalb eines diversifizierten P2P- und P2B-Portfolios – jedoch nicht der einzige Baustein meiner alternativen Investments.

Fazit: Lohnt es sich, über Maclear in Geschäftskredite zu investieren?

Nach meinem ausführlichen Test und meiner Recherche hinterlässt Maclear insgesamt einen spannenden Eindruck. Die Plattform hebt sich in einigen Punkten von vielen klassischen P2P-Anbietern ab und verfolgt mit ihrem Fokus auf besicherte Unternehmenskredite ein interessantes Konzept. Besonders gefallen haben mir die hohe Transparenz bei den Projekten, die detaillierten Risikoinformationen, der integrierte Sekundärmarkt sowie das Stages-Modell, das zusätzliche Kontrollmechanismen während der Finanzierung schafft.

Auch die Kombination aus vergleichsweise hohen Renditen, monatlichen Zinszahlungen und einem niedrigen Mindestinvestment von lediglich 50 Euro macht die Plattform für viele Anleger attraktiv. Hinzu kommt der Schweizer Rechtsrahmen, der zumindest auf Plattformebene für zusätzliche Vertrauenswürdigkeit sorgen kann.

Dennoch sollte man sich von den Renditeversprechen von bis zu 15,6 % pro Jahr nicht blenden lassen!

Solche Erträge sind nur deshalb möglich, weil Investoren auch entsprechende Risiken eingehen. Der Fokus auf kleine und mittelständische Unternehmen in Osteuropa bietet attraktive Chancen, bringt aber gleichzeitig wirtschaftliche, politische und kreditbezogene Risiken mit sich. Auch die vorhandenen Sicherheitsmechanismen wie Provision Fund oder Besicherungen stellen keine Garantie gegen Verluste dar.

Für mich persönlich ist Maclear daher kein Ersatz für ETFs, Aktien oder andere Kernbestandteile eines langfristigen Vermögensaufbaus. Als Beimischung zu einem stabilen Portfolio halte ich die Plattform jedoch für durchaus interessant. Besonders Anleger, die bereits erste Erfahrungen mit Crowdlending gesammelt haben und gezielt nach besicherten P2B-Investments suchen, könnten hier eine spannende Ergänzung finden.

Mein persönliches Urteil lautet daher: Maclear gehört für mich zu den interessantesten P2B-Plattformen am Markt und bietet einige Alleinstellungsmerkmale, die man in dieser Kombination nur selten findet. Gleichzeitig würde ich (wie bei jeder Crowdlending-Plattform) nur einen überschaubaren Teil meines Anlagekapitals investieren und konsequent auf Diversifikation achten.

Wer die Risiken versteht und Maclear als einen Baustein innerhalb eines gut diversifizierten Portfolios nutzt, findet hier aus meiner Sicht eine spannende Möglichkeit, attraktive Renditen im Bereich der Unternehmensfinanzierung zu erzielen!

Klar sollte für jeden sein: Die in diesem Erfahrungsbericht gezeigten Infos ersetzen keine individuelle Anlageberatung. Jede Anlage birgt das Risiko eines Kapitalverlusts und Deine Entscheidungen solltest Du auf Basis Deiner eigenen Analyse treffen.

RISIKOHINWEIS. P2P-Kredite sind mit erheblichen Risiken verbunden, einschließlich des Risikos eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Kreditnehmer können ausfallen und Sie können einen Teil oder Ihr gesamtes investiertes Kapital verlieren. Vergangene Wertentwicklungen garantieren keine zukünftigen Ergebnisse. Investitionen sind nicht durch Einlagensicherungssysteme geschützt. Dieser Inhalt dient ausschließlich Bildungszwecken und stellt keine Finanz-, Anlage- oder Rechtsberatung dar. Bitte konsultieren Sie vor Anlageentscheidungen einen qualifizierten Finanzberater. Maclear AG ist eine Schweizer Crowdlending-Plattform und Mitglied von PolyReg, einer von der FINMA beaufsichtigten Selbstregulierungsorganisation. Vollständige Risikohinweise: maclear.ch

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