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P2P-Kredite sind zu einer beliebten Anlageklasse für Anleger aus Deutschland geworden. Und das ist auch kein Wunder: Denn die Renditen bei der Anlage von P2P-Krediten lassen sich kaum mit klassischen Zinsprodukten vergleichen – P2P-Kredite werden in der Regel mit wesentlich höheren Zinsen entlohnt.
Ein vergleichsweise neuer Player am Markt ist „Loanch“ – eine P2P-Plattform aus Budapest (Ungarn). Es handelt sich dabei um einen Anbieter mit einem Fokus auf asiatische Märkte mit Renditen von bis zu 13,6 % im Jahr. Investitionen sind dabei bereits ab einem Betrag von 10 € möglich, was die Plattform auch für Anfänger und Einsteiger interessant machen könnte.
Aber ist Loanch eine empfehlenswerte P2P-Plattform? Und worauf sollte man besonders achten?
Ich zeige Dir, was es zu Loanch zu wissen gibt, welche Eigenschaften die P2P-Plattform hat und wie Du Dein Geld über Loanch in P2P-Kredite anlegen kannst!
Inhalt
Der asiatische Markt als Investitionsziel von Launch
Der Hintergrund von Loanch ist der folgende: Man hat die asiatischen Märkte als starke Wachstumsmärkte für die Vergabe von P2P-Darlehen identifiziert. Wer auf der Loanch-Website nach Krediten schaut, wird die Staaten Indonesien, Malaysia und Sri Lanka als mögliche Investitionsziele finden. Sri Lanka ist dabei noch nicht veröffentlicht, ist jedoch in Planung.
Die asiatischen Märkte sind für viele P2P-Anleger ein absolutes Novum, sodass sich über Loanch spannende Möglichkeiten ergeben könnten.
So beschreibt Loanch die Chancen für P2P-Kredite in asiatischen Märkten:
„Mit einer schnell anwachsenden Mittelklasse, zunehmender unternehmerischer Aktivität und einem unternehmensfreundlichen Umfeld ist die asiatische Region für ein explosives Wachstum im nächsten Jahrzehnt gerüstet. Wir ermöglichen es Kleinanlegern, sich an diesem Markt zu beteiligen und ihn aktiv zu unterstützen, um sich an der Spitze dieses Wachstums zu positionieren.“
Loanch bietet interessierten Investoren also den Zugang zu diesen sich entwickelnden Märkten.
Zitat vom Loanch-CEO Nikita Sinickis zur Entwicklungsunterstützung aufstrebender Länder:
„Indem wir Kreditinstitute in Südostasien unterstützen, helfen wir nicht nur Einzelpersonen und kleinen Unternehmen, die für ihren Erfolg notwendigen Finanzmittel zu erhalten, sondern tragen auch zum Wachstum und Wohlstand ganzer Gemeinschaften bei.“
Die Vergabe von P2P-Krediten kann also in bestimmten Fällen sogar positive Auswirkungen auf die dortige Bevölkerung haben.
Von der Registrierung zur Investition: So funktioniert Loanch
Um bei Loanch investieren zu können, ist zunächst eine Registrierung mit E-Mail-Adresse notwendig. Anschließend erfolgt der Prozess der Identitätsfeststellung – das wird auch als KYC („Know Your Customer“) bezeichnet und ist notwendig, um Dich eindeutig identifizieren zu können.
Das dient einerseits als Sicherheitsmaßnahme für die Plattform, hat aber auch für Dich als Anleger entscheidende Vorteile: Zum Beispiel, falls Du deine Account-Informationen vergessen solltest, ist Dein Geld nicht verloren: Denn über Deine Identität kann man das Konto auch im „Notfall“ für Dich bereitstellen oder auf ein von Dir genanntes Referenzkonto überweisen.
Der Verifizierungs-Prozess ist bei Loanch recht schlicht gehalten und geht schnell vonstatten, da lediglich ein Selfie-Foto sowie ein gültiger Ausweis notwendig sind.
Nach der Verifizierung kann man mit der ersten Einzahlung beginnen (z.B. per Banküberweisung). Sobald das Geld eingegangen ist, kann man sofort in eine Vielzahl an P2P-Krediten investieren.
Konto erstellen auf der Loanch-Website:
Willst Du Dich bei Loanch anmelden, musst Du einen Wohnsitz im Europäischen Wirtschaftsraum und ein europäisches Bankkonto besitzen. Des Weiteren lässt der Anbieter die Nutzung der Plattform erst ab 18 Jahren zu.
Die Registrierung selbst findet in wenigen Schritten statt und dauert nur einige Minuten:
- Zuerst rufst Du einfach die Webseite von Loanch auf und klickst dort auf den Button „Anmelden“.
- Jetzt gibst Du Deinen Vornamen, Nachnamen, E-Mail-Adresse sowie Deine Telefonnummer ein und bestimmst ein Passwort.
- Anschließend stimmst Du den Datenschutzrichtlinien und den Plattformregeln zu.
- Zu guter Letzt ist noch die Identität zu bestätigen.
Anschließend lässt sich eine Einzahlung vornehmen und die Investition in P2P-Kredite kann beginnen.
Das Angebot auf Loanch: Darin kann investiert werden
Im Test wurde natürlich auch das Kreditangebot auf der Plattform unter die Lupe genommen. Denn wie die Erfahrung zeigt, handelt es sich hier um einen wichtigen Aspekt. Vor allem erfahrene P2P-Investoren möchten häufig vor der Registrierung genau wissen, in welche konkreten Kredite sie über eine Plattform investieren können.
Auf Loanch vertreten sind die Staaten Indonesien, Malaysia und Sri Lanka. Als Kreditarten lassen sich „Kurzzeitkredite“ und „Ratenkredite“ unterscheiden.
Schauen wir uns also den sogenannten „Primärmarkt“ auf Loanch an, um die Investitionsmöglichkeiten im Detail zu betrachten.
Primärmarkt: Investitionsmöglichkeiten auf Loanch
Über den Primärmarkt kann man sich mit den entsprechenden Filtern die passenden Kredite zur Investition aussuchen. Wer etwas recherchiert, sieht sofort: Es gibt eine riesige Anzahl möglicher Kredite zur Investition.
3 beispielhafte Investitionsmöglichkeiten über Loanch:
Kreditauswahl
Sämtliche Kredite, in welche man über Loanch investieren kann, werden dabei von sogenannten „Darlehensvermittlern“ zur Verfügung gestellt. Diese bilden die Schnittstelle zu den Kreditnehmer und sorgen für die Vermittlung.
Die Kreditgeber („Darlehensvermittler“) von Loanch im Überblick:
Bei Loanch gibt es also zurzeit diese drei Kreditgeber – jeweils einen Kreditgeber für jedes Zielland.
Preise und Gebühren im Überblick
Setzt Du Dich mit den Erfahrungen zu Loanch auseinander, darfst Du natürlich nicht die Preise und Gebühren außer Acht lassen. Vielen Anwendern ist dieser Aspekt selbstverständlich besonders wichtig. Immerhin lohnt sich die Nutzung einer Plattform nur dann, wenn die Kosten die Einnahmen nicht übersteigen.
Gemäß den Erfahrungen anderer Anleger sowie den Infos auf der Loanch-Website, musst Du Dir bei Loanch diesbezüglich keinerlei Sorgen machen. Weder für die Anmeldung noch für die Investitionen oder den Handel mit Krediten fallen Gebühren an. Die Ein- und Auszahlung ist spesenfrei. Somit kannst Du Dir sämtliche Gewinne in voller Höhe überweisen lassen.
In diesem Punkt hat Loanch im Vergleich zur Konkurrenz auf jeden Fall die Nase vorne. Mit der Registrierung auf dem Portal gehst Du also keinerlei Risiko ein.
Hohe Rendite auf Loanch
Kennzeichnend für Loanch ist zweifelsohne die hohe Verzinsung der Darlehen: Verzinsungen von über 13 % pro Jahr hören sich für Anleger äußerst verlockend an. Dadurch ergeben sich für Anleger natürlich beachtliche Gewinnchancen. Dieser Punkt macht die P2P-Plattform für viele Investoren attraktiv.
Diese hohen Rendite sind zum einen den gewählten Märkten in Asien zu verdanken und andererseits dem Investitionsrisiko, welches einen mit attraktiven Renditen belohnen kann.
Wichtige Aspekte zum Risiko
Um ein gewisses Risiko kommst Du auch auf Loanch nicht herum – denn die Investition in P2P-Kredite ist eine Geldanlage mit einem gewissen Ausfallrisiko. Es lassen sich alle Schwankungen und Entwicklungen also nicht vollständig prognostizieren. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, einen Blick auf die wichtigsten Risikofaktoren zu werfen.
Ein bedeutender Faktor sind in diesem Kontext zweifelsohne die Rückzahlungen – bei Konsumentenkrediten mit hohen Zinsen ist es naturgemäß so, dass immer wieder einzelne Kredite ausfallen. Solange die Gesamtrendite stimmt und das Risiko über eine Vielzahl an Krediten gestreut wird, ist das jedoch vom Grundsatz her nicht schlimm. Anlegern sollte nur klar sein, dass es ganz normal sein kann, wenn immer wieder einmal bestimmte Kredite ausfallen.
Dabei sollte jedoch unbedingt erwähnt werden, dass es bei Loanch einen „Rückkaufgarantieschutz“ gibt. Dieser wird bei anderen P2P-Plattformen meist als Rückkaufgarantie bezeichnet.
Bei Loanch ist die Rückkaufgarantie so definiert, dass sie bei einem Verzug von 30 Tagen in Kraft tritt: Dann müssen die betroffenen Kreditgeber die bis dahin aufgelaufenen Zinsen und die Tilgungssumme komplett zurückkaufen. Das bedeutet also, dass das Verlustrisiko für Anleger minimiert wird.
So ist es um den Kundenservice bestellt
Wie die Erfahrung zeigt, ist eine bemühte Kundenbetreuung von besonderer Bedeutung. Schließlich ist es bei Problemen oder Fragen notwendig, einen zuverlässigen Ansprechpartner zur Verfügung zu haben. Aus diesem Grund wurde der Kundenservice im Test ebenfalls recherchiert.
Seinen Kunden stellt Loanch einen eigenen Hilfebereich („FAQ“) bereit. In dieser Sparte beantwortet der Anbieter häufig gestellte Fragen. Letztere sind gemäß ihrer Thematik in passende Kategorien untergliedert. So wirst Du bei Bedarf schnell fündig.
Hast du jedoch ein spezifischeres Anliegen oder willst Du einfach direkt mit den Mitarbeitern in Kontakt treten, ist das per Anfrageformular oder per E-Mail möglich. Sogar ein WhatsApp-Kontakt ist auf loanch.com angegeben, sodass man auch darüber in Kontakt treten kann.
Was auch noch besonders ist: Loanch kann man auf Wunsch per Telegram kontaktieren, um offene Fragen zu klären.
Ist die Plattform sicher?
Willst Du dein Geld in ein Darlehen auf Loanch investieren, musst Du Dir natürlich ebenfalls um die Sicherheit der Plattform Gedanken machen. Fakt ist, dass der Anbieter zu den eher jungen Größen in der Branche gehört. Die Entwicklung der P2P-Plattform lässt sich also noch nicht vollständig einschätzen.
Allerdings wurden über Loanch bereits mehr als 1 Million Euro investiert und das von über 800 Investoren – dieser Aspekt lässt darauf schließen, dass der Betrieb auf dem Markt gut aufgestellt ist.
An diese Personen richtet sich loanch.com
Die P2P-Plattform Loanch eignet sich generell für Personen, die innerhalb kurzer Zeit Einnahmen durch eine Investitionen erzielen wollen. Dabei sollte der Anleger dazu bereit sein, ein gewisses Risiko einzugehen – ein Risiko, das mit äußerst attraktiven Renditen entlohnt werden kann. Es erweist sich hier eine gewisse Erfahrung mit verschiedenen Anlageformen sowie P2P-Darlehen als Vorteil. Denn dadurch weißt Du, auf welche Aspekte Du beim Investieren Deines Geldes achten musst.
Ziehe Loanch also durchaus in Erwägung, wenn Du Geld gespart hast und dieses investieren möchtest. Laut den Erfahrungen von Experten sollten maximal rund 10 Prozent des Ersparten in Anlageklassen wie P2P-Kredite. Das sorgt für zusätzliche Sicherheit, da man so das Risiko begrenzt
Geht es um die Gestaltung des Portals, findest Du Dich auf Loanch selbst als neuer User schnell zurecht. Du brauchst bei der Registrierung also kein Vorwissen – auch das Investieren selbst geht intuitiv vonstatten.
Fazit zum Loanch Test
Loanch ist eine aufstrebende P2P-Plattform. Sie zeichnet sich durch eine intuitive Gestaltung und das gebührenfreien Investieren in Kleinkredite aus. Ein starkes Alleinstellungsmerkmal ist die Fokussierung auf asiatische Märkte: Das gibt Anlegern neue Investitionsmöglichkeiten, welche vielen P2P-Investoren bisher verwehrt blieben.
Die geringen Einstiegshürden von 10 Euro ermöglichen es auch vorsichtigen Anlegern, die Plattform erst einmal auszuprobieren und über die Zeit Vertrauen aufzubauen: So geht man kein hohes Risiko ein.
Du kannst Dich bei diesem Anbieter jedenfalls in wenigen Minuten registrieren und die hohen Renditechancen selbst einmal ausprobieren.
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