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Depotstudent Dominik

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… und meine Erfahrungen mit Finanzberatern, Anlageberatern und Vermögensberatern.

Ich habe in der Vergangenheit eine Vielzahl von Finanzberatern, Vermögensberatern und Anlageberatern getestet und hier auf dem Blog davon berichtet.

In diesem Beitrag gibt es eine Übersicht über die Testergebnisse und meine Erfahrungen mit den jeweiligen Finanzberatungen / Vermögensberatungen / Anlageberatungen.

Da ich den Anspruch habe, die Finanzberatungen nicht nur zu testen, sondern Dir auch eine echte Empfehlung aussprechen zu können, gebe ich auf dieser Seite einen Testsieger bekannt.

Der Testsieger bleibt solange Testsieger bis ich ein besseres Gesamtpaket bei einer anderen Finanzberatung erhalten habe.

Meine Bewertungen dabei sind sicherlich subjektiv und nicht repräsentativ: Schließlich teste ich alle Finanzberatungen persönlich! Trotzdem können Dir meine Erfahrungen sicherlich sehr gut als Anhaltspunkt dienen und Dir dabei helfen, größere Fehler zu vermeiden.

Bewertungstabelle

… die Tabelle zeigt die 14 relevantesten Beratungs-Tests von mir.

Darüber hinaus gibt es noch etliche andere Finanzberatungen, die ich getestet habe – die Erfahrungsberichte findest Du untenstehend.

Erläuterung zur Bewertungstabelle:

Die Bewertung in der Bewertungstabelle bezieht sich in erster Linie auf die Themen Geldanlage, Vermögensaufbau und Altersvorsorge. Themen wie Absicherung (Berufsunfähigkeitsversicherung etc.) fließen ebenfalls in die Bewertung mit ein, auch wenn das nicht der primäre Fokus ist.

Bewertungskriterien:

• Fachlich gute Beratung.
• Unabhängigkeit.
• Produkte.
• Eindruck von der Beratung.

Bewertungsskala:

Von 0 (schlecht / nicht vorhanden) bis 10 (sehr gut / ausgeprägt vorhanden).

Aktueller Testsieger: Nico Hüsch GmbH

Den Testsieger der Finanzberatungen werde ich immer hier an erster Stelle platzieren. Beginnen wir also mit dem aktuellen Sieger in meinem Vergleich der Finanzberatungen.

Zusammenfassung meiner Finanzberatung-Erfahrungen bei der Nico Hüsch GmbH:

• Fachlich gute Beratung: Sehr fundierte Beratung, v.a. klare Zahlen durch sogenannte „Netto-zu-Netto“-Betrachtung.
• Unabhängkeit: Ja, da „freier Makler“ und kein Versicherungsvertreter / gebundener Vermittler. Die Berater dort sind angestellt und arbeiten nicht auf Provisionsbasis, um Interessenskonflikte zu vermeiden.
• Produkte: Schlanke Kostenstruktur der Versicherungspolicen und der ausgewählten Fonds.
• Eindruck von der Beratung: Angenehm, kein Verkaufsdruck.

Besondere Stärken:

• Geldanlage/Vermögensaufbau: Individuelle Konzepte mit ETFs und aktiven Investmentfonds. Weltweit gestreute Anlagephilosophie.
• Altersvorsorge: Alle Möglichkeiten am deutschen Markt werden angeboten. Tendenziell wird von Garantieprodukten wie Riester etc. abgeraten, was ich sehr gut finde.
• Die Produkte (Investmentdepot und Fondspolice) haben mir dort am meisten zugesagt.
• Auch Themen wie Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und private Krankenversicherung (PKV) werden abgedeckt.
• Fachlich sehr starke Beratung.

Besondere Schwächen:

• Für die Themen Unfallversicherung und Haftpflichtversicherung gibt es bessere Experten.

Tipp: Trage Dich in das folgende Formular ein für ein kostenloses Erstgespräch mit der Nico Hüsch GmbH. Im Erstgespräch wird Deine persönliche Situation eingeschätzt und Du bekommst wertvolle Tipps – völlig unverbindlich. Anschließend kannst Du frei entscheiden, ob Du weiterhin beraten werden möchtest oder nicht.

Du möchtest den ganzen Erfahrungsbericht lesen?

>> Link zum Nico Hüsch GmbH-Erfahrungsbericht

Video-Tipp: Nico Hüsch GmbH bei Welt der Wunder:

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Trage Dich also gerne in das Formular ein für ein Telefonat mit der Nico Hüsch GmbH. Diese erste Einschätzung verpflichtet Dich zu nichts und kann sehr hilfreich sein. Sowohl beim Erstgespräch als auch bei der weiteren Beratung fallen keine Kosten an.

… bevor ich die anderen getesteten Finanzberatungen aufzeige, möchte ich Dir zeigen, anhand welcher Kriterien ich ausgewertet habe:

Hintergrundinformation und Kriterien zur Bewertung

Wie Du im Vorstellungsvideo auf der Startseite sehen kannst, begann diese Test-Reihe von Finanzberatungen Anfang 2018 – und zwar mit der Anlageberatung durch die örtliche Sparkasse.

Aber nicht nur dort, sondern auch bei vielen anderen Finanzberatungen machte ich häufig die Erfahrung, dass man nicht dem gerecht wird, was Du und ich als Kunden brauchen:

• Fachlich fundierte Beratung.
• Unabhängigkeit.
• Hervorragende Produkte.
• Ein gutes Gefühl bei der Beratung.

Meinen Erfahrungen nach bestehen bei vielen Finanzberatungen folgende Probleme:

• Die fachliche Tiefe entspricht nicht dem, was man gerne hätte.
• Einige Finanzvertriebe sind nicht unabhängig, da sie an bestimmte Gesellschaften gebunden sind.
• Verträge sind teils sehr teuer und nicht optimal ausgestaltet.
• Gefühl von „der will mir nur was verkaufen“ während der Beratung.

Das Ergebnis sind schlechte Kundenerfahrungen und damit unzufriedene Kunden.

Sicherlich lassen sich diese Punkte nicht auf alle Finanzberatungen übertragen und natürlich spielt der individuelle Finanzberater oder Finanzberaterin eine entscheidende Rolle.

Trotzdem möchte ich Dir hiermit eine Hilfestellung geben, um verschiedene Finanzberatungen einschätzen zu können und schlechten Erfahrungen vorzubeugen.

Wen habe ich alles getestet?

• Finanzvertriebe.
• Versicherungsvertreter.
• Gebundene Vermittler.
• Unabhängige Makler.
• Mehrfachagenten.
• Selbständige Handelsvertreter.
• Finanzberatungen in Banken.

Information zur Unabhängigkeit

Die Unabhängigkeit von Finanzberatern stufe ich anhand folgender Tabelle ein:

Tipp: Wenn Du prüfen möchtest, wie „unabhängig“ Dein bisheriger Finanzberater wirklich ist, dann kannst Du auf der Website: Vermittlerregister.info das ganz einfach prüfen. Entweder als gebundener Versicherungsvertreter (vermittelt nur Produkte von einer Partner-Gesellschaft), Versicherungsvertreter (vermittelt nur Produkte weniger Partner-Gesellschaften) oder Versicherungsmakler (hat quasi den gesamten Markt zur Auswahl). Natürlich hat eine größere Auswahl immer den Vorteil, dass bessere Produkte empfohlen werden können.

… kommen wir jetzt zu den weiteren Beratungs-Tests:

Volksbank

Zusammenfassung meiner Finanzberatung-Erfahrungen bei der Volksbank:

• Fachlich gute Beratung: Sehr enges Blickfeld, da nur eigene Produkte angeboten werden. Kein Marktüberblick oder Vergleiche „über den Tellerrand hinaus“ – das Fachliche beschränkt sich auf die eigene Produktpalette.
• Unabhängkeit: Eingeschränkte Unabhängigkeit, da die Volksbank als Vertriebsgesellschaft für die Union Investment agiert.
• Produkte: Die angebotenen Fonds sind häufig mit sehr hohen Kosten belastet und entsprechen damit nicht meiner Anlagephilosphie.
• Eindruck von der Beratung: Angenehme Beratung, aber leider nicht wirklich aufklärend.

Besondere Stärken:

• Kennen sich (teilweise) gut mit der eigenen Produktpalette aus.

Besondere Schwächen:

• Können keine unabhängige Beratung anbieten.
• Die vermittelten Produkte entsprechen nicht meinen Wünschen (v.a. hinsichtlich Kosten).

>> Link zum Volksbank-Erfahrungsbericht

Sparkasse

Zusammenfassung meiner Finanzberatung-Erfahrungen bei der Sparkasse:

• Fachlich gute Beratung: Wie bei der Volksbank werden lediglich „eigene“ Produkte angeboten. Es gilt also wieder: Kein Marktüberblick oder Vergleiche „über den Tellerrand hinaus“ – das Fachliche beschränkt sich auf die eigene Produktpalette.
• Unabhängkeit: Eingeschränkte Unabhängigkeit, da die Sparkasse als Vertriebsgesellschaft für die Deka Investment agiert.
• Produkte: Die angebotenen Fonds sind häufig mit sehr hohen Kosten belastet und entsprechen damit nicht meiner Anlagephilosphie.
• Eindruck von der Beratung: Angenehme Beratung, aber leider nicht wirklich aufklärend.

Besondere Stärken:

• Kennen sich (teilweise) gut mit der eigenen Produktpalette aus.

Besondere Schwächen:

• Können keine unabhängige Beratung anbieten.
• Die vermittelten Produkte entsprechen nicht meinen Wünschen (v.a. hinsichtlich Kosten).

>> Link zum Sparkassen-Erfahrungsbericht

Horbach

Zusammenfassung meiner Finanzberatung-Erfahrungen bei Horbach:

• Fachlich gute Beratung: Streckenweise sehr gute Beratung, in manchen Themenbereichen (z.B. Rentenversicherung) aber auch noch Luft nach oben.
• Unabhängkeit: Eingeschränkte Unabhängigkeit, da sie als „Versicherungsvertreter“ agieren.
• Produkte: Die angebotenen Policen und Fonds waren nicht schlecht, aber entsprechen nicht meinen Vorstellungen (v.a. hinsichtlich Kosten)
• Eindruck von der Beratung: Unterschwelliges Gefühl von „hier soll mir doch nur was verkauft werden“.

Besondere Stärken:

• Decken grundsätzlich viele Themenbereiche ab.

Besondere Schwächen:

• Die Produkte waren zwar nicht so kostenintensiv wie bei vielen anderen Finanzvertrieben – trotzdem spreche ich hier keinesfalls eine Empfehlung aus, da es aus meiner Sicht kostengünstigere und bessere Produkte gibt.

>> Link zum Horbach-Erfahrungsbericht

Deutsche Vermögensberatung DVAG

Zusammenfassung meiner Finanzberatung-Erfahrungen bei der DVAG:

• Fachlich gute Beratung: Stark abhängig vom Themenbereich: Vor allem im Bereich Geldanlage und Altersvorsorge habe ich die Beratung als teils mangelhaft erlebt.
• Unabhängkeit: Eingeschränkte Unabhängigkeit, da die Vertreter als „gebundene Vermittler“ ausschließlich Produkte für den Generali-Konzern vertreiben.
• Produkte: Sehr hohe Effektivkosten der Versicherungspolicen. Auch die angebotenen Fonds sind mit sehr hohen Kosten belastet und entsprechen damit nicht meiner Anlagephilosophie.
• Eindruck von der Beratung: Unterschwelliges Gefühl von „hier soll mir doch nur was verkauft werden“.

Besondere Stärken:

• Da ich nicht nur Negatives ansprechen möchte: Das Positive ist, dass die DVAG auf die Themen Absicherung, Geldanlage und Altersvorsorge aufmerksam macht. Dadurch setzen sich Menschen mit dem Thema auseinander – mehr Positives gibt es hier von mir allerdings nicht.
• Decken grundsätzlich viele Themenbereiche ab.

Besondere Schwächen:

• Die Vertreter der Deutschen Vermögensberatung können durch das Agieren als „gebundene Vermittler“ keine unabhängige Beratung anbieten.
• Die vermittelten Produkte entsprechen nicht meinen Wünschen (v.a. hinsichtlich Kosten).

>> Link zum DVAG-Erfahrungsbericht

Swiss Life Select

Zusammenfassung meiner Finanzberatung-Erfahrungen bei der Swiss Life Select:

• Fachlich gute Beratung: Bei den Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Vermögensaufbau gab es noch viel Potenzial zur Verbesserung.
• Unabhängkeit: Eingeschränkte Unabhängigkeit, da sie als „Versicherungsvertreter“ agieren.
• Produkte: Sehr hohe Effektivkosten der Versicherungspolicen. Auch die angebotenen Fonds sind mit sehr hohen Kosten belastet und entsprechen damit nicht meiner Anlagephilosophie.
• Eindruck von der Beratung: Unterschwelliges Gefühl von „hier soll mir doch nur was verkauft werden“.

Besondere Stärken:

• Decken grundsätzlich viele Themenbereiche ab.

Besondere Schwächen:

• Die vermittelten Produkte entsprechen nicht meinen Wünschen (v.a. hinsichtlich Kosten).

>> Link zum SLS-Erfahrungsbericht

Weitere Erfahrungsberichte zu Finanzberatungen

• TauRes: Link zum TauRes-Erfahrungsbericht
• Königswege: Link zum Königswege-Erfahrungsbericht
• Formaxx: Link zum Formaxx-Erfahrungsbericht
• Telis: Link zum Telis-Erfahrungsbericht
• OVB: Link zum OVB-Erfahrungsbericht
• MLP: Link zum MLP-Erfahrungsbericht
• Global Finanz: Link zum Global Finanz-Erfahrungsbericht
• Deutsche Proventus: Link zum Proventus-Erfahrungsbericht
• Bonnfinanz: Link zum Bonnfinanz-Erfahrungsbericht

Fazit: Bewertung, Meinung und Kritik zu Finanzberatungen

Es ist vollkommen klar, dass es sich bei meiner Testreihe nur um Einschätzungen handeln kann – es wurde schließlich keine repräsentative Studie durchgeführt.

Trotzdem habe ich den Anspruch, fachlich korrekt zu berichten. Aus diesem Grund möchte ich die Informationsbasis darlegen, auf der diese Vergleiche der Finanzberatungen stattfinden:

• Eigene Kundenerfahrung von mir.
• Austausch mit echten Kunden.
• Vergleich von Produkten wie Versicherungspolicen, Fonds, Portfolios, …
• Offenlegung der Vertragsdaten mit den anfallenden Kosten.
• Rücksprache mit Branchenexperten (Maklern, Vermögensverwaltern, Bloggern, …).

Die Details zu den einzelnen Gesellschaften (Finanzvertrieben, Anlageberatungen, Vermögensverwaltungen, …) findest Du im jeweiligen Erfahrungsbericht.

Nicht zögern und sich von absoluten Profis beraten lassen

Wer sich beim aktuellen Testsieger meiner Reihe „Test von Finanzberatungen“ ein unverbindliches Erstgespräch sichern möchte, kann sich gerne in das folgende Formular eintragen.

Ich empfehle es jedem, sich zumindest die kostenlose Ersteinschätzung nicht entgehen zu lassen. Daraus kann man viel wertvolles Wissen mitnehmen.

Dein Depotstudent Dominik

Tipp: Sowohl das Erstgespräch als auch die Beratung sind zu 100 % kostenlos.