depotstudent

MEINE ERFAHRUNG mit Union Investment Fonds von der Volksbank

Wertentwicklung UniGlobal Fonds Union Investment Volksbank Titelbild
Depotstudent Dominik
Letzte Artikel von Depotstudent Dominik (Alle anzeigen)
4.4
(91)

Ich kenne es nur zu gut: Beim Bankberater hocken, sich schöne Dinge erzählen lassen, ab und zu mit dem Kopf nicken.

“Ja, ich habe verstanden.”

Der Bankberater soll ja bloß nicht denken, man hätte keine Ahnung. Und meistens hört sich auch alles plausibel an.

Ich schildere ein paar Erfahrungen mit Union Investment Fonds, gebe Bewertungen und Anstöße zu einzelnen Fonds und zeige, welche Alternativen ich als Empfehlung aussprechen würde.

Vorsicht: Union Investment Fonds niemals direkt bei der Volksbank kaufen!

Dort sind (die meisten) Union Fonds teurer als beim Online-Broker. Volksbanken verlangen bis zu 5 % Ausgabeaufschlag – und das ist enorm viel. Union Fonds kann man auch bei vielen Online-Brokern kaufen – ganz ohne Ausgabeaufschlag!

Depot-Empfehlung für Union Investment Fonds: Link zum Anbieter*

Dort lassen sich Union Fonds kostengünstig und ohne Ausgabeaufschlag kaufen.

Info: Dieser Beitrag ist zuerst am 02.12.2018 erschienen und wird seitdem regelmäßig aktualisiert.

Der Bankberater ist ein Verkäufer

Die Fondspreise sind unattraktiv, die Bewertungen mau und die Entwicklung von Union Fonds lässt zu wünschen übrig – das der erste Eindruck. Für die Altersvorsorge sind Union Fonds wegen der hohen Gebühren ungeeignet, oder etwa doch nicht? Wir werden sehen!

Ja, der Bankberater ist ein Verkäufer.

So offensichtlich es klingen mag, aber das ist ein wichtiges Detail.

Gut, der Händler auf dem Markt mit seinem Gemüsestand wird Dir seine eigenen Produkte verkaufen wollen und keine Empfehlung für die frischeren und günstigeren Kohlköpfe eines Konkurrenten geben.

Der Autoverkäufer im Mercedes-Autohaus wird Dir nicht sagen, dass die Sitze bei BMW viel bequemer sind.

Und so wird Dir auch der Verkäufer von Finanzprodukten bei der Volksbank nicht nahelegen, Du sollst Dir bei einem Online Broker ETFs kaufen. Er wird meiner Erfahrung nach weiterhin zu Union Fonds raten. Egal, ob die Bewertung dieser Union Fonds auffallend schlecht ist oder nicht. Das ist sein Job.

Gefährlich wird es nur, wenn die Union Fonds nicht einfach nur verhältnismäßig teuer sind, sondern darüber hinaus überhaupt nicht zu Deinem Risikoprofil oder Deiner Anlagedauer passen.

Wichtig, wichtig, wichtig!

Viele Menschen legen in ihrem Leben mehrere 10.000 €, vielleicht sogar mehrere 100.000 € an.

Wer sich nicht verarschen lassen möchte, kommt nicht daran vorbei, sich zu informieren.

Und es gibt so unglaublich viel Schrott im Netz. Ernsthaft.

Folgende Beiträge und Artikelreihen von mir solltest Du Dir unbedingt anschauen:

Damit Dir niemand Blödsinn erzählen kann, empfehle ich Dir: Lies meinen Erfahrungsbericht zu einer wirklich unabhängigen Finanzberatung.

Wichtig für die Grundlagen bezüglich Finanzwissen: Wer sich durch Blogs und Foren quält, braucht wirklich Ewigkeiten bis alle wichtigen Themen geklärt sind.

Deshalb empfehle ich Dir von Herzen:

Hol Dir das folgende Buch, solange es noch gratis vergeben wird: Link zum Buch*

Das Buch sollte eigentlich gesetzliche Pflicht werden, bevor man an die Börse darf. 😉

Fehler in der Finanzwelt sind bestimmt 100 oder 1.000 mal so teuer.

Buchempfehlung

Und jetzt weiter mit meinen Erfahrungen mit Union Investment Fonds von der Volksbank!

Gebühren und Wertentwicklung von Union Investment Fonds

Bei Union Investment Fonds ist zunächst wichtig zu wissen:

„Der Fonds wird von der Union Investment Privatfonds GmbH, Frankfurt am Main, verwaltet. Die Union Investment Privatfonds GmbH ist als Teil der Union Investment Gruppe der genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken angeschlossen.“

Aha, so läuft das also. Da ist es dann auch kein Wunder, dass den Kunden der Volksbank lediglich zu Union Investment Fonds geraten wird.

Kommen wir nun zu den einzelnen Fondsanalysen – hier betrachten wir Wertentwicklung und Gebührenstruktur der Union Investment Fonds.

Vorgehensweise bei den Fondsanalysen

Um die Wertentwicklung einschätzen zu können, betrachten wir die Union Investment Fonds der Volksbank und vergleichen sie – und zwar über verschiedene Zeiträume.

Als Vergleichswert wählen wir: iShares Core MSCI World ETF.

Dabei handelt es sich um einen ETF, der die größten Unternehmen der Welt beinhaltet.

Beim ETF gibt es im Gegensatz zu Union Investments kein aktives Management – beim ETF werden schlicht und ergreifend die größten Unternehmen der Welt ins Portfolio genommen und regelmäßig nach Marktkapitalisierung gewichtet.

Nun sollte man ja eigentlich denken, dass so ein Fondsmanagement einen “dummen” ETF auf die ganze Welt schlagen sollte. Anderseits ist so ein ETF extrem kostengünstig. Aber das schauen wir uns jetzt mal an!

Tipp: Lies auch gerne meinen Artikel über die 100 besten Union Investment Fonds.

Bewertung des Fonds UniGlobal von Union Investment

Wertentwicklung UniGlobal

In der Entwicklung seit 2010 ist der UniGlobal ein Fonds mit vergleichsweise starker Wertentwicklung.

Wenn man den Ausgabeaufschlag nicht berücksichtigt (der fällt bei Union Fonds an, bei ETFs allerdings nicht), kann der UniGlobal sehr gut mit dem ETF mithalten und schließt sogar mit einem höheren Plus ab.

UniGlobal vs. iShares Core MSCI World ETF seit 2010
UniGlobal vs. iShares Core MSCI World ETF seit 2010

In einer kürzeren Betrachtung (seit 2016) liegen der UniGlobal und der Vergleichs-ETF sehr nah beieinander, wie man im Folgenden sehen kann:

UniGlobal vs. iShares Core MSCI World ETF seit 2016
UniGlobal vs. iShares Core MSCI World ETF seit 2016

Auch während dem Corona-Crash im März 2020 haben beide ähnlich viel an Wert verloren. Von einem besseren Risikomanagement bei Union Investment kann daher keine Rede sein – die beiden machen wir kaum Unterschiede.

Kommen wir nur allerdings zu den Gebühren.

Gebühren UniGlobal

UniGlobal Fonds Union Investment Volksbank

So, beim UniGlobal handelt es sich also um einen ausschüttenden Aktienfonds. Hört sich grundsätzlich mal nicht schlecht an. Aber jetzt kommt es:

  • Ausgabeaufschlag 5,00 %
  • Laufende Kosten: 1,45 %

Diese Gebühren sind meiner Meinung nach viel zu hoch, darauf würde ich meine Altersvorsorge nicht aufbauen wollen.

Ein Ausgabeaufschlag in Höhe von 5,00 %? Das ist in der Tat eine sehr hohe “Vorab-Gebühr”.

Weißt Du, was das konkret bedeutet? Angenommen, Du kaufst Dir den UniGlobal für 10.000 €.

Dann hast Du direkt nach dem Kauf nur 9.500 € im Depot, da der Rest als Gebühr wegfällt. Um überhaupt wieder auf die 10.000 € zu kommen, müsste der Fonds daher erst mal eine Wertsteigerung von über 5 % erreichen, damit Du wieder auf die 10.000 € kommst.

Um genau zu sein: + 5,27 % wären vonnöten.

9.500 € * 1,0527 = 10.000 €

Korrektur/Anmerkung: Bei Fonds in Deutschland wird üblicherweise die Nettomethode zur Berechnung des Ausgabeaufschlags verwendet. Wie man hier nachlesen kann wäre die Kostenbelastung dabei minimal geringer als im Rechenbeispiel.

Je nach Entwicklung der Märkte kann es daher schon mal etwas dauern, bis Du überhaupt wieder bei null bist.

Und da sind die laufenden Kosten des UniGlobal noch nicht berücksichtigt.

Gepaart mit laufenden Kosten in Höhe von 1,45 % hat die Union Investment Privatfonds GmbH mit dem UniGlobal ein recht kostenintensives Produkt auf den Markt gebracht – zumindest im Vergleich zu kostengünstigen ETFs.

Union Investment Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen? Jo, auch das geht. Daran soll es also nicht scheitern. Schau doch mal hier* Bei dieser Direktbank kannst Du Union Investment Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen.

Das gilt übrigens für alle Union Fonds! Wenn Du also andere Union Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen möchtest, kannst Du das ebenfalls über eine solche Direktbank tun! 🙂 Es geht nur darum, dass Du nicht direkt bei der Kapitalanlagegesellschaft kaufst.

Hier die Wertentwicklung aus den Marketing-Materialen von Union Investment:

Wertentwicklung UniGlobal Fonds Union Investment Volksbank

Was natürlich fragwürdig ist: Wieso sollte ich in den UniGlobal investieren, wenn der Aktienmarkt (Vergleichsindex: MSCI World) genauso gut gelaufen ist? Vergleichsindex MSCI World bedeutet stark vereinfacht: Eine große Zahl an Aktien kaufen und einfach liegen lassen. Ohne aktives Management.

Dieser Vergleich sieht doch nicht gut aus für den Union Fonds, oder?

Und bitte beachte die Anmerkung: „Bei der Berechnung wurden sämtliche Kosten mit Ausnahme des Ausgabeaufschlags berücksichtigt.“

Wir machen den Test: Wenn der Aktienmarkt und auch der UniGlobal innerhalb von 10 Jahren beispielsweise jährlich 7 % Rendite machen und wir einfach nur den Ausgabeaufschlag abziehen, sähe es so aus:

Startkapital 1: 10.000 €

Startkapital 2: 9.500 €

Nach 10 Jahren ergeben sich folgende Zahlen.

Endkapital 1: 19.672 €

Endkapital 2: 18.688 €

Da fehlen also mal kurz 984 €. Und das nur, weil man am Anfang mal 5 % Gebühren bzw. Ausgabeaufschlag für den UniGlobal bezahlen musste. Wie renditemindernd diese Fondspreise sind, merkt man erst nach einigen Jahren.

Korrektur/Anmerkung: Bei Fonds in Deutschland wird üblicherweise die Nettomethode zur Berechnung des Ausgabeaufschlags verwendet. Wie man hier nachlesen kann wäre die Kostenbelastung dabei minimal geringer als im Rechenbeispiel.

Also: Viel Kritik und keine Empfehlung von Union Fonds von mir! Auch nicht für die Altersvorsorge.

Die deutlich bessere Alternative zur Finanzberatung der Volksbank und Union Fonds? Findest Du in meinem Ranking der Finanzberatungen

Bewertungstabelle Finanzberatungen und Anlageberatungen
Bewertungstabelle Finanzberatungen und Anlageberatungen

Zum Thema ETF: ETFs haben häufig laufende Kosten in Höhe von etwa 0,3 % und sind damit sehr kostengünstig. Ausgabeaufschläge fallen keine an.

Und wenn Du gerne den oben gezeigten ETF investieren möchtest, kannst Du das sehr kostengünstig mit einem der folgenden Depots tun:

… jetzt folgen weitere Infos zu meinen Erfahrungen mit Union Investment Fonds der Volksbank!

Bewertung des Fonds UniRak von Union Investment

Wertentwicklung UniRak

Der UniRak ist ein Mischfonds und hinkte unserem Vergleichs-ETF in den letzten Jahren hinterher. Vor allem in den letzten 2-3 Jahren hat der ETF eine deutliche Überperformance im Vergleich zum UniRak erzielen können.

UniRak vs. iShares Core MSCI World ETF seit 2010
UniRak vs. iShares Core MSCI World ETF seit 2010

Würde man jetzt noch den Ausgabeaufschlag berücksichtigen, sähe das Ergebnis sogar noch deutlich besser aus für den ETF.

Gebühren UniRak

UniRak Fonds Union Investment Volksbank

Der UniRak ist ein ausschüttender Mischfonds. Etwas weniger riskant (oder besser: schwankungsintensiv, volatil) als ein reiner Aktienfonds.

Nanu, was haben wir denn da? Ein Ausgabeaufschlag in Höhe von 3 %? Und die laufenden Kosten betragen 1,41 %?

Für meinen Geschmack ist auch diese Gebührenstruktur zu kostenintensiv.

Zumindest, wenn man das Wohl des Anlegers betrachtet.

Dass da beim UniRak intern einige Kosten anfallen, die irgendwie gedeckt werden müssen, ist klar. Aber das macht daraus noch lange kein gutes Investment für den Privatanleger. Zumal es Alternativen über Alternativen gibt, mit denen ich schon meine positiven Erfahrungen machen durfte.

Ich sage nicht, dass Mischfonds wie der UniRak schlecht sind. Ich sage nur: Man muss für einen Mischfonds keinen Ausgabeaufschlag in Höhe von 3 % und eine so hohe Managementgebühr bezahlen. Diesen Test bestehen sie aus meiner Sicht einfach nicht.

Bewertung des Fonds PrivatFonds: Kontrolliert von Union Investment

Wertentwicklung Privatfonds: Kontrolliert

Der Privatfonds: Kontrolliert ist ein Mischfonds und hinkt mit seiner niedrigen Aktienquote unserem Vergleichs-ETF deutlich hinterher. Selbst eine Geldanlage in diesen Union Fonds über ein Jahrzehnt hätte lediglich eine überschaubare Wertentwicklung zur Folge gehabt.

Privatfonds Kontrolliert vs. iShares Core MSCI World ETF seit 2010
Privatfonds Kontrolliert vs. iShares Core MSCI World ETF seit 2010

Positiv hervorzuheben ist natürlich, dass der Privatfonds: Kontrolliert während Corona keine so großen Verluste gemacht hat wie ein reiner Aktienfonds oder Aktien-ETF.

Trotzdem muss auch hier wieder gesagt werden: Wir haben den Ausgabeaufschlag nicht einmal berücksichtigt. Und als Mischfonds tut sich der Privatfonds: Kontrolliert wesentlich schwerer, schnell Rendite zu machen und damit den Ausgabeaufschlag wieder zu erwirtschaften.

Gebühren Privatfonds: Kontrolliert

PrivatFonds Fonds Union Investment Volksbank

Und ja, auch ohne Ausgabeaufschlag sind die laufenden Kosten des PrivatFonds: Kontrolliert in Höhe von 1,94 % meiner Meinung nach nicht gut für Dich und mich als Privatanleger.

Zusätzlich: Die laufenden Kosten der Union Investment Fonds enthalten noch nicht die Transaktionskosten. Diese schwanken von Jahr zu Jahr und kommen noch oben drauf – natürlich zu Lasten des Anlegers.

Ich habe die Erfahrung machen dürfen, dass man all die Vorzüge dieser Fonds von Union Investment auch wesentlich kostengünstiger bekommen kann. Du musst nämlich gar nicht bei Deiner Hausbank wie der Volksbank zuschlagen.

Aufgepasst!

Kostenlose Pflichtlektüre: Link zum Buch*

Wichtigster Lese-Tipp: Ich habe eine unabhängie Vermögensberatung getestet: Hier der Erfahrungsbericht 🙂

Meine Kritik an Union Investment

Fonds von Union Investment sind sogenannte aktive Fonds. Das bedeutet, es gibt einen Fondsmanager, der dafür sorgt, dass Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder was auch immer entweder gekauft oder verkauft werden.

Davon verspricht sich der Fondsmanager, dass am Ende eine bessere Rendite zustande kommt, als wenn er die Aktien, Anleihen etc. einfach nur liegen lassen würde.

Er versucht also, den Markt zu schlagen bzw. eine bestimmte Strategie zu verfolgen, die einen Vorteil gegenüber dem Markt haben soll.

Wissenschaftlich betrachtet ist das nur leider nicht gewinnbringend.

Wie Du in vielen einschlägigen Publikationen nachlesen kannst (zum Beispiel hier*), spielt die historische Rendite von aktiven Investmentfonds keine Rolle für die zukünftige Performance. Das wichtigste Kriterium für die langfristige Rendite sind die Kosten – und diese sollten natürlich möglichst gering gehalten werden.

Der ultimative Test ist gemacht worden: Und der absolute Großteil aktiver Manager schafft es nicht, den Vergleichsindex zuverlässig und über lange Zeiträume zu schlagen. Das ist ein Fakt. Und damit ist aktives Management nicht wirklich zu empfehlen.

Vielleicht gibt es mal den ein oder anderen Fonds, der besser abschneidet als der Vergleichsindex. Aber die Regel ist es keinesfalls – ganz im Gegenteil.

Ein sogenannter passiver Buy-and-Hold-Ansatz, bei dem beispielsweise Aktien gekauft und dann einfach „für die Ewigkeit“ liegengelassen werden, hat in der Vergangenheit wesentlich höhere Renditen gebracht als aktives Management. Und dafür muss man dann auch keine Managementgebühr bezahlen.

Ja, es ist korrekt: Diese Aussage trifft nicht auf jeden aktiven Fonds und nicht auf jeden Fondsmanager zu, da es immer mal wieder einen kleinen Prozentsatz gibt, der besser als der Markt ist.

Das erkennt man aber nicht zuverlässig im Voraus und auf dieses Glück sollte man sich nicht verlassen. Beim Vergleich mit passivem Investieren fällt mir die Schlussfolgerung leicht: Passives Investieren in ETFs ist für viele Privatanleger sehr viel gewinnbringender. Diese sogenannten Indexfonds bilden einfach nur “faul2 den Markt ab – und kosten dadurch wesentlich weniger.

Da gibt es dann keinen Ausgabeaufschlag, keine derart hohe Managementgebühr und kein „Kaputtmachen“ der Rendite durch die Kosten eines Fondsmanagers. Das ist meine Empfehlung!

Ich schätze, Rendite durch Kosten abzuschwächen ist nicht wirklich im Sinne Deiner Altersvorsorge, oder?

Union Investment Fonds kaufen

Darfst Du natürlich trotzdem. Die Erfahrungen vieler Anleger und sogar die Wissenschaft lehren uns allerdings etwas anderes.

Egal, wie Du Dich entscheiden solltest: Lies die wichtigen Teile der Verkaufsprospekte!

Egal, ob UniGlobal, UniRak oder PrivatFonds. Egal, um was für ein Produkt es sich handelt. Egal, ob es von der Union Investment Privatfonds AG oder einem anderen Anbieter ist.

Aber man sollte sich immer die Zeit nehmen, um alle wichtigen Informationen zu beschaffen und zu verstehen. Die Zusammenfassungen, die teilweise bei der Volksbank oder anderen Hausbanken verteilt werden, sind oft nicht detailliert genug und dadurch (leider) etwas irreführend.

Lieber einmal zu viel nachgefragt oder eine Zeile zu viel gelesen als eine schmerzhafte Erfahrung gemacht!

Ich unterstelle nichts

Ziel dieses Artikel ist es lediglich, den einen oder anderen unbedarften Privatanleger zum Nachdenken anzuregen. Es geht schlicht darum, nicht alles für bare Münze zu nehmen, was man von einem Bankberater zu hören bekommt – und dabei ist es egal, ob es um Volksbank, Sparkasse oder andere Institutionen geht.

Schuldzuweisungen sind hier fehl am Platz und bringen den Anleger nicht weiter. Das Bewusstsein dafür sollte trotzdem geschaffen werden.

Vielleicht hilft es dem einen oder anderen sogar, wenn er mal schlechte Erfahrung mit Fonds mit derart hohen Gebühren gemacht hat. Wer auf Fondssparen bei der Volksbank oder ähnliches allerdings seine Altersvorsorge aufbauen will und ordentlich Geld reinsteckt, wird am Ende nicht begeistert sein.

Wichtig: Ich wiederhole es nochmal.

Zieh Dir kostenlos das Buch* und gut ist. Dann hast Du nen super Überblick und kannst gezielt nach Infos suchen.

Du willst es detaillierter? Dann hole Dir folgenden Bestseller auf Amazon: Link zum Buch* 😉

Was mich interessiert: Hast Du ähnliche Erfahrungen mit Union Investment Fonds von der Volksbank oder Fonds anderer Anbieter gemacht? Welche Erfahrungen würdest Du gerne teilen? Hast Du vielleicht Erfahrung mit dem Volksbank Fondssparen? Hast Du schon viel Lehrgeld bezahlen müssen und möchtest Kritik üben? Vielleicht hilft es ja dem einen oder anderen, der vor kurzem in einer Filiale der Volksbank saß und sich nun fragt, wie er weiter vorgehen soll.

Dein Depotstudent Dominik

Vorsicht: Union Investment Fonds niemals direkt bei der Volksbank kaufen!

Dort sind (die meisten) Union Fonds teurer als beim Online-Broker. Volksbanken verlangen bis zu 5 % Ausgabeaufschlag – und das ist enorm viel. Union Fonds kann man auch bei vielen Online-Brokern kaufen – ganz ohne Ausgabeaufschlag!

Depot-Empfehlung für Union Investment Fonds: Link zum Anbieter*

Dort lassen sich Union Fonds kostengünstig und ohne Ausgabeaufschlag kaufen.

Für ETFs empfehle ich die folgenden Depots:

Starte endlich in 3 Schritten durch!

Fehler Geldanlage 1. Schritt: Vermeide die wichtigsten Fehler!

Hole Dir kostenlos mein Mini-eBook (7 Seiten)

Die 11 größten Fehler von Studenten und Azubis bei der Geldanlage

2. Schritt: Informiere Dich!

zum Beispiel auf meiner Website depotstudent.de.

Ein absolutes Muss: Kostenlose Pflichtlektüre zum Thema Geldanlage*

Ein zweites absolutes Muss: Der Bestseller auf Amazon*

3. Schritt: Eröffne ein eigenes Depot und beginne zu investieren!

Du magst es einfach, günstig und willst ne dicke Prämie?


Wie hilfreich war dieser Beitrag?

Klicke auf die Sterne um zu bewerten!

Durchschnittliche Bewertung 4.4 / 5. Anzahl Bewertungen: 91

Bisher keine Bewertungen! Sei der Erste, der diesen Beitrag bewertet.

21 Kommentare

  1. Die wesentlichen Anlegerinformationen (KIID) sollte man als Fondsanleger immer lesen, auch wenn es sich um einen ETF handelt. Da steht alles notwendige drin, was der Gesetzgeber verlangt. Im Factsheet bekommt man einen weiteren Überblick. Das sind insgesamt 4-5 Seiten, die die Chancen, Risiken und Kosten offenlegen.

    Oder provokativ ausgedrückt: wer zu faul zum Lesen ist und/oder sich seine Anlagetipps vom Bankberater, aus Internetforen oder Kommentarspalten von Blogs holt, hat es schwer mit dem eigenverantwortlichen Geldanlage.

    1. Hi Sascha,

      ehrlich? Das erstaunt mich jetzt richtig.

      Wer sehr detaillierte Infos zu speziellen Produkten wie ETFs etc. bekommen möchte, ist mit dem Kommer o.ä. sicherlich besser beraten. Aber für Einsteiger und Leser, die einen schönen Überblick für weiterführende Informationen möchten doch auf jeden Fall passend. Findest Du nicht?

  2. Ich hatte Union Invstment Fonds ( kontrolliert) . Seit ende letzten Jahres nur noch minus und
    rote Zahlen. Ende letze Woche dan mal ein bischen Plus ,also nichts wie das Zeug verkaufen.
    Denkste die gute Anlageberaterin war plötzlich nicht zu sprechen. Erst nach 24 Stunden kamm ein Kontakt zustande. Und es wurde verkauft . Leider wurde der Verkauf erst eine Woche später getätigt als die Zahlen wieder Rot waren. Auf Anfrage wurde mir gesagt das sei
    NORMAL. Also Leute dieser Union Invest Käse ist nichts für kleine Leute. Meiner Beraterin möchte ich zurufen “Danke für NICHTS”

  3. Ich bin bei Kontrolliert und Kontrolliert Pro auch reingefallen. In 5 Jahren ein Minus von über 1.000 Euro. Da hätt ich mehr gehabt, wenn ich die Kohle unters Kopfkissen gepackt hätte. Nur die Fondsmanger haben profitiert. Ich warte jetzt nur auf den richtigen Moment zum Aussteigen…..

  4. Ich habe seit April 2018 bei Union Investment einen Fond auf anraten eines Mitarbeiter der VB eingerichtet. Ich habe einen festen Betrag investiert und gleichfalls monatliche Sparbeträge eingezahlt. Ich für meine Person fühle mich von dem Mitarbeiter der VB über den Tisch gezogen. Als ich im Aug. /Sept. 2018 bemerkte, das mein Bestand immer tiefer ins Minus rutschte, erhielt ich vom Mitarbeiter der VB die Auskunft, mit etwas Geduld werde mein Fond wieder ins Positive gehen. (Es diente wohl nur der Beruhigung)
    Bis heute (11.06.2019) bewegt sich mein Fond nur noch in roten Zahlen.
    Ich kann allen Interessierten nur empfehlen, die Finger von Union Investment zu lassen.
    Ich werde, sobald die Zahlen nicht mehr ganz so miese ausfallen, das Konto bei U I auflösen und das Geld unters Kopfkissen legen.

  5. Volksbanken sind mittlerweile abhängig von UI, verhalten sich wie Dealer, als Insider kenne ich den Anfang bis heute, es ist ein wirkliches Wirtschaftsverbrechen, sollte das aufgedeckt werden, sind die Volksbanken nicht mehr zu halten.

  6. Seit 1 Jahr versuche ich mit UI mein Geld zu vermehren, aber bisher gab es nur Kosten – ist ein absolutes Draufzahlgeschäft für mich.
    Verdient hat bisher nur UI – Die Fondmanager müsste man halt auch am Verlust mit beteiligen, vielleicht würde Ihnen dann was besseres einfallen.
    Bisher die schlechteste Anlage meines Lebens.

  7. Im Factsheet und allen anderen Unterlagen des Fonds steht das wichtigste drinnen was man über den einzelnen Fonds wissen muss. Die laufenden Kosten sind dazu da, dass man sich eben nicht wie bei Aktien ständig darum kümmern muss. Wenn du der Meinung bist, du kannst Aktien bis auf unbestimmte Dauer liegen lassen, dann viel Spaß. Der Ausgabeaufschlag ist dafür da, dass du bedarfsgerecht Beraten wirst. In einer guten Genossenschaftsbank ist das auch der Fall. Man sollte auch nie in nur einen einzigen Fonds investieren! Ich finde es schade, dass du hier so dermaßen schlecht über UI und den Fonds sprichst. Wieso ist sie sonst eine der größten Fondsgesellschaften wenn sie doch so schlecht ist und alle Leute nur ihr Geld verlieren würden und Gebühren zahlen müssen ??? Wie lange hast du denn schon Erfahrung in diesem Bereich? Das würde mich mal interessieren.

  8. Leider finde ich mich in den meisten Beiträgen wieder. Die VR Bank betreibt die Werbung mit dem UI offensiv. Klar ist auch, dass jeder Bankangestellte verkaufen möchte. Dafür habe ich Verständnis. Womit ich aber Schwierigkeiten habe ist, dass neben meinem Minus, das sich über Jahre hinzieht, unsere Kinder das gleiche Dilemma trifft mit UI. Für mich ist klar, dass ich mich zukünftig von Angeboten der VR Bank distanzieren werde.

  9. Also ich muss hier mal ein bisschen pro Union Investment schreiben. Ich besitze seit 2006 eine Riester-Renten-Versicherung über die Raiffeisenbank bei UI. Ich habe 13 Jahre den Höchstsatz von 2100€ einbezahlt. Die Investitionen gingen entweder in den UniGlobal oder wurden in den UniVorsorge 7ASP umgeschichtet und eine Gewinnsicherung durchgeführt. 13 Jahre später sind im Depot sicher 52.000€ drin. Die genau ausgerechnete Rendite beträgt genau 8,1% jährlich NACH allen Kosten bereits eingerechnet und das finde ich absolut ok! Und da sind die steuerlichen Rückerstattung noch nicht mal eingerechnet. Wenn ich das auch noch machen würde liege die Rendite weit über 10% jährlich, genauer gesagt bei 13,14%. Also nicht alles was so schlecht geredet wird ist es auch! Also bitte sachlich bleiben und alle Fakten berücksichtigen. Ich bin Happy meine Nettoeinzahlungen in 13 Jahren fast verdreifacht zu haben und das zu 100% garantiert. 🙂 LG

    PS: ja auch die richtige Anlage zu finden ist wie ein 6er im Lotto 😁

    1. Was passiert, wenn ich bis 70 arbeiten muss (Renteneintrittsalter?) , und mit 72 meinen Löffel bei Petrus abgebe? Habe ich dann viele Jahre nur Freude an einer zunehmenden Zahl im Konto gehabt? Wie haben Sie das Problem gelöst?

  10. Union Investment Fonds, muss man 7 Jahre oder länger einzahlen und nicht 10 Monate oder 1,5 Jahre. Netfonds kann man schon eher frühzeitig killen. Wer denkt er kann mit Aktien innerhalb von einem Jahr Reich werden sollte sein Geld lieber ins Casino tragen oder Lotto spielen.
    Der Punkt ist bei der Bergabkurve keine weiche Knie zu bekommen um günstig einzukaufen, um im richtigen Moment wenn er nach Jahren oben ist zu verkaufen. So versteh ich das Ganze (bin keinProfi) Gut Ding brauch Weile…
    Ich habe UI seid 2005 bis heute und fahre sehr gut damit.
    Ich empfehle ebenfalls das Geld zu streuen und in 2 oder lieber 3 Töpfe einzuzahlen um flexibler nach einiger Zeit ( Jahren ) das Dingens aufzulösen.

  11. Ich bin 70 Jahre und habe seit April 2018 monatlich 2 x 50,00 €, sprich 100,00 € bei der Union Investment wie man mir sagte und mich dazu beraten hatte, Sparangelegt, und zwar in zwei unterschiedlichen Fonds und in einem Depot.
    Das machte zusammen bis zum November 2019 = 1900,00 € die auf meinem Depot lagen, als ich nachschaute, allerdings ergab sich dort bei einem Fond ein Verlust von 28 Cent. Nun ich dachte, hier verdienst Du nichts mit Deinem Geld, ich kündigte das Depot, und wollte meine 1900,00 € zurück überwiesen haben. Jetzt kommt es! Tatsächlich hat man mir kommentarlos noch schlappe 945,00 € überwiesen. Obwohl die 1900,00 € auf meinen Depotkonto als schwarze Zahl ersichtlich war. Ich musste Traurigerweise feststellen, daß ich für Andere gespart habe, die hatten wohl Besseres vor mit meinem Geld.

  12. Ich habe bei UniNachhaltig investiert und rechne gerade herum. Vielleicht kann mir jemand behilflich sein. Ich zahle monatlich 25 Euro ein, jeweils mit 1,25€ Ausgabegebühr runter. Das heißt, ich sammele erstmal jeden Monat ein Minus, weil auf das wenige Kapital ja kaum Plus kommt.

    Ist es sinnvoll, am Anfang einen Tausender zu investieren, damit sich das Kapital schneller vermehren kann oder kommt es aufs gleiche raus, weil man auch gleich 50€ an Gebühr Miese macht?

  13. Investiere seit 25 bei UI, mit durchwachsene Erfahrungen:
    a.) Gebühren lagen anfangs nahe Null, wurden erst so gegen 2008 spürbar und sind seitdem sukzessive gestiegen. Für die Zukunft erwarte ich dahingehend Übles.
    b.) Kauf- und Verkaufsaufträge würden anfangs sehr zügig bearbeitet. Wenn man die Kurse verfolgte und einen günstigen Zeitpunkt ausgemacht zu haben glaubte, dann reichte für Kauf eine Überweisung, für Verkauf ein Fax und die Order wurde am nächsten, spätestens übernächsten Tag erledigt. Heute kann das tatsächlich eine Woche oder mehr dauern und mich Geschlecht das Gefühl, dass die Ausführung zum für mich ungünstigsten Zeitpunkt innerhalb dieser Zeitspanne erfolgt.
    c.) Das deckt sich mit meinen unterirdischen Erfahrungen im Riestern. UI ist wie alle Riester-Anbieter verpflichtet, am Ende die Einzahlungen zuzüglich der staatlichen Zulagen auszuzahlen. Geschicktes Fondsmanagement (geschickt für UI, nicht für mich) wird dafür sorgen, dass UI keinen Cent mehr auszahlen wird. Als zum Höhepunkt der Finanzkrise die erworbenen Aktienfonds ihren absoluten Tiefstand erreichten, wurden sie in (damals teure) Rentenfonds umgeschichtet. Völlig widersinnig! Hab das Mistding kurz danach beitragsfrei gestellt.
    d.) Positiv empfand ich die Wertentwicklung von ein paar Aktienfonds. UniGlobal, UniAsia und UniJapan sind über die Jahre ganz ordentlich gelaufen.
    e.) Im Artikel unerwähnt ist die jährliche Ausschüttung und Wiederanlage thesaurierender Fonds. Nicht üppig, aber immerhin und mit dem Vorteil, dass die Wiederanlage ohne Ausgabeaufschlag erfolgt.

  14. Ja das ist eine gute Frage. Aber wenn ich anfange diese zu versuchen zu beantworten, dann kann ich mich auch lieber begnügsam 45 Jahre auf meinen Balkon setzen und warten bis der Sensenmann kommt 😂 Aber dass ist ja nicht das Thema gewesen. Ich habe nur denen aufgezeigt, die alles schlecht reden, was die Riester Rente angeht, dass es auch positive Entwicklungen gibt. Und erstens bin ich auf die 175€ im Monat nicht angewiesen und zweitens ist das Geld ja nicht weg und meine Erben würden sich freuen. Und die Riester Rente ist ein kleiner Baustein im Plan eben nicht bis 67+ arbeiten zu müssen! 😁

  15. Hi Dominik,

    danke für den Beitrag.
    Wenn man die jügensten Rücksetzter betrachtet schneidet der Uniglobal besser ab als ein ETF (MSCI World). Kann es sein, dass du deine Meinung über aktiv gemanagte Fonds evtl. ein bisschen geändert hast?
    Über die Kosten der Fonds kann man sicherlich streiten, aber ich persönlich halte wenig von diesen schönwetter ETF. Teilweise waren die Brocker nicht mehr zu erreichen, Order wurden nicht durchgeführt. Billig ist nicht immer von Vorteil

    Liebe Grüße und alles Gute

  16. Hallo Dominik,
    erste einmal danke für deinen interessanten und augenöffnenden Artikel!
    Mir ist das Gleiche passiert. Ich saß mit meinen naiven 22 Jahren im Büroabteil meines ca 10 Jahre älteren Bankberaters und habe mich bequatschen lassen alle erdenklichen Versicherungen PLUS den Union Investmend Fond zu unterschreiben.. Großer Fehler!
    Natürlich war ich skeptisch, allerdings zu unerfahren und ich habe mich auch nicht getraut (so doof es klingt) nicht zu unterschreiben.
    Im Nachhinein habe ich einige Versicherungen wieder gekündigt und in den Fond habe ich länger nichts investiert, wodurch mir nicht allzu viel Geld abgeluchst wurde.
    Allerdings möchte ich nun mein Geld sinnvoller anlegen und hoffe, dass ich aus der Volksbank so schnell und unbeschadet wie möglich raus komme. Denn sie wollen alle nur dein Bestes: dein Geld.

  17. Hallo 👋.
    Ich bin durch Herrn google auf diesen Beitrag gestoßen. Der Artikel ist doch schon etwas älter, trotzdem gebe ich meinen persönlichen Senf dazu.
    Ich selbst vertreibe Fonds der Union Investment über den Bankenvertrieb in Österreich. (Ja der Feind ist hier 😋) Spass bei Seite.

    Ich bin wirklich überrascht, dass der ETF die gleiche bzw. auch eine bessere Performance beim Uniglobal erreicht. Ich war auch der Meinung, dass in Zeiten von Krisen der ETF eigentlich viel schlechter abschneiden sollte.
    Werde ich natürlich bei Union direkt hinterfragen!!!!

    Zu den Kosten kann ich sagen, dass der AGA von 5% ein Richtwert ist und in der Regel nicht so hoch ausfällt. Es gibt verschiedenste Rabattierungen. Ganz fällt er natürlich nicht weg, da wir in der Beratung auch etwas verdienen dürfen. Die Kosten zum Vergleich bei gleicher Performence ist natürlich schwach, sehr schwach.

    Den Vergleich zum Unirak, kann ich nicht nachvollziehen. Du vergleichst den Fonds wieder mit derselben benchmark wie beim Uniglobal. Ein Mischfonds kann fast nie die Performance liefern wie ein reiner Aktienfonds. Der Mix aus Anleihen, Aktien und Rohstoffen ist in der Risikoklasse darunter angesiedelt. Also Birnen mit Äpfel verglichen.
    Korrigiere mich, wenn ich falsch liegen sollte.

    In meiner täglichen Arbeit muss ich viel Aufklärungsarbeit machen. Viele Sparer klammern sich immer noch am Bausparer oder Sparbuch fest. Es braucht viel Zeit und Erklärungen, damit sich unsere Kunden in den Kapitalmarkt „verlieben.“
    Würde ich ein unabhängiger Berater sein, muss ich den ETF klar den Fonds bevorzugen. Bin ich aber nicht. Ich habe ein Produkt, dass der Kunde kaufen kann aber nicht muss.
    Ein Freund von mir besitzt ein Autohaus mit drei Marken. Er wird auch nicht eine andere Marke beraten, wenn diese besser sein sollte.
    Es gibt Anleger die niemals auf die Idee kommen, sich im Internet zu informieren und einen ETF kaufen. Sie wollen Beratung und jemanden „greifen“ wenn der Hut brennt. Allein Corona hat uns gezeigt, wie wichtig, dass Gespräch am Kunden ist.
    So, dass wars. Wünsch euch alles Gute und vl. rege ich nocheinmal die Diskussion an.
    Liebe Grüße

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.