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Aufgrund von Bonitätsproblemen haben viele Menschen Probleme damit, ein normales Girokonto zu eröffnen.
Eine schlechte Bonität meint dabei negative Einträge der SCHUFA oder ein schlechter SCHUFA-Score. Und solche schlechten Einträge können dafür sorgen, dass Banken Dich bei einer Girokonto-Anfrage ablehnen.
Eine sehr bekannte und beliebte Bank ist die Postbank!
Aber wie sieht es hier aus, wenn Du eine negative SCHUFA hast? Ist ein Postbank Konto trotz negativer SCHUFA möglich?
Ich zeige Dir in diesem Artikel, wie die Erfahrungen bei der Postbank-Kontoeröffnung mit schlechter SCHUFA sind und wie hart die Postbank hierbei vorgeht.
Kurzfassung des Artikels:
– Die Ablehnung eines normalen Kontos durch die Postbank ist bei negativer SCHUFA sehr wahrscheinlich.
– Unsere neusten Daten zeigen: Bei der Postbank gestellte Anfragen mit negativen Schufa-Merkmalen wurden zu 100 % von der Postbank abgelehnt.
– Das bestätigen auch die Erfahrungen, welche von Postbank-Interessenten in Online-Foren geteilt worden sind.
– Die Postbank scheint generell recht hohe Einstiegshürden zu haben, welche sehr häufig zur Ablehnung führen.
– Eine Alternative für die Kontoeröffnung muss her, bei welcher kein Datenaustausch mit der SCHUFA stattfindet.
>> Meine Empfehlung: Schufafreies Konto eröffnen bei dieser innovativen Bank >>
>>> Diese Bank >> ist dabei meine Top-Empfehlung!
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
Inhalt
Ablehnung bei Postbank wegen negativer SCHUFA
Die Postbank hat im direkten Vergleich mit anderen Anbietern eine niedrige Annahmequote. Es kommt dabei regelmäßig vor, dass Anträge für Girokonten ohne ersichtlichen Grund abgelehnt werden.
Diese hohe Ablehnungsquote liegt wahrscheinlich in den sehr guten Konditionen der Bank begründet, weshalb sich die Postbank gerne auf die „guten“ Kunden fokussieren könnte. Eine finanzstarke Klientel ist für Umsatz und Gewinn der Bank vorteilhaft.
Was bedeutet das nun für negative SCHUFA-Einträge und eine Kontoeröffnung bei der Postbank?
Ein niedriger SCHUFA-Score oder ein Negativeintrag der SCHUFA führen enorm häufig zur Ablehnung bei Girokonten – das gilt ganz allgemein für eine Vielzahl an Banken.
Zusätzlich können Faktoren wie Alter, Einkommen oder Berufsgruppe entscheidend sein.
Wenn man bedenkt, dass Ablehnungen der Postbank auch ohne Probleme mit der SCHUFA nicht selten sind, muss das Fazit lauten:
Ein normales Konto bei der Postbank mit negativer SCHUFA dürfte kaum möglich sein.
Niedrige SCHUFA-Scores oder negative SCHUFA-Einträge führen bereits ganz allgemein besonders schnell zur Ablehnung. Wenn man zusätzlich die niedrige Annahmequote der Postbank beachtet, erscheint die Eröffnung eines Girokontos trotz negativer SCHUFA sehr unwahrscheinlich zu sein.
Meine Empfehlung: Schufafreies Konto eröffnen
Wer einen schlechten SCHUFA-Score hat oder negative SCHUFA-Einträge aufweist, muss sich nach Alternativen umsehen – auch wenn das gar nicht so einfach ist!
Denn es gibt nur einige ausgewählte Anbieter, die Konten anbieten ohne Daten mit der SCHUFA auszutauschen.
>>> Link zu meiner Empfehlung für schufafreie Konten*
Basis-Anforderungen des Kontos:
- Deutsche IBAN
- Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag
Weitere Konditionen:
- Keine Mindesteinlage
- Jederzeit Geld abheben
- Sofortige Zahlungen
- Mastercard & Maestro-Karte möglich
- Freie IBAN Wahl (DE, FR, ES, NL, IE)
- Mehrere europäische IBANs möglich
- 25 kostenlose Unterkonten
- 16 verschiedene Währungen
- Automatisches Sparen verfügbar
- Weltweite Zahlungen
- 24/7 Support
- Auch Geschäftskonto möglich
- Einlagensicherung bis 100.000 €
Laut Website: Nachweis, dass das Konto schufafrei ist:
„Kein Datenaustausch zwischen unserer Bank und der SCHUFA.“
Laut Website: Nachweis, dass das Konto mit deutscher IBAN ist:
„Wir wachsen überall in Europa und wollen euch das Leben einfacher machen, egal wo ihr wohnt. Wir haben eure Wünsche erhört und an der Umsetzung gearbeitet. Jetzt freuen wir uns, euch mitteilen zu können, dass ihr ab jetzt eure eigene deutsche IBAN haben könnt! Juhu!“
Über diesen Anbieter ist der Versuch nicht mehr notwendig, ein Postbank Konto zu eröffnen trotz negativer SCHUFA – denn wie oben beschrieben dürfte dieser Versuch wenig erfolgversprechend sein.
Die Notfall-Alternative: Ein Basiskonto eröffnen
Jede Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, Kunden ein Basiskonto zur Verfügung zu stellen – das wird auch als Guthabenkonto oder Jedermann-Konto bezeichnet.
Vorsicht: Ein Basiskonto kannst Du nur dann eröffnen, wenn Du ansonsten gar kein Zahlungskonto führst! Sobald Du ein Konto hast, wird Deine Anfrage für ein Basiskonto höchstwahrscheinlich abgelehnt werden.
Für ein solches Basiskonto gibt es spezielle Regelungen und Schutzvorschriften. Die Bank hat zum Beispiel keine Entscheidungsfreiheit, wann sie einen Kunden ablehnt oder wann sie das Konto kündigt.
Ein Basiskonto hat folgende Grundfunktionen:
- Geld einzahlen
- Geld abheben
- Lastschriften
- Überweisungen
- Zahlungskartengeschäfte
Ein Überziehungsrahmen (Dispositionskredit) wird im Regelfall jedoch nicht gewährt, da das Konto für tendenzielle bonitätsschwache Personen gedacht ist. Es können also keine Schulden mit dem Basiskonto gemacht werden, da nur so viel Geld zur Verfügung steht, wie tatsächliches Guthaben darauf vorhanden ist.
>>> Besser gleich ein schufafreies Konto eröffnen: Hier geht es zu meiner Empfehlung*
Das Basiskonto der Postbank
Zum Basiskonto gibt es auf der Website der Postbank eine Reihe an Informationen, welche für Interessierte hilfreich sein könnten.
Die folgenden Informationen sind direkt ersichtlich:
„Unabhängig vom monatlichen Geldeingang erhalten Sie für nur 4,90 Euro pro Monat ein Girokonto, das Ihnen alle wichtigen Basisleistungen bietet und dabei stets im Plus bleibt.
Dazu kommen praktische digitale Services für die mobile Nutzung und eine persönliche Beratung in unseren Filialen!
Das Basiskonto kann als Pfändungsschutzkonto (§ 850k der Zivilprozessordnung) geführt werden.
Wer also das Guthabenkonto der Postbank nutzen möchte, muss mit monatlichen Kosten rechnen: Eine kostenlose Alternative für Menschen mit negativer Schufa stellt die Postbank nicht zur Verfügung.
Weiter gibt die Postbank folgende Infos zum Basiskonto:
„Was ist ein Guthabenkonto?
Mit einem Guthabenkonto können Sie Geld überweisen, Lastschriften einlösen und sich Bargeld am Automaten auszahlen lassen. Gleichzeitig behalten Sie Ihre Finanzen im Griff, da das Giro Basis nur im Guthaben geführt werden kann.
Kann ich das Konto online nutzen?
Ja, Sie können das Konto wie jedes andere Postbank Girokonto bequem online führen. Ob zu Hause, am Arbeitsplatz oder mobil – mit unserem Postbank Banking & Brokerage und unserer Postbank App haben Sie jederzeit und überall direkten Zugriff auf Ihr Girokonto.“
Das Postbank Basiskonto kann nicht kostenlos geführt werden und verursacht damit Kosten wie Einrichtungsgebühr, Kontoführungsgebühr, Buchungsentgelt, Überweisungsgebühr oder Kosten bei Barabhebungen.
Bitte beachte: Wenn Du bereits ein Konto hast (egal, bei welcher Bank), wird Dein Antrag auf ein Basiskonto sehr wahrscheinlich abgelehnt. Basiskonten sind als „Notfall-Option“ für Menschen gedacht, die sonst keine Möglichkeit haben, am Zahlungsverkehr teilzunehmen.
Generell hat man bei der Suche nach Basiskonten den Eindruck, dass viele Banken diese Art von Konto sehr unattraktiv erscheinen lassen und die Eröffnung sehr schwierig ist.
Zum Beispiel, weil es online keine Informationen dazu gibt und der Antrag manuell und in Papierform erfolgen muss. Da es jedoch gesetzlich verpflichtend ist, ein Basiskonto anzubieten, müssen die Banken dies trotz „Widerwillen“ umsetzen.
Hier die offiziellen Informationen der Postbank zum Basiskonto:
Konditionen
Monatliches Entgelt für die Kontoführung
Voraussetzung Entgelt Grundpreis unabhängig vom Geldeingang 4,90 € / Monat Verwahrentgelt auf Beträge über 50.000 Euro Guthaben 0,00% p. a.
Folgende Details gelten auch für das Postbank Basiskonto:
„Kostenfrei Bargeld in ganz Deutschland
Mit Ihrer Postbank Card (Debitkarte) und Ihrer persönlichen Geheimzahl (PIN) kommen Sie deutschlandweit an mehreren Tausend Stellen kostenlos an Ihr Geld:– an allen Geldautomaten der Postbank – viele Geräte auch mit Einzahlfunktion
– an allen teilnehmenden Shell Tankstellen – auch ohne zu tanken
– an ausgewählten Automaten von Cardpoint, die mit dem Postbank Logo gekennzeichnet sind – exklusiv für Postbank Kunden mit der Debitkarte
– an allen anderen Geldautomaten der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank und jeweils deren inländischen Tochterunternehmen
– Darüber hinaus können Sie sich bei vielen teilnehmenden Einzelhändlern Bargeld auszahlen lassen
– mit dem Cashback-Bargeldservice (der Mindesteinkaufswert wird vom teilnehmenden Einzelhändler vor Ort festgelegt und beträgt in der Regel zwischen 10 und 20 Euro).“
Fazit: Postbank Konto mit negativer SCHUFA eröffnen
Menschen mit negativer SCHUFA haben es bei der Eröffnung eines normalen Girokontos nicht leicht!
Für viele Banken sind niedrige SCHUFA-Bewertungen und negative Einträge ein Ausschlusskriterium für die Eröffnung von Konten. Die Postbank mit ihren vergleichsweise niedrigen Annahmequoten gilt hierbei als besonders kritisch, wenn ein neues Konto eröffnet werden soll.
Wer also mit negativer SCHUFA ein Girokonto bei der Postbank eröffnen möchte, hat den Erfahrungen vieler Menschen nach keine guten Aussichten.
Eine Möglichkeit zur Kontoeröffnung stellt das Basiskonto der Postbank dar. Das ist jedoch lediglich für Personen zugänglich, die ansonsten überhaupt kein Konto führen.
Glücklicherweise gibt es einige ausgewählte Banken, welche nicht mit der SCHUFA zusammenarbeiten und es Menschen dadurch ermöglichen, trotz negativer SCHUFA ein normales Konto zu eröffnen.
In diesem Artikel habe ich Dir eine solche Alternative zum Postbank Girokonto gezeigt, welche Du problemlos trotz negativen SCHUFA-Einträgen eröffnen kannst. Das funktioniert sogar ganz einfach und in wenigen Minuten vollständig online.
Dein Depotstudent Dominik
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