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4 Top Banken: Schufafreies Konto mit deutscher IBAN

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Depotstudent Dominik
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Das richtige Konto für die eigenen Bedürfnisse zu finden, ist manchmal gar nicht so einfach – vor allem dann nicht, wenn es ganz spezielle Kriterien gibt.

Viele Menschen sind auf der Suche nach einem Konto, das zwei besondere Anforderungen erfüllt: Schufafrei und deutsche IBAN.

Übersicht der schufafreien Konten mit deutscher DE-IBAN:

#AnbieterKosten MonatSchufafreiDE-IBAN
#1Link zu Bank 1Min: 0,00 €
Max: 17,99 €
jaja
#2Bank 2 entferntMin: 0,00 €
Max: 9,90 €
jaja
#3Link zu Bank 3Min: 3,00 €
Max: 15,00 €
jaja
#4Bank 4 entferntMin: 0,00 €
Max: 0,00 €
jaja

>>> Bank Nummer 1 ist dabei meine Top-Empfehlung!

Derartige Konten sind gar nicht so leicht ausfindig zu machen und es gibt nur wenige Anbieter dafür!

  • „Schufafrei“ bedeutet dabei, dass es weder eine Schufa-Abfrage noch einen Schufa-Eintrag gibt.
  • „Deutsche IBAN“ bedeutet dabei, dass es sich um eine IBAN mit dem Kürzel „DE“ handelt.

Welche Konten diese Anforderungen erfüllen, zeige ich Dir in diesem Vergleich und stelle die Konditionen vor.

#1 Schufafreies Konto mit deutscher IBAN: Der Klassiker

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Basis-Anforderungen des Kontos:

  • Deutsche IBAN
  • Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag

Weitere Konditionen:

  • Keine Mindesteinlage
  • Jederzeit Geld abheben
  • Sofortige Zahlungen
  • Mastercard & Maestro-Karte möglich
  • Freie IBAN Wahl (DE, FR, ES, NL, IE)
  • Mehrere europäische IBANs möglich
  • 25 kostenlose Unterkonten
  • 16 verschiedene Währungen
  • Automatisches Sparen verfügbar
  • Weltweite Zahlungen
  • 24/7 Support
  • Auch Geschäftskonto möglich
  • Einlagensicherung bis 100.000 €

Laut Website: Nachweis, dass das Konto schufafrei ist:

„Kein Datenaustausch zwischen unserer Bank und der SCHUFA.“

Laut Website: Nachweis, dass das Konto mit deutscher IBAN ist:

„Wir wachsen überall in Europa und wollen euch das Leben einfacher machen, egal wo ihr wohnt. Wir haben eure Wünsche erhört und an der Umsetzung gearbeitet. Jetzt freuen wir uns, euch mitteilen zu können, dass ihr ab jetzt eure eigene deutsche IBAN haben könnt! Juhu!“

#2 Schufafreies Konto mit deutscher IBAN: Das Cashback-Konto

>>> Bank 2 entfernt

Basis-Anforderungen des Kontos:

  • Deutsche IBAN
  • Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag

Weitere Konditionen:

  • Kostenlose VISA Debitkarte
  • Bis zu 15 kostenlose Unterkonten mit separater SEPA-fähiger IBAN
  • Bis zu 25 % Cashback
  • Echtzeitüberweisungen
  • Unterkonten möglich
  • Metallkarte möglich
  • Handel mit Kryptowährungen, Aktien & ETFs möglich
  • Einlagensicherung bis 100.000 €

Laut Website: Nachweis, dass das Konto schufafrei ist:

„Dein Konto hat keinen Einfluss auf deinen SCHUFA-Score

Was genau deinen SCHUFA-Score beeinflusst, ist ein kleines Rätsel. Das Unternehmen hat vor Gericht durchgesetzt, dass es seinen genauen Algorithmus nicht offenlegen muss. Kritiker haben argumentiert, dass dieser Blackbox-Algorithmus Menschen zu Risiken erklären kann, ohne dass sie etwas dafür können.

Wir wissen, dass es sich negativ auf deinen Score auswirken kann, wenn du zu viele Bankkonten auf einmal hast. Dein Konto zählt hier jedoch nicht. Und warum? Ganz einfach: Wir melden derzeit nichts an die SCHUFA.“

Laut Website: Nachweis, dass das Konto mit deutscher IBAN ist:

„Bis zu 15 kostenlose Pocket-Konten mit separater SEPA-fähiger deutscher IBAN“

#3 Schufafreies Konto mit deutscher IBAN: Nachhaltigkeit im Vordergrund

>>> Link zu Bank Nummer 3*

Basis-Anforderungen des Kontos:

  • Deutsche IBAN
  • Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag

Weitere Konditionen:

  • Nachhaltiges Girokonto
  • CO2-Fußabdruck kompensieren ist möglich
  • Kontoeröffnung in 8 Minuten
  • Kostenlose Visa-Debitkarte
  • Zahlungen in Echtzeit möglich
  • Ggfs. kostenlose Holzkarte
  • Unterkonten möglich
  • Einlagensicherung bis 100.000 €

Laut Website: Nachweis, dass das Konto schufafrei ist:

„Fragt ihr nach einer SCHUFA Auskunft?

Grundsätzlich arbeiten wir nicht mit der SCHUFA zusammen. Das heißt, dass bei der Kontoeröffnung keine SCHUFA-Auskunft notwendig ist. Gerne weisen wir an dieser Stelle darauf hin, dass wir uns vorbehalten eine Schufa-Nachfrage zu stellen, sofern eine Umwandlung zu einem Pfändungsschutzkonto beantragt wird.“

Laut Website: Nachweis, dass das Konto mit deutscher IBAN ist:

„Du findest die IBAN auf deiner Karte (auf der Holzkarte steht sie allerdings nicht). Die Zahlenfolge beginnt stets mit DE.“

#4 Schufafreies Konto mit deutscher IBAN: Inklusive Krypto

>>> Bank 4 entfernt

Basis-Anforderungen des Kontos:

  • Deutsche IBAN
  • Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag

Weitere Konditionen:

  • Keine Kontoführungsgebühren
  • Kostenlose Visa Debitkarte
  • Unbegrenzt kostenlos an Automaten abheben
  • Weltweit Bargeld abheben
  • SEPA-Überweisungen, Daueraufträge, internationale Zahlungen
  • Support via Chat & E-Mail
  • Bitcoin und Ethereum verfügbar
  • Einlagensicherung bis 100.000 €

„Banking kann so einfach sein: Mit uns hast du alle Vorteile eines Girokontos inklusive einer deutschen IBAN sowie 24/7 Zugang zu Kryptowährungen. SEPA-Überweisungen, Daueraufträge und internationale Zahlungen – alles via Smartphone oder Laptop verfügbar.“

Die Rolle der SCHUFA in Deutschland

Bei der Schufa Holding AG handelt es sich um eine deutsche Wirtschaftsauskunftei mit Sitz in Wiesbaden.

Ziel der SCHUFA ist es, für ihre Kunden (z.B. Banken) die Risiken von Zahlungsausfällen abzuschätzen. Das ist vor allem für Anbieter von Krediten, Waren und Dienstleistungen von Bedeutung.

Praxisbeispiele sind Finanzierung eines Autos, Ratenzahlung von Möbeln, Kauf auf Rechnung im Onlinehandel oder der Abschluss eines Mobilfunkvertrags.

Dazu speichert die SCHUFA Daten zu Personen und kann so einen Nachweis der Bonität erstellen, welcher für Dritte relevant sein kann.

So beschreibt die SCHUFA ihren Zweck selbst:

„Die SCHUFA unterstützt Menschen dabei, unkompliziert, schnell und sicher ihre finanziellen Wünsche zu erfüllen.“

Die Idee zur SCHUFA-Gründung war dabei wie folgt:

„Der Gründungsgedanke für die SCHUFA im Jahr 1927 stammte ursprünglich von einem Mitarbeiter der Berliner Elektrizitätswerke: Da deren Stromableser einen guten Überblick darüber hatten, wer regelmäßig und pünktlich seine Stromrechnung bezahlte und wer nicht, hatte er die Idee, „guten Zahlern“ auch Elektrogeräte wie Kühlschränke per Ratenzahlung zu verkaufen. Man wusste ja, dass sie ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. So kamen deutlich mehr Menschen in den Genuss, moderne elektrische Geräte zu nutzen.“

Schufafreies Konto: Keine Abfrage, kein Eintrag

Sobald Du bei einer Bank ein Girokonto anfragst, wird im Regelfall Deine SCHUFA-Bewertung geprüft. Das dient dazu, Deine Bonität einzuschätzen und zu bewerten, ob die Bank Dich als Kunde haben möchte.

Je nach SCHUFA-Score kann diese Abfrage eine Annahme oder eine Ablehnung auslösen.

Es gibt jedoch auch Banken, welche keine SCHUFA-Prüfung vornehmen.

Warum ein schufafreies Girokonto eröffnet werden soll, kann zweierlei Gründe haben.

Das kann zum Beispiel an Bonitätsproblemen liegen, welche eine Girokonto-Eröffnung bei vielen Banken unmöglich macht.

Viele Menschen möchten außerdem einen SCHUFA-Eintrag vermeiden, um negative Einträge zu verhindern und die eigenen Bonität aufrechtzuerhalten.

Egal, aus welchem Grund ein schufafreies Konto eröffnet werden soll: Zum Glück gibt es hierzu einige Möglichkeiten.

Auch mit schlechter SCHUFA-Bewertung ist es möglich, ein neues Konto zu eröffnen. Bei den größten Banken ist es vielen Erfahrungen nach jedoch kaum möglich, ein Konto ohne SCHUFA zu eröffnen.

Wer sich also für ein schufafreies Girokonto interessiert, sollte tendenzielle eher auf innovative Anbieter setzen, welche keinen Datenaustausch mit der SCHUFA vornehmen und damit weder SCHUFA-Abfragen noch SCHUFA-Einträge auslösen.

Je nach Bank erhältst Du dort jedoch nicht unbedingt eine deutsche IBAN. Teilweise wird nur eine europäische IBAN zur Verfügung gestellt.

Einige junge Unternehmen bieten gute Möglichkeiten für schufafreie Konten mit deutscher IBA an – auch wenn man dabei etwas genauer hinschauen muss.

Deutsche IBAN: DE-Kennung entscheidend

Manche Banken vergeben keine deutschen, sondern lediglich europäische IBANs an ihre Kunden. Also zum Beispiel eine IBAN aus Frankreich, Spanien, Niederlande oder Irland.

Solche IBANs können einige Nachteile mit sich bringen, die bei einer deutschen IBAN nicht auftauchen.

Beispielsweise, wenn in Formularen das DE-Kürzel voreingetragen ist oder die Länge der ausländischen IBAN zu groß ist.

Möglich ist auch, dass die Karten nicht überall akzeptiert werden oder es Bedenken bei Geschäftspartnern gibt, wenn es sich nicht um eine deutsche IBAN handelt.

Also: Eine deutsche IBAN kann für verschiedene Zwecke durchaus wichtig sein.

Man könnte annehmen, dass deutsche Banken auch immer deutsche IBANs verteilen. Das ist in der Praxis jedoch nicht unbedingt der Fall.

Daher sollte auch bei Banken aus Deutschland im Voraus geprüft werden, ob tatsächlich DE-IBANs verteilt werden oder ob es sich um europäische IBANs handelt.

Gut zu wissen: Eine deutsche Kontonummer gibt es bei deutscher IBAN automatisch.

Das liegt daran, dass die IBAN sich aus folgenden Teilen zusammensetzt, mit einer festen Länge von 22 Zeichen: Deutsche Länderkennung (DE) + Prüfziffer + Bankleitzahl + Kontonummer.

Fazit: Konto ohne Schufa mit IBAN aus Deutschland

Ein schufafreies Konto mit deutscher IBAN zu finden, ist nicht unbedingt einfach!

Vor allem die größten und bekanntesten Banken bieten keine schufafreien Konten an – dort werden die Kunden beim Eröffnungsprozess geprüft und Daten mit der SCHUFA ausgetauscht. Das ist schade, da dort standardmäßig deutsche IBANS mit DE-Kennung verwendet werden.

Wer die beiden Kriterien „schufafrei“ und „deutsche IBAN“ vereinen möchte, sollte den Blick eher in Richtung innovative Anbieter wenden. Dort gibt es zwar nur eine Handvoll an interessanten Anbietern, aber diese können die Voraussetzungen für ein schufafreies Girokonto mit deutscher IBAN erfüllen.

Diese Anbieter haben häufig ansprechende Extras wie kostenlose Kreditkarten und weltweite Bargeldabhebungen. Viele Banken bieten wahlweise kostenlose und kostenpflichtige Tarife mit unterschiedlichen Funktionalitäten und Konditionen an.

Also: Nicht lange warten und ein schufafreies Konto mit DE-IBAN eröffnen!

Dein Depotstudent Dominik

#AnbieterKosten MonatSchufafreiDE-IBAN
#1Link zu Bank 1Min: 0,00 €
Max: 17,99 €
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#2Bank 2 entferntMin: 0,00 €
Max: 9,90 €
jaja
#3Link zu Bank 3Min: 3,00 €
Max: 15,00 €
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#4Bank 4 entferntMin: 0,00 €
Max: 0,00 €
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>>> Bank Nummer 1 ist dabei meine Top-Empfehlung!

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