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Trade Republic Zinsen auf Guthaben: Nachteile & Haken

Trade Republic unspl
Depotstudent Dominik
4.4
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Das Thema „Trade Republic Zinsen auf Guthaben“ hat große Wellen geschlagen: Kein Wunder bei anfangs 2,0 % und später sogar 4 % Verzinsung!

Wer bei Trade Republic Zinsen auf sein Guthaben erhalten möchte, fragt sich aber sicherlich: Gibt es einen Haken? Was sind die Nachteile?

Diese potenziellen Nachteile und mögliche Haken stelle ich Dir hier vor!

Hilfreiche Links und empfehlenswerte Banken & Broker:
– Link direkt zu Trade Republic: https://traderepublic.com >>
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Grenze bis 50.000 Euro: Nachteil und Haken bei Trade Republic

Ein Haken ist sicherlich, dass es eine Grenze für die Zinsen beim Guthaben gibt: Nur Einlagen bzw. Guthaben bis maximal 50.000 Euro werden mit 4,0 % verzinst.

Für manche Sparer mag das kein Problem sein. Wer jedoch mehr als 50.000 Euro verzinsen lassen möchte, muss sich zusätzlich eine andere Bank suchen und beispielsweise mit klassischem Tagesgeld oder Festgeld eine Verzinsung auf sein Guthaben erhalten.

Wem die „Trade Republic Zinsen“ bis 50.000 Euro nicht ausreichen, sollte sich das Tagesgeldkonto dieser beliebten Direktbank >> für die Einlagen über dem Betrag von 50.000 Euro anschauen.

Ich selbst nutze zusätzlich zu Trade Republic außerdem diesen beliebten Online-Broker >> mit bis zu 4,0 % Zinsen auf das Guthaben auf dem Verrechnungskonto: Dieser Zinssatz gilt sogar bis 100.000 Euro. Diesen Broker ziehe ich Trade Republic im Allgemeinen sogar vor (größere Produktauswahl, Trading-Flatrate) und nutze dort auch die hervorragenden Zinsen.

Für alle anderen gilt: Ein Nachteil oder Haken ist bei Trade Republic praktisch nicht gegeben.

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Kein Nachteil oder Haken: Sicherheit

Beim Thema Sicherheit steht Trade Republic anderen Banken und Brokern in nichts nach. Aber warum?

Weil es Regulierung gibt: Trade Republic ist als Wertpapierdienstleister durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert und muss sich daher an strenge Regeln und Vorschriften halten, um die Sicherheit der Kundengelder zu gewährleisten.

Trade Republic hat beim Thema „Sicherheit“ keinen Nachteil im Vergleich zu klassischen Banken: Alle deutschen Anbieter werden gleich reguliert.

Durch Institutionen wie die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) aber auch andere können nur seriöse Anbieter mit einheitlichem Standard auf dem deutschen Markt Finanzdienstleistungen anbieten. Dadurch soll es keine Nachteile oder gar Betrug oder Abzocke am Kunden geben.

Trade Republic ist mittlerweile so groß, dass auch regelmäßige Überprüfungen stattfinden und dass Beschwerden über Trade Republic von bestimmten Instituten überprüft werden. Beim Thema Sicherheit werden so keine Nachteile für Kunden entstehen. Regelmäßige Überprüfungen stellen das sicher.

Zum Thema „Sicherheit“ gehört auch die Sicherheit der Einlagen: Dass es bei Trade Republic auch hier keinen Haken gibt, zeigt der nächste Abschnitt.

Kein Nachteil oder Haken: Einlagensicherung

Trade Republic bietet die (gesetzliche) Einlagensicherung für Kunden in Deutschland bis zu einem Betrag von 100.000 € durch die Richtlinie über Einlagensicherungssysteme (DGS). Das Geld auf dem „Trade Republic Konto“ liegt bei der Deutschen Bank. Zuvor noch bei der Solarisbank, hat man im Laufe des Jahres 2024 zur Deutschen Bank gewechselt. Bei der Deutschen Bank gilt die klassische Einlagensicherung pro Person von 100.000 € (bei der Solarisbank übrigens auch). Mittlerweile werden noch weitere Banken von Trade Republic zur Verwahrung genutzt.

Dies bedeutet, dass das Geld der Kunden im Falle einer Insolvenz von Trade Republic durch die Einlagensicherung geschützt ist. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Einlagensicherung nur für Geld auf dem Verrechnungskonto gilt und nicht für direkt in Wertpapiere investiertes Geld.

Wertpapiere wie Aktien und ETFs sind Sondervermögen und damit sowieso sicher und niemals im Besitz der Bank oder des Brokers.

Die Einlagen von Kunden bei Trade Republic (Deutschland) sind in jedem Fall bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert. Es besteht hier also kein Risiko, was einem Haken oder Nachteile entsprechen würde.

Das Guthaben für Zinsen ist bei Trade Republic so sicher wie bei anderen Anbietern auch: Es gibt schlicht keinen Unterschied zu anderen Banken. Die Einlagen bei Trade Republic – also das Guthaben, das nicht in Aktien, ETFs etc. investiert ist – ist genauso sicher wie bei „klassischen“ Banken.

Hinweis: Trade Republic arbeitet mittlerweile zusätzlich mit der Citibank zusammen. Falls Du bei der Eröffnung ein Citibank Konto erhältst, dann gilt die irische Einlagensicherung. Da es sich jedoch weiterhin um europäische Einlagensicherung handelt, gibt es praktisch kaum einen Nachteil bei der Sicherheit. Falls Du lieber die deutsche Einlagensicherung möchtest, solltest Du Dir Alternativen anschauen wie z.B. diese Bank mit deutscher Einlagensicherung oder andere Banken im „Tagesgeldrechner“ am Ende dieses Artikels.

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Wirklich keine Nachteile bei Trade Republics Guthabenverzinsung?

Wenn man ehrlich ist: Einen wirklichen Haken gibt es aktuell nicht. Und wirklich etwas dafür tun, dass man die Zinsen bei Trade Republic erhält, muss man auch nicht.

Denn jedes Guthaben, das aktuell nicht investiert ist und auf dem Trade Republic Verrechnungskonto liegt, wird automatisch verzinst. Das muss man nur kurz in der App aktivieren.

Wer also geparktes Geld automatisch und risikolos verzinst haben möchte, kann das Geld einfach bei Trade Republic liegen lassen oder sogar extra Guthaben auf das Konto einzahlen.

Der einzige Nachteil bei den Trade Republic Zinsen könnte sein, dass man eher „verleitet“ ist, mit dem Geld auf dem Trade Republic Tagesgeldkonto zu traden, anstatt es unberührt zu lassen.

Außerdem gibt es aktuell bereits höhere Zinsangebote als das von Trade Republic: Wer also höhere Zinsen möchte, der hat hier vielleicht einen Haken bei Trade Republic gefunden.

Weitere Nachteile, Haken oder sonstige Kritik am Produkt „Trade Republic Zinsen“ lassen sich aktuell nicht erkennen.

Kurz: Es handelt sich um ein genauso sicheres Guthaben wie z.B. bei Girokonten, Tagesgeldkonten oder Festgeldkonten bei deutschen Banken.

… und ist sogar durch die deutsche Einlagensicherung risikoärmer als Guthaben bei ausländischen Banken.

Und deshalb kann ich ohne Bedenken sagen: Auch ich nutze die Trade Republic Guthabenverzinsung!

Dein Depotstudent Dominik

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2 Kommentare

  1. Mittlerweile arbeitet Trade Republic auch mit Banken wie die Citibank und J.P. Morgan SE zusammen.
    Zumindest bei der Citibank gilt dann die irische und nicht die deutsche Einlagensicherung.
    Wenn man also ein Verrechnungskonto bei der Citibank zugewiesen bekommt, dann hat man nicht mehr die Sicherheit von der deutschen Einlagensicherung.

  2. Hallo Dominik,
    lies mal dem Punkt 3.6 der Kundenvereinbarung:
    Trade Republic ist berechtigt – aber nicht verpflichtet – den Kunden ein etwaiges, über mehr als 30 Tage nicht für Geschäfte in
    Finanzinstrumenten verwendetes Kundenguthaben durch Zahlung zugunsten des angegebenen Referenzkontos zurückzuzahlen.
    Trade Republic wird den Kunden über die bevorstehende Auszahlung per E-Mail und Nachricht in der Postbox (Timeline)
    informieren. Verwendet der Kunde das Kundenguthaben anschließend innerhalb von zwei Wochen nach dieser Mitteilung nicht
    für Geschäfte in Finanzinstrumenten oder veranlasst er nicht die vorzeitige Auszahlung zugunsten des Referenzkontos, wird Trade
    Republic die Überweisung des ungenutzten Kundenguthabens zugunsten des hinterlegten Referenzkontos veranlassen. Es liegt
    daher in der Verantwortung des Kunden, die Angaben zum hinterlegten Referenzkonto bei Änderungen unverzüglich zu
    aktualisieren.

    DIES KÖNNTE EIN NACHTEIL SEIN:
    Gruß Ewald

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