Union Investment Fonds kündigen: Warum und wie?

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Depotstudent Dominik

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Anleger investieren in die Fonds der Union Investment vor allem, weil sie damit Vermögen aufbauen und ihre Altersvorsorge auf sicheres Fundament stellen wollen.

Nun kann es folgendes Szenario geben: Nach einiger Zeit stellen sie fest, dass ihr Rendite-Wunsch entweder in Erfüllung geht oder der gewählte Fonds die Erwartungen nicht erfüllen wird. Vielleicht gefällt Dir auch die Kostenstruktur nicht und Du entscheidest Dich für eine Kündigung der Fonds.

Gründe für eine Union Investment Fonds-Kündigung:

• Du benötigst Geld.
• Der Fonds lieft sehr gut und Du möchtest Gewinne mitnehmen.
• Der Fonds lief sehr schlecht und Du möchtest in andere Fonds oder ETFs investieren.
• Die gefällt die Kostenstruktur nicht und Du möchtest günstiger investieren.

Bei guter Entwicklung steht in Option, den Fonds zu kündigen und sich den Depotwert inklusive des Gewinns auszahlen zu lassen. Entwickelt sich der Fonds der Union Investment anders als erhofft, bleiben die Möglichkeiten:

• Das Depot zeitnah auflösen.
• Den Fonds im Depot an der Börse verkaufen.
• Bei der Volksbank den Fonds zurückgeben.

Dieser Bericht gibt Dir: Eine Anleitung, wie Du Union Investment Fonds kündigst bzw. das Depot auflösen kannst.

Des Weiteren erkläre ich Dir, wie Du Deinen Union Investment Fonds zurückgeben, verkaufen, auflösen und auszahlen lassen kannst. Indes will das vorzeitige Kündigen eines Fonds immer gut überlegt sein, weil damit gutes Geld verschenkt sein kann.

Hinweis: Ich rate nicht in jedem Fall dazu, Union Investment Fonds zu kündigen. Aufgrund der vergleichsweise hohen Kosten von Union Investment Fonds, rege ich aber gerne zum kostengünstigen Investieren in ETFs an.

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Auch eine mögliche Option: Übertrag von Union Investment Fonds

Auch der Übertrag einzelner Union Investment Fonds auf ein anderes Depot kann Sinn machen, falls Du nicht alle Fonds kündigen möchtest.

Wer Union Investment Fonds kündigt, möchte danach – in vielen Fällen – in kostengünstige ETFs investieren oder das Geld anderweitig über einen Online-Broker investieren. Ich habe daher einige Broker-Empfehlungen für Dich speziell für diese Fälle

Bei meinen ersten drei Depotempfehlungen hast Du folgende Vorteile:

• Alle Union Investment Fonds handelbar (sogar ohne Ausgabeaufschlag zu kaufen).
• Du kannst Deine Union Investment Fonds zu diesem Anbieter übertragen lassen.
• Einfache Investition in andere Produkte wie ETFs, Aktien und mehr möglich.

Meine Depot-Empfehlungen für Union Investment Fonds und ETFs:

Tipp: Um in Aktien, ETFs und Fonds zu investieren, benötigst Du ein Wertpapier-Depot. Die besten Anbieter findest Du in der folgenden Übersicht:

Ich empfehle vor allem:

• dieses Depot als aktuelle Top-Empfehlung (nutze ich selbst)* und
• dieses Depot als Allrounder* und
• dieses Depot als etablierter Klassiker*.

Anleitung: Union Investment Fonds kündigen

Angenommen, Du bist seit Jahren in einen Fonds der Union Investment investiert und hast Dein eingesetztes Kapital bereits vervielfacht. Du könntest nun der Ansicht sein, dass die positive Wertentwicklung ein Ende hat und den Fonds kündigen wollen.

Genauso könnte der Union Investment Fonds nicht gut gelaufen sein oder Du möchtest in günstigere Anlagemöglichkeiten investieren – wie zum Beispiel in einen kostengünstigen ETF.

Auch die Möglichkeit, dass Du aktuell Kapital benötigst könnte natürlich der Grund sein, warum Du Deine Union Investment Fonds verkaufen möchtest.

Es gibt daher viele Gründe, an zurückgeben, auflösen, verkaufen oder auszahlen lassen zu denken. Gleichwohl hilft Dir meine Anleitung bei der Umsetzung Deines Vorhabens.

Die gute Nachricht:

Beim Erwerb des Union Investment Fonds wurde Dir ein Ausgabeaufschlag in Höhe von maximal 5 % einmalig in Rechnung gestellt. Beim Kündigen fallen hingegen keine Kosten an und der Vorgang ist sehr einfach.

Hinweis: Vereinzelt kann es zu sogenannten Rücknahmeabschlägen kommen, das ist beispielsweise bei manchen Garantiefonds der Fall.

Vorgehensweise beim Union Investment Fonds kündigen:

• Sollte der Union Investment Fonds im Depot bei Deiner Bank oder Volksbank liegen, kannst Du telefonisch das Verkaufen beauftragen.
• Auch ein schriftlicher Auftrag in Briefform oder per E-Mail ist möglich.
• Liegt der Fonds im Depot bei einer Direktbank, kannst Du selbst im Rahmen des Online-Bankings verkaufen und Dir den Erlös auszahlen lassen.
• Bei einem Sparplan: Hier ist eine Kündigung bei Deiner Hausbank erforderlich oder eine Anpassung im Online-Banking.

Eine Kündigung ist allerdings dann erforderlich, wenn Du in einen Union Investment Fonds per Sparvertrag investiert bist:

• Den Fonds kannst Du wie oben beschrieben auflösen respektive verkaufen.
• Den Sparvertrag musst Du in jedem Fall separat kündigen.

Durch die Kündigung verhinderst Du, dass die Bank monatlich neue Fonds-Anteile in Deinem Namen erwirbt.

Tipp zwischendurch: Gratis Pflichtlektüre!

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Union Investment Fonds verkaufen: nur nach gründlichem Überlegen

Bei jeder Geldanlage in Fonds kommt früher oder später eine Situation, die von Dir eine Entscheidung fordert: Willst Du den Fonds weiter im Depot behalten oder verkaufen? Gründe für die Entscheidung können sein:

1. Der Fonds hat seine Anlagestrategie geändert, Du wirst aufgrund dessen Dein Ziel womöglich nicht erreichen.

2. Du hast ein Anlageinstrument entdeckt, welches Dir das Erreichen Deines Investmentziels risikoärmer und kostengünstiger ermöglicht.

3. Damit Du Deine mittelfristigen Ziele erreichen kannst, wird das Geld aus dem Fonds benötigt.

Zu Punkt 1

Wenn ein Union Investment Fonds seine Anlagestrategie zu Deinem Nachteil ändert, Du ansonsten aber Vertrauen zu Union Investment hast, bietet sich folgende Vorgehensweise an. Du könntest den Fonds bei der örtlichen Volksbank zurückgeben und den Erlös in ein Anlagevehikel aus gleichem Hause investieren.

Zu Punkt 2

Dank des Internets hast Du einen Indexfonds mit identischem Anlageziel gefunden, welcher Dir möglicherweise mehr Rendite zu geringeren Kosten in Aussicht stellt. In dem Fall solltest Du nach gründlicher Überlegung den Union Investment Fonds zum Tageskurs auflösen und auszahlen lassen. Das Kündigen im klassischen Sinn ist aufgrund fehlender Fristen nicht erforderlich.

Als Kunde einer Online-Bank kannst Du den Union Investment Fonds aus dem Depot heraus an der Börse veräußern.

Zu Punkt 3

Du willst heiraten, eine Familie gründen, Wohneigentum erwerben oder Dich selbstständig machen? Dafür das Geld aus Deinem Union Investment Fonds auszahlen lassen, will allerdings sehr gründlich überlegt sein. Schließlich wurde vor der Investition ein Anlageziel definiert, welches durch den Verkauf in Gefahr gerät. In der Regel wird in Union Investment Fonds für den langfristigen Vermögensaufbau respektive die Altersvorsorge investiert.

Du riskierst beim frühzeitigen Auflösen des Union Investment Fonds den ansonsten sorgenfreien Lebensabend. Selbst wenn Du später in einen anderen Fonds investierst, verlierst Du wertvolle Zeit für den Vermögensaufbau. Versuche Deine mittelfristigen Ziele durch Eigenleistung, Kreativität oder Mehrarbeit zu erreichen. Dafür den Fonds verkaufen, ist keine gute Idee.

Woran Du noch denken solltest

Hast Du Dein Depot extra wegen der Union Investment Fonds eingerichtet und Dich zum Kündigen entschieden, solltest Du Dir den Erlös auszahlen lassen und eine Kündigung des Depots in Betracht ziehen. Warum das Depot kündigen?

Das „UnionDepot“ berechnet für die Depot-Führung monatliche Gebühren.

Es ist also erforderlich, das Depot, gleich nachdem der Fonds verkauft wurde, zu kündigen. Den Union Investment Fonds kannst Du auf verschiedene Weise kündigen:

• Über die Volksbank, d.h. einfach „zurückgeben“ bei Deinem Bankberater. Die Kapitalanlagegesellschaft nimmt die Fonds dann zurück. Ein Verkauf über die Börse ist über diesen Weg nicht möglich.
• Über Dein UnionDepot. Dort kannst Du sie ebenfalls nur an die Kapitalanlagegesellschaft zurückgeben. An der Börse verkaufen ist nicht möglich.
• Wenn Du Union Fonds in einem Online Depot hast, kannst Du sie häufig auch an der Börse verkaufen. Das hängt von Deinem Depotanbieter ab.

Je nachdem, welche Möglichkeiten Dir offenstehen, kannst Du prüfen, bei welcher Art des Verkaufs für Dich am meisten rauskommt.

Es gibt im Internet kostenfreie Webseiten, mit denen Du eine formgerechte Depot-Kündigung erstellen und online versenden kannst. Alternativ gibt es die Option Ausdrucken und auf dem Postweg verschicken.

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Vorlage um das Union Investment Depot zu kündigen:

Empfänger:

• Union Investment Service Bank AG
• Wiesenhüttenstraße 10
• 60621 Frankfurt am Main

Nachricht:

• Kündigung
• Sehr geehrte Damen und Herren, hiermit kündige ich mein Konto/Depot sofort, ersatzweise zum nächstmöglichen Zeitpunkt. Bitte senden Sie mir eine schriftliche Kündigungsbestätigung unter Angabe des Kündigungszeitpunktes zu. Eine Kontaktaufnahme Ihrerseits zum Zweck der Rückwerbung ist nicht erwünscht. Ich bitte Sie höflich, davon abzusehen.
• Mit freundlichen Grüßen

Wann ergibt das Verkaufen eines Union Investment Fonds überhaupt keinen Sinn?

Angenommen, Du investierst die vermögenswirksamen Leistungen Deines Chefs in einen Union Investment Fonds und benötigst schnell Geld. Ein VL-Sparplan läuft über 7 Jahre, aber nur 6 Jahre lang werden maximal 40 Euro monatlich eingezahlt. Die Summe kann ganz vom Chef kommen oder teilweise von Dir sein.

• Nach 72 Monaten beträgt Dein Guthaben 2.880 Euro.
• Inklusive der Wertentwicklung eines Aktienfonds befinden sich nach 6 Jahren in Deinem Depot ungefähr 3.812 Euro in Form des Union Investment Fonds.
• Im 6. Jahr kommen staatliche Zulagen in Höhe von 480 Euro hinzu, Dein Depotwert beträgt bei Auszahlung nach 7 Jahren circa 4.300 Euro.

Willst Du diesen Union Investment Fonds während der Laufzeit kündigen, verlierst Du nicht nur Rendite, sondern die gesamten Zulagen. Du solltest also gut überlegen, ob das Verkaufen, Auflösen, Zurückgeben und Auszahlen lassen nicht durch Eigeninitiative vermieden werden kann. Schließlich handelt es um geschenktes Geld, welches bei vielen Berufstätigen den Grundstock für weitere Investitionen bildet.

Noch gravierender sind die Nachteile beim Kündigen eines Riester-Fondssparplans

Sämtliche Vorteile werden durch das vorzeitige Verkaufen des Fonds und Auszahlen lassen des Erlöses zunichtegemacht. Du musst sämtliche Zulagen zurückgeben und aufgrund zurückgenommener Steuervorteile mit erheblichen Nachzahlungen rechnen.

Für einen alleinstehenden Berufseinsteiger belaufen sich die Zulagen allein nach 10 Jahren auf knapp 2.000 Euro. Die Steuervorteile sind schwer einzuschätzen und vom Einzelfall abhängig.

Es gibt für mich keinen vertretbaren Grund, einen Riester-Fondssparplan bei der Union Investment oder einem anderen Anbieter vorzeitig zu kündigen. Gegen das Auflösen, Verkaufen und Zurückgeben spricht zudem, dass der Fondssparplan den Lebensabend komfortabel macht.

Dein Depotstudent Dominik

Tipp: Um in Aktien, ETFs und Fonds zu investieren, benötigst Du ein Wertpapier-Depot. Die besten Anbieter findest Du in der folgenden Übersicht:

Ich empfehle vor allem:

• dieses Depot als aktuelle Top-Empfehlung (nutze ich selbst)* und
• dieses Depot als Allrounder* und
• dieses Depot als etablierter Klassiker*.

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