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Wie viel Geld sollte monatlich in einen ETF-Sparplan?

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Ein ETF-Sparplan ermöglich Dir das Engagement als Anleger, ohne umfangreiches Kapital zu besitzen. Der heutige Beitrag ist der Frage gewidmet: Wie viel sollte man in einen ETF-Sparplan investieren?

Wie viel Geld monatlich sollte in den ETF-Sparplan fließen, um ohne Gefährdung der Lebenshaltung langfristig ein stattliches Vermögen aufzubauen? Das Thema, wie viel monatlich in einen Sparplan investiert werden darf, wird oft kontrovers diskutiert.

Ich zeige Dir in diesem Artikel, dass Du völlig entspannt an die Geldanlage per ETF-Sparplan herangehen kannst und worauf es wirklich ankommt. Du solltest Dich nicht allzu sehr mit der Frage, wie viel Geld sollte man in einen ETF-Sparplan investieren, aufhalten. Das Einzige was zählt, ist, dass Du überhaupt anfängst. Je länger Du Deinem Entschluss treu bleibst, desto größer ist die Belohnung.

Alles, was Du zum ETF-Sparplan wissen musst

Bevor ich Dir Empfehlungen gebe, wie viel Geld monatlich in einen ETF-Sparplan fließen sollte, einige grundsätzliche Informationen. Der wichtigste Unterschied zu anderen Sparformen ist die absolute Flexibilität.

Du kannst einen Sparplan bei einer Onlinebank bereits mit 25 Euro monatlich einrichten. Er ist jederzeit aufstockbar, aussetzbar und kann bei Bedarf zum Tageskurs aufgelöst werden. Vergiss beim ETF-Sparplan alles, was Du über eine Kapitallebensversicherung gelernt hast.

Es gib weder Verluste durch den niedrigen Rückkaufwert noch Regressforderungen seitens der Bank aufgrund nicht eingehaltener Konditionen. Ein ETF-Sparplan verkörpert ein hohes Maß an individueller Freiheit und gibt Dir gleichzeitig die Chance, ohne vorhandenes Kapital ein attraktives Vermögen aufzubauen.

Beim Bauspardarlehen ist es beispielsweise überaus wichtig, dass die monatlichen Belastungen dem Einkommen entsprechen. Durch Krankheit oder Arbeitslosigkeit verminderte Einkünfte werden bei Kreditverträgen zur ernsten Gefahr, weil der Vertragspartner Bank auf Einhaltung der Zahlungen besteht.

Nicht so beim ETF-Sparplan. Du kannst eine einmal festgelegte Rate jederzeit senken, erhöhen oder auf Wunsch zeitweise aussetzen. Aufgrund dieser Freiheiten ist der auf Indexfonds beruhende Sparplan eine absolut entspannte Möglichkeit zur Generierung von attraktiver Rendite.

Wie viel Geld sollte ein normaler Anleger in einen ETF-Sparplan investieren?

Es ist weniger praktisch, darüber nachzudenken, wie viel Du in einen ETF-Sparplan investieren solltest. Wesentlich wichtiger ist, dass Du so früh wie möglich damit anfängst. Angenommen, Du machst eine Ausbildung in einem handwerklichen Beruf. Dann könntest Du von der monatlichen Vergütung wahrscheinlich mühelos 25 Euro in einen ETF-Sparplan investieren. Der macht Dich natürlich nicht reich, wie folgendes Beispiel beweist:

Dann könntest Du von der monatlichen Vergütung wahrscheinlich mühelos 25 Euro in einen ETF-Sparplan investieren. Der macht Dich natürlich nicht reich, wie folgendes Beispiel beweist:

  • Monatlicher Sparbetrag: 25 Euro.
  • Geplante Laufzeit: 20 Jahre.
  • Voraussichtliche Wertentwicklung: 8 % pro Jahr.
  • Angespartes Vermögen zum Laufzeitende: 14.824 Euro.

Eine ordentliche Summe, aber eben kein Vermögen. Bedenke aber, dass Du wahrscheinlich nach 2 oder 3 Jahren bereits Erfolge siehst und die Sparsumme jederzeit aufstocken kannst. Nach beendeter Ausbildung wäre es vermutlich möglich, vom Gesellengehalt 50 oder 100 Euro im Monat abzuzweigen. Dazu 2 Rechenbeispiele:

  • Monatliche Sparrate: 50 Euro.
  • Angestrebte Laufzeit: 20 Jahre.
  • 8 % voraussichtliche Wertentwicklung pro anno.
  • Am Ende der Laufzeit steht ein Betrag von 29.650 Euro zur Verfügung.

Kannst Du 100 Euro im Monat für den ETF-Sparplan entbehren, kommt mit 59.300 Euro innerhalb vom 20 Jahren ein kleines Vermögen zusammen. Die angenommene Wertentwicklung basiert auf einem MSCI World ETF mit einer Haltedauer von mindestens 15 Jahren. In der Zeitspanne war der erhebliche Kursverlust während der Finanzkrise enthalten, ansonsten wäre der Ertrag noch lukrativer ausgefallen.

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Wie viel Geld monatlich in einen ETF-Sparplan investiert wird, hängt von der eigenen Bereitschaft ebenso ab wie vom Lebensstil.

Mit wachsendem Einkommen kann die Sparrate erhöht werden, sollten andere Vorhaben zeitweise mehr Geld erfordern, senkst Du den Betrag einfach.

Wie viel monatlich in den ETF-Sparplan investiert wird, liegt einzig und allein an Dir. Dass größere Einlagen zu attraktiveren Endsummen führen, habe ich Dir in den Beispielen oben bereits dargestellt.

Als Einstieg empfehle ich einem vorsichtig agierenden Neuling die Sparrate von monatlich 25 Euro. Damit bist Du investiert und kannst Erfahrungen sammeln. Mit wenig Geld im Monat anzufangen, hat noch einen weiteren Vorteil: Jederzeit mögliche temporäre Verluste sind leicht zu verkraften.

Eine Krise wie die von 2008 kann bei geringer Sparrate wertvolle Erfahrungen generieren, denn nach jeder Talfahrt steigt der Kurs des MSCI World wieder. Gehst Du gleich aufs Ganze, bringt ein derartiges Szenario Chaos mit Verlustangst ins Leben. Nachdem einmal ein Kurseinbruch mit Disziplin bewältigt wurde und Sicherheit aufkommt, wird die Frage, wie viel monatlich, aus einer völlig anderen Perspektive betrachtet.

Wie viel Geld sollte ein krisenerprobter Anleger in einen ETF-Sparplan investieren?

Angenommen, Du hast bereits 5 Jahre 100 Euro monatlich in einen ETF-Sparplan auf den MSCI World investiert und schon einen Kurseinbruch erfolgreich überstanden. Du bist jetzt etwa 25 Jahre alt und verfügst über ein ordentliches Gehalt. Aus meiner Sicht spricht nichts dagegen, auf Basis der gemachten Erfahrung mehr als vorher einzusetzen. Dazu ein weiteres Beispiel:

  • Monatliche Sparrate: 200 Euro.
  • Geplante Laufzeit: 20 Jahre.
  • Wahrscheinliche Wertentwicklung: pro Jahr 8 %.
  • Im Alter von 45 Jahren würdest Du über eine Summe von 118.600 Euro verfügen.

Solltest Du einen sehr gut bezahlten Beruf erlernt haben und sogar 500 Euro im Monat entbehren können, sähe die Rechnung wie folgt aus:

  • Sparrate pro Monat: 500 Euro.
  • 20 Jahre als Laufzeit angestrebt.
  • Grundlage ist die langfristige Wertentwicklung des MSCI World mit 8 % per anno.
  • Endsumme bei dieser Sparrate: 296.400 Euro.

Bei diesem Betrag erhält die Frage, wie viel Geld sollte man in einen ETF-Sparplan investieren, eine völlig neue Bedeutung. Mir ist schon klar, dass nicht jeder monatlich 500 Euro entbehren kann und dass das Leben oft die besten Vorsätze zunichte macht.

Ich kann mit den Beispielen aber aufzeigen, dass das Sparen mit ETF und Plan sehr sinnvoll ist. Aus meiner Sicht sind knapp 120.000 oder fast 300.000 Euro im Alter von 45 Jahren überaus attraktive Guthaben, die im Idealfall weiter vermehrt werden.

Bisher war wie viel monatlich die zentrale Frage, mit derartigen Summen stehen Dir mehrere Wege in Option. Im Alter von 45 Jahren wirst Du vermutlich andere Ansprüche stellen und etwas Luxus im Leben genießen wollen. Du könntest Deinen ETF-Sparplan als Einmalanlage weiterführen und über 200 respektive 500 Euro mehr im Monat verfügen. Damit lassen sich Anschaffungen machen oder Reisen finanzieren. In der Regel ist mit dem Wert des ETF-Sparplans auch das Gehalt gewachsen.

Angenommen, Du investierst nur 100.000 Euro aus dem ETF-Sparplan in eine Einmalanlage zu identischen Konditionen. Du lässt den Betrag weitere 20 Jahre arbeiten und verfügst mit 65 Jahren über 466.000 Euro.

Bei einem monatlichen Sparbetrag von 200 Euro bleiben knapp 20.000 Euro für private Ausgaben. Hast Du vorher mit 500 Euro monatlich auf den MSCI World gespart, kannst Du sogar an einen Immobilienerwerb mit Bargeld denken. Knapp 200.000 Euro dürften ohne Kreditkosten für eine angenehme Wohnung, vielleicht sogar für ein Haus reichen.

Als krisenbewährter Anleger ist die Frage, wie viel monatlich in einen ETF-Sparplan investieren, eher zweitrangig. Dank der optimalen Flexibilität kannst Du die Frage, wie viel Geld monatlich, außer acht lassen und alles wirklich Entbehrliche investieren. Sollte das Leben Dir unvorhersehbare Kosten auferlegen, reduzierst Du einfach temporär die Sparrate. Das Einzige, was Du in dem Fall verlierst, sind einige Euro an Rendite.

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Was ist bei der Geldanlage in einem ETF-Sparplan zu beachten?

Die Investition in jedes Anlageprodukt muss verstanden sein, lese dazu bitte meine Beiträge zum MSCI World Index auf dieser Webseite. Verständnis allein genügt jedoch nicht für den dauerhaften Erfolg. Beim Devisenhandel gibt es dazu kostenfreie Demokonten mit virtuellem Geld.

Bei der Geldanlage per ETF-Sparplan übernehmen niedrige Monatssparraten in etwa die gleiche Funktion. Es ist wichtig, dass Du so früh wie möglich damit anfängst und mithilfe von 25 Euro im Monat praktische Erfahrungen sammelst. Im Idealfall erlebst Du in der Anfangsphase einen markanten Kurseinbruch und überstehst das Szenario ohne panikartigen Verkauf.

Du siehst den fallenden Kurs, registrierst im Anschluss die Bodenbildung und profitierst vom nachfolgenden Aufschwung. Ein derartiges Erlebnis prägt Dein weiteres Anlegerdasein und ist eine sehr oft unterschätzte Grundlage für dauerhaften Erfolg.

Wichtig ist zudem, langen Atem zu haben, denn ein ETF-Sparplan auf den Aktienindex MSCI World benötigt 15 und mehr Jahre zur Generierung lukrativer Erträge. Für den Sparplan muss ein thesaurierender ETF gewählt werden, weil nur diese Variante Dich vom Zinseszinseffekt profitieren lässt.

Hier ein sehr schöner Vergleichsrechner. 🙂

Was ist ebenso wichtig wie: Wie viel Geld monatlich?

Das Thema, wie viel Geld sollte man in einen ETF-Sparplan investieren, habe ich vermutlich ausreichend ausgeführt. Zum Abschluss möchte ich auf einen mindestens ebenso wichtigen Aspekt eingehen. Viele Anleger übersehen bei der Frage, wie viel sollte man in einen ETF-Sparplan investieren, die Wichtigkeit des Sparrhythmus.

Angenommen, Du kannst monatlich 200 Euro in einen ETF-Sparplan investieren. Dein Broker kauft dafür ETF-Anteile und stellt Dir eine Ordergebühr in Höhe von mindestens 5 Euro plus eine Ausführungsgebühr von 1,50 Euro in Rechnung. Aus meiner Sicht wäre es sinnvoller, nur alle 3 Monate ETF-Anteile zu kaufen, weil dadurch mindestens 10 Euro im Quartal gespart werden können. Bedenke bitte den Effekt der nachfolgenden Rechnung:

  • 20 Jahre Laufzeit sind 240 Monate.
  • Bei monatlicher Order werden Gebühren von mindestens 240 x 5 = 1.200 Euro fällig.
  • Durch die quartalsweise Order können 900 Euro eingespart werden, weil nur 60 Mal gekauft wird.
  • Der Durchschnittskurs-Effekt wird dadurch nicht geschmälert und negative Zinsen fallen auf dem Girokonto wahrscheinlich nicht an.

Mein Fazit zum Thema: Wie viel Geld monatlich in einen ETF-Sparplan

Probiere als Anfänger so früh wie möglich mit kleinen Monatsraten, Erfahrungen zu sammeln. Entdecke, wie der Kurs fällt, wieder steigt und neue Höhen erklimmt. Nachdem Du eine gewisse Routine durch Erfahrung erworben hast, steigere die Sparrate auf die maximal mögliche Höhe.

Der ETF-Sparplan bietet Dir bestmögliche Flexibilität, um auf Herausforderungen im Leben zu reagieren und für den Vermögensaufbau. Wähle den quartalsweisen Erwerb von ETF-Anteilen und spare damit einen ansehnlichen Betrag bei den Ordergebühren. Ein ETF-Sparplan sollte ebenso wie ein gut bezahlter Job zum Leben gehören und Dich über viele Jahrzehnte hinweg begleiten.

Bei Bedarf kannst Du ihn aufstocken, aussetzen oder die angesparte Summe als Einmalanlage weiterlaufen lassen. Wie viel Geld monatlich ist eine individuell zu beantwortende Frage. Wichtiger ist, überhaupt und früh damit anzufangen.

Dein Depotstudent Dominik

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