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Ab wie viel Geld lohnen sich Aktien?

Kind Jenga

Warum investierst Du überhaupt in Aktien? Weil Du Geld verdienen willst!

Aktieninvestments umweht in Deutschland eine merkwürdige Aura. Einerseits gibt es immer wieder Presseberichte von sagenhaften Gewinnen. Dann erstarrt die Gemeinde in Ehrfurcht und vielleicht auch ein bisschen in Neid.

Gerade kann man überall die sensationelle Story von einer 81-jährigen Dame lesen, die mit sechzig Jahren und 30T Euro Startkapital angefangen hat in Aktien zu investieren und heute Millionärin ist. Andererseits trauen sich viele nicht an das Thema Börse. Warum? Zu riskant, zu schwierig, zu volatil, zu intransparent und ähnliche Argumente werden angeführt.

Die logische Konsequenz: Du sitzt bei Deinem Bankberater und machst das, was er Dir empfiehlt. Ob das immer so schlau ist, lasse ich erstmal offen. Warum willst Du in Aktien investieren? Ganz klar, weil Du Erträge haben und damit Geld verdienen willst. Nichts Anderes. Ab wann ist es sinnvoll und vor allem ab wann lohnt es sich in Aktien zu investieren? Ich nehme die Antwort mal vorweg: fast immer. Die Gründe dafür erkläre ich Dir jetzt:

Wie kannst Du mit Aktien Geld verdienen und ab wann lohnt es sich?

Wenn Du eine Aktie kaufst, beteiligst Du Dich an einem Unternehmen – mit allen Rechten und Pflichten und mit allen Chancen und Risiken, die ein Unternehmen so mit sich bringt. Du hast ein Stimmrecht bei Aktionärsversammlungen, Du trägst das unternehmerische Risiko eines schlechten Geschäftsverlaufes und Du hast ein Anrecht auf Deinen Gewinnanteil.

Das alles gilt, egal ob Du mit fünfzig Euro oder mit fünfzigtausend Euro investiert bist. Klar, je höher Dein Aktienanteil, desto höher ist Dein Gewinn: Dividenden werden je Aktie berechnet und auch der Kurs bezieht sich auf eine Aktie. Das heißt im Umkehrschluss: Es spielt keine Rolle, mit wie viel Euro Du investiert bist.

Du erhältst immer den Anteil bezogen auf Deinen Einsatz. Wieso solltest Du mit einem kleinen Betrag dann nicht in Aktien investieren? Lässt Du 100 Euro für ein Jahr auf dem Tagesgeldkonto liegen, dann ist Dein Ertrag aktuell gleich null (Inflationsverlust mal außen vor). Hättest Du die 100 Euro vor dem 22.05.2019 (Termin der Hauptversammlung) in Daimleraktien investiert, dann hättest Du pro Aktie 3,25 Euro Dividende erhalten.

Beim aktuellen Kurs hättest Du mit den 100 Euro etwa zwei Aktien kaufen können – macht einen Ertrag von runden 6,50 Euro im Vergleich zu null auf dem Tagesgeldkonto. Das mag Dir wenig erscheinen, aber Du hast ja auch nur 100 Euro für einen kurzen Zeitraum eingesetzt.

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Ab wie viel Geld auf Deinem Konto lohnt sich ein Aktieninvestment?

Zu diesem Thema gibt es erstens eine Menge Literatur und zweitens fast genauso viele Meinungen. Dabei spielen die folgenden beiden Aspekte eine Rolle:

  • Mit wenig Kapital kannst Du Dein Investment nicht oder nicht gut diversifizieren.
  • Bei niedrigen Positionsgrößen fallen die Orderkosten stärker (zu stark) ins Gewicht.

Warum und ab wann ist es sinnvoll zu diversifizieren?

Diversifizierung ist die Streuung Deiner Investments über unterschiedliche Unternehmen, Branchen, Länder und auch Währungen mit dem Ziel einer Reduzierung des Risikos! Ich bleibe mal bei den 500 Euro. Damit kannst Du zum Beispiel zwei Aktien von Hypoport aus dem SDAX kaufen.

Oder Du kaufst von fünf verschiedenen Unternehmen jeweils Aktien im Wert von 100 Euro. Das Risiko bei der Investition in Aktien besteht darin, dass der Kurs einer Aktie gegen null geht und Dein eingesetztes Kapital weg ist. Das größte Risiko in obigem Beispiel hast Du beim Kauf von Hypoport: Geht das Unternehmen in die Insolvenz, hast Du die ganzen 500 Euro verloren.

Ab wie viel Geld also ist eine Diversifizierung möglich?

Theoretisch kannst Du schon mit fünfzig Euro Aktien von zehn verschiedenen Unternehmen kaufen – jeweils eine Aktie zum Preis von fünf Euro. Da bist Du vom Risiko schon mal gut aufgestellt. Nur leider ist der Kauf einer Aktie ja nicht ganz kostenlos: Dein Online-Broker berechnet Dir für jede Transaktion eine Gebühr.

Die ist in den meisten Fällen zwar gering, dennoch solltest Du Dich sehr genau über die unterschiedlichen Gebührenmodelle der einzelnen Broker und Banken informieren. Je geringer die Kosten, desto weniger wird Dein Ertrag geschmälert. Von Deinen fünfzig Euro würde beim Kauf von zehn verschiedenen Aktien tatsächlich nicht wirklich etwas zum Investieren übrigbleiben. Und hier kommt die Positionsgröße ins Spiel.

Optimale Positionsgröße

Die Positionsgröße spielt zwar eher im (Day)Trading eine Rolle, aber auch im klassischen Aktienhandel solltest Du diesen Wert bei einer Kaufentscheidung betrachten. Die optimale Positionsgröße dient dem Schutz Deines Kapitals und soll katastrophale Verluste (Draw Downs) vermeiden und gleichzeitig – unter Einhaltung dieser Bedingung – Deinen Gewinn maximieren. Begriffe wie Money Management und Ein-Prozent-Regel werden Dir in diesem Zusammenhang häufig begegnen – Basis sind immer mathematische Modelle.

Meine These für das hier behandelte Thema “Ab wie viel Geld lohnen sich Aktien”: Bei einem kleinen Kapitalstock ist weder die Positionsgröße noch eine breite Diversifikation wirklich wichtig. Entscheidend ist, dass Du Dich mit dem Unternehmen, dessen Aktien Du kaufen willst, auseinandersetzt und eine für Dich fundierte Kaufentscheidung triffst.

Starte Deine spannende Reise an der Börse – ab wie viel Euro ist zwar nicht egal, aber auch nicht investitionsentscheidend. Denn wenn Du nicht beginnst, kannst Du keine Erträge – seien sie auch noch so klein – erwirtschaften.

Und was die Orderkosten betrifft: Viele “Ratgeber” zu diesem Thema sind einfach veraltet und beziehen sich auf die früheren Kosten bei der jeweiligen Hausbank. Das waren horrende Summen, die Du als Aktienanleger hinblättern musstest – volumenabhängig und/oder mit Mindestbeträgen. Das ganze Gebührengefüge ist durch die Online-Broker revolutioniert worden. Die Depotführung ist in den meisten Fällen kostenlos und für jede Order ist ein Fixbetrag ab etwa sechs Euro fällig.

Sparfüchse sind immer auf der Suche nach Aktionsangeboten – fast überall werden bestimmte Transaktionen auch schon mal kostenlos angeboten. Im Übrigen geht es beim Aktienhandel nicht um das schnelle Hin und Her wie beim typischen Trading: die Bedeutung der Orderkosten nimmt bei einer langen Haltedauer der Aktie ab. Wie viel Geld Du für die Orderkosten einplanen musst, solltest Du immer vor Augen haben, Dich davon aber nicht abschrecken lassen.

Die Frage, ab wie viel Euro sich ein Aktieninvestment lohnt, ist aus meiner Sicht eher zweitrangig. Warum? Es gibt einen Faktor, der in Deinem Depot wie ein Turbo funktioniert: der Zinseszinseffekt.

Der Zinseszins-Effekt – Dein Freund und Helfer

Albert Einstein soll gesagt haben, dass der Zinseszins die größte Erfindung menschlichen Denkens sei. Tatsächlich können Worte den Effekt nur ansatzweise erklären. Ich stelle hier mal zwei kleine Tabellen nebeneinander:

Annahme:
Startkapital 500 €
Zins p.a. 5%
Laufzeit 20 Jahre

Tabelle 1: Zins wird jährlich ausgezahlt

JahrZinsKapital
Jahr 125,00 €500,00 €
Jahr 525,00 €500,00 €
Jahr 1025,00 €500,00 €
Jahr 1525,00 €500,00 €
Jahr 2025,00 €500,00 €

Tabelle 2: Zins wird jeweils reinvestiert

JahrZinsKapital
Jahr 125,00 €525,00 €
Jahr 530,39 €638,14 €
Jahr 1038,78 €814,45 €
Jahr 1549,50 €1.039,46 €
Jahr 2063,17 €1.326,65 €
Kapital + Zinsen 1.000,00 €1.326,65 €

Bei jährlicher Zinsauszahlung (die 25 € reichen gerade für einen Kinobesuch) wird in zwanzig Jahren ein Gesamtertrag von 500 € erwirtschaftet. Werden die jährlichen Zinsen reinvestiert kommst Du dagegen auf einen Wert von 826,65 €.

Der Zinseszinseffekt ist umso stärker, je höher der Zinssatz und je länger die Laufzeit ist:

Zinssatz3 %4 %5 %6 %7 %8 %9 %10 %
Jahr 1500,00 €500,00 €500,00 €500,00 €500,00 €500,00 €500,00 €500,00 €
Jahr 10671,96 €740,12 €814,45 €895,42 €983,58 €1.079,46 €1.183,68 €1.296,87 €
Jahr 20903,06 €1.095,56 €1.326,65 €1.603,57 €1.934,84 €2.330,48 €2.802,21 €3.363,75 €
Jahr 301.213,63 €1.621,70 €2.160,63 €2.871,75 €3.806,13 €5.031,33 €6.633,84 €8.724,70 €
Jahr 401.631,02 €2.400,51 €3.519,99 €5.142,86 €7.487,23 €10.862,86 €15.704,71 €22.629,63 €

Du siehst, aus wenigen 500 € als Einmal Anlage werden bei einem Zinssatz von fünf Prozent in vierzig Jahren 3.519,99 €. Bei einem Zinssatz von sieben Prozent liegst Du bei satten 7.487,23 €. Die Frage, ab wann macht es Sinn in Aktien zu investieren, kannst Du Dir anhand dieser kleinen Tabelle selbst beantworten.

Aufgepasst!

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WICHTIG:
Dabei ist noch nicht einmal berücksichtigt, dass Du natürlich jedes Jahr noch zusätzliches Kapital ansparen kannst. Würdest Du jedes Jahr noch einmal 500 € dazu packen, dann hättest Du bei einem Zinssatz von fünf Prozent nach zwanzig Jahren 18.686,27 € und nach vierzig Jahren 66.939,88 €. Der Zinseszins ist ein mächtiges und oft unterschätztes Instrument für den Vermögensaufbau.

Annahme: Du sparst jedes Jahr einmal 500 € bei einem Zinssatz von fünf Prozent p.a. und reinvestiert die Zinsen:

Jahr 1500,00 €
Jahr 107.417,84 €
Jahr 2018.686,27 €
Jahr 3037.041,37 €
Jahr 40_66.939,88 €

Die Frage, ab wann lohnt es sich in Aktien zu investieren lässt sich mit diesen kleinen tabellarischen Übersichten überzeugend beantworten mit: so früh wie möglich!

Spielt Dein Alter eine Rolle?

Ab wann macht es Sinn in Aktien zu investieren? Wenn Du jung bist, ist Dein Geldbeutel vermutlich nicht so prall gefüllt. Aber je früher Du mit Aktieninvestments anfängst, desto eher kommst Du in den Genuss der oben beschriebenen Zinseffekte.

Ein zeitiger Start mit Börsenaktivitäten hat einen weiteren nicht zu unterschätzenden Wert für Dich: Du lernst – am Anfang mit kleineren Beträgen – den Umgang mit dieser Art der Geldanlage. Die Börse ist kein Glücksspiel. Mit etwas Interesse kannst Du lernen, wie die Börse “tickt”. Schau Dir Finanzblogs an, höre Podcasts zu diesem Thema und stöbere im Internet.

Du findest Informationen zu allen wichtigen Themen des Aktienhandels. Je mehr Wissen Du zu dem Thema hast, desto leichter ist es Marktschwankungen auszuhalten und keine überstürzten Käufe und Verkäufe zu tätigen.

Ab wann macht es Sinn in Aktien zu investieren?

Lieber früher als später ist die Antwort!

In Deiner Kasse herrscht Ebbe und Du möchtest dennoch Aktien kaufen?

Oberstes Gebot beim Aktienkauf ohne üppige Kapitaldecke im Hintergrund ist freie Liquidität! Verwende erstens kein Geld dafür, das Du in absehbarer Zeit für Anschaffungen oder regelmäßigen Ausgaben benötigst und zweitens – gerade als Newcomer im Börsengeschehen – nimm dafür keinen Kredit auf. Ab wann ist es sinnvoll in Aktien zu investieren?

Ganz einfach dann, wenn Du über eine Summe frei verfügen kannst und es Dich nicht in Existenznöte bringt, sollte es nicht so laufen wie gedacht. Ab welchem genauen Betrag, ab wann lohnt es sich tatsächlich? Jede einzelne Aktie, die Du in einer bewussten und fundierten Kaufentscheidung erworben hast, zahlt sich für Dich aus: entweder monetär oder wissens- und erfahrungsmäßig.

Eine Alternative: Aktiensparplan

Du hast nur wenig Geld zur Verfügung und möchtest trotzdem in Aktien investieren? Es gibt mittlerweile bei den meisten Online-Banken Aktiensparpläne. Ab wie viel Euro ist das möglich? 25 € monatlich sind meistens die Untergrenze. Die Anbieter solcher Aktiensparpläne haben ein unterschiedliches Spektrum an Aktien auf ihren Plattformen.

Gut dabei ist, dass Du auch Aktien besparen kannst, die mehr als diese 25 € kosten. Und: bei einigen Anbietern kannst Du die Sparrate auf mehrere Aktien aufteilen oder statt monatlich einfach vierteljährlich zahlen. Das ist ein bequemer Weg, Risikostreuung schon bei kleinen Beträgen umzusetzen. Auch hier die Frage: ab wann ist es sinnvoll? Der Komfort hat seinen Preis und Du musst für Dich abwägen, ob die Gebühren für Dich im akzeptablen Rahmen liegen.

Fazit

Die Kinder in unseren Schulen lernen, dass Hannibal Elefanten über die Alpen geführt hat. Aber sie werden in keinster Weise an das Thema Geld herangeführt. Börse, Aktien, Altersvorsorge – das bleiben Fremdworte. Übernimm Verantwortung für Deine finanzielle Zukunft und mache so früh wie möglich Deine ersten Gehversuche mit Aktien.

Ab wie viel Euro spielt unterm Strich keine Rolle. Lernen geht immer mit Fehlern einher: kleiner Kapitaleinsatz bedeutet kleiner Verlust, aber immer auch Erkenntnis. Ab wann macht es Sinn in Aktien zu investieren – ein Thema, das aus meiner Sicht schon in die Lehrpläne der Schulen gehört.

Dein Depotstudent Dominik

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