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Du hast für Deine Kreditanfrage bei Auxmoney „erst Zusage dann Absage“ bekommen? Dafür kann es verschiedene Gründe geben.
Wir zeigen Dir, was die Gründe sein können und sagen wir, warum Auxmoney manche Kreditanfragen trotz einer anfänglichen Zusage ablehnt.
… und natürlich auch, was die SWK Bank mit der Kreditvergabe der Plattform zu tun hat und was Du tun kannst.
Zusammenfassung des Artikels:
– Das Problem „erst Zusage dann Absage“ ist bei Auxmoney „gang und gäbe“ und kommt regelmäßig vor.
– Dabei handelt es sich bei der ersten Zusage (z.B. Sofortzusage) nicht um einen verbindlichen Vertrag, sondern lediglich um eine Information, dass die erste Hürde gemeistert ist.
– Im System kann dadurch bereits eine „Zusage“ hinterlegt sein, jedoch noch kein „final genehmigter Kredit“.
– Gründe sind häufig Einkommen, Schufa-Score, Kontoauszüge oder andere Details.
– In sehr seltenen Fällen und unter bestimmten Umständen können auch Kreditverträge aufgelöst werden.
– Dagegen wehren kannst Du Dich nicht, da dies zum normalen Geschäft von Auxmoney gehört (siehe auch die AGB).
– Als Lösung solltest Du einen schufafreien Kredit bei einem anderen Anbieter anfragen – denn sonst ist eine Ablehnung wie bei Auxmoney sehr wahrscheinlich.
>> Als Lösung des Problems empfehle ich:
– Bon-Kredit (schufafrei) >>
– Empfehlenswerte Auxmoney Alternative für Kredite von 100 € bis 300.000 € nutzen.
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.
– Mindesteinkommen: 1.210 Euro netto pro Monat.
>> Falls das Mindesteinkommen bei Bon-Kredit zu hoch ist:
– Maxda Kredit >>
– Maxda ist eine beliebte und empfehlenswerte Alternative zu Bon-Kredit.
– Auf Wunsch ist auch ein schufafreier Kredit möglich.
– Mindesteinkommen: 850 Euro pro Monat.
Inhalt
Kreditanfragen werden individuell geprüft
Auxmoney vergibt Darlehen auch an Kreditnehmer, die nicht die beste Bonität haben. Doch nicht jede Zusage für einen Kredit bedeutet am Ende auch, dass dieser auch tatsächlich vergeben und ausgezahlt wird. Immer wieder kommt es vor, dass die Kreditplattform nach einer Zusage am Ende doch noch eine Absage verschicken muss.
Dies ist für Dich als Kreditnehmer natürlich sehr ärgerlich, hattest Du nach der Sofortzusage doch gehofft, einen Kredit zu erhalten.
… und das ist äußerst verständlich: Schließlich wird durch die Zusage suggeriert, dass der Prozess positiv verlaufen ist und der Auszahlung nichts mehr im Wege steht.
Doch wie kann es überhaupt dazu kommen, dass auf Deine Kreditanfrage erst eine Zusage und dann eine Absage erteilt wird? Die Gründe hierfür liegen in Deiner Bonitätsbewertung durch die Plattform.
Der Auxmoney Score
Der Schufa Score ist für die Vergabe von Krediten über Auxmoney nicht relevant – oder besser gesagt: Nicht allein ausschlaggebend. Trotzdem prüft die Kreditplattform nach der Kreditanfrage und vor der Kreditvergabe natürlich Deine Bonität. Denn nur so kann auch gewährleistet sein, dass die Raten für das Darlehen gezahlt werden und es nicht zum Ausfall von Zahlungen kommt.
Bei der Kreditanfrage selbst wird aber noch nicht so genau hingesehen, wie dies später der Fall ist. Erst im zweiten Schritt erfolgt die Abfrage bei der Schufa Auskunft. Und im letzten Schritt der Anfrage gibt es noch eine manuelle Überprüfung des Kreditantrags durch Mitarbeiter der Plattform. Damit soll sichergestellt werden, dass tatsächlich nichts übersehen wurde.
Wer keine harten negativen Schufa Merkmale hat, und auch nichts verschweigt bei der Kreditanfrage, was während des Antragsprozess dann herauskommt. Der hat, anders als bei vielen Banken, die Chance, einen Kredit auch bei eher schlechter Bonität zu erhalten.
Laut eigenen Angaben der Kreditplattform gibt es fünf verschiedene Faktoren, die in den Auxmoney Score einfließen. Diese sind:
- Die Anmeldedaten
- Die Daten von Auskunfteien
- Verhaltensdaten
- Webdaten
- Erfahrungsdaten
Wieso dann erst Zusage vor Absage?
Auxmoney vergibt Kredite auch bei schwächerer Bonität. Dies bedeutet aber nicht, dass auch tatsächlich jede Kreditanfrage erfolgreich ist. Dies zeigt sich erst während des Bearbeitungsprozesses des Kreditantrags. Es kann also passieren, dass Du gerne einen Kredit über die Kreditplattform aufnehmen würdest, erst eine Zusage bekommst, aber am Ende doch noch eine Absage erteilt wird trotz Sofortzusage.
Dies kann Dir übrigens auch passieren, wenn Du woanders eine Kreditanfrage stellst. Nicht bei jeder Kreditanfrage gibt es am Ende auch tatsächlich ein Darlehen.
Die SWK Bank hat übrigens, anders als mancher es vielleicht vermuten mag, nichts mit den Kreditabsagen zu tun. Die Bank ist lediglich der Partner von Auxmoney bei der Abwicklung des Kredits und zahlt das Darlehen an die Kreditnehmer aus.
Auxmoney Absage kann verschiedene Gründe haben
Für eine Kreditabsage durch die Kreditplattform gibt es unterschiedliche Gründe. Bei den so genannten harten Schufa Merkmalen wie Insolvenz, Eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl oder titulierten Forderungen, die offen sind, wird die Kreditanfrage generell abgelehnt. Da spielt es dann auch keine Rolle, wie viel Du verdienst und wie viel Geld Du im Monat für Kreditraten zur Verfügung hättest.
Neben diesen Negativ-Merkmalen kann es aber auch Gründe geben, die dazu führen, dass Du nach einer ersten Zusage am Ende doch noch eine Absage auf Deinen Kreditantrag bei Auxmoney erhältst.
Diese können z. B. sein:
- Probezeit oder befristeter Arbeitsvertrag
- Rücklastschriften
- Offene Kredite
- Ein offener Dispokredit
- Zahlungen an Inkasso-Unternehmen
- Einkommen zu niedrig
- Zu hohe monatliche Belastungen
Wenn Du noch in der Probezeit bist, bekommst Du auch bei Plattformen wie Auxmoney keinen Kredit. Dies ist auch zu Deiner Sicherheit, damit Du nicht in Zahlungsschwierigkeiten gerätst und Dich überschuldest. Da Du während der Probezeit innerhalb von 14 Tagen gekündigt werden kannst, ist keine Kreditvergabe möglich. Dies gilt auch dann wenn Du erst Zusage dann Absage für einen Kredit erhalten hast.
Auch ein befristeter Arbeitsvertrag bedeutet oft, dass es zu keinem Kreditvertrag kommt. Nur bei einem festen Arbeitsverhältnis kann eine Anfrage für ein Darlehen Erfolg haben.
Ist Dein Einkommen zu niedrig, um den Kredit zurückzahlen zu können. Oder sind Deine monatlichen Fixkosten zu hoch. Dann kann Dir ebenfalls während des Kreditprozesses eine Absage erteilt werden, selbst wenn Du anfangs auf Deine Kreditanfrage eine Zusatz bekommen hast.
Zusage noch kein verbindlicher Vertrag
Erst Zusage dann Absage Deiner Kreditanfrage bei Auxmoney: Ist das rechtlich überhaupt möglich? Einfache und klare Antwort: Ja. Der Grund hierfür ist, dass eine Kreditzusage, z. B. wenn sie als Sofortzusage erfolgt, nicht verbindlich ist. Es ist nur eine Erklärung, dass eine Kreditvergabe möglich sein könnte und die Anfrage nicht direkt abgelehnt wird.
Eine solche Zusage ist nicht rechtsverbindlich. Nicht für Auxmoney und auch nicht für Dich. Erst wenn ein von beiden Seiten unterschriebener Kreditvertrag vorliegt, ist der Kredit abgeschlossen. Ist dies der Fall, wird die Auszahlung des Darlehens von der SWK Bank übernommen.
Dein Depotstudent Dominik
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>> Als Lösung des Problems empfehle ich:
– Bon-Kredit (schufafrei) >>
– Empfehlenswerte Auxmoney Alternative für Kredite von 100 € bis 300.000 € nutzen.
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.
– Mindesteinkommen: 1.210 Euro netto pro Monat.
>> Falls das Mindesteinkommen bei Bon-Kredit zu hoch ist:
– Maxda Kredit >>
– Maxda ist eine beliebte und empfehlenswerte Alternative zu Bon-Kredit.
– Auf Wunsch ist auch ein schufafreier Kredit möglich.
– Mindesteinkommen: 850 Euro pro Monat.
Das sollte mal deutlicher gemacht werden:
Im volldigitalen Prozess, also Wunschkredit anfragen, Kreditvertrag digital unterschreiben, Identität digital bestätigen wird danach erneut überprüft. In der Zwischenzeit bekommt man suggeriert da es sich ja um eine Vertragsunterzeichnung handelt und nicht um eine Kreditanfrage dass der Kredit ausbezahlt wird:
„wir haben Deinen Kreditwunsch erhalten und freuen uns, Dir ein Kreditangebot zu machen.
Im nächsten Schritt gelangst Du zur Auszahlung Deines Wunschkredites. Unterschreibe jetzt Deinen Kreditvertrag. “
Da steht zum einen Kreditangebot und zum anderen dass ich mit der Unterschrift des Kreditvertrages zur Auszahlung komme. Hier wird in keinster Weise erwähnt „nach sorgfältiger Prüfung“ oder gemäß den AGB oder auch nur der Hinweis dass es sich um einen Vorvertrag handelt.