awa7 Kreditkarte abgelehnt: Gründe & Alternativen

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Dass der Antrag für eine Kreditkarte abgelehnt wird, ist ein vielfach auftretendes Szenario. Nicht immer ist den Betroffenen dabei jedoch klar, warum die Kreditkarte eigentlich abgelehnt worden ist.

Mögliche Gründe sind zum Beispiel geringes Einkommen, schlechte Bonität oder negative Schufa-Einträge – aber auch andere Gründe können die Ursache sein.

Die awa7 Kreditkarte (https://awa7.de) ist ein bekanntes Produkt, welches von der Hanseatic Bank (https://www.hanseaticbank.de) herausgegeben wird.

Doch lange nicht jeder Kreditkartenantrag wird von awa7 (bzw. der Hanseatic Bank) genehmigt – dass die awa7 Kreditkarte abgelehnt wird, ist vielleicht sogar viel häufiger der Fall als viele annehmen.

Dieser Artikel zeigt die mögliche Gründe für die Ablehnung sowie Alternativen zur awa7 Kreditkarte und Empfehlungen zur Überprüfung Deiner Bonität und Schufa.

Empfehlungen bei Ablehnung der awa7 Kreditkarte & als gute Alternativen:

a) Bei guter Bonität: Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen, die sofort zur Verwendung bereit ist!
– Link zu meiner Empfehlung für die Sofort-Kreditkarte – bis zu 4.000 € Limit >>
– Zu 100 % kostenlos: Weder Kartengebühr noch Jahresgebühr.
– Sehr einfacher Prozess zur Identifizierung.
– Kein Bankwechsel erforderlich.
– Als virtuelle Kreditkarte sowie als physische Kreditkarte verwendbar.
– Verwendung kann bereits erfolgen, bevor die physische Kreditkarte zugestellt wurde.
– Aussage des Anbieters: „Der Kunde kann die Karte bereits vor Erhalt der physischen Karte aktivieren und für E-Commerce-Transaktionen verwenden.“

b) Bei schlechter Bonität: Prepaid-Kreditkarte ohne Verfügungsrahmen beantragen (zu 100 % schufafrei)
– Link zur kostenlosen Prepaid-Kreditkarte >>
– Keine Schufa-Abfrage, kein Schufa-Eintrag & keine Bonitätsprüfung.
– Sehr einfacher Identifizierungs-Prozess in weniger als 2 Minuten.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
– Apple Pay & Google Pay.
– Weltweit gebührenfrei bezahlen.
– Abhebungen zu fairen Konditionen (0,99€ weltweit je Vorgang).
– Kein Bankwechsel erforderlich / ohne Kontowechsel.
– Virtuelle Kreditkarte sofort verfügbar, physische Kreditkarte wird direkt versendet.
– Karte wird per Expressversand geliefert.
– Keine Verschuldung möglich.

c) Kostenlos Schufa überprüfen – online in ca. 2 Minuten!
– www.bonify.de >> (ein Angebot der Schufa)
– Es handelt sich um ein offizielles Angebot der Schufa (der verlinkte Anbieter ist Teil der Schufa).
– Vollständig kostenlose Schufa-Auskunft: Daten einsehbar wie Schufa-Score, Schufa-Einträge (positiv, neutral, negativ) und Bonität.
– Ich nutze diesen Anbieter selbst, um meine Bonität, den Schufa-Core sowie Schufa-Einträge im Blick zu behalten.
– Hilft auch dabei, falsche oder veraltete Einträge zu prüfen.

Ablehnung der Kreditkarte von der awa7 (Hanseatic Bank)

Wer die awa7 Kreditkarte beantragen möchte, sollte zunächst einmal die Basis-Bedingungen der awa7 erfüllen:

„Um die Karte beantragen zu können solltest du ein regelmäßiges Einkommen beziehen, mindestens 18 Jahre alt sein, eine gültige deutsche Mobilfunknummer, ein Girokonto im SEPA-Raum besitzen sowie deinen Wohnsitz innerhalb Deutschlands haben.“

Dass diese Grundbedingungen erfüllt werden, heißt jedoch noch nicht, dass die awa7 Kreditkarte auch tatsächlich genehmigt wird.

Bei Kreditkartenanträgen sind negative Schufa-Einträge einer der häufigsten Gründe für die Ablehnung. Wer also Probleme mit der Schufa hat, muss mit geringeren Chancen für die awa7 Kreditkarte rechnen.

Dass die Schufa ein entscheidender Aspekt bei der Awa7 Kreditkarte ist, wird im FAQ von awa7 klargestellt:

„Einen Antrag auf die awa7® Visa Kreditkarte kannst du immer stellen, ob dieser dann angenommen wird ist eine andere Sache. Sollte dein Antrag abgelehnt werden kann das verschiedene Gründe haben. Falls du wissen möchtest warum, dann wende dich bitte direkt an die Hanseatic Bank und kläre ab wieso dein Antrag abgelehnt wurde und inwieweit dein Schufascore Einfluss darauf hat.“

Das Thema „Bonität“ wird dabei von awa7 ganz allgemein als notwendige Voraussetzung angegeben:

„Oftmals wird die Beantragung abgelehnt, da die Bonität des Antragstellers nicht hoch genug ist.“

Insgesamt kann es laut awa7 aber verschiedene Gründe für eine Ablehnung geben:

„Wurde dein Antrag abgelehnt, können verschiedene Faktoren der Grund dafür sein. Die Schufa vergleicht dein bisheriges Zahlverhalten und vergleicht es mit dem anderer um so deine Bonität ermitteln zu können. Wenn du z.B. mehrere Kreditkarten besitzt und das auch noch bei unterschiedlichen Banken, sinkt dein Scorewert bei der Schufa und deine Bonität ebenso.
Im Fall einer Ablehnung kannst du dich direkt an die Hanseatic Bank wenden und dir die Gründe dafür erklären lassen.“

Wer jedoch tatsächlich eine schlechte Schufa besitzt (negative Schufa-Einträge), hohe Schulden hat oder ansonsten eine mangelhafte Bonität vorweist, der sollte sich nach einer Prepaid-Kreditkarte umschauen. Denn diese hat keinen Verfügungsrahmen und wird dementsprechend auch nicht abgelehnt.

Empfehlungen bei Ablehnung der awa7 Kreditkarte & als gute Alternativen:

a) Bei guter Bonität: Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen, die sofort zur Verwendung bereit ist!
– Link zu meiner Empfehlung für die Sofort-Kreditkarte – bis zu 4.000 € Limit >>
– Zu 100 % kostenlos: Weder Kartengebühr noch Jahresgebühr.
– Sehr einfacher Prozess zur Identifizierung.
– Kein Bankwechsel erforderlich.
– Als virtuelle Kreditkarte sowie als physische Kreditkarte verwendbar.
– Verwendung kann bereits erfolgen, bevor die physische Kreditkarte zugestellt wurde.
– Aussage des Anbieters: „Der Kunde kann die Karte bereits vor Erhalt der physischen Karte aktivieren und für E-Commerce-Transaktionen verwenden.“

b) Bei schlechter Bonität: Prepaid-Kreditkarte ohne Verfügungsrahmen beantragen (zu 100 % schufafrei)
– Link zur kostenlosen Prepaid-Kreditkarte >>
– Keine Schufa-Abfrage, kein Schufa-Eintrag & keine Bonitätsprüfung.
– Sehr einfacher Identifizierungs-Prozess in weniger als 2 Minuten.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
– Apple Pay & Google Pay.
– Weltweit gebührenfrei bezahlen.
– Abhebungen zu fairen Konditionen (0,99€ weltweit je Vorgang).
– Kein Bankwechsel erforderlich / ohne Kontowechsel.
– Virtuelle Kreditkarte sofort verfügbar, physische Kreditkarte wird direkt versendet.
– Karte wird per Expressversand geliefert.
– Keine Verschuldung möglich.

c) Kostenlos Schufa überprüfen – online in ca. 2 Minuten!
– www.bonify.de >> (ein Angebot der Schufa)
– Es handelt sich um ein offizielles Angebot der Schufa (der verlinkte Anbieter ist Teil der Schufa).
– Vollständig kostenlose Schufa-Auskunft: Daten einsehbar wie Schufa-Score, Schufa-Einträge (positiv, neutral, negativ) und Bonität.
– Ich nutze diesen Anbieter selbst, um meine Bonität, den Schufa-Core sowie Schufa-Einträge im Blick zu behalten.
– Hilft auch dabei, falsche oder veraltete Einträge zu prüfen.

Diese Kriterien ziehen Banken bei der Vergabe von Kreditkarten heran

Die Vergabe von Kreditkarten durch Banken erfolgt auf Grundlage verschiedener Kriterien, die dazu dienen, das Kreditrisiko zu bewerten und sicherzustellen, dass die Karteninhaber in der Lage sind, ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Im Allgemeinen sind die wichtigsten Kriterien:

1. Bonitätsprüfung: Die Bonität des Antragstellers ist ein zentrales Kriterium. Banken überprüfen die Kreditwürdigkeit anhand von Schufa-Auskünften oder ähnlichen Kreditbewertungen. Ein negativer Bonitätseintrag kann die Kreditkartenvergabe erheblich erschweren oder verhindern.
2. Einkommen: Das monatliche Einkommen des Antragstellers spielt eine entscheidende Rolle. Banken setzen Mindesteinkommensanforderungen fest, um sicherzustellen, dass der Karteninhaber in der Lage ist, die Kreditkartenrechnungen zu begleichen.
3. Arbeitsverhältnis: Die Stabilität und Art des Arbeitsverhältnisses des Antragstellers werden berücksichtigt. Festanstellungen gelten in der Regel als positiv, während kurzfristige oder unsichere Beschäftigungsverhältnisse das Kreditrisiko erhöhen können.
4. Verschuldungsgrad: Banken prüfen auch die bestehenden Schulden des Antragstellers. Ein hoher Verschuldungsgrad kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass der Karteninhaber Schwierigkeiten hat, zusätzliche Schulden zu bedienen.
5. Kreditgeschichte: Die historische Nutzung von Krediten und Kreditkarten wird analysiert. Eine positive Kreditgeschichte, in der frühere Schulden pünktlich beglichen wurden, kann sich positiv auf die Kreditkartenvergabe auswirken.
6. Wohnsitz: Der Wohnort des Antragstellers kann ebenfalls von Bedeutung sein. Eine stabile Wohnadresse kann das Vertrauen der Bank in die Kreditwürdigkeit des Antragstellers stärken.
7. Laufende finanzielle Verpflichtungen: Die Summe der monatlichen Ausgaben und Verbindlichkeiten wird berücksichtigt, um sicherzustellen, dass der Antragsteller genügend finanziellen Spielraum hat, um die Kreditkartenausgaben zu decken.
8. Kreditlimits und Gebühren: Je nach Kreditkartenangebot können auch individuelle Kreditlimits und Gebührenstrukturen in die Entscheidung einfließen.

Insgesamt zielt die Vergabe von Kreditkarten darauf ab, ein ausgewogenes Verhältnis zwischen den Bedürfnissen des Karteninhabers und dem Kreditrisiko für die Bank herzustellen. Die genauen Kriterien können von Bank zu Bank variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des jeweiligen Kreditkartenangebots und der regionalen Vorschriften.

Häufige Gründe für die Ablehnung: Darum werden Kreditkarten für manche Interessenten abgelehnt

Die Ablehnung von Kundenanträgen für die Vergabe von Kreditkarten kann auf verschiedene Gründe zurückzuführen sein, die von den Banken sorgfältig geprüft werden. Einige der häufigsten Ablehnungsgründe sind:

1. Schlechte Bonität: Kunden mit einer negativen Kreditgeschichte, einschließlich verspäteter Zahlungen, offener Inkassoschulden oder Insolvenz, werden oft abgelehnt. Banken möchten das Risiko minimieren, dass solche Kunden ihre Kreditkartenverpflichtungen nicht erfüllen können.
2. Unzureichendes Einkommen: Kunden, deren monatliches Einkommen unter den von der Bank festgelegten Mindestanforderungen liegt, werden abgelehnt. Ein ausreichendes Einkommen ist entscheidend, um die Kreditkartenrechnungen zu begleichen.
3. Instabile Beschäftigungssituation: Kunden mit unsicheren Arbeitsverhältnissen oder häufigen Jobwechseln werden möglicherweise abgelehnt. Banken bevorzugen stabile, langfristige Beschäftigungsverhältnisse, da sie als sicherere Einkommensquelle gelten.
4. Hohe Verschuldung: Kunden, die bereits hohe Schulden oder Kreditlimits bei anderen Kreditgebern haben, können abgelehnt werden. Ein hoher Verschuldungsgrad erhöht das Risiko, dass der Kunde seine finanziellen Verpflichtungen nicht erfüllen kann.
5. Fehlende oder unzureichende Kreditgeschichte: Kunden ohne ausreichende Kreditgeschichte, insbesondere Erstkunden, können Schwierigkeiten haben, eine Kreditkarte zu erhalten. Banken benötigen oft eine historische Basis, um die Kreditwürdigkeit einzuschätzen.
6. Wohnsitz und Identitätsprüfung: Probleme bei der Überprüfung der Identität oder des Wohnsitzes können zur Ablehnung führen. Banken müssen sicherstellen, dass die Kunden diejenigen sind, für die sie sich ausgeben, und dass sie an der angegebenen Adresse wohnen.
7. Laufende finanzielle Verpflichtungen: Wenn ein Kunde bereits erhebliche monatliche Ausgaben oder Verbindlichkeiten hat, kann dies dazu führen, dass die Bank den Antrag auf eine Kreditkarte ablehnt. Diese Verpflichtungen könnten die Fähigkeit des Kunden beeinträchtigen, die Kreditkartenrechnungen zu begleichen.
8. Betrugsverdacht: Verdacht auf betrügerische Aktivitäten oder falsche Angaben im Antragsprozess können ebenfalls zur Ablehnung führen. Banken sind darauf bedacht, potenzielle Risiken zu minimieren.

Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Ablehnungsgründe von Bank zu Bank variieren können und auch von den individuellen Kreditkartenangeboten abhängen. Kunden, die abgelehnt wurden, haben oft die Möglichkeit, die Gründe für die Ablehnung zu erfragen und gegebenenfalls ihre finanzielle Situation zu verbessern, um in der Zukunft eine Kreditkarte zu erhalten.

Diese Möglichkeiten haben Verbraucher, um die zukünftigen Chancen zu erhöhen

Um in Zukunft bessere Chancen auf die Genehmigung einer Kreditkarte zu haben, können Menschen eine Reihe von Maßnahmen ergreifen, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und die Anforderungen der Banken besser zu erfüllen:

1. Verbesserung der Kreditgeschichte: Pünktliche Zahlungen von bestehenden Krediten und Rechnungen sind entscheidend. Ein positiver Verlauf in der Kreditgeschichte zeigt den Banken, dass der Antragsteller verantwortungsbewusst mit Krediten umgeht.
2. Reduzierung der Schulden: Die Reduzierung bestehender Schulden kann die Verschuldungslast senken und die Kreditwürdigkeit verbessern. Kunden sollten bestehende Kreditlimits nicht ausreizen und offene Kreditkartenschulden abbauen.
3. Erhöhung des Einkommens: Ein höheres monatliches Einkommen kann die Chancen auf eine Kreditkarte erhöhen. Kunden könnten erwägen, zusätzliche Einnahmequellen zu erschließen oder sich beruflich weiterzuentwickeln.
4. Stabile Beschäftigung: Kunden sollten versuchen, stabile Arbeitsverhältnisse zu etablieren und häufige Jobwechsel zu vermeiden, da dies das Vertrauen der Banken stärken kann.
5. Pflege der Wohnhistorie: Eine langfristige Wohnadresse kann die Kreditwürdigkeit verbessern. Ständige Umzüge sollten vermieden werden.
6. Begrenzung von Kreditanträgen: Das häufige Beantragen von Kreditkarten oder Krediten kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Kunden sollten nur dann Anträge stellen, wenn sie sie wirklich benötigen.
7. Regelmäßige Überprüfung der Kreditberichte: Kunden sollten ihre Kreditberichte regelmäßig überprüfen, um Fehler oder Ungenauigkeiten zu identifizieren und zu korrigieren.
8. Beantragung einer gesicherten Kreditkarte: Kunden mit schlechter Kreditgeschichte könnten in Betracht ziehen, eine gesicherte Kreditkarte zu beantragen, bei der eine Einzahlung hinterlegt wird, um das Kreditlimit abzusichern. Dies kann helfen, die Kreditwürdigkeit zu verbessern.
9. Geduld und Langfristigkeit: Die Verbesserung der Kreditwürdigkeit kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Es ist wichtig, geduldig zu sein und kontinuierlich an der Verbesserung der finanziellen Situation zu arbeiten.

Die Kriterien für die Kreditkartenvergabe können natürlich von Bank zu Bank variieren. Daher ist es ratsam, sich vor der Beantragung einer Kreditkarte über die spezifischen Anforderungen und Konditionen der jeweiligen Bank zu informieren.

Auch die Überprüfung der eigenen Schufa-Einträge kann für Licht im Dunkel sorgen – zum Beispiel dann, wenn es falsche oder veraltete Einträge gibt. Aber auch die Einsicht korrekter Einträge kann natürlich zum Verständnis für eine Ablehnung der Kreditkarte beitragen.

… in diesem Fall eben bei einer Ablehnung der awa7 Kreditkarte.

Empfehlungen bei Ablehnung der awa7 Kreditkarte & als gute Alternativen:

a) Bei guter Bonität: Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen, die sofort zur Verwendung bereit ist!
– Link zu meiner Empfehlung für die Sofort-Kreditkarte – bis zu 4.000 € Limit >>
– Zu 100 % kostenlos: Weder Kartengebühr noch Jahresgebühr.
– Sehr einfacher Prozess zur Identifizierung.
– Kein Bankwechsel erforderlich.
– Als virtuelle Kreditkarte sowie als physische Kreditkarte verwendbar.
– Verwendung kann bereits erfolgen, bevor die physische Kreditkarte zugestellt wurde.
– Aussage des Anbieters: „Der Kunde kann die Karte bereits vor Erhalt der physischen Karte aktivieren und für E-Commerce-Transaktionen verwenden.“

b) Bei schlechter Bonität: Prepaid-Kreditkarte ohne Verfügungsrahmen beantragen (zu 100 % schufafrei)
– Link zur kostenlosen Prepaid-Kreditkarte >>
– Keine Schufa-Abfrage, kein Schufa-Eintrag & keine Bonitätsprüfung.
– Sehr einfacher Identifizierungs-Prozess in weniger als 2 Minuten.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
– Apple Pay & Google Pay.
– Weltweit gebührenfrei bezahlen.
– Abhebungen zu fairen Konditionen (0,99€ weltweit je Vorgang).
– Kein Bankwechsel erforderlich / ohne Kontowechsel.
– Virtuelle Kreditkarte sofort verfügbar, physische Kreditkarte wird direkt versendet.
– Karte wird per Expressversand geliefert.
– Keine Verschuldung möglich.

c) Kostenlos Schufa überprüfen – online in ca. 2 Minuten!
– www.bonify.de >> (ein Angebot der Schufa)
– Es handelt sich um ein offizielles Angebot der Schufa (der verlinkte Anbieter ist Teil der Schufa).
– Vollständig kostenlose Schufa-Auskunft: Daten einsehbar wie Schufa-Score, Schufa-Einträge (positiv, neutral, negativ) und Bonität.
– Ich nutze diesen Anbieter selbst, um meine Bonität, den Schufa-Core sowie Schufa-Einträge im Blick zu behalten.
– Hilft auch dabei, falsche oder veraltete Einträge zu prüfen.