Comdirect Konto trotz negativer SCHUFA möglich?

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Aufgrund von Bonitätsproblemen haben viele Menschen Schwierigkeiten damit, ein normales Girokonto zu eröffnen.

Eine schlechte Bonität meint dabei negative Einträge der SCHUFA oder ein schlechter SCHUFA-Score. Und solche schlechten Einträge können dafür sorgen, dass Banken Dich bei einer Girokonto-Anfrage ablehnen.

Eine sehr bekannte und beliebte Bank ist die Comdirect (eine Marke der Commerzbank AG, Link: https://www.comdirect.de/)!

Aber wie sieht es hier aus, wenn Du eine negative SCHUFA hast? Ist ein Comdirect Konto trotz negativer SCHUFA möglich?

Ich zeige Dir in diesem Artikel, wie die Erfahrungen bei der Comdirect-Kontoeröffnung mit schlechter SCHUFA sind und wie hart die Comdirect hierbei vorgeht.

Kurzfassung des Artikels:
– Die Ablehnung eines normalen Kontos (Girokonto) durch die Comdirect ist bei negativer SCHUFA sehr wahrscheinlich.
– Die Erfahrungen vieler Interessenten zeigen: Bei schlechtem Schufa-Score oder negativen Schufa-Einträgen stehen die Chancen bei der Comdirect schlecht.
– Wer negative Schufa-Einträge hat, muss bei der Comdirect (fast immer) mit einer Ablehnung rechnen.
– Eine Alternative für die Kontoeröffnung muss her, bei welcher kein Datenaustausch mit der SCHUFA stattfindet.
>> Meine Empfehlung: Schufafreies Konto eröffnen bei dieser innovativen Bank >>

Tipp: Wer nur das Comdirect Tagesgeldkonto („Tagesgeld Plus“, Sparkonto) und nicht (!) das Girokonto eröffnen möchte, kann das auch mit negativer Schufa auf dieser Seite der Comdirect tun >> Beim „Tagesgeld Plus“ – also beim Comdirect Tagesgeldkonto – gibt es keine Schufa-Abfrage und keinen Schufa-Eintrag: Jeder Erwachsene kann es eröffnen.

>>> Diese Bank >> ist meine Top-Empfehlung bei negativer Schufa!
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.

Inhalt

Ablehnung bei Comdirect wegen negativer SCHUFA

Die Comdirect hat im direkten Vergleich mit anderen Anbietern eine niedrige Annahmequote. Es kommt dabei regelmäßig vor, dass Anträge für Girokonten ohne ersichtlichen Grund abgelehnt werden.

Diese hohe Ablehnungsquote liegt wahrscheinlich in den guten Konditionen der Bank begründet, weshalb sich die Comdirect gerne auf die „guten“ Kunden fokussieren könnte. Eine finanzstarke Klientel ist für Umsatz und Gewinn der Bank vorteilhaft.

Was bedeutet das nun für negative SCHUFA-Einträge und eine Kontoeröffnung bei der Comdirect?

Ein niedriger SCHUFA-Score oder ein Negativeintrag der SCHUFA führen enorm häufig zur Ablehnung bei Girokonten – das gilt ganz allgemein für eine Vielzahl an Banken.

Zusätzlich können Faktoren wie Alter, Einkommen oder Berufsgruppe entscheidend sein.

Wenn man bedenkt, dass Ablehnungen der Comdirect auch ohne Probleme mit der SCHUFA nicht selten sind, muss das Fazit lauten:

Ein normales Konto bei der Comdirect mit negativer SCHUFA ist praktisch kaum möglich.

Niedrige SCHUFA-Scores oder negative SCHUFA-Einträge führen bereits ganz allgemein besonders schnell zur Ablehnung. Wenn man zusätzlich die niedrige Annahmequote der Comdirect beachtet, erscheint die Eröffnung eines Girokontos trotz negativer SCHUFA sehr unwahrscheinlich zu sein.

Meine Empfehlung: Schufafreies Konto eröffnen

Wer einen schlechten SCHUFA-Score hat oder negative SCHUFA-Einträge aufweist, muss sich nach Alternativen umsehen – auch wenn das gar nicht so einfach ist!

Denn es gibt nur einige ausgewählte Anbieter, die Konten anbieten ohne Daten mit der SCHUFA auszutauschen.

>>> Link zu meiner Empfehlung für schufafreie Konten*

Basis-Anforderungen des Kontos:

Deutsche IBAN
Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag

Weitere Konditionen:

Keine Mindesteinlage
Jederzeit Geld abheben
Sofortige Zahlungen
Mastercard & Maestro-Karte möglich
Freie IBAN Wahl (DE, FR, ES, NL, IE)
Mehrere europäische IBANs möglich
25 kostenlose Unterkonten
16 verschiedene Währungen
Automatisches Sparen verfügbar
Weltweite Zahlungen
24/7 Support
Auch Geschäftskonto möglich
Einlagensicherung bis 100.000 €

Laut Website: Nachweis, dass das Konto schufafrei ist:

„Kein Datenaustausch zwischen unserer Bank und der SCHUFA.“

Laut Website: Nachweis, dass das Konto mit deutscher IBAN ist:

„Wir wachsen überall in Europa und wollen euch das Leben einfacher machen, egal wo ihr wohnt. Wir haben eure Wünsche erhört und an der Umsetzung gearbeitet. Jetzt freuen wir uns, euch mitteilen zu können, dass ihr ab jetzt eure eigene deutsche IBAN haben könnt! Juhu!“

Über diesen Anbieter ist der Versuch nicht mehr notwendig, ein Comdirect Konto zu eröffnen trotz negativer SCHUFA – denn wie oben beschrieben dürfte dieser Versuch wenig erfolgversprechend sein.

Die Notfall-Alternative: Ein Basiskonto eröffnen (jedoch nicht bei der Comdirect selbst)

Jede Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, Kunden ein Basiskonto zur Verfügung zu stellen – das wird auch als Guthabenkonto oder Jedermann-Konto bezeichnet.

Vorsicht: Ein Basiskonto kannst Du nur dann eröffnen, wenn Du ansonsten gar kein Zahlungskonto führst! Sobald Du ein Konto hast, wird Deine Anfrage für ein Basiskonto höchstwahrscheinlich abgelehnt werden.

Für ein solches Basiskonto gibt es spezielle Regelungen und Schutzvorschriften. Die Bank hat zum Beispiel keine Entscheidungsfreiheit, wann sie einen Kunden ablehnt oder wann sie das Konto kündigt.

Ein Basiskonto hat folgende Grundfunktionen:

Geld einzahlen
Geld abheben
Lastschriften
Überweisungen
Zahlungskartengeschäfte

Ein Überziehungsrahmen (Dispositionskredit) wird im Regelfall jedoch nicht gewährt, da das Konto für tendenzielle bonitätsschwache Personen gedacht ist. Es können also keine Schulden mit dem Basiskonto gemacht werden, da nur so viel Geld zur Verfügung steht, wie tatsächliches Guthaben darauf vorhanden ist.

>>> Besser gleich ein schufafreies Konto eröffnen: Hier geht es zu meiner Empfehlung*
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.

Das Basiskonto der Comdirect: Gibt es nicht!

Zum Basiskonto gibt es auf der Website der Comdirect nur sehr versteckte Informationen. Wer dort nach dem Comdirect Guthabenkonto (Basiskonto) sucht, wird vielleicht enttäuscht sein.

Denn mittlerweile existiert kein Comdirect Basiskonto mehr: Für Neukunden ist kein Abschluss mehr möglich, währen die Basiskonten von Bestandskunden weitergeführt werden. Stattdessen wird für Neukunden nur noch das Commerzbank Basiskonto angeboten.

Unter https://www.comdirect.de/faq/basiskonto wird das wie folgt von der Comdirect ausgeführt:

„Vielen Dank für Ihr Interesse an einem Basiskonto nach §30 ZKG bei comdirect – einer Marke der Commerzbank AG. Das Basiskonto nach §30 ZKG wird jedoch nicht von der Marke comdirect angeboten. Stattdessen wird dieses Basiskonto von der Commerzbank angeboten. Damit erfüllt die Commerzbank AG die Vorgaben des Zahlungskontengesetzes (ZKG).“

Also: Das Basiskonto kann nicht bei der Comdirect, sondern nur bei der Muttergesellschaft Commerzbank angeboten werden.

Bitte beachte: Wenn Du bereits ein Konto hast (egal, bei welcher Bank), wird Dein Antrag auf ein Basiskonto sehr wahrscheinlich abgelehnt. Basiskonten sind als „Notfall-Option“ für Menschen gedacht, die sonst keine Möglichkeit haben, am Zahlungsverkehr teilzunehmen.

Generell hat man bei der Suche nach Basiskonten den Eindruck, dass viele Banken diese Art von Konto sehr unattraktiv erscheinen lassen und die Eröffnung sehr schwierig ist.

Zum Beispiel, weil es online keine Informationen dazu gibt und der Antrag manuell und in Papierform erfolgen muss. Da es jedoch gesetzlich verpflichtend ist, ein Basiskonto anzubieten, müssen die Banken dies trotz „Widerwillen“ umsetzen.

Comdirect und SCHUFA: Was sagt die Bank selbst zur Zusammenarbeit?

Die Comdirect erklärt selbst, dass Banken und Unternehmen zur Absicherung gegen Zahlungsausfälle in der Regel Informationen bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei einholen und dafür üblicherweise eine entsprechende SCHUFA-Klausel bzw. Zustimmung im Prozess vorgesehen ist. Damit macht die Comdirect deutlich, dass eine SCHUFA-Abfrage im Finanzbereich ein gängiger Bestandteil der Bonitätsbewertung ist und die Kontoeröffnung nicht rein „formell“ erfolgt, sondern im Rahmen eines Risikochecks geprüft werden kann.

Wie konkret die Comdirect dabei vorgeht, zeigt sich auch in offiziellen comdirect-Unterlagen zur Kontoeröffnung: In einem comdirect-Formular wird z. B. explizit darauf hingewiesen, dass bestimmte Angaben (wie eine Voranschrift) Teil der Bonitätsprüfung sind, die mithilfe der SCHUFA durchgeführt wird, wenn die aktuelle Meldeadresse noch nicht lange genug besteht!

Das ist ein sehr direkter Hinweis darauf, dass comdirect die SCHUFA aktiv in die Prüfung einbindet.

Zusätzlich stellt die Comdirect auf ihrer Service-Seite sogar ein eigenes PDF zur „Übermittlung von Daten an die SCHUFA und Befreiung vom Bankgeheimnis“ bereit. Auch wenn das Dokument selbst nicht überall vollständig ausgewertet wird, zeigt allein die Bereitstellung, dass die Comdirect als Anbieter entsprechende SCHUFA-Prozesse und rechtliche Einwilligungen standardmäßig vorgesehen hat.

In der comdirect Community (Forum) berichten Betroffene außerdem immer wieder davon, dass eine Girokonto-Eröffnung von der Comdirect abgelehnt worden ist – teils ohne detaillierte Begründung. In solchen Fällen diskutieren Nutzer häufig Bonitäts- bzw. SCHUFA-Themen als Ursache, was zu dem allgemeinen Bild passt: Ein comdirect Girokonto ist trotz negativer SCHUFA nicht grundsätzlich ausgeschlossen, aber nicht garantiert und je nach Bonitätslage kann es realistisch sein, dass comdirect den Antrag ablehnt oder bestimmte Leistungen (z. B. Dispo/Kredit) nicht einräumt.

Comdirect: Sehr gute Direktbank, aber beim Girokonto oft ungeeignet bei schwacher Bonität

Die Domdirect gilt grundsätzlich als etablierte Direktbank mit großem Produktangebot und attraktiven Konditionen. Gleichzeitig muss man aber klar sagen: Für Personen mit schwacher Bonität ist das comdirect Girokonto häufig nicht die passende Wahl, weil die Comdirect bei der Kontoeröffnung eine Bonitätsprüfung durchführt und dabei auch die SCHUFA einbeziehen kann.

Wie konkret dieser Bonitätscheck bei comdirect gedacht ist, zeigen bereits die bankeigenen Hinweise und Unterlagen: In Formularen rund um das Girokonto wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass bestimmte Angaben (z. B. zur beruflichen Situation oder zur Voranschrift) Bestandteil der Bonitätsprüfung sind und dabei auch SCHUFA-Daten genutzt werden können wie beispielsweise dann, wenn die aktuelle Meldeadresse noch nicht lange genug besteht.

Unterm Strich bedeutet das: comdirect kann eine sehr gute Bank sein – aber eher für Kundinnen und Kunden mit stabiler Bonität. Wer dagegen negative SCHUFA-Merkmale (z. B. Inkasso, titulierte Forderungen, Privatinsolvenz) oder einen sehr schwachen Score hat, sollte realistisch einplanen, dass die Kontoeröffnung scheitern kann. Für diese Zielgruppe sind in der Praxis oft andere Lösungen sinnvoller.

Comdirect-Forum: „Zweitkonto = separater SCHUFA-Eintrag?“ (Spezialfall aus der Community)

In einem Thread im comdirect-Forum geht es um einen sehr konkreten Punkt, der für viele Nutzer wichtig ist: Wird ein zusätzliches (zweites) Girokonto bei comdirect separat an die SCHUFA gemeldet und kann das den SCHUFA-Score verschlechtern? Hintergrund ist, dass einige Kundinnen und Kunden bewusst ein Zweitkonto eröffnen (z. B. für Haushaltsgeld, Sparzwecke oder zur sauberen Trennung von Ausgaben) und dabei vermeiden möchten, dass das zusätzliche Konto als „weiteres Girokonto“ in der SCHUFA auftaucht.

Im Thread schildert ein Nutzer, dass ihm telefonisch zunächst zugesagt worden sei, das Zweitkonto werde nicht separat an die SCHUFA gemeldet. Nach Kontoeröffnung habe er jedoch festgestellt, dass doch ein zusätzlicher SCHUFA-Eintrag entstanden sei!

Was bei ihm die Sorge ausgelöst hat, dass sich dadurch der Score verschlechtern könnte (insbesondere relevant für Menschen, die ohnehin schon auf eine stabile Bonität angewiesen sind). In der Diskussion wird deutlich, dass genau solche Details in der Praxis entscheidend sind: Für manche ist ein zusätzlicher Eintrag nur eine Formalität, andere sehen darin ein reales Risiko für künftige Kreditentscheidungen oder Konto-/Kreditkartenanträge.

Aus den Antworten in der Community ergibt sich vor allem: Bei comdirect können Zweitkonten offenbar durchaus als eigener SCHUFA-relevanter Kontoeintrag erscheinen, und man sollte nicht pauschal davon ausgehen, dass ein Zweitkonto „unsichtbar“ bleibt. Gleichzeitig wird im Thread auch eingeordnet, dass ein SCHUFA-Eintrag nicht automatisch „negativ“ ist, aber je nach individueller Situation (viele bestehende Konten/Anfragen, ohnehin niedriger Score) trotzdem Einfluss auf die Bewertung haben kann. Insgesamt ist das ein gutes Beispiel dafür, dass comdirect zwar ein hochwertiges Girokonto anbietet, aber in Bonitätsfragen sehr „banktypisch“ und strukturiert vorgeht, inklusive sauberer Meldelogik an Auskunfteien.

Also: Finger weg bei schlechter SCHUFA!

Fazit: Comdirect Konto mit negativer SCHUFA eröffnen

Menschen mit negativer SCHUFA haben es bei der Eröffnung eines normalen Girokontos nicht leicht!

Für viele Banken sind niedrige SCHUFA-Bewertungen und negative Einträge ein Ausschlusskriterium für die Eröffnung von Konten. Die Comdirect mit ihren vergleichsweise niedrigen Annahmequoten gilt hierbei als besonders kritisch, wenn ein neues Konto eröffnet werden soll.

Wer also mit negativer SCHUFA ein Girokonto bei der Comdirect eröffnen möchte, hat den Erfahrungen vieler Menschen nach keine guten Aussichten.

Eine Möglichkeit zur Kontoeröffnung stellte lange Zeit das Basiskonto der Comdirect dar: Mittlerweile muss man sich für die Eröffnung eines neuen Basiskontos jedoch an die Commerzbank wenden. Das ist jedoch lediglich für Personen zugänglich, die ansonsten überhaupt kein Konto führen.

Glücklicherweise gibt es einige ausgewählte Banken, welche nicht mit der SCHUFA zusammenarbeiten und es Menschen dadurch ermöglichen, trotz negativer SCHUFA ein normales Konto zu eröffnen.

In diesem Artikel habe ich Dir eine solche Alternative zum Comdirect Girokonto gezeigt, welche Du problemlos trotz negativen SCHUFA-Einträgen eröffnen kannst. Das funktioniert sogar ganz einfach und in wenigen Minuten vollständig online.

Dein Depotstudent Dominik