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Aufgrund von Bonitätsproblemen haben viele Menschen Probleme damit, ein normales Girokonto zu eröffnen.
Eine schlechte Bonität meint dabei negative Einträge der SCHUFA oder ein schlechter SCHUFA-Score. Und solche schlechten Einträge können dafür sorgen, dass Banken Dich bei einer Girokonto-Anfrage ablehnen.
Eine sehr bekannte und beliebte Bank ist die Commerzbank!
Aber wie sieht es hier aus, wenn Du eine negative SCHUFA hast? Ist ein Commerzbank Konto trotz negativer SCHUFA möglich?
Ich zeige Dir in diesem Artikel, wie die Erfahrungen bei der Commerzbank-Kontoeröffnung mit schlechter SCHUFA sind und wie hart die Commerzbank hierbei vorgeht.
Kurzfassung des Artikels:
– Die Ablehnung eines normalen Kontos durch die Commerzbank ist bei negativer SCHUFA sehr wahrscheinlich.
– Unsere neusten Daten zeigen: Bei der Commerzbank gestellte Anfragen mit negativen Schufa-Merkmalen wurden zu 100 % von der Commerzbank abgelehnt.
– Die Commerzbank gilt generell als Bank mit hohen Einstiegshürden für Personen mit schlechter Schufa.
– Eine Alternative für die Kontoeröffnung muss her, bei welcher kein Datenaustausch mit der SCHUFA stattfindet.
>> Meine Empfehlung: Schufafreies Konto eröffnen bei dieser innovativen Bank >>
>>> Diese Bank >> ist dabei meine Top-Empfehlung!
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
Inhalt
Ablehnung bei Commerzbank wegen negativer SCHUFA
Die Commerzbank hat im direkten Vergleich mit anderen Anbietern eine niedrige Annahmequote. Es kommt dabei regelmäßig vor, dass Anträge für Girokonten ohne ersichtlichen Grund abgelehnt werden.
Diese hohe Ablehnungsquote liegt wahrscheinlich in den sehr guten Konditionen der Bank begründet, weshalb sich die Commerzbank gerne auf die „guten“ Kunden fokussieren könnte. Eine finanzstarke Klientel ist für Umsatz und Gewinn der Bank vorteilhaft.
Was bedeutet das nun für negative SCHUFA-Einträge und eine Kontoeröffnung bei der Commerzbank?
Ein niedriger SCHUFA-Score oder ein Negativeintrag der SCHUFA führen enorm häufig zur Ablehnung bei Girokonten – das gilt ganz allgemein für eine Vielzahl an Banken.
Zusätzlich können Faktoren wie Alter, Einkommen oder Berufsgruppe entscheidend sein.
Wenn man bedenkt, dass Ablehnungen der Commerzbank auch ohne Probleme mit der SCHUFA nicht selten sind, muss das Fazit lauten:
Ein normales Konto bei der Commerzbank mit negativer SCHUFA dürfte kaum möglich sein.
Niedrige SCHUFA-Scores oder negative SCHUFA-Einträge führen bereits ganz allgemein besonders schnell zur Ablehnung. Wenn man zusätzlich die niedrige Annahmequote der Commerzbank beachtet, erscheint die Eröffnung eines Girokontos trotz negativer SCHUFA sehr unwahrscheinlich zu sein.
Meine Empfehlung: Schufafreies Konto eröffnen
Wer einen schlechten SCHUFA-Score hat oder negative SCHUFA-Einträge aufweist, muss sich nach Alternativen umsehen – auch wenn das gar nicht so einfach ist!
Denn es gibt nur einige ausgewählte Anbieter, die Konten anbieten ohne Daten mit der SCHUFA auszutauschen.
>>> Link zu meiner Empfehlung für schufafreie Konten*
Basis-Anforderungen des Kontos:
- Deutsche IBAN
- Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag
Weitere Konditionen:
- Keine Mindesteinlage
- Jederzeit Geld abheben
- Sofortige Zahlungen
- Mastercard & Maestro-Karte möglich
- Freie IBAN Wahl (DE, FR, ES, NL, IE)
- Mehrere europäische IBANs möglich
- 25 kostenlose Unterkonten
- 16 verschiedene Währungen
- Automatisches Sparen verfügbar
- Weltweite Zahlungen
- 24/7 Support
- Auch Geschäftskonto möglich
- Einlagensicherung bis 100.000 €
Laut Website: Nachweis, dass das Konto schufafrei ist:
„Kein Datenaustausch zwischen unserer Bank und der SCHUFA.“
Laut Website: Nachweis, dass das Konto mit deutscher IBAN ist:
„Wir wachsen überall in Europa und wollen euch das Leben einfacher machen, egal wo ihr wohnt. Wir haben eure Wünsche erhört und an der Umsetzung gearbeitet. Jetzt freuen wir uns, euch mitteilen zu können, dass ihr ab jetzt eure eigene deutsche IBAN haben könnt! Juhu!“
Über diesen Anbieter ist der Versuch nicht mehr notwendig, ein Commerzbank Konto zu eröffnen trotz negativer SCHUFA – denn wie oben beschrieben dürfte dieser Versuch wenig erfolgversprechend sein.
Die Notfall-Alternative: Ein Basiskonto eröffnen
Jede Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, Kunden ein Basiskonto zur Verfügung zu stellen – das wird auch als Guthabenkonto oder Jedermann-Konto bezeichnet.
Vorsicht: Ein Basiskonto kannst Du nur dann eröffnen, wenn Du ansonsten gar kein Zahlungskonto führst! Sobald Du ein Konto hast, wird Deine Anfrage für ein Basiskonto höchstwahrscheinlich abgelehnt werden.
Für ein solches Basiskonto gibt es spezielle Regelungen und Schutzvorschriften. Die Bank hat zum Beispiel keine Entscheidungsfreiheit, wann sie einen Kunden ablehnt oder wann sie das Konto kündigt.
Ein Basiskonto hat folgende Grundfunktionen:
- Geld einzahlen
- Geld abheben
- Lastschriften
- Überweisungen
- Zahlungskartengeschäfte
Ein Überziehungsrahmen (Dispositionskredit) wird im Regelfall jedoch nicht gewährt, da das Konto für tendenzielle bonitätsschwache Personen gedacht ist. Es können also keine Schulden mit dem Basiskonto gemacht werden, da nur so viel Geld zur Verfügung steht, wie tatsächliches Guthaben darauf vorhanden ist.
>>> Besser gleich ein schufafreies Konto eröffnen: Hier geht es zu meiner Empfehlung*
Das Basiskonto der Commerzbank
Zum Basiskonto gibt es auf der Website der Commerzbank nur sehr versteckte Informationen.
Einzig die folgenden Informationen sind direkt ersichtlich:
Ist eine Kontoeröffnung trotz negativer Schufa möglich?
Bei einer negativen Schufa wird die im Online Banking eingeleitete Kontoeröffnung automatisch abgelehnt. In diesem Fall kann die Möglichkeit zur Eröffnung eines Kontos in einer Commerzbank Filiale geprüft werden.
Weiterführende Informationen
Die Kosten des Kontos richten sich nach dem ausgewählten Kontomodell. Das Konto kann nur auf Guthaben-Basis ohne den Commerzbank Verfügungsrahmen (CBV) geführt werden, d. h. es steht kein Dispo zur Verfügung.
Wer dort nach dem Commerzbank Guthabenkonto (Basiskonto) sucht, wird erst nach langer Suche in den FAQs etwas finden.
Das Commerzbank Basiskonto kann nicht kostenlos geführt werden und verursacht damit Kosten wie Einrichtungsgebühr, Kontoführungsgebühr, Buchungsentgelt, Überweisungsgebühr oder Kosten bei Barabhebungen.
Bitte beachte: Wenn Du bereits ein Konto hast (egal, bei welcher Bank), wird Dein Antrag auf ein Basiskonto sehr wahrscheinlich abgelehnt. Basiskonten sind als „Notfall-Option“ für Menschen gedacht, die sonst keine Möglichkeit haben, am Zahlungsverkehr teilzunehmen.
Generell hat man bei der Suche nach Basiskonten den Eindruck, dass viele Banken diese Art von Konto sehr unattraktiv erscheinen lassen und die Eröffnung sehr schwierig ist.
Zum Beispiel, weil es online keine Informationen dazu gibt und der Antrag manuell und in Papierform erfolgen muss. Da es jedoch gesetzlich verpflichtend ist, ein Basiskonto anzubieten, müssen die Banken dies trotz „Widerwillen“ umsetzen.
Hier die offiziellen Informationen der Commerzbank zum Basiskonto:
Monatspauschale: 6,90€
Die Monatspauschale deckt folgende Leistungen ab:
– alle Buchungsposten
– Kontoauszüge über ein Bankterminal
– Commerzbank Girocards für maximal zwei Verfügungsberechtigte die Einrichtung, Ausführung und Änderung von Daueraufträgen
– die Ausführung belegloser Inlands-Überweisungen.
Kostenlose Bargeld-Abhebungen sind nicht nur an den Commerzbank-Geldautomaten, sondern an bundesweit ungefähr 9.000 Geldautomaten der Cash Group möglich. Zum Beispiel bei Deutsche Bank, Postbank und HypoVereinsbank.
Allgemeine Informationen zum Basiskonto:
„Was ist ein Basiskonto, wie eröffne und führe ich es?
Das Basiskonto soll sicherstellen, dass auch Menschen, die Schwierigkeiten haben, ein normales Girokonto zu bekommen – z.B. Personen ohne festen Wohnsitz oder Asylsuchende – einen Zugang zum Zahlungsverkehr haben. Gemäß den Vorgaben des Zahlungskontengesetzes bietet es
die grundlegenden Funktionen eines Zahlungsverkehrskontos, das heißt, Gelder können eingezahlt und abgehoben werden. Außerdem kann damit am bargeldlosen Zahlungsverkehr (z. B. Überweisungsverkehr) teilgenommen werden.Das Basiskonto muss auf Guthabenbasis geführt werden, eine Überziehungsmöglichkeit besteht grundsätzlich nicht.
Folgende Voraussetzungen müssen für die Eröffnung erfüllt sein:
– Sie haben kein anderes Zahlungskonto in Deutschland.
– Sie haben zwar noch ein anderes Zahlungskonto in Deutschland. Dieses Zahlungskonto wurde aber bereits gekündigt oder Sie wurden darüber benachrichtigt, dass es geschlossen wurde.
– Sie eröffnen das Konto alleine – als Einzelkonto.
– Sie eröffnen das Konto für sich selbst – nicht im Namen einer anderen Person.
– Sie führen das Konto als Privatperson und auf eigene Rechnung.
– Sie leben in Deutschland oder einem anderen Land der EU.Die Kontoeröffnung ist ausschließlich schriftlich möglich. Sie können den Antrag ausfüllen, ausdrucken und unterschrieben an uns senden.“
Fazit: Commerzbank Konto mit negativer SCHUFA eröffnen
Menschen mit negativer SCHUFA haben es bei der Eröffnung eines normalen Girokontos nicht leicht!
Für viele Banken sind niedrige SCHUFA-Bewertungen und negative Einträge ein Ausschlusskriterium für die Eröffnung von Konten. Die Commerzbank mit ihren vergleichsweise niedrigen Annahmequoten gilt hierbei als besonders kritisch, wenn ein neues Konto eröffnet werden soll.
Wer also mit negativer SCHUFA ein Girokonto bei der Commerzbank eröffnen möchte, hat den Erfahrungen vieler Menschen nach keine guten Aussichten.
Eine Möglichkeit zur Kontoeröffnung stellt das Basiskonto der Commerzbank dar. Das ist jedoch lediglich für Personen zugänglich, die ansonsten überhaupt kein Konto führen.
Glücklicherweise gibt es einige ausgewählte Banken, welche nicht mit der SCHUFA zusammenarbeiten und es Menschen dadurch ermöglichen, trotz negativer SCHUFA ein normales Konto zu eröffnen.
In diesem Artikel habe ich Dir eine solche Alternative zum Commerzbank Girokonto gezeigt, welche Du problemlos trotz negativen SCHUFA-Einträgen eröffnen kannst. Das funktioniert sogar ganz einfach und in wenigen Minuten vollständig online.
Dein Depotstudent Dominik
>>> Alternative zur Commerzbank? Schufafreies Konto eröffnen bei dieser innovativen Bank*
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