Commerzbank: VL-Sparen mit ETFs, Fonds & mehr

• Über
• Letzte Artikel

Depotstudent Dominik

Hi, ich bin Dominik – Gründer dieses Blogs! Gemeinsam mit einem kleinen (aber feinen) Team aus Finanzjournalisten, Vermögensverwaltern und Börsenexperten stelle ich Dir die besten Inhalte rund um die Themen Finanzen und Geldanlage bereit.

Die mit den Symbolen * oder >> gekennzeichneten Links sind sogenannte Affiliate-Links. Wenn Du über einen solchen Link einkaufst oder einen Abschluss tätigst, bekomme ich von dem betreffenden Online-Shop oder Anbieter eine Provision. Für Dich verändert sich der Preis dadurch nicht.

Vielen Dank an alle meine LeserInnen für Eure Unterstützung!

Letzte Artikel von Depotstudent Dominik (Alle anzeigen)

• Commerzbank: VL-Sparen mit ETFs, Fonds & mehr - 20. Januar 2026
• Ist Revolut pfändungssicher? Regelungen, P-Konto & Co. - 20. Januar 2026
• Outbank vs. Finanzguru im Vergleich: Was ist besser? - 20. Januar 2026

Vermögenswirksame Leistungen sind geschenktes Geld und das sollte natürlich genutzt werden!

Dabei ist es auch kein Problem, nur den „Minimalbetrag“ zu investieren – also genau den Anteil, den der Arbeitgeber sowieso bezahlt, auch wenn Du keine eigene Aufstockung vornimmst.

Immer mehr Anleger vertrauen beim Thema Geldanlage auf Online-Broker und Banken wie der Commerzbank und so stellen sich viele Kunden von der Commerzbank die Frage:

Ist VL-Sparen bei Commerzbank möglich? Und wenn ja: Geht das mit ETFs und Fonds?

Bequem wäre es zumindest, da man so kein neues VL-Depot eröffnen müsste.

Ich zeige Dir in diesem Artikel, ob Commerzbank VL-Sparen anbietet und welche Alternativen es gibt.

Für die ganz Eiligen: Die Commerzbank bietet eher eingeschränkte Möglichkeiten zum VL-Sparen – VL-Sparen mit ETFs und Fonds ist jedoch möglich. Dazu muss im ersten Schritt auf dieser Commerzbank-Seite das kostenlose DirektDepot eröffnet werden und anschließend das VL-Konto im Online-Banking hinzugefügt werden: Die einzelnen Schritte zeige ich weiter in diesem Artikel auf.

>>> Interessante Alternativen: Als sehr gute Möglichkeiten für das VL Sparen empfehle ich:
– Meine VL-Empfehlung 1*: Keine Mindestsparrate, Fonds und ETFs möglich, mit Förderung.
– Meine VL-Empfehlung 2*: Ab 25 € Sparrate, ETFs möglich, keine Förderung.

Die vier Möglichkeiten zum VL-Sparen

Grundsätzlich gibt es folgende vier Varianten für vermögenswirksame Leistungen.

1. Baufinanzierung (Baukredit abbezahlen).
2. Bausparvertrag.
3. Banksparplan.
4. ETF-Sparplan / Fonds-Sparplan.

VL im Rahmen einer Baufinanzierung (1) zu nutzen, ist nur für Anleger mit Immobilien-Kredit realisierbar. Bausparverträge (2) und Banksparpläne (3) werfen kaum Zinsen ab!

Die bei Weitem interessantesten Möglichkeiten für die meisten Anleger sind meiner Erfahrung nach VL-ETF-Sparpläne und VL-Fonds-Sparpläne!

Kann man vermögenswirksame Leistungen bei Commerzbank anlegen?

Ja, es lassen sich vermögenswirksame Leistungen über die Commerzbank anlegen. Die einzigen Bedingungen: Ein Commerzbank Depot und ein VL-Konto.

Die Commerzbank schreibt auf der Website:

„Sie wählen den Fonds aus, in den Sie sparen möchten, das Start-Datum, ergänzen die Angaben zu Ihrem Arbeitgeber und legen den Sparplan an. Nun drucken Sie einfach die Unterlagen aus und geben Ihrem Arbeitgeber seine Durchschrift. Jetzt geht es los: Sie erhalten jeden Monat Ihre vermögenswirksamen Leistungen auf Ihr Verrechnungskonto überwiesen und die Anlage in den gewählten Fonds erfolgt automatisch“

Was Du dafür im Detail bei der Commerzbank umsetzen musst, zeige ich Dir im folgenden Abschnitt.

Schritt für Schritt: VL-Sparen bei Commerzbank

Bei der Commerzbank kann VL-Sparen entweder online eingerichtet werden oder es muss ein Beratungstermin vereinbart werden. Ein solcher Beratungstermin kann aber frühstens 3 Tage nach der Vereinbarung stattfinden, weshalb sich viele für den schnellen Online-Abschluss entscheiden.

Wer bei der Commerzbank vermögenswirksame Leistungen anlegen möchte, muss folgende Schritte durchführen:

1. Um VL-Sparen bei der Commerzbank umsetzen zu können, muss man zunächst das „Commerzbank DirektDepot“ eröffnen – das ist vollständig kostenlos, wenn es für VL-Sparen verwendet wird.
2. Auf dieser Seite der Commerzbank wird das DirektDepot eröffnet.
3. Den Online-Antrag ausfüllen und bestätigen: Das Depot wird eröffnet.
4. Nach Erhalt der Zugangsdaten für das Online-Banking erfolgt der nächste Schritt: Diese Unterseite für das „Commerzbank VL-Sparen“ öffnen und auf „VL-Sparen einrichten“ gehen.
5. Bei der Frage „Verfügen Sie bereits über einen Online-Banking-Zugang?“ auf „Ja“ gehen und sich einloggen. Durch die Depoteröffnung hat man einen Zugang und kann sich einloggen.
6. Nach dem Login den angezeigten Antrag für das VL-Sparen ausfüllen: Das VL-Konto wird anschließend automatisch angelegt und die gewünschten Fonds / ETFs können ausgewählt werden.
7. Alternativ kann man sich auch „ganz normal“ im Online-Banking anmelden und dort unter „Depot & Order“ nach „Vermögenswirksame Leistungen“ suchen und das VL-Sparen anlegen.
8. Anschließend erhält man die Bescheinigung der Commerzbank mit Kontodaten etc., welche man dem Arbeitgeber vorlegt, damit dieser von nun an regelmäßig die VL-Beträge überweist.

Voraussetzung für VL-Sparen ist jedoch, dass als erstes (!) das Commerzbank Depot eröffnet wird:

Hier geht es direkt zur Eröffnung des kostenlosen Commerzbank Depots >>>

Kein weiteres VL-Sparen bei Commerzbank in Sicht?

Bei der Commerzbank selbst sind zwar interessante, aber eher begrenze Möglichkeiten zum VL-Sparen vorhanden! Zu Bausparverträgen oder Banksparplänen sucht man im Rahmen des VL-Sparens vergeblich nach Informationen. Diese Produkte haben jedoch ohnehin nur sehr geringe Renditeerwartungen, weshalb sich viele Anleger stattdessen für renditeorientierte Anlagen wie Fonds und ETFs entscheiden.

Hinweis: Aus regulatorischen Gründen kann Dein Arbeitgeber nicht „einfach so“ vermögenswirksame Leistungen auf Dein Commerzbank Konto überweisen oder im Commerzbank Depot anlegen.

Vermögenswirksame Leistungen mit ETF-Sparplan und Fonds-Sparplan

Vor allem VL-Sparen über ETF-Sparpläne wird immer stärker nachgefragt und das aus guten Gründen.

ETFs sind kostengünstig und haben zu erwartende Renditen von etwa 7 – 8 % pro Jahr – wenn man die durchschnittliche Wertentwicklung der letzten Jahrzehnte betrachtet. Da können festverzinste Produkte wie Banksparpläne oder Bausparverträge nicht mithalten.

Wer VL-Sparen mit ETFs oder Fonds umsetzen möchte, sollte sich den nächsten Abschnitt etwas genauer durchlesen

Alternativen zum VL-Sparen bei Commerzbank: Mit ETFs und Fonds

Die Commerzbank bietet zwar interessante Optionen für für vermögenswirksame Leistungen mit ETFs und Fonds, aber auch andere Anbieter sollte man berücksichtigen.

Die Auswahl an VL-Anbietern ist sehr klein und so gibt es lediglich zwei Anbieter, die meine persönlichen Kriterien erfüllen und VL-Sparen mit ETFs (und Fonds) ermöglichen.

Vergleich der beiden Anbieter für VL-Sparen:

Die ETF-Kosten fallen recht ähnlich aus, sodass diese in den folgenden Vergleichs-Rechnungen nicht berücksichtigt werden.

Kostenvergleich (ohne ETF-Kosten) am Beispiel 25 € VL-Sparplan über 10 Jahre:

• Anbieter 1: 106 € Kosten über die Laufzeit.
• Anbieter 2: 150 € Kosten über die Laufzeit.

Berechnung Anbieter 1:
– 10 € VL-Entgelt pro Jahr * 10 Jahre = 100 €
– 0,2 % Transaktionskosten * 25 € Sparrate * 12 Transaktionen pro Jahr * 10 Jahre = 6 €
Berechnung Anbieter 2:
– 1 % jährlich vom mittleren Depotwert ohne Wertzuwachs = 1 % von (25 € Sparrate * 12 Monate * 10 / 2 Jahre) * 10 Jahre = 150 €

Kostenvergleich (ohne ETF-Kosten) am Beispiel 100 € VL-Sparplan über 20 Jahre:

• Anbieter 1: 248 € Kosten über die Laufzeit.
• Anbieter 2: 2.400 € Kosten über die Laufzeit.

Zu beachten ist, dass bei Anbieter 1 noch eine Förderung hinzukommen kann und Anbieter 1 umso attraktiver wird, je höher die Sparrate ist und je länger die Laufzeit ist. Außerdem wird Anbieter 1 (durch die 1 % Gebühr auf den Portfoliowert) teuer, sobald es eine Wertentwicklung im VL-Depot gibt, was im Beispiel unberücksichtigt ist.

Wie Du bei der Entscheidung zwischen diesen Anbietern vorgehst und welche Schritte notwendig sind, zeige ich Dir im folgenden Abschnitt.

Anleitung: VL-Sparplan starten in wenigen Schritten

Schritt 1: Anbieter auswählen

Wenn Deine Sparrate pro Monat unter 25 € liegt oder Du in Fonds statt ETFs investieren möchtest, kommt nur Anbieter 1* in Frage, da Anbieter 2 das nicht anbietet.

Falls Deine Sparrate mindestens 25 € beträgt und Du nur in ETFs investieren möchtest, sind beide Anbieter möglich und Du solltest Dir auch Anbieter 2* anschauen. Außerdem solltest Du die restlichen Kriterien aus der Tabelle prüfen – zum Beispiel, ob Du eine Förderung erhältst oder nicht.

Die Auswahl an VL-Anbietern ist sehr begrenzt, weshalb diese erste Entscheidung für einen Anbieter meinen Erfahrungen nach sehr schnell gehen sollte.

Schritt 2: VL-Depot eröffnen

Dazu einfach Deine Daten auf der Website Deines bevorzugten Anbieters eintragen.

Je nachdem, welchen Anbieter Du für vermögenswirksame Leistungen auswählst, musst Du Deine Fondsauswahl bzw. ETF-Auswahl bereits im Registrierungs-Prozess angeben.

Welche ETFs oder Fonds für vermögenswirksame Leistungen auswählen?

Ich empfehle hierfür vor allem den ETF „iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)“. Das ist ein kostengünstiger ETF, der global gestreut in die größten Unternehmen der Industrieländer investiert.

Aber auch andere MSCI World ETFs sind empfehlenswert, wie zum Beispiel „Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C“ und „Lyxor MSCI World (LUX) UCITS ETF I D“.

Falls Du Deine vermögenswirksamen Leistungen lieber in Fonds anlegen möchtest, kannst Du das natürlich genauso tun und die entsprechenden Fonds auswählen.

Bescheinigung für den Arbeitgeber

Wenn die Depot-Eröffnung abgeschlossen ist, erhältst Du von Deinem VL-Depot-Anbieter eine Bescheinigung für Deinen Arbeitgeber.

Schritt 3: Bescheinigung an Deinen Arbeitgeber übergeben

Im letzten Schritt musst Du nur noch die Bescheinigung des VL-Anbieters an Deinen Arbeitgeber weitergeben. Dein Arbeitgeber erhält dadurch die Daten und veranlasst die Zahlungen an das VL-Depot. Der Prozess ist also gar nicht so kompliziert und die Erfahrungen mit VL-Sparen meist positiv!

Also: Nicht lang zögern, VL-Depot eröffnen und Deine vermögenswirksamen Leistungen nutzen!

>>> Jetzt VL-Sparplan starten!
– Meine VL-Empfehlung 1*: Keine Mindestsparrate, Fonds und ETFs möglich, mit Förderung.
– Meine VL-Empfehlung 2*: Ab 25 € Sparrate, ETFs möglich, keine Förderung.

Oder Commerzbank Depot eröffnen und dort VL-Sparplan starten: Link direkt zum Commerzbank-Depot >>

Was ist sonst noch wichtig zum VL-Sparen bei der Commerzbank?

Konditionen der Commerzbank regelmäßig prüfen

Bei der Commerzbank können sich Konditionen für Depot, Sparpläne und VL-Angebote jederzeit ändern. Gerade bei Wertpapier-Sparplänen gibt es immer wieder zeitlich begrenzte Aktionen oder Sonderkonditionen, die den Abschluss (vorübergehend) attraktiver machen können. Manchmal ist das besonders zum Jahresanfang der Fall. Deshalb gilt: Vor der Eröffnung unbedingt unter diesem Link >> die jeweils aktuellen Bedingungen der Commerzbank prüfen, insbesondere das Preis- und Leistungsverzeichnis und die derzeit gültigen Sparplankonditionen. So stellst du sicher, dass die Entscheidung auf den wirklich aktuellen Kosten basiert.

Commerzbank VL-Sparen: Förderung ist oft der wichtigste Vorteil

Beim VL-Sparen über die Commerzbank kann sich das Modell besonders dann lohnen, wenn zusätzlich die Arbeitnehmersparzulage genutzt werden kann. Diese staatliche Förderung ist an Einkommensgrenzen gebunden und macht in der Praxis häufig den entscheidenden Unterschied, ob VL-Fondssparen „okay“ oder wirklich attraktiv ist. Wer förderberechtigt ist, kann über die Laufzeit einen spürbaren Zuschuss erhalten und das auch wenn die Kosten der Commerzbank nicht in jeder Konstellation zu den günstigsten Lösungen am Markt gehören. Ein kurzer Check der Förderberechtigung ist deshalb gerade vor Abschluss bei der Commerzbank sinnvoll.

Laufzeit und Sperrfrist beim Commerzbank VL-Sparen unbedingt einplanen

Wer bei der Commerzbank einen VL-Vertrag über ETFs oder Fonds nutzt, sollte die typische langfristige Struktur von VL-Verträgen im Blick behalten. In der Praxis läuft das häufig nach dem klassischen Schema: mehrere Jahre Einzahlung und anschließend eine zusätzliche Ruhezeit. Dadurch ist das angesparte Geld nicht genauso flexibel verfügbar wie bei einem normalen ETF-Sparplan außerhalb von VL. Für viele passt das gut, aber es ist wichtig, diese Sperrfrist von Anfang an einzuplanen und das besonders dann, wenn absehbar ist, dass das Geld in den nächsten Jahren möglicherweise benötigt wird.

So kommt das Geld zur Commerzbank: VL ist eine feste Arbeitgeber-Zahlung

Damit vermögenswirksame Leistungen bei der Commerzbank tatsächlich ankommen, muss der Arbeitgeber die VL als zweckgebundene Zahlung auf den entsprechenden VL-Vertrag überweisen. Dafür werden die konkreten Vertragsdaten benötigt, die man nach Abschluss bei der Commerzbank erhält. Erst wenn diese Angaben korrekt beim Arbeitgeber hinterlegt sind, laufen die monatlichen VL-Zahlungen automatisch. Falls Zahlungen ausbleiben, liegt das häufig nicht an der Commerzbank selbst, sondern an fehlenden oder fehlerhaften Vertragsdaten in der Lohnabrechnung.

Gebühren bei der Commerzbank: Bei kleinen VL-Beträgen besonders wichtig

Beim VL-Sparen über die Commerzbank sind die Gebühren entscheidend, weil VL in vielen Fällen eher kleinere Sparraten betrifft. Bei niedrigen monatlichen VL-Zahlungen wirken fixe Kosten wie zum Beispiel pro Sparplanausführung oder für die Depotführung deutlich stärker als bei großen Sparbeträgen. Deshalb lohnt es sich gerade bei der Commerzbank, vor Abschluss einmal nüchtern durchzurechnen, wie stark Gebühren die Rendite beeinflussen. Wer nur einen kleinen VL-Betrag bekommt, sollte besonders darauf achten, dass die Gesamtkosten im Verhältnis zur Sparrate nicht zu hoch werden.

Commerzbank VL-Sparen: Für wen ist es sinnvoll?

VL-Sparen bei der Commerzbank kann besonders dann sinnvoll sein, wenn du ohnehin ein Commerzbank-Depot nutzt oder die Abwicklung möglichst bequem in einer Bank „aus einer Hand“ haben möchtest. Auch für viele Förderberechtigte (Arbeitnehmersparzulage) kann das VL-Sparen über die Commerzbank attraktiv sein, weil die staatliche Förderung den Effekt von Gebühren teilweise ausgleichen kann. Weniger passend ist es oft, wenn du nur sehr kleine VL-Beträge erhältst und gleichzeitig möglichst kostenoptimiert sparen möchtest, denn dann wirken Gebühren bei Sparplänen im Verhältnis schnell stärker. Am Ende hängt es vor allem davon ab, wie hoch deine VL-Rate ist und welche Konditionen du konkret bekommst.

Tipp: Auch Alternativen zum Commerzbank VL-Sparen prüfen kann sich lohnen

Auch wenn die Commerzbank VL-Sparen mit ETFs/Fonds grundsätzlich ermöglicht, lohnt sich vor dem Abschluss häufig ein kurzer Vergleich mit Alternativen. Gerade bei niedrigen monatlichen VL-Beträgen können andere Anbieter günstiger sein oder bessere Konditionen bieten, zum Beispiel niedrigere laufende Gebühren, geringere Kosten pro Sparplanausführung oder eine größere Produktauswahl. Wer das Maximum aus seinen vermögenswirksamen Leistungen herausholen will, sollte daher nicht nur prüfen, ob VL-Sparen bei der Commerzbank funktioniert, sondern auch, ob ein alternativer VL-Anbieter im Einzelfall effizienter oder preiswerter ist.

>>> Jetzt VL-Sparplan starten!
– Meine VL-Empfehlung 1*: Keine Mindestsparrate, Fonds und ETFs möglich, mit Förderung.
– Meine VL-Empfehlung 2*: Ab 25 € Sparrate, ETFs möglich, keine Förderung.

Oder Commerzbank Depot eröffnen und dort VL-Sparplan starten: Link direkt zum Commerzbank-Depot >>