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Wer sich für das „Degussa Bank VL-Sparen“ interessiert, hat wahrscheinlich direkt gesehen, dass dabei automatisch ein Verrechnungskonto für einen angelegt wird.
Unter https://www.degussa-bank.de/vlsparen heißt es von der Degussa Bank:
„Die Online-Kontoführung dafür und für das notwendige Verrechnungskonto bei der Degussa Bank ist kostenfrei.“
Wer noch etwas weiter liest, erhält dabei jedoch einen entscheidenden Hinweis: Beim Verrechnungskonto der Degussa Bank handelt es sich um ein Girokonto:
„Kostenloses Girokonto als Verrechnungskonto mit kostenloser ComboCard inklusive“
Für das VL-Sparen bei der Degussa Bank ist das Girokonto (Verrechnungskonto) eine notwendige Voraussetzung: Es geht nicht ohne Girokonto und es gibt daher kein „Degussa Bank VL-Sparen ohne Girokonto“!
Da das jedoch entscheidende Nachteile haben kann, möchte ich Dir gute Alternativen für „VL-Sparen ohne Girokonto“ zeigen!
Denn bei der Eröffnung eines Girokontos wird immer eine Schufa-Abfrage durchgeführt und nach erfolgreicher Eröffnung eines Girokontos gibt es einen Schufa-Eintrag. Und das ist auch bei der Degussa Bank der Fall.
… da viele Menschen einen solchen Schufa-Eintrag vermeiden möchten, zeige ich Dir gute Alternativen zum Wunsch nach einem „Degussa Bank VL-Sparen ohne Girokonto“!
Inhalt
Meine Empfehlung „ohne Girokonto“ für VL-Banksparpläne
… ist das VL-Sparen bei der ING DiBa >>.
Der VL-Banksparplan der ING kann bei sicherheitsorientierten Anlegern punkten, welche die vermögenswirksamen Leistungen so sicher wie möglich und ohne Wertschwankungen anlegen möchten.
Ein großer Vorteil des ING VL-Sparens im Vergleich zum Degussa VL-Sparen ist: Für das ING VL-Sparen ist kein Girokonto notwendig!
Um ING Kunde zu werden, kann man zunächst das kostenlose ING Tagesgeldkonto oder das kostenlose ING Wertpapierdepot eröffnen (oder beides) – und dabei findet keine Schufa-Abfrage statt und es gibt keinen Schufa-Eintrag!
… denn es handelt sich nicht um ein Girokonto!
Jetzt Kunde bei der ING werden und eines der folgenden Produkte vor dem VL-Sparen eröffnen:
ING Wertpapierdepot: www.ing.de/direkt-depot
ING Tagesgeldkonto: www.ing.de/tagesgeld-extrakonto
Darum ist das ING VL-Sparen meine Empfehlung bei Banksparplänen:
Ich bin selbst ING-Kunde und empfehle daher, vollkommen kostenlos noch das ING Depot (Wertpapierdepot) und das ING Extra-Konto (Tagesgeldkonto mit Zinsen) „mitzunehmen“.
Das bedeutet: Keine zusätzlichen Kosten, aber zusätzlichen Handlungsspielraum wie z.B. ETF-Sparpläne im Depot oder Zinsen auf dem Tagesgeldkonto.
Außerdem muss somit kein neues Girokonto (wie bei Degussa) eröffnet werden, welches ggfs. Deinen Schufa-Score beeinträchtigen könnte.
Vorgehensweise für das ING VL-Sparen:
- Auf dieser Seite der ING das kostenlose Wertpapierdepot eröffnen (Eröffnung als Neukunde).
- Dann hier auf dieser Seite das kostenlose Extra-Konto hinzufügen (Eröffnung als Bestandskunde).
- Als letzten Schritt auf dieser Seite das ING VL-Sparen beantragen (Eröffnung als Bestandskunde).
Meine Empfehlung ist also, zunächst Kunde bei der ING zu werden – also entweder Depot oder Extra-Konto (oder beides) zu eröffnen – und anschließend als ING-Kunde das VL-Sparen zu beantragen.
… damit erhält man gleichzeitig hervorragende kostenlose Produkte dazu und muss kein Girokonto wie bei der Degussa eröffnen!
Jetzt Kunde bei der ING werden und eines der folgenden Produkte vor dem VL-Sparen eröffnen:
ING Wertpapierdepot: www.ing.de/direkt-depot
ING Tagesgeldkonto: www.ing.de/tagesgeld-extrakonto
Meine Empfehlung mit ETFs: VL-Sparen ohne Girokonto
Ich persönlich würde VL-Sparen nicht per Banksparplan, sondern per ETF-Sparplan umsetzen – diese Form der Anlage von vermögenswirksamen Leistungen wird immer häufiger nachgefragt.
ETFs sind kostengünstig und haben zu erwartende Renditen von etwa 7 – 8 % pro Jahr – wenn man die durchschnittliche Wertentwicklung der letzten Jahrzehnte betrachtet. Da können festverzinste Produkte wie Banksparpläne oder Bausparverträge nicht mithalten.
Wer VL-Sparen mit ETFs oder Fonds umsetzen möchte, sollte sich den nächsten Abschnitt etwas genauer durchlesen
Die Auswahl an VL-Anbietern ist sehr klein und so gibt es lediglich zwei Anbieter, die meine persönlichen Kriterien erfüllen und VL-Sparen mit ETFs (und Fonds) ermöglichen.
Vergleich der beiden Anbieter für VL-Sparen:
| Anbieter 1 (F) | Anbieter 2 (O) | |
| Website | >>> zur Website* | >>> zur Website* |
| Mindestsparrate | 0 € pro Monat | 25 € pro Monat |
| ETFs / Fonds | ETFs und Fonds | Nur ETFs |
| Depotführung | 15 €, außer bei erstem VL-Vertrag | 1 % des Depotwerts |
| VL-Entgelt | 10 € pro Jahr | 0 € |
| Transaktionskosten | 0,20 % | 0 € |
| ETF-Kosten | je nach ETF | 0,14 % |
| Förderung möglich | ja, 7 Jahre Mindestlaufzeit | nein, deshalb keine Mindestlaufzeit |
| Kosten bei vorzeitiger Beendigung | 10 € | 0 € |
Die ETF-Kosten fallen recht ähnlich aus, sodass diese in den folgenden Vergleichs-Rechnungen nicht berücksichtigt werden.
Kostenvergleich (ohne ETF-Kosten) am Beispiel 25 € VL-Sparplan über 10 Jahre:
- Anbieter 1: 106 € Kosten über die Laufzeit.
- Anbieter 2: 150 € Kosten über die Laufzeit.
Berechnung Anbieter 1:
– 10 € VL-Entgelt pro Jahr * 10 Jahre = 100 €
– 0,2 % Transaktionskosten * 25 € Sparrate * 12 Transaktionen pro Jahr * 10 Jahre = 6 €
Berechnung Anbieter 2:
– 1 % jährlich vom mittleren Depotwert ohne Wertzuwachs = 1 % von (25 € Sparrate * 12 Monate * 10 / 2 Jahre) * 10 Jahre = 150 €
Kostenvergleich (ohne ETF-Kosten) am Beispiel 100 € VL-Sparplan über 20 Jahre:
- Anbieter 1: 248 € Kosten über die Laufzeit.
- Anbieter 2: 2.400 € Kosten über die Laufzeit.
Zu beachten ist, dass bei Anbieter 1 noch eine Förderung hinzukommen kann und Anbieter 1 umso attraktiver wird, je höher die Sparrate ist und je länger die Laufzeit ist. Außerdem wird Anbieter 2 (durch die 1 % Gebühr auf den Portfoliowert) teuer, sobald es eine Wertentwicklung im VL-Depot gibt, was im Beispiel unberücksichtigt ist.
Wie Du bei der Entscheidung zwischen diesen Anbietern vorgehst und welche Schritte notwendig sind, zeige ich Dir im folgenden Abschnitt.
Anleitung: VL-Sparplan starten in wenigen Schritten
Schritt 1: Anbieter auswählen
Wenn Deine Sparrate pro Monat unter 25 € liegt oder Du in Fonds statt ETFs investieren möchtest, kommt nur Anbieter 1* in Frage, da Anbieter 2 das nicht anbietet.
Falls Deine Sparrate mindestens 25 € beträgt und Du nur in ETFs investieren möchtest, sind beide Anbieter möglich und Du solltest Dir auch Anbieter 2* anschauen. Außerdem solltest Du die restlichen Kriterien aus der Tabelle prüfen – zum Beispiel, ob Du eine Förderung erhältst oder nicht.
Die Auswahl an VL-Anbietern ist sehr begrenzt, weshalb diese erste Entscheidung für einen Anbieter meinen Erfahrungen nach sehr schnell gehen sollte.
Schritt 2: VL-Depot eröffnen
Dazu einfach Deine Daten auf der Website Deines bevorzugten Anbieters eintragen.
Je nachdem, welchen Anbieter Du für vermögenswirksame Leistungen auswählst, musst Du Deine Fondsauswahl bzw. ETF-Auswahl bereits im Registrierungs-Prozess angeben.
Welche ETFs oder Fonds für vermögenswirksame Leistungen auswählen?
Ich empfehle hierfür vor allem den ETF „iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)“. Das ist ein kostengünstiger ETF, der global gestreut in die größten Unternehmen der Industrieländer investiert.
Aber auch andere MSCI World ETFs sind empfehlenswert, wie zum Beispiel „Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C“ und „Lyxor MSCI World (LUX) UCITS ETF I D“.
Falls Du Deine vermögenswirksamen Leistungen lieber in Fonds anlegen möchtest, kannst Du das natürlich genauso tun und die entsprechenden Fonds auswählen.
Bescheinigung für den Arbeitgeber
Wenn die Depot-Eröffnung abgeschlossen ist, erhältst Du von Deinem VL-Depot-Anbieter eine Bescheinigung für Deinen Arbeitgeber.
Schritt 3: Bescheinigung an Deinen Arbeitgeber übergeben
Im letzten Schritt musst Du nur noch die Bescheinigung des VL-Anbieters an Deinen Arbeitgeber weitergeben. Dein Arbeitgeber erhält dadurch die Daten und veranlasst die Zahlungen an das VL-Depot. Der Prozess ist also gar nicht so kompliziert und die Erfahrungen mit VL-Sparen meist positiv!
Also: Nicht lang zögern, VL-Depot eröffnen und Deine vermögenswirksamen Leistungen nutzen!
Dein Depotstudent Dominik
>>> Jetzt VL-Sparplan starten!
– Meine VL-Empfehlung 1*: Keine Mindestsparrate, Fonds und ETFs möglich, mit Förderung.
– Meine VL-Empfehlung 2*: Ab 25 € Sparrate, ETFs möglich, keine Förderung.
Oder Kunde bei der ING werden und eines der folgenden Produkte vor dem VL-Sparen eröffnen:
ING Wertpapierdepot: www.ing.de/direkt-depot
ING Tagesgeldkonto: www.ing.de/tagesgeld-extrakonto
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