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Ich zeige Dir, ob Du lieber in Deka Fonds oder in Union Investment Fonds investieren solltest.
- Hat Deka oder Union die bessere Performance?
- Wo sind die Kosten geringer?
- Welche Fondsgesellschaft ist empfehlenswerter?
Dieser Vergleich zwischen Deka Investments und Union Investment stützt sich unter anderem auf meine zwei Artikel die 100 besten Deka-Fonds und die 100 besten Union Investment Fonds.
- Deka Fonds werden zu einem großen Teil über Sparkassen vertrieben.
- Union Investment Fonds werden zu einem großen Teil über Volksbanken vertrieben.
Für die folgenden Fonds-Vergleiche möchte ich festhalten: Ich habe die Vergleichs-Fonds nach bestem Wissen und Gewissen ausgewählt. Die unten dargestellten Beispiele haben keinen Anspruch auf Repräsentativität, sie sollen nur zur Einordnung dienen, damit Du Dir selbst ein Bild vom Deka-Union-Vergleich machen kannst.
Es ist also nicht gesagt, dass ich immer die perfekte Benchmark verwendet habe. Trotzdem bin ich überzeugt, dass dieser Ansatz hilfreich für Dich ist.
Viel Spaß mit dem Vergleichs-Artikel!
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Hinweis: Die unten dargestellten Renditen ergeben sich nach Kosten (BVI-Methode) und stammen aus den Wesentlichen Anlegerinformationen (WAI). Bei den Kosten wurde kein Ausgabeaufschlag berücksichtigt.
Inhalt
Aktienfonds global: Deka vs. Union
Beginnen wir unseren Deka-Union-Vergleich mit einer Fondsanalyse einiger Aktienfonds der beiden Gesellschaften.
Schauen wir uns nun globale Aktienfonds von Deka und Union Investment an:
Fonds | Typ | Ausgabeaufschlag | Laufende Kosten | ISIN | WKN |
UniGlobal | Aktien Welt | 5,00 % | 1,45 % | DE0008491051 | 849105 |
UniFavorit: Aktien | Aktien Welt | 5,00 % | 1,45 % | DE0008477076 | 847707 |
Deka-GlobalChampions CF | Aktien Welt | 3,75% | 1,47% | DE000DK0ECU8 | DK0ECU |
AriDeka CF | Aktien Welt | 5,26% | 1,49% | DE0008474511 | 847451 |
Wer hat die Nase vorn? Deka oder Union Investment?
So sieht der Vergleichs-Chart aus:
Zwischenfazit: Bei den Vergleichs-Aktienfonds schnitten die Union Investment Fonds besser ab als die Deka-Fonds. Der Deka-GlobalChampions ist zwar nah an der Wertentwicklung der Union Fonds dran, der AriDeka kann aber bei der Wertentwicklung mit den Union Investment Fonds auf keinen Fall mithalten.
Aktienfonds Deutschland: Deka vs. Union
Wer ist mit seinen Fonds auf deutsche Aktien vorne dabei? Dazu vergleichen wir die beiden Fonds Uni Deutschland und Deka-Deutschland Aktien Strategie.
Fonds | Typ | Ausgabeaufschlag | Laufende Kosten | ISIN | WKN |
UniDeutschland | Aktien Deutschland | 4,00 % | 1,17 % | DE0009750117 | 975011 |
Deka-Deutschland Aktien Strategie | Aktien Deutschland | 5,00 % | 1,49 % | DE0008479288 | 847928 |
Im folgenden Vergleichs-Chart kann man erkennen, dass der Union Fonds über den betrachteten Zeitraum besser abgeschnitten hat als der Deka-Fonds.
Aber wie ist diese Wertentwicklung einzuschätzen? Wie haben deutsche Aktien allgemein in dieser Zeit abgeschnitten? Machen wir daher einen Vergleich!
Nehmen wir noch den DAX, den Deutschen Aktienindex mit in den Vergleich:
Unschwer zu erkennen ist, dass sowohl der Union Fonds als auch der Deka Fonds ziemlich deckungsgleich mit dem DAX verlaufen. Zumindest sind die Ausschläge nach oben und nach unten beinahe identisch.
Über die sehr lange Zeitdauer von 2001 bis 2021 ergeben sich schlussendlich eindeutige Unterschiede beim Endergebnis. Die Abweichungen der Fonds voneinander während der Laufzeit ist sehr gering, die Auswirkungen am Ende sind aber beträchtlich, da sich die Abweichungen aufsummieren und sich über den Zinseszinseffekt noch verstärken.
Zwischenfazit: Kleine Performance-Unterschiede zwischen Deka und Union Investment mit eindeutigem Ergebnis für Union Investment am Ende der Laufzeit. Der Union Fonds war in der Rendite in etwa gleich stark wie der DAX. Der Deka-Fonds schnitt sogar schlechter ab als der Deutsche Aktienindex.
Dividendenfonds: Deka vs. Union
Schauen wir uns den Vergleich der Dividendenfonds von Deka Investments und Union Investment an
Fonds | Typ | Ausgabeaufschlag | Laufende Kosten | ISIN | WKN |
UniDividendenAss A | Aktien Europa | 4,00 % | 1,53 % | LU0186860408 | A0B822 |
Deka-DividendenStrategie Europa CF (A) | Aktien Europa | 3,75 % | 1,48 % | DE000DK2J6T3 | DK2J6T |
UniGlobal UniGlobal Dividende A | Aktien Welt | 5,00 % | 1,55 % | LU1570401114 | A2DMRE |
Deka-DividendenStrategie CF (A) | Aktien Welt | 3,75 % | 1,48 % | DE000DK2CDS0 | DK2CDS |
Europäische Dividendenfonds im Vergleich
Beginnen wir also mit europäischen Dividendenfonds:
Ist der Deka-Fonds besser als der Union Investment Fonds?
Das lässt sich anhand der „wenigen“ Jahre wohl kaum sagen. Außerdem scheint die Differenz wirklich marginal zu sein.
Auch bei den weltweit gestreuten Dividendenfonds der beiden Fondsgesellschaften gibt es keine wirklich signifikanten Unterschiede.
Globale Dividendenfonds im Vergleich
Wie sieht es bei globalen Titeln aus?
Zwischenfazit: Hier ist der Vergleich von Deka und Union Investment alles andere als eindeutig. Der globale Union Investment Fonds schneidet in diesem Zeitraum zwar etwas besser ab als der Deka-Fonds. Aber repräsentativ ist das auf keinen Fall, vor allem nicht über diesen kurzen Zeitraum.
Mischfonds: Deka vs. Union
Hier nehmen wir die besten Mischfonds von Deka und Union Investment zur Hand (Quelle: Die besten Deka Fonds und die besten Union Investment-Fonds).
Fonds | Typ | Ausgabeaufschlag | Laufende Kosten | ISIN | WKN |
UniKlassikMix | Mischfonds | 3,00 % | 1,14 % | DE0009757682 | 975768 |
Deka-BR 100 | Mischfonds | 3,50% | 1,22% | DE0005424519 | 542451 |
Zwischenfazit: Durch die größeren Verluste im Crash 2009 hinkt der Deka-Fonds dem Union Investment Fonds auch die folgenden Jahre bis heute hinterher. In diesem direkten Deka-Union-Vergleich hat also Union Investment die Nase vorn.
Rentenfonds: Deka vs. Union
Auch hier greifen wir auf die Wertentwicklung der besten Rentenfonds beider Gesellschaften zurück.
Fonds | Typ | Ausgabeaufschlag | Laufende Kosten | ISIN | WKN |
UniRenta Corporates A | Rentenfonds | 3,00 % | 1,07 % | LU0039632921 | 972045 |
SK SelectedBond Invest Deka | Rentenfonds | 3,25% | 0,94% | DE000DK0AYE4 | DK0AYE |
Zwischenfazit: Der grundsätzliche Verlauf der beiden Fonds ist sehr ähnlich. Auffällig sind aber die wesentlich größeren Schwankungen des Union Investment Fonds im Vergleich zum Deka-Fonds.
Immobilienfonds: Deka vs. Union
Fonds | Typ | Ausgabeaufschlag | Laufende Kosten | ISIN | WKN |
UniImmo: Europa | Immobilien Europa | 5,00 % | 0,94 % | DE0009805515 | 980551 |
Deka-ImmobilienEuropa | Immobilien Europa | 5,26% | 0,90% | DE0009809566 | 980956 |
UniImmo: Global | Immobilien Welt | 5,00 % | 1,05 % | DE0009805556 | 980555 |
Deka-ImmobilienGlobal | Immobilien Welt | 5,26% | 0,72% | DE0007483612 | 748361 |
Europäische Immobilienfonds im Vergleich
Globale Immobilienfonds im Vergleich
Zwischenfazit: Sowohl im europäischen als auch im globalen Vergleich von Deka und Union schnitten die Deka-Immobilienfonds in der Vergangenheit besser ab. Insgesamt sind die betrachteten Immobilienfonds zwar vergleichsweise wertstabile Investments, sie erreichen aber mit etwa 2 % Wertentwicklung pro Jahr keinesfalls mehr als einen Inflationsausgleich. Das ist natürlich kein Vergleich zu den oben betrachten Aktienfonds.
Kosten-Vergleich
Werfen wir nun einen gesamtheitlichen Blick auf die Kosten.
Wer ist günstiger: Deka Investments oder Union Investment?
Wie wir in den obigen Beispiel erkennen konnten, bewegen sich Deka und Union Investment sowohl was Ausgabeaufschläge als auch was laufende Kosten anbelangt in ähnlichen Regionen.
Die laufenden Kosten (Gesamtkostenquote) bewegen sich dabei um die 1,5 % pro Jahr. Immobilienfonds sind etwas günstiger und haben um die 1,0 % laufende Kosten pro Jahr.
Der zum Beispiel beim Kauf über Sparkassen oder Volksbanken anfallende Ausgabeaufschlag bewegt sich häufig zwischen 3,5 % und 5,5 %.
Ausgabeaufschläge lassen sich komplett vermeiden, wie ich oben bereits erwähnt habe. Meine Depot-Empfehlungen für Deka Fonds und Union Fonds findest Du am Ende des folgenden Abschnitts.
Deka Fonds oder Union Investment Fonds kaufen?
Welche Fonds sind besser? Deka Fonds oder Union Investment Fonds?
Natürlich lässt sich das nicht pauschal beantworten. Die oben dargestellten Beispiele haben keinen Anspruch auf Repräsentativität, sie sollen nur zur Einordnung dienen, damit Du Dir selbst ein Bild vom Deka-Union-Vergleich machen kannst.
Es ist auch nicht gesagt, dass ich oben immer die perfekte Benchmark verwendet habe. Trotzdem bin ich überzeugt, dass dieser Ansatz hilfreich für Dich ist.
Wir können aber einige Fakten sammeln und aus der Vergangenheit bestimmte Tendenzen festhalten.
Deka Fonds oder Union Fonds?
- Deka hat mehr Fonds im Angebot als Union Investment.
- Die betrachtete Performance von Deka und Union Investment Fonds ist sehr ähnlich.
- Auch die Kostenstrukturen weichen kaum voneinander ab.
- Am Aktienmarkt scheint Union Investment in den vergangenen Jahren erfolgreicher gewesen zu sein als die Deka.
Vor allem der letzte Punkt ist aber keineswegs repräsentativ und bezieht sich lediglich auf die oben aufgeführten Beispiele.
Wenn Du Dich nicht entscheiden kannst, ob Du lieber Deka Fonds oder Union Fonds kaufen möchtest: Eine Mischung aus beiden Gesellschaften schadet bestimmt nicht.
Wenn Du Dich bereits entschieden hast, eröffne bei meiner folgenden Depotempfehlung ein Depot!
Vorsicht wegen Ausgabeaufschlag: Deka Fonds und Union Investmentfonds nicht direkt bei der Sparkasse, Volksbank oder bei Vermittlern mit Ausgabeaufschlag kaufen!
Dort sind (die meisten) Deka Fonds und Union Investment Fonds teurer als beim Online-Broker. Sie verlangen bis zu 5 % Ausgabeaufschlag – und das ist enorm viel. Deka Fonds und Union Investment Fonds kann man auch bei ausgewählten Online-Brokern kaufen – ganz ohne Ausgabeaufschlag!
Depot-Empfehlung für Deka Fonds und Union Investment Fonds: Link zum Anbieter >>
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