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Deka Fonds oder Union Fonds? Der Vergleich

UniGlobal und UniFavorit Aktien vs. Deka-GlobalChampions und AriDeka seit 2007
Depotstudent Dominik
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Ich zeige Dir, ob Du lieber in Deka Fonds oder in Union Investment Fonds investieren solltest.

  • Hat Deka oder Union die bessere Performance?
  • Wo sind die Kosten geringer?
  • Welche Fondsgesellschaft ist empfehlenswerter?

Dieser Vergleich zwischen Deka Investments und Union Investment stützt sich unter anderem auf meine zwei Artikel die 100 besten Deka-Fonds und die 100 besten Union Investment Fonds.

  • Deka Fonds werden zu einem großen Teil über Sparkassen vertrieben.
  • Union Investment Fonds werden zu einem großen Teil über Volksbanken vertrieben.

Für die folgenden Fonds-Vergleiche möchte ich festhalten: Ich habe die Vergleichs-Fonds nach bestem Wissen und Gewissen ausgewählt. Die unten dargestellten Beispiele haben keinen Anspruch auf Repräsentativität, sie sollen nur zur Einordnung dienen, damit Du Dir selbst ein Bild vom Deka-Union-Vergleich machen kannst.

Es ist also nicht gesagt, dass ich immer die perfekte Benchmark verwendet habe. Trotzdem bin ich überzeugt, dass dieser Ansatz hilfreich für Dich ist.

Viel Spaß mit dem Vergleichs-Artikel!

Vorsicht: Deka Fonds und Union Investment Fonds niemals direkt bei der Sparkasse oder Volksbank kaufen!

Dort sind Deka Fonds / Union Investment Fonds teurer als beim Online-Broker. Sparkassen / Volksbanken verlangen bis zu 5 % Ausgabeaufschlag – und das ist enorm viel. Deka Fonds / Union Investment Fonds kann man auch bei manchen Online-Brokern kaufen – ganz ohne Ausgabeaufschlag!

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Hinweis: Die unten dargestellten Renditen ergeben sich nach Kosten (BVI-Methode) und stammen aus den Wesentlichen Anlegerinformationen (WAI). Bei den Kosten wurde kein Ausgabeaufschlag berücksichtigt.

Aktienfonds global: Deka vs. Union

Beginnen wir unseren Deka-Union-Vergleich mit einer Fondsanalyse einiger Aktienfonds der beiden Gesellschaften.

Schauen wir uns nun globale Aktienfonds von Deka und Union Investment an:

FondsTypAusgabeaufschlagLaufende KostenISINWKN
UniGlobalAktien Welt5,00 %1,45 %DE0008491051849105
UniFavorit: AktienAktien Welt5,00 %1,45 %DE0008477076847707
Deka-GlobalChampions CFAktien Welt3,75%1,47%DE000DK0ECU8DK0ECU
AriDeka CFAktien Welt5,26%1,49%DE0008474511847451

Wer hat die Nase vorn? Deka oder Union Investment?

So sieht der Vergleichs-Chart aus:

UniGlobal und UniFavorit Aktien vs. Deka-GlobalChampions und AriDeka seit 2007
UniGlobal und UniFavorit Aktien vs. Deka-GlobalChampions und AriDeka seit 2007

Zwischenfazit: Bei den Vergleichs-Aktienfonds schnitten die Union Investment Fonds besser ab als die Deka-Fonds. Der Deka-GlobalChampions ist zwar nah an der Wertentwicklung der Union Fonds dran, der AriDeka kann aber bei der Wertentwicklung mit den Union Investment Fonds auf keinen Fall mithalten.

Aktienfonds Deutschland: Deka vs. Union

Wer ist mit seinen Fonds auf deutsche Aktien vorne dabei? Dazu vergleichen wir die beiden Fonds Uni Deutschland und Deka-Deutschland Aktien Strategie.

FondsTypAusgabeaufschlagLaufende KostenISINWKN
UniDeutschlandAktien Deutschland4,00 %1,17 %DE0009750117975011
Deka-Deutschland Aktien StrategieAktien Deutschland5,00 %1,49 %DE0008479288847928

Im folgenden Vergleichs-Chart kann man erkennen, dass der Union Fonds über den betrachteten Zeitraum besser abgeschnitten hat als der Deka-Fonds.

UniDeutschland vs. Deka-Deutschland Aktien Strategie seit 2000
UniDeutschland vs. Deka-Deutschland Aktien Strategie seit 2000

Aber wie ist diese Wertentwicklung einzuschätzen? Wie haben deutsche Aktien allgemein in dieser Zeit abgeschnitten? Machen wir daher einen Vergleich!

Nehmen wir noch den DAX, den Deutschen Aktienindex mit in den Vergleich:

UniDeutschland vs. Deka-Deutschland Aktien Strategie vs. DAX seit 2000
UniDeutschland vs. Deka-Deutschland Aktien Strategie vs. DAX seit 2000

Unschwer zu erkennen ist, dass sowohl der Union Fonds als auch der Deka Fonds ziemlich deckungsgleich mit dem DAX verlaufen. Zumindest sind die Ausschläge nach oben und nach unten beinahe identisch.

Über die sehr lange Zeitdauer von 2001 bis 2021 ergeben sich schlussendlich eindeutige Unterschiede beim Endergebnis. Die Abweichungen der Fonds voneinander während der Laufzeit ist sehr gering, die Auswirkungen am Ende sind aber beträchtlich, da sich die Abweichungen aufsummieren und sich über den Zinseszinseffekt noch verstärken.

Zwischenfazit: Kleine Performance-Unterschiede zwischen Deka und Union Investment mit eindeutigem Ergebnis für Union Investment am Ende der Laufzeit. Der Union Fonds war in der Rendite in etwa gleich stark wie der DAX. Der Deka-Fonds schnitt sogar schlechter ab als der Deutsche Aktienindex.

Dividendenfonds: Deka vs. Union

Schauen wir uns den Vergleich der Dividendenfonds von Deka Investments und Union Investment an

FondsTypAusgabeaufschlagLaufende KostenISINWKN
UniDividendenAss AAktien Europa4,00 %1,53 %LU0186860408A0B822
Deka-DividendenStrategie Europa CF (A)Aktien Europa3,75 %1,48 %DE000DK2J6T3DK2J6T
UniGlobal UniGlobal Dividende AAktien Welt5,00 %1,55 %LU1570401114A2DMRE
Deka-DividendenStrategie CF (A)Aktien Welt3,75 %1,48 %DE000DK2CDS0DK2CDS

Europäische Dividendenfonds im Vergleich

Beginnen wir also mit europäischen Dividendenfonds:

UniDividendenAss A vs. Deka-Dividendenstrategie Europa seit 2015
UniDividendenAss A vs. Deka-Dividendenstrategie Europa seit 2015

Ist der Deka-Fonds besser als der Union Investment Fonds?

Das lässt sich anhand der “wenigen” Jahre wohl kaum sagen. Außerdem scheint die Differenz wirklich marginal zu sein.

Auch bei den weltweit gestreuten Dividendenfonds der beiden Fondsgesellschaften gibt es keine wirklich signifikanten Unterschiede.

Globale Dividendenfonds im Vergleich

Wie sieht es bei globalen Titeln aus?

UniGlobal Dividende vs. Deka-Dividendenstrategie ab 2017
UniGlobal Dividende vs. Deka-Dividendenstrategie ab 2017

Zwischenfazit: Hier ist der Vergleich von Deka und Union Investment alles andere als eindeutig. Der globale Union Investment Fonds schneidet in diesem Zeitraum zwar etwas besser ab als der Deka-Fonds. Aber repräsentativ ist das auf keinen Fall, vor allem nicht über diesen kurzen Zeitraum.

Mischfonds: Deka vs. Union

Hier nehmen wir die besten Mischfonds von Deka und Union Investment zur Hand (Quelle: Die besten Deka Fonds und die besten Union Investment-Fonds).

FondsTypAusgabeaufschlagLaufende KostenISINWKN
UniKlassikMixMischfonds3,00 %1,14 %DE0009757682975768
Deka-BR 100Mischfonds3,50%1,22%DE0005424519542451
UniKlassikMix vs. Deka-BR 100
UniKlassikMix vs. Deka-BR 100

Zwischenfazit: Durch die größeren Verluste im Crash 2009 hinkt der Deka-Fonds dem Union Investment Fonds auch die folgenden Jahre bis heute hinterher. In diesem direkten Deka-Union-Vergleich hat also Union Investment die Nase vorn.

Rentenfonds: Deka vs. Union

Auch hier greifen wir auf die Wertentwicklung der besten Rentenfonds beider Gesellschaften zurück.

FondsTypAusgabeaufschlagLaufende KostenISINWKN
UniRenta Corporates ARentenfonds3,00 %1,07 %LU0039632921972045
SK SelectedBond Invest DekaRentenfonds3,25%0,94%DE000DK0AYE4DK0AYE
UniRenta Corporates vs. SK SelectedBond Invest Deka seit 2004
UniRenta Corporates vs. SK SelectedBond Invest Deka seit 2004

Zwischenfazit: Der grundsätzliche Verlauf der beiden Fonds ist sehr ähnlich. Auffällig sind aber die wesentlich größeren Schwankungen des Union Investment Fonds im Vergleich zum Deka-Fonds.

Immobilienfonds: Deka vs. Union

FondsTypAusgabeaufschlagLaufende KostenISINWKN
UniImmo: EuropaImmobilien Europa5,00 %0,94 %DE0009805515980551
Deka-ImmobilienEuropaImmobilien Europa5,26%0,90%DE0009809566980956
UniImmo: GlobalImmobilien Welt5,00 %1,05 %DE0009805556980555
Deka-ImmobilienGlobalImmobilien Welt5,26%0,72%DE0007483612748361

Europäische Immobilienfonds im Vergleich

UniImmo Europa vs. Deka-ImmobilienEuropa seit 2000
UniImmo Europa vs. Deka-ImmobilienEuropa seit 2000

Globale Immobilienfonds im Vergleich

UniImmo Global vs. Deka-ImmobilienGlobal seit 2004
UniImmo Global vs. Deka-ImmobilienGlobal seit 2004

Zwischenfazit: Sowohl im europäischen als auch im globalen Vergleich von Deka und Union schnitten die Deka-Immobilienfonds in der Vergangenheit besser ab. Insgesamt sind die betrachteten Immobilienfonds zwar vergleichsweise wertstabile Investments, sie erreichen aber mit etwa 2 % Wertentwicklung pro Jahr keinesfalls mehr als einen Inflationsausgleich. Das ist natürlich kein Vergleich zu den oben betrachten Aktienfonds.

Kosten-Vergleich

Werfen wir nun einen gesamtheitlichen Blick auf die Kosten.

Wer ist günstiger: Deka Investments oder Union Investment?

Wie wir in den obigen Beispiel erkennen konnten, bewegen sich Deka und Union Investment sowohl was Ausgabeaufschläge als auch was laufende Kosten anbelangt in ähnlichen Regionen.

Die laufenden Kosten (Gesamtkostenquote) bewegen sich dabei um die 1,5 % pro Jahr. Immobilienfonds sind etwas günstiger und haben um die 1,0 % laufende Kosten pro Jahr.

Der zum Beispiel beim Kauf über Sparkassen oder Volksbanken anfallende Ausgabeaufschlag bewegt sich häufig zwischen 3,5 % und 5,5 %.

Ausgabeaufschläge lassen sich komplett vermeiden, wie ich oben bereits erwähnt habe. Meine Depot-Empfehlungen für Deka Fonds und Union Fonds findest Du am Ende des folgenden Abschnitts.

Deka Fonds oder Union Investment Fonds kaufen?

Welche Fonds sind besser? Deka Fonds oder Union Investment Fonds?

Natürlich lässt sich das nicht pauschal beantworten. Die oben dargestellten Beispiele haben keinen Anspruch auf Repräsentativität, sie sollen nur zur Einordnung dienen, damit Du Dir selbst ein Bild vom Deka-Union-Vergleich machen kannst.

Es ist auch nicht gesagt, dass ich oben immer die perfekte Benchmark verwendet habe. Trotzdem bin ich überzeugt, dass dieser Ansatz hilfreich für Dich ist.

Wir können aber einige Fakten sammeln und aus der Vergangenheit bestimmte Tendenzen festhalten.

Deka Fonds oder Union Fonds?

  • Deka hat mehr Fonds im Angebot als Union Investment.
  • Die betrachtete Performance von Deka und Union Investment Fonds ist sehr ähnlich.
  • Auch die Kostenstrukturen weichen kaum voneinander ab.
  • Am Aktienmarkt scheint Union Investment in den vergangenen Jahren erfolgreicher gewesen zu sein als die Deka.

Vor allem der letzte Punkt ist aber keineswegs repräsentativ und bezieht sich lediglich auf die oben aufgeführten Beispiele.

Wenn Du Dich nicht entscheiden kannst, ob Du lieber Deka Fonds oder Union Fonds kaufen möchtest: Eine Mischung aus beiden Gesellschaften schadet bestimmt nicht.

Wenn Du Dich bereits entschieden hast, eröffne bei meiner folgenden Depotempfehlung ein Depot:

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Dein Depotstudent Dominik

Vorsicht: Deka Fonds und Union Investment Fonds niemals direkt bei der Sparkasse oder Volksbank kaufen!

Depot-Empfehlung für Deka Fonds und Union Investment Fonds: Link zum Anbieter*

Dort lassen sich Deka Fonds / Union Investment Fonds kostengünstig und ohne Ausgabeaufschlag kaufen.

Tipp: Um in Aktien oder ETFs zu investieren, benötigst Du ein Wertpapier-Depot. Die besten Anbieter findest Du in der folgenden Übersicht:

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