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Mit Festgeldkonten lassen sich wieder attraktive Zinsen verdienen! Einmal angelegt wird das Geld auf dem Festgeldkonto über eine definierte Laufzeit verzinst und ist dort gebunden.
Aber wie sieht das aus, wenn man Festgeld monatlich einzahlen möchte? Kann man mit einem Festgeldkonto monatlich sparen? Gibt es monatliches Festgeld oder einen Festgeld-Sparplan?
Die Antwort darauf lautet: Festgeld wird immer einmalig eingezahlt und nicht per Sparplan in bestimmten Intervallen. Ein Festgeld mit monatlicher Einzahlung existiert nicht.
Einen „Festgeld-Sparplan“ bzw. eine wiederholte Anlage in Festgeld ist nicht möglich. Auch die Möglichkeit einer Aufstockung besteht bei Festgeld nicht.
Für Sparer gibt es daher folgende Lösungen:
- Lösung 1: Einmalanlage per Festgeld + Sparplan per Tagesgeld
- Lösung 2: Einmalanlage per Festgeld + zusätzliche Einmalanlagen per Festgeld
Wie diese Lösungen für „monatliches Sparen“ bzw. für eine Art „Festgeld-Sparplan“ umgesetzt werden können, zeige ich Dir im Folgenden.
Empfehlungen für Festgeldkonten + Tagesgeldkonten:
Festgeld-Empfehlung: Link zu einem der aktuell beliebtesten Festgelder überhaupt
– Keine Eröffnung eines Girokontos notwendig
– Keine weiteren Bedingungen oder Produkte notwendig: Festgeld kann als eigenständiges Produkt eröffnet werden
– Französische Einlagensicherung bis 100.000 €
– Laufzeiten: 1 Monat bis 84 Monate (7 Jahre)
– Über 3 % Zinsen pro Jahr möglich
Tagesgeld-Empfehlung: Link zum gut verzinsten und empfehlenswerten Tagesgeldkonto
– Kann ganz ohne Girokonto eröffnet und genutzt werden.
– Vollständig kostenlos & deutsche Einlagensicherung.
– Keine weiteren Bedingungen notwendig (kein Mindesteingang, kein Depot).
– Ich nutze das Tagesgeldkonto selbst und bin seit Jahren sehr zufrieden.
– Auf Wunsch: Weitere Produkte wie Wertpapierdepot, Baufinanzierung und vieles mehr möglich.
– Rund 3 % Zinsen pro Jahr möglich.
Inhalt
Lösung 1: Einmaliges Festgeld + monatliches Tagesgeld
Um dem Wunsch „monatliches Festgeld“ oder einem „Festgeld-Sparplan“ möglichst nahe zu kommen, bietet sich die Kombination aus Festgeld und Tagesgeld an.
Wer beispielsweise 10.000 € und einen 100 € Sparplan anlegen möchte, geht dabei wie folgt vor:
Dafür eröffnet man zunächst ein Festgeldkonto und legt dort den beispielhaften Betrag von 10.000 € an: Dieser Betrag wird über die vorgegebene Laufzeit verzinst.
Zusätzlich eröffnet man ein Tagesgeldkonto und legt dort einen 100 € Sparplan an. Den Sparplan legt man ganz einfach an, indem man einen Dauerauftrag von seinem Konto auf das Ziel-Tagesgeldkonto erstellt.
Im Folgenden hilfreiche Vergleichsrechner zu Festgeld und Tagesgeld.
a) Festgeldvergleich
b) Tagesgeldvergleich
Empfehlungen für die Kombination Festgeld + Tagesgeld:
Festgeld-Empfehlung: Link zu einem der aktuell beliebtesten Festgelder überhaupt
– Keine Eröffnung eines Girokontos notwendig
– Keine weiteren Bedingungen oder Produkte notwendig: Festgeld kann als eigenständiges Produkt eröffnet werden
– Französische Einlagensicherung bis 100.000 €
– Laufzeiten: 1 Monat bis 84 Monate (7 Jahre)
– Über 3 % Zinsen pro Jahr möglich
Tagesgeld-Empfehlung: Link zum gut verzinsten und empfehlenswerten Tagesgeldkonto
– Kann ganz ohne Girokonto eröffnet und genutzt werden.
– Vollständig kostenlos & deutsche Einlagensicherung.
– Keine weiteren Bedingungen notwendig (kein Mindesteingang, kein Depot).
– Ich nutze das Tagesgeldkonto selbst und bin seit Jahren sehr zufrieden.
– Auf Wunsch: Weitere Produkte wie Wertpapierdepot, Baufinanzierung und vieles mehr möglich.
– Rund 3 % Zinsen pro Jahr möglich.
Lösung 2: Einmaliges Festgeld + wiederholte Festgeld-Anlage
Auch die wiederholte Anlage in verschiedene Festgelder ist möglich, um einem „Festgeld-Sparplan“ möglichst nahe zu kommen.
Dabei wird zunächst nur ein Festgeldkonto eröffnet und sobald wieder genug Geld zur Verfügung steht, wird ein weiteres Festgeldkonto eröffnet. So kann beispielsweise jedes Quartal oder jedes Jahr erneut in Festgeld angelegt werden
Die zusätzlichen Festgeldkonten können dabei entweder beim selben Anbieter als zusätzliche Festgeldkonten unter demselben Account eröffnet werden oder bei anderen Anbietern.
Dieser beliebte Festgeld-Anbieter >> erlaubt die Eröffnung mehrerer Festgeldkonten: Dazu muss einfach der Festgeld-Antrag auf der Website ausgefüllt werden und bei der Frage „Sind Sie bereits Kunde?“ die Kontonummer des bisherigen Festgelds angegeben werden.
Wer das Festgeld über verschiedene Anbieter streut, hat in vielen Fällen eine bessere Diversifikation und damit eine größere Sicherheit. Man kann also auch einfach verschiedene Festgeld-Anbieter gleichzeitig nutzen.
Im Folgenden ein hilfreicher Vergleichsrechner für Festgeldkonten.
Empfehlungen für das Anlegen mehrerer Festgeldkonten:
Empfehlung #1: Link zu einem der aktuell beliebtesten Festgelder überhaupt
– Keine Eröffnung eines Girokontos notwendig
– Keine weiteren Bedingungen oder Produkte notwendig: Festgeld kann als eigenständiges Produkt eröffnet werden
– Französische Einlagensicherung bis 100.000 €
– Laufzeiten: 1 Monat bis 84 Monate (7 Jahre)
– Über 3 % Zinsen pro Jahr möglich
Empfehlung #2: Link zum sehr beliebten schwedischen Festgeld
– Keine Eröffnung eines Girokontos notwendig
– Keine weiteren Bedingungen oder Produkte notwendig: Festgeld kann als eigenständiges Produkt eröffnet werden
– Schwedische Einlagensicherung bis 100.000 €
– Laufzeiten: 6 Monate bis 48 Monate (4 Jahre)
– Über 3 % Zinsen pro Jahr möglich
Kann man auf ein Festgeldkonto monatlich einzahlen?
Im herkömmlichen Sinne ist es nicht möglich, auf ein Festgeldkonto monatlich einzuzahlen. Es gibt weder einen Festgeld-Sparplan noch eine andere Möglichkeit, eine monatliche Aufstockung für das Festgeld vorzunehmen.
Festgeldkonten funktionieren so, dass ein bestimmter Geldbetrag für eine festgelegte Laufzeit zu einem im Voraus vereinbarten Zinssatz angelegt wird. Während dieser Laufzeit können in der Regel keine weiteren Einzahlungen vorgenommen oder Auszahlungen getätigt werden.
Ein Festgeld-Sparplan, der durchaus als innovatives Produkt von Banken gelten würde, würde das Konzept von monatlichen Einzahlungen auf Festgeldkonten aufgreifen und kombinieren. Bislang gibt es jedoch keine solchen Angebote auf dem Markt. Stattdessen können Sparer, die regelmäßig Geld anlegen möchten, auf Sparpläne für Aktien, Fonds oder ETFs zurückgreifen, oder ein Tagesgeldkonto nutzen, das in der Regel flexiblere Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten bietet, aber oft niedrigere Zinsen als Festgeldkonten hat.
Die Frage „Kann man bei Festgeld monatlich einzahlen?“ muss also mit einem „Nein“ beantwortet werden. Trotzdem gibt es wie hier im Artikel aufgezeigt gute Alternativen zu einem solchen monatlichen Festgeld-Sparplan.
Empfehlungen für Festgeldkonten + Tagesgeldkonten:
Festgeld-Empfehlung: Link zu einem der aktuell beliebtesten Festgelder überhaupt
– Keine Eröffnung eines Girokontos notwendig
– Keine weiteren Bedingungen oder Produkte notwendig: Festgeld kann als eigenständiges Produkt eröffnet werden
– Französische Einlagensicherung bis 100.000 €
– Laufzeiten: 1 Monat bis 84 Monate (7 Jahre)
– Über 3 % Zinsen pro Jahr möglich
Tagesgeld-Empfehlung: Link zum gut verzinsten und empfehlenswerten Tagesgeldkonto
– Kann ganz ohne Girokonto eröffnet und genutzt werden.
– Vollständig kostenlos & deutsche Einlagensicherung.
– Keine weiteren Bedingungen notwendig (kein Mindesteingang, kein Depot).
– Ich nutze das Tagesgeldkonto selbst und bin seit Jahren sehr zufrieden.
– Auf Wunsch: Weitere Produkte wie Wertpapierdepot, Baufinanzierung und vieles mehr möglich.
– Rund 3 % Zinsen pro Jahr möglich.
Festgeldkonto-Sparplan: Eine Chance für Banken?
In der heutigen Zeit sind Sparer ständig auf der Suche nach attraktiven Möglichkeiten, ihr Geld sicher und rentabel anzulegen. Festgeldkonten bieten dabei eine verlockende Option, die jedoch bisher hauptsächlich durch Einmalanlagen geprägt ist. Ein Festgeld-Sparplan, bei dem monatliche Einzahlungen möglich sind, existiert bislang noch nicht in dieser Form. Doch wäre dies nicht eine hervorragende Gelegenheit für Bankkunden und Banken gleichermaßen?
Festgeld-Sparplan: Eine Alternative zu traditionellen Sparplänen?
Ein Festgeld-Sparplan, bei dem Kunden monatlich einen festen Betrag einzahlen können, könnte die Vorteile von Festgeld und Sparplan miteinander verbinden. Bei Festgeldkonten legen Kunden ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum zu einem im Voraus vereinbarten Zinssatz an. Die Laufzeiten und Zinssätze variieren dabei je nach Angebot der Bank. Sparpläne hingegen ermöglichen es Sparern, regelmäßig kleinere Beträge in ein Investment, wie zum Beispiel Aktien, Fonds oder ETFs, zu investieren.
Ein Festgeld-Sparplan könnte somit eine interessante Alternative für Sparer darstellen, die ihr Geld sicher und langfristig anlegen möchten, ohne sich Sorgen um schwankende Märkte machen zu müssen. Die monatlichen Einzahlungen würden es ermöglichen, kontinuierlich Vermögen aufzubauen, während die festen Zinsen eine verlässliche Rendite versprechen. Ein Festgeld-Sparplan wäre also sicherlich äußerst attraktiv.
Chance für Banken: Kundenbindung und neue Geschäftsfelder
Für Banken könnte die Einführung von Festgeld-Sparplänen neue Geschäftsfelder eröffnen und zur Kundenbindung beitragen. Durch das Angebot attraktiver Zinsen mittels Festgeld-Sparplan könnten Banken neue Kunden gewinnen und bestehende Kunden dazu motivieren, ihr Geld bei der eigenen Bank anzulegen. Zudem würde ein Festgeld-Sparplan eine langfristige Bindung der Kunden an die Bank ermöglichen, was insbesondere in Zeiten der Digitalisierung und des wachsenden Wettbewerbs ein wichtiger Faktor sein kann.
Potenzielle Herausforderungen
Trotz der scheinbar klaren Vorteile, birgt die Einführung von Festgeld-Sparplänen auch einige Herausforderungen. Banken müssten unter Umständen ihre internen Prozesse und Systeme anpassen, um monatliche Einzahlungen auf Festgeldkonten zu ermöglichen.
Außerdem würde sich die Frage stellen: Wie lange bliebe das Festgeld beim Festgeld-Sparplan gebunden? Würde jede neue Einzahlung beispielsweise für 1 Jahr gebunden sein? Oder würde nur die erste Einzahlung für 1 Jahr gebunden sein, die nächste monatliche Einzahlung für 11 Monate und die nächste monatliche Einzahlung für 10 Monate?
Ein Festgeld-Sparplan, der monatliche Einzahlungen ermöglicht, könnte jedenfalls eine vielversprechende Möglichkeit für Bankkunden darstellen, ihr Geld sicher und langfristig anzulegen. Für Banken könnten sich dadurch neue Geschäftsfelder und Chancen zur Kundenbindung ergeben. Es bleibt abzuwarten, ob Banken diese Idee zum Festgeld-Sparplan in die Tat umsetzen und welche Herausforderungen sie dabei meistern.
Mögliche Nachteile bei einem (theoretischen) Festgeld-Sparplan?
Ein „Festgeld-Sparplan“ klingt auf den ersten Blick nach einer vernünftigen Möglichkeit, Geld zu sparen. Durch regelmäßige Einzahlungen in ein Festgeldkonto soll eine solide finanzielle Basis geschaffen werden. Doch bei genauerer Betrachtung könnten sich einige Nachteile zeigen, insbesondere die Tatsache, dass das Geld jeden Monat aufs Neue verfügbar ist. Denn Festgeld läuft über eine definierte Zeitdauer (z.B. 2 Jahre) und wird anschließend frei.
Zunächst einmal mag die Flexibilität, immer wieder „freies Geld“ aus einer Festgeldanlage zu erhalten, verlockend erscheinen. Doch diese scheinbare Freiheit könnte dazu führen, dass man in Versuchung gerät, das ersparte Geld für unnötige Ausgaben zu verwenden. Statt konsequent zu sparen, besteht die Gefahr, dass man das Geld impulsiv ausgibt, ohne einen wirklichen Nutzen daraus zu ziehen.
Des Weiteren birgt die Vefügbarkeit des Geldes jeden Monat das Risiko, dass man die Disziplin verliert, regelmäßig zu sparen. Ohne einen klaren Plan und die Verpflichtung, das Geld für eine bestimmte Zeitperiode anzulegen, besteht die Gefahr, dass man nachlässig wird und die Sparbemühungen vernachlässigt. Dies kann langfristig dazu führen, dass man seine finanziellen Ziele nicht erreicht.
Ein weiterer Nachteil eines Festgeld-Sparplans mit monatlicher Verfügbarkeit ist, dass man möglicherweise nicht die vollen Vorteile der Zinseszinsen nutzen kann. Da das Geld regelmäßig verfügbar wird, könnte es schwerer sein, eine höhere Rendite zu erzielen, da das Kapital nicht über einen längeren Zeitraum hinweg unberührt bleibt.
Insgesamt ist der theoretische Gedanke eines Festgeld-Sparplans mit monatlicher Verfügbarkeit (da Festgeld immer wieder ausläuft) sicherlich keine schlechte Option, um Geld zu sparen. Jedoch sollten potenzielle Nachteile berücksichtigt werden, insbesondere die Gefahr von impulsiven Ausgaben, den Verlust der Spar Disziplin und die Einschränkung der Zinseszinsen.
Fazit: Festgeld Sparplan & monatlich einzahlen
Zusammenfassend ist festzuhalten, dass ein klassischer Festgeld-Sparplan mit monatlichen Einzahlungen bisher nicht existiert. Dennoch gibt es Lösungen wie die Kombination aus Festgeld und Tagesgeld oder das wiederholte Anlegen von Festgeld bei verschiedenen Anbietern, um regelmäßig Geld anzulegen und von attraktiven Zinsen zu profitieren: So lässt sich eine Art monatliches Festgeld realisieren.
Ein Festgeld-Sparplan, der monatliche Einzahlungen ermöglicht, könnte sowohl für Sparer als auch für Banken Vorteile bieten. Sparer könnten langfristig und sicher Vermögen aufbauen, während Banken neue Geschäftsfelder erschließen und ihre Kundenbindung stärken könnten. Allerdings wären auch Herausforderungen zu bewältigen, wie die Anpassung interner Prozesse und die Klärung von Fragen rund um die Bindungsfristen der monatlichen Einzahlungen.
Ob sich ein Festgeld-Sparplan mit monatlichen Einzahlungen in der Zukunft durchsetzt, bleibt abzuwarten. Bis dahin bieten die vorgestellten Alternativen interessante Optionen für Sparer, die regelmäßig Geld anlegen möchten, ohne auf die Vorteile von Festgeldkonten zu verzichten.
Empfehlungen für Festgeldkonten + Tagesgeldkonten:
Festgeld-Empfehlung: Link zu einem der aktuell beliebtesten Festgelder überhaupt
– Keine Eröffnung eines Girokontos notwendig
– Keine weiteren Bedingungen oder Produkte notwendig: Festgeld kann als eigenständiges Produkt eröffnet werden
– Französische Einlagensicherung bis 100.000 €
– Laufzeiten: 1 Monat bis 84 Monate (7 Jahre)
– Über 3 % Zinsen pro Jahr möglich
Tagesgeld-Empfehlung: Link zum gut verzinsten und empfehlenswerten Tagesgeldkonto
– Kann ganz ohne Girokonto eröffnet und genutzt werden.
– Vollständig kostenlos & deutsche Einlagensicherung.
– Keine weiteren Bedingungen notwendig (kein Mindesteingang, kein Depot).
– Ich nutze das Tagesgeldkonto selbst und bin seit Jahren sehr zufrieden.
– Auf Wunsch: Weitere Produkte wie Wertpapierdepot, Baufinanzierung und vieles mehr möglich.
– Rund 3 % Zinsen pro Jahr möglich.
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