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Das richtige Geschäftskonto für die eigenen Bedürfnisse zu finden, ist manchmal gar nicht so einfach – vor allem dann nicht, wenn es ganz spezielle Kriterien gibt.
Viele Menschen sind auf der Suche nach einem Firmenkonto, das zwei besondere Anforderungen erfüllt: Schufafrei und deutsche IBAN.
Ich selbst nutze dieses Geschäftskonto (deutsche IBAN, keine SCHUFA) und bin damit sehr zufrieden.
Der Anbieter wirbt sogar damit, dass das Geschäftskonto ohne SCHUFA ist:
„Keine oder geringe Kreditwürdigkeit? Kein Problem! Beantrage Dein digitales Firmenkonto ohne Schufa in nur 15 Minuten.“
Übersicht der Geschäftskonten ohne SCHUFA mit deutscher DE-IBAN:
| # | Anbieter | Kosten Monat | Schufafrei | DE-IBAN |
| #1 | Link zu Bank 1 | Min: 9,00 € Max: 49,00 € | ja | ja |
| #2 | Link zu Bank 2 | Min: 0,00 € Max: 22,99 € | ja | ja |
| #3 | Link zu Bank 3 | Min: 0,00 € Max: 69,00 € | ja | ja |
>>> Bank Nummer 1 ist dabei meine Top-Empfehlung!
Derartige Geschäftskonten sind gar nicht so leicht ausfindig zu machen und es gibt nur wenige Anbieter dafür!
- „Schufafrei“ bedeutet dabei, dass es weder eine Schufa-Abfrage noch einen Schufa-Eintrag gibt.
- „Deutsche IBAN“ bedeutet dabei, dass es sich um eine IBAN mit dem Kürzel „DE“ handelt.
Welche Geschäftskonten diese Anforderungen erfüllen, zeige ich Dir in diesem Vergleich und stelle die Konditionen vor.
Inhalt
#1 Geschäftskonto ohne SCHUFA mit deutscher IBAN: Meine Empfehlung
Basis-Anforderungen des Geschäftskontos:
- Deutsche IBAN
- Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag
Weitere Konditionen:
- Anmeldung in 15 Minuten und Kontoeröffnung in 48 Stunden
- Integriere DATEV, lexoffice & weitere Buchhaltungstools
- Firmenkarten mit individuellen Ausgabenlimits für jeden Mitarbeiter
- Unterkonten möglich
- Verschiedene Pläne für Start-Ups, kleine Unternehmen und große Unternehmen
- Bargeldabhebungen
- Karten
- Auch Überweisungen ins Ausland möglich
Laut Website: Nachweis, dass das Geschäftskonto ohne SCHUFA ist:
„Keine oder geringe Kreditwürdigkeit? Kein Problem! Beantrage Dein digitales Firmenkonto ohne Schufa in nur 15 Minuten.“
Laut Website: Nachweis, dass das Geschäftskonto mit deutscher IBAN ist:
„Hat jedes Konto eine individuelle IBAN? Ja, du bekommst eine eigene deutsche IBAN pro Konto.“
#2 Geschäftskonto ohne SCHUFA mit deutscher IBAN: Der Klassiker
Basis-Anforderungen des Geschäftskontos:
- Deutsche IBAN
- Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag
Weitere Konditionen:
- Keine Mindesteinlage
- Jederzeit Geld abheben
- Sofortige Zahlungen
- Mastercard & Maestro-Karte möglich
- Freie IBAN Wahl (DE, FR, ES, NL, IE)
- Mehrere europäische IBANs möglich
- 25 kostenlose Unterkonten
- 16 verschiedene Währungen
- Automatisches Sparen verfügbar
- Weltweite Zahlungen
- 24/7 Support
- Privatkonto und Geschäftskonto möglich
- Einlagensicherung bis 100.000 €
Laut Website: Nachweis, dass das Geschäftskonto ohne SCHUFA ist:
„Kein Datenaustausch zwischen unserer Bank und der SCHUFA.“
Laut Website: Nachweis, dass das Geschäftskonto mit deutscher IBAN ist:
„Wir wachsen überall in Europa und wollen euch das Leben einfacher machen, egal wo ihr wohnt. Wir haben eure Wünsche erhört und an der Umsetzung gearbeitet. Jetzt freuen wir uns, euch mitteilen zu können, dass ihr ab jetzt eure eigene deutsche IBAN haben könnt! Juhu!“
#3 Geschäftskonto ohne SCHUFA mit deutscher IBAN: Beliebt und innovativ
Basis-Anforderungen des Geschäftskontos:
- Deutsche IBAN
- Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag
Weitere Konditionen:
- Deutsches IBAN-Konto eröffnet in 48 Stunden online
- Virtuelle Karten und Plastikkarten mit 0 % Provision und bis zu 3 % Cashback
- Ausgabenmanagement-Lösung zur Kontrolle der Teamausgaben
- Intelligente Rechnungsstellung, dank der du schneller bezahlt wirst
- Automatisierungsfunktionen für die Buchhaltung mit Buchhaltungssoftware-Integrationen
- Web & App
- Sammle, speichere und digitalisiere Quittungen und andere Dokumente im Handumdrehen
- Kostenlose physische und virtuelle Debitkarten
- Voller oder eingeschränkter Zugang für Deine Buchhaltung
- Integration mit Lexoffice, DATEV Online, sevDesk, FastBill, Sorted und mehr
Laut Website: Nachweis, dass das Geschäftskonto ohne SCHUFA ist:
„Das Geschäftskonto ist schufafrei.
Aktuell haben wir etwa 6.000 Kunden, die in Deutschland, Frankreich, und Italien verteilt sind und sich aus Freiberuflern, Selbstständigen und kleinen sowie mittleren Unternehmen zusammensetzen.“
Laut Website: Nachweis, dass das Geschäftskonto mit deutscher IBAN ist:
„Mit deutscher IBAN? Bekomme ich eine lokale IBAN?
Um Finanzdienstleistungen in Deutschland anbieten zu können, profitieren wir von allen Vorzügen seiner Partnerschaft mit dem deutschen Unternehmen Solaris Bank. So ist es Kunden möglich, eine deutsche IBAN zu erhalten.“
Die Rolle der SCHUFA in Deutschland
Bei der Schufa Holding AG handelt es sich um eine deutsche Wirtschaftsauskunftei mit Sitz in Wiesbaden.
Ziel der SCHUFA ist es, für ihre Kunden (z.B. Banken) die Risiken von Zahlungsausfällen abzuschätzen. Das ist vor allem für Anbieter von Krediten, Waren und Dienstleistungen von Bedeutung.
Praxisbeispiele sind Finanzierung eines Autos, Ratenzahlung von Möbeln, Kauf auf Rechnung im Onlinehandel oder der Abschluss eines Mobilfunkvertrags.
Dazu speichert die SCHUFA Daten zu Personen und kann so einen Nachweis der Bonität erstellen, welcher für Dritte relevant sein kann.
So beschreibt die SCHUFA ihren Zweck selbst:
„Die SCHUFA unterstützt Menschen dabei, unkompliziert, schnell und sicher ihre finanziellen Wünsche zu erfüllen.“
Die Idee zur SCHUFA-Gründung war dabei wie folgt:
„Der Gründungsgedanke für die SCHUFA im Jahr 1927 stammte ursprünglich von einem Mitarbeiter der Berliner Elektrizitätswerke: Da deren Stromableser einen guten Überblick darüber hatten, wer regelmäßig und pünktlich seine Stromrechnung bezahlte und wer nicht, hatte er die Idee, „guten Zahlern“ auch Elektrogeräte wie Kühlschränke per Ratenzahlung zu verkaufen. Man wusste ja, dass sie ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. So kamen deutlich mehr Menschen in den Genuss, moderne elektrische Geräte zu nutzen.“
Schufafreies Geschäftskonto: Keine Abfrage, kein Eintrag
Sobald Du bei einer Bank ein Geschäftskonto anfragst, wird im Regelfall Deine SCHUFA-Bewertung geprüft. Das dient dazu, Deine Bonität einzuschätzen und zu bewerten, ob die Bank Dich als Kunde haben möchte.
Je nach SCHUFA-Score kann diese Abfrage eine Annahme oder eine Ablehnung auslösen.
Es gibt jedoch auch Banken, welche keine SCHUFA-Prüfung vornehmen.
Warum ein Geschäftskonto ohne SCHUFA eröffnet werden soll, kann zweierlei Gründe haben.
Das kann zum Beispiel an Bonitätsproblemen liegen, welche eine Geschäftskonto-Eröffnung bei vielen Banken unmöglich macht.
Viele Menschen möchten außerdem einen SCHUFA-Eintrag vermeiden, um negative Einträge zu verhindern und die eigenen Bonität aufrechtzuerhalten.
Egal, aus welchem Grund ein schufafreies Geschäftskonto eröffnet werden soll: Zum Glück gibt es hierzu einige Möglichkeiten.
Auch mit schlechter SCHUFA-Bewertung ist es möglich, ein neues Geschäftskonto zu eröffnen. Bei den größten Banken ist es vielen Erfahrungen nach jedoch kaum möglich, ein Geschäftskonto ohne SCHUFA zu eröffnen.
Wer sich also für ein schufafreies Geschäftskonto interessiert, sollte tendenzielle eher auf innovative Anbieter setzen, welche keinen Datenaustausch mit der SCHUFA vornehmen und damit weder SCHUFA-Abfragen noch SCHUFA-Einträge auslösen.
Je nach Bank erhältst Du dort jedoch nicht unbedingt eine deutsche IBAN. Teilweise wird nur eine europäische IBAN zur Verfügung gestellt.
Einige junge Unternehmen bieten gute Möglichkeiten für ein Geschäftskonto ohne SCHUFA mit deutscher IBAN an – auch wenn man dabei etwas genauer hinschauen muss.
Deutsche IBAN: DE-Kennung entscheidend
Manche Banken vergeben keine deutschen, sondern lediglich europäische IBANs an ihre Kunden. Also zum Beispiel eine IBAN aus Frankreich, Spanien, Niederlande oder Irland.
Solche IBANs können einige Nachteile mit sich bringen, die bei einer deutschen IBAN nicht auftauchen.
Beispielsweise, wenn in Formularen das DE-Kürzel voreingetragen ist oder die Länge der ausländischen IBAN zu groß ist.
Möglich ist auch, dass die Karten nicht überall akzeptiert werden oder es Bedenken bei Geschäftspartnern gibt, wenn es sich nicht um eine deutsche IBAN handelt.
Also: Eine deutsche IBAN kann für verschiedene Zwecke durchaus wichtig sein.
Man könnte annehmen, dass deutsche Banken auch immer deutsche IBANs verteilen. Das ist in der Praxis jedoch nicht unbedingt der Fall.
Daher sollte auch bei Banken aus Deutschland im Voraus geprüft werden, ob tatsächlich DE-IBANs verteilt werden oder ob es sich um europäische IBANs handelt.
Gut zu wissen: Eine deutsche Kontonummer gibt es bei deutscher IBAN automatisch.
Das liegt daran, dass die IBAN sich aus folgenden Teilen zusammensetzt, mit einer festen Länge von 22 Zeichen: Deutsche Länderkennung (DE) + Prüfziffer + Bankleitzahl + Kontonummer.
Fazit: Geschäftskonto ohne SCHUFA mit IBAN aus Deutschland
Ein Geschäftskonto ohne SCHUFA mit deutscher IBAN zu finden, ist nicht unbedingt einfach!
Vor allem die größten und bekanntesten Banken bieten keine schufafreien Geschäftskonten an – dort werden die Kunden beim Eröffnungsprozess geprüft und Daten mit der SCHUFA ausgetauscht. Das ist schade, da dort standardmäßig deutsche IBANS mit DE-Kennung verwendet werden.
Wer die beiden Kriterien „schufafrei“ und „deutsche IBAN“ vereinen möchte, sollte den Blick eher in Richtung innovative Anbieter wenden. Dort gibt es zwar nur eine Handvoll an interessanten Anbietern, aber diese können die Voraussetzungen für ein Geschäftskonto ohne SCHUFA mit deutscher IBAN erfüllen.
Diese Anbieter haben häufig ansprechende Extras wie kostenlose Kreditkarten und weltweite Bargeldabhebungen. Viele Banken bieten wahlweise kostenlose und kostenpflichtige Tarife mit unterschiedlichen Funktionalitäten und Konditionen an.
Also: Nicht lange warten und ein Geschäftskonto ohne SCHUFA mit DE-IBAN eröffnen!
Dein Depotstudent Dominik
| # | Anbieter | Kosten Monat | Schufafrei | DE-IBAN |
| #1 | Link zu Bank 1 | Min: 9,00 € Max: 49,00 € | ja | ja |
| #2 | Link zu Bank 2 | Min: 0,00 € Max: 22,99 € | ja | ja |
| #3 | Link zu Bank 3 | Min: 0,00 € Max: 69,00 € | ja | ja |
>>> Bank Nummer 1 ist dabei meine Top-Empfehlung!
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