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Kredit trotz negativer SCHUFA & Bonität ohne Vorkosten

Depotstudent Dominik
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Eine positive SCHUFA und geregeltes Einkommen sind in der heutigen Zeit unerlässlich, damit Dir eine Bank einen „normalen“ Kredit bewilligt.

Bist Du Selbständiger, Freiberufler, Rentner oder Student, wirst Du Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten. Ist Deine SCHUFA zusätzlich negativ, sind Deine Chancen eine Bank zu finden, die Dir Geld leiht, gering.

Dessen ungeachtet benötigst Du den Kredit und der Druck finanzielle Hilfe zu finden steigt.

Zum Glück stehen Dir Optionen in Form von Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ohne Vorkosten zur Verfügung!

In diesem Artikel zeige ich Dir, bei welchen Anbietern Du einen solchen Kredit erhalten kannst.

Zusammenfassung des Artikels:
– Kredite trotz negativer SCHUFA und Bonität sind durchaus möglich: Auch ohne Vorkosten!
– Alle in dieser Zusammenfassung aufgeführten Anbieter vergeben die Kredite ohne Vorkosten.
– Es ist bei den hier genannten Anbietern kein Problem, trotz sehr negativer SCHUFA einen Kredit zu erhalten.

Für Kredite von 100 € bis 300.000 €:
Bon-Kredit (schufafrei) >>
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.

Bekannte und etablierte Anbieter für Minikredite:
Cashper Deutschland Minikredit >>
Ferratum Deutschland Minikredit >>
Vexcash Deutschland Minikredit >>

Allgemein gilt: Möglichst bei allen hier aufgeführten Anbietern anfragen, um eine Auswahl zu erhalten und sicher einen Kredit zu bekommen.

Bonitätsprüfung – Die Rolle der SCHUFA

Die SCHUFA liefert der Bank Informationen über Deine Bonität und das Risiko eines Zahlungsausfalles von Deiner Seite aus.

Die Bank prüft, ob Du Dir eine Kreditrate aktuell und in Zukunft leisten kannst. Alle wichtigen Informationen speichert die SCHUFA.

In der SCHUFA ist die Eröffnung eines Girokontos hinterlegt und welche Kredite aktuell laufen. Bezahlst Du Deine Rechnungen und Raten regelmäßig, wird das positiv in der SCHUFA hinterlegt.
Wurde eine Rechnung nicht bezahlt und hast Du Post von einem Inkassounternehmen erhalten, kann das unter Umständen ebenfalls in der SCHUFA gespeichert wreden. Begleichst Du weitere offen Posten nicht, wird das negativ in der SCHUFA vermerkt.

Solche Informationen beeinflussen Deinen Score-Wert und stehen für eine schlechte Bonität.

Einmal im Jahr kannst Du eine kostenlose Selbstauskunft der SCHUFA beantragen. Auf der Homepage der SCHUFA findest Du den Reiter ‚MeineSCHUFA‘. Dort kannst Du die kostenlose Auskunft beantragen.

Unterschied zwischen Kredit trotz SCHUFA und Kredit ohne SCHUFA

Auf der Suche nach einem Kredit trotz negativer SCHUFA, wirst Du auf den Begriff ‚Kredit ohne SCHUFA‘ gestoßen sein. Viele Verbraucher gehen davon aus, dass es sich um ein und dasselbe Angebot handelt, das stimmt nicht. Es gibt deutliche Unterschiede.

Bei einem Kredit trotz negativer Schufa und Bonität und ohne Vorkosten, wird die SCHUFA abgefragt. Die SCHUFA wird über die Kreditvergabe benachrichtigt und wird in Deiner SCHUFA vermerkt.

Für den Kredit ohne SCHUFA wird Deine SCHUFA-Akte nicht eingesehen und solltest Du den Kredit erhalten, wird das nicht der SCHUFA mitgeteilt.

Die Kreditsumme fällt deutlich geringer aus, als bei dem Kredit trotz negativer SCHUFA, weil die Bank nicht weiß, wie viele Verbindlichkeiten Du noch hast.

In beiden Fällen bekommst Du ein Angebot ohne Vorkosten.

Unseriöse Anbieter erkennen und meiden

Ein Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ohne Vorkosten lockt viele schwarze Schafe auf dem Markt hervor.

Solche dubiosen Anbieter verstecken sich hinter professionellen Websites und gut dargestellter Internetwerbung. Die nachfolgende Auflistung gibt Dir Hinweise, woran Du unseriöse Anbieter erkennst:

  • Kredite werden nicht ohne Vorkosten vergeben
  • keine Sicherheiten, obwohl Du eine schlechte Bonität aufweist
  • zwielichtiges Impressum
  • hohe Summen für den Versand von Unterlagen und Anruf bei der Servicehotline
  • die Bank verlangt, dass Du Versicherungen abschließt, damit Du den Kredit bekommst
  • geringe Zinsen

Trifft ein Merkmal auf einen Anbieter zu, kannst Du davon ausgehen, dass es sich um kein seriöses Angebot handelt.

>>> Jetzt in wenigen Minuten Kredite anfragen!

Für Kredite von 100 € bis 300.000 €:
Bon-Kredit (schufafrei) >>
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.

Bekannte und etablierte Anbieter für Minikredite:
Cashper Deutschland Minikredit >>
Ferratum Deutschland Minikredit >>
Vexcash Deutschland Minikredit >>

Allgemein gilt: Möglichst bei allen Anbietern anfragen, um eine Auswahl zu erhalten und sicher einen Kredit zu bekommen.

Erhalte einen Kredit durch P2P-Kredite

Peer-to-Peer-Kredite, kurz P2P-Kredite, werden Dir nicht von einer Bank, sondern von privaten, oder gewerblichen Investoren angeboten.

Du erklärst den Investoren, wofür Du den Kredit benötigst und besteht ihrerseits Interesse, melden sie sich mit einem Kreditangebot bei Dir. Bei erfolgreicher Kreditvergabe wirst Du eine Vermittlungsgebühr zahlen müssen. Die Kreditvermittlung erfolgt ohne Vorkosten.

Deine SCHUFA und Bonität werden überprüft, bilden jedoch kein Ausschlusskriterium für einen Kredit.

Giromatch GmbH

Giromatch bietet Dir günstige und flexible Konditionen an. Du erhältst die Möglichkeit, eine Konditionsabfrage schnell und anonym zu stellen.

Innerhalb weniger Minuten erhältst Du eine Antwort, ob Du einen Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ohne Vorkosten erhältst.

Den Kredit kannst Du frei verwenden, damit umschulden und als Businesskredit verwenden.
Du kannst eine Laufzeit von einem Monat bis hin zu 120 Monaten wählen. Dir stehen Nettodarlehensbeträge ab 100 Euro bis hin zu 100 000 Euro zur Verfügung.

Die Vorteile von Giromatch auf einen Blick:

  • Zinskonditionen richten sich nach der Bonität
  • zur Umschuldung geeignet
  • vorzeitige Ablöse möglich
  • schnelle Bearbeitung durch volldigitalen Kreditantrag
  • für Selbständige und Freiberufler

Wo es Vorteile gibt, muss es Nachteile geben:

  • Raten können nicht abgeändert werden
  • nur im ersten Jahr sind Sondertilgungen möglich
  • keine Restschuldversicherung möglich
  • Vermittlungsgebühren müssen gezahlt werden

Auxmoney GmbH

Du kannst Deinen Kreditantrag bequem von zu Hause aus stellen, da Auxmoney volldigitale Anträge zur Verfügung stellt. Innerhalb von wenigen Minuten kannst Du eine Zusage bekommen.

Wie bei Giromatch wird Dir der Kredit zur freien Verwendung und Umschuldung, zur Verfügung gestellt. Du kannst zwischen einer Laufzeit von 12 Monaten bis hin zu 84 Monaten wählen. Der Darlehensbetrag liegt zwischen 1000 Euro und 25.000 Euro.

Die Vorteile von Auxmoney für Dich im Überblick:

  • Die Kreditchance ist groß, trotz negativer SCHUFA
  • Sondertilgungen sind kostenlos und zu jeder Zeit möglich
  • Der Kreditantrag ist übersichtlich und volldigital
  • kurze Bearbeitungszeit
  • für Personen, die eine schlechte Bonität aufweisen
  • Kreditangebot ohne Vorkosten

Auxmoney hat Nachteile, die Dir nicht vorenthalten bleiben sollen:

  • Keine Ratenpausen möglich
  • Raten können nicht geändert werden
  • Vermittlungsgebühr wird von der Kreditsumme abgezogen
  • hohe Zinsen

Fellow Finance Plc

Dieser Anbieter eignet sich für Dich, wenn Du selbständig bist, ein Studium absolvierst oder eine schlechte Bonität aufweist.

Bei Fellow Finance erhältst Du einen Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ohne Vorkosten zur freien Verwendung. Der Nettodarlehensvertrag liegt zwischen 500 Euro und 10 000 Euro. Die Laufzeit kannst Du frei wählen und läuft von 24 Monaten bis 84 Monaten.

Der Zinssatz richtet sich nach der Bonität und nicht nach der Laufzeit und Höhe der Kreditsumme.

Fellow Finance kann mit einigen Punkten von sich überzeugen:

  • Kreditantrag ist volldigital
  • schnelle Bearbeitung
  • Sondertilgungen sind kostenlos und jederzeit möglich
  • Darlehensbetrag kann vorzeitig abgelöst werden
  • Mindestkreditsumme ist gering
  • für Freiberufler, Selbständige, Privatpersonen, Rentner bis 65 Jahre und Unternehmen

Neben den positiven Aspekten gibt es auch Nachteile:

  • Keine Umschuldung möglich
  • Vermittlungsgebühr wird erhoben
  • Zinsen sind hoch
  • Stundung der Raten auf Anfrage
  • Raten können auf Anfrage geändert werden

Mit diesen Anbietern wird ein Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ohne Vorkosten möglich. Möchtest Du nicht auf Privatpersonen als Kreditgeber zurückgreifen, gibt es verschiedene Kreditvermittler, die aufgrund Deiner Angaben auf die Suche nach einer passenden Bank machen, die bereit ist, Dir trotz negativer SCHUFA einen Kredit zu geben.

Innerhalb kurzer Zeit bekommst Du Bescheid, ob Deine Anfrage positiv war.

Zu diesen Vermittlern gehören BonKredit, Creditolo und Maxda.

Maxda Darlehensvermittlungs GmbH

Aus der Werbung ist Maxda nicht wegzudenken. Es wird damit geworben, dass Kredite schnell, einfach und trotz negativer SCHUFA abgeschlossen werden können.

Vor allem die Zinsen sind bei Maxda verbraucherfreundlich und werden in einem angemessenen Rahmen auf den Darlehensbetrag aufgeschlagen. Der Kredit kann zur freien Verwendung genutzt werden und richtet sich an Privatpersonen, Beamte und Rentner. Solltest Du arbeitslos, selbständig oder freiberuflich tätig sein, wirst Du kein Angebot erhalten.

Folgende Merkmale zeichnen Maxda positiv aus:

  • Soforttilgung ist jederzeit kostenlos möglich
  • Sondertilgungen werden ermöglicht
  • Schnelle Kreditzusage nach erfolgreicher Antragsstellung
  • Kreditsumme ist breit gefächert
  • Kreditversicherung ist optional buchbar
  • Kreditvergabe ohne Vorkosten
  • Der Support arbeitet kundenorientiert

Es bleibt nicht aus, dass ein Kreditvermittler Nachteile aufweist:

  • Der Antrag ist nicht volldigital
  • Keine Umschuldung möglich
  • Hohe Zinsen
  • Ratenpause und Stundung sind nirgendwo ersichtlich
  • Richtet sich an eine kleine Zielgruppe

Master Media Group GmbH

Hinter der Master Media Group verbirgt sich der Bon-Kredit Anbieter.

Bon-Kredit verhandelt mit 20 Banken, damit sie Dir ein Kreditangebot machen können, wo andere Banken Dich abgelehnt haben. Das erhöht die Erfolgschance und bietet trotz negativer SCHUFA und schlechte Bonität eine Alternative.

Bon-Kredit stellt Dir einen Nettodarlehensbetrag ab 1000 Euro zur Verfügung. Der Höchstbetrag liegt bei 100 000 Euro. Damit ist dieses Angebot flexibel und auf Deine Bedürfnisse für einen Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ohne Vorkosten angepasst. Die Laufzeit kannst Du frei wählen. Von 12 Monaten bis hin zu 120 Monaten ist alles möglich.

So kann Bon-Kredit überzeugen:

  • kostenlose Sondertilgungen sind möglich
  • hohe Kreditbeträge möglich
  • Kredit kann zur Umschuldung verwendet werden
  • eine Versicherung kann optional abgeschlossen werden
  • Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität
  • Kredit kann online und am Telefon beantragt werden
  • für Privatpersonen, Beamte, Rentner bis 80 Jahre, Studenten, Arbeitslose, Freiberufler und Selbständige

Das ist nicht überzeugend:

  • Kreditantrag ist nicht volldigital
  • Vorfälligkeitsentschädigung, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst werden soll
  • Internetseite ist unübersichtlich

Creditolo GmbH

Dieser Anbieter stellt verschiedene Produkte zur Verfügung, darunter der Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ohne Vorkosten. Der Anbieter sucht für Dich die passende Bank aus, ausgehend von Deinen Angaben im Antrag.

Bei diesem Anbieter gilt zu beachten, dass Du zwischen drei Darlehensbeträgen wählen kannst. Das sind 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro. Du musst beachten, dass Du die Laufzeit nicht frei wählbar ist. Sie beträgt grundsätzlich 40 Monate.

Das ist vorteilhaft an Creditolo:

  • Umschuldung ist möglich
  • Kredit kann vorzeitig abgelöst werden
  • Sondertilgungen sind je nach Bank möglich
  • Zinssatz richtet sich nicht nach der Bonität
  • Creditolo setzt sich mit verschiedenen Partnerbanken zusammen
  • Versicherung ist optional hinzubuchbar
  • Für Privatpersonen, Rentner bis 90 Jahre, Selbständige, Freiberufler und Beamte

Das fällt negativ auf:

  • Ratenstundungen und Ratenänderung nicht ohne weiteres möglich
  • Keine flexible Auswahl der Kreditsumme
  • Zusage dauert bis zu 5 Werktage
  • Die Laufzeit ist nicht stufenlos

>>> Jetzt in wenigen Minuten Kredite anfragen!

Für Kredite von 100 € bis 300.000 €:
Bon-Kredit (schufafrei) >>
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.

Bekannte und etablierte Anbieter für Minikredite:
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Allgemein gilt: Möglichst bei allen Anbietern anfragen, um eine Auswahl zu erhalten und sicher einen Kredit zu bekommen.

Antrag für einen Kredit trotz negativer SCHUFA stellen

Die Angebote kannst Du ausschließlich über das Internet beantragen. Einzige Ausnahme ist Bon-Kredit. Dort kannst Du den Antrag telefonisch stellen. Auf der jeweiligen Homepage findest Du die Anträge.

Zunächst öffnet sich ein Rechentool für den groben Überblick der anfallenden Kosten. Anschließend wirst Du zu dem Antragsformular weitergeleitet. Du wirst gebeten Angaben zu Deiner Person zu machen, also Name, Geburtsdatum und Wohnort. Hast Du ehrlich geantwortet, wirst Du nach Deinem Einkommen und den Ausgaben gefragt. Deine Wohn -und Lebenssituation wird ebenfalls abgefragt.

Manche Anbieter möchten erfahren, ob eine Lohnpfändung vorliegt, oder Du einen Bürgen hinzuziehen möchtest. Sind diese Daten ausgefüllt worden, wirst Du aufgefordert, Nachweise einzureichen.

Eine Antragslegitimation findet entweder als VideoIdent-Verfahren, oder PostIdent-Verfahren statt.
Beachte, dass Du einen gültigen Personalausweis benötigst.

Kredit durch Schweizer Banken

Ein Kredit aus der Schweiz ist für Dich interessant, wenn Du aufgrund von Negativmerkmalen eine negative SCHUFA und schlechte Bonität aufweist. Die schweizerischen Kreditinstitute vergeben einen Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ohne Vorkosten.

Mittlerweile werden diese Kredite von Kreditinstituten aus Luxemburg, Malta und Liechtenstein vergeben. Diese Kredite richten sich an Selbständige, Freiberufler und Personen, die trotz negativer SCHUFA einen Kredit benötigen.

Die Vorteile solcher Kredite sind:

  • gute Chancen für Selbständige und Freiberufler
  • Verträge können online gestellt werden
  • Kein Schufa-Eintrag
  • Kredit wird ohne Vorkosten bewilligt

Kredite aus der Schweiz bieten Nachteile:

  • hohe Zinsen, die hohe Kreditkosten zur Folge haben
  • Die Laufzeit ist gering
  • Die Kreditsumme ist nicht hoch
  • Viele unseriöse Anbieter

Keine Erfolgsgarantie für einen Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ohne Vorkosten

Dir stehen vielfältige Möglichkeiten zur Verfügung, damit Du trotz negativer SCHUFA einen Kredit bekommst. Diese Angebote garantieren keinen Erfolg, da neben der SCHUFA noch andere Kriterien erfüllt sein müssen.

Die Anbieter prüfen, ob Du in der Vergangenheit einen Kredit nicht abgezahlt hast. Liegt eine Gehaltspfändung vor, wirst Du kein Angebot erhalten. Dasselbe gilt für Privatinsolvenz und wenn ein Inkassoverfahren gegen Dich läuft. Auch ein Haftbefehl gegen Dich verhindert die Auszahlung eines Kredites trotz negativer SCHUFA.

Deine negative Schufa und schlechte Bonität verbessern – So geht es!

Erhältst Du keinen Kredit, kannst Du Deine Chancen erhöhen, in dem Du der Bank einen zweiten Kreditnehmer präsentierst. Dieser verfügt im besten Fall über eine positive SCHUFA und kann für Dich bürgen.

lternativ lassen sich Deine negativen SCHUFA-Einträge bereinigen. Voraussetzung ist, dass diese Einträge veraltet sind und die Forderungen beglichen wurden. Die Negativmerkmale werden spätestens nach drei Jahren gelöscht.

Du kannst der Bank Sicherheiten anbieten. Darunter fallen Dein Auto, oder Dein Eigenheim. Der SCHUFA-Score ist dadurch weniger relevant.

Abschließende Worte bezüglich Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ohne Vorkosten

Deinem nächsten Kredit trotz negativer SCHUFA steht nichts mehr im Wege. Du kennst nun verschiedene Anbieter, die auf deine Bedürfnisse eingehen und weißt, wie Du unseriöse Anbieter erkennst. Deine Alarmglocken sollten läuten, sobald Dir kein Kreditohne Vorkosten angeboten wird.

Setze Dich mit Deiner SCHUFA auseinander und versuche sie zu bereinigen.

Beherzigst Du die Anregungen in diesem Ratgeber, steht einem Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität ohne Vorkosten nichts mehr im Weg.

Dein Depotstudent Dominik

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Für Kredite von 100 € bis 300.000 €:
Bon-Kredit (schufafrei) >>
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.

Bekannte und etablierte Anbieter für Minikredite:
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Allgemein gilt: Möglichst bei allen Anbietern anfragen, um eine Auswahl zu erhalten und sicher einen Kredit zu bekommen.

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