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P2P-Plattformen sind zweifelsohne beliebt: Mittlerweile sehen sie viele Investoren als lukrative Einnahmequelle an. Dies gilt auch für Lendermarket – eine P2P-Plattform, welche bereits bei vielen Interessenten im Gespräch ist.
Unter Umständen spielst auch Du mit dem Gedanken, Dein Geld über das Portal anzulegen.
Aus diesem Grund möchte ich Dich im Vorfeld über diesen interessanten Anbieter und dessen Eigenschaften informieren. So kannst Du eine durchdachte Wahl treffen, um Dein Geld passend zu investieren!
>> Hier kommst Du direkt zu Lendermarket: https://lendermarket.com/de
Inhalt
Die wichtigsten Eigenschaften von Lendermarket im Blick
Ihren Sitz hat die P2P-Plattform in Irland. Einen Namen hat sie sich vor allem durch ihre vergleichsweise hohen Marktrendite von über 16 Prozent gemacht. Ursprünglich fungierte das Unternehmen als Finanzierungsquelle der Creditstar Gruppe – seit 2022 ist der Anbieter aber auch als P2P Markplatz aktiv. Er bietet dabei Liquidität und Fundraising für Nichtbanken-Kreditinstitute an. Außerdem ist die Plattform mittlerweile weltweit tätig.
Durchschnittlich erzielen Anleger bei Lendermarket eine Rendite von rund 15 Prozent – es sind hier aber durchaus Abweichungen in beide Richtungen möglich. Die Renditeerwartung liegt bei der Plattform über dem Durchschnitt in der Branche. Wie bereits erwähnt, ist dieser Aspekt für viele angehende Investoren von Interesse.
Erfahrungen mit der Benutzeroberfläche von Lendermarket
Es kann sich die Benutzeroberfläche von Lendermarket durchaus sehen lassen. Denn das Portal ist übersichtlich gestaltet, wodurch sich selbst neue User in nur kurzer Zeit zurechtfinden. Bemerkbar macht sich das intuitive Design bereits bei der Registrierung – hier wird der Prozess genauer beschrieben.
Willst Du Dich bei Lendermarket anmelden, musst Du gemäß der Erfahrung bisheriger Anwender einen Wohnsitz im Europäischen Wirtschaftsraum und ein europäisches Bankkonto besitzen. Des Weiteren lässt der Anbieter die Nutzung der Plattform erst ab 18 Jahren zu.
Die Registrierung selbst findet in wenigen Schritten statt und dauert nur einige Minuten:
- Zuerst rufst Du einfach die Webseite von Lendermarket auf und klickst dort auf den Button „Registrieren“.
- Jetzt gibst Du Deine E-Mail-Adresse ein und bestimmst ein Passwort.
- Anschließend stimmst Du den Datenschutzrichtlinien und den Plattformregeln zu.
- Danach gibst Du Deine persönlichen Daten – darunter Name, Anschrift und Telefonnummer – ein.
- Zu guter Letzt ist noch die Identität zu bestätigen.
Manchmal dürfen sich neue Anleger auch über einen Bonus freuen. Dieser wird ihnen in der Regel in Form eines Cashbacks gewährt.
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Das Angebot auf Lendermarket
Im Test wurde natürlich auch das Kreditangebot auf der Plattform unter die Lupe genommen. Denn wie die Erfahrung zeigt, handelt es sich hier um einen wichtigen Aspekt. Du findest auf dem Portal insgesamt vier verschiedene Finanzdienstleister. Mit ihren Kreditgebern bilden sie das Angebot auf dem Marktplatz ab – und zwar handelt es sich dabei um die Anbieter CrediFace, Creditstar Group, Credory, Dineo, QuickCheck und Rapicredit. Außerdem werden bald „ITF“ und „Credifiel“ hinzukommen.
Kreditgeber von Lendermarket im Überblick:
Vertreten sind die Staaten Schweden, Dänemark, Spanien, Polen, Estland, Finnland, Tschechien, Perú und Kolumbien. Nigerianische Kredite aus Afrika gehören ebenfalls zum Sortiment von Lendermarket. Außerdem wird bald noch Mexiko hinzugefügt.
Die Darlehen stellen allesamt unbesicherte und kurzfristig laufende Konsumkredite dar. Durchschnittlich liegt deren Laufzeit bei 81 Tagen, wobei es vereinzelt auch Kredite mit einem Anlagezeitraum von bis zu 60 Monaten gibt. Im Durchschnitt beträgt die Finanzierungssumme 2.330 Euro. Bei dieser Art von Darlehen darfst Du Dich über eine schnelle Rendite freuen.
Du hast auf Lendermarket aber auch die Gelegenheit, in Geschäftskredite für Klein- und Mittelbetriebe zu investieren – bei ihnen handelt es sich um besicherte Darlehen. Das Ausfallrisiko ist für Anleger somit geringer, allerdings fällt die Laufzeit bei dieser Kreditform oft etwas länger aus.
Preise und Gebühren im Überblick
Setzt Du Dich mit den Erfahrungen zu Lendermarket auseinander, darfst Du natürlich nicht die Preise und Gebühren außer Acht lassen. Vielen Anwendern ist dieser Aspekt selbstverständlich besonders wichtig. Immerhin lohnt sich die Nutzung einer Plattform nur dann, wenn die Kosten die Einnahmen nicht übersteigen.
Gemäß den Erfahrungen anderer Anleger sowie den Infos auf der Lendermarket-Website, musst Du Dir bei Lendermarket diesbezüglich keinerlei Sorgen machen. Weder für die Anmeldung noch für die Investitionen oder den Handel mit Krediten fallen Gebühren an. Die Ein- und Auszahlung ist spesenfrei. Somit kannst Du Dir sämtliche Gewinne in voller Höhe überweisen lassen.
In diesem Punkt hat Lendermarket im Vergleich zur Konkurrenz auf jeden Fall die Nase vorne. Mit der Registrierung auf dem Portal gehst Du also keinerlei Risiko ein.
Hohe Rendite auf Lendermarket
Kennzeichnend für Lendermarket ist zweifelsohne die hohe Verzinsung der Darlehen. In Einzelfällen gab es sogar Kredite, bei denen Zinsen von bis zu 19 Prozent fällig wurden. Dadurch ergeben sich für Anleger natürlich beachtliche Gewinnchancen. Dieser Punkt macht die P2P-Plattform für viele Investoren attraktiv.
Die hohe Rendite geht aber nicht ohne Risiko einher. Diesem Risiko wirkt der Anbieter zum Teil mit einer Rückkaufgarantie entgegen. Sie kommt dann zum Tragen, wenn ein Zahlungsrückstand von 60 Tagen eintritt. Kreditgeber stehen daraufhin vor der Forderung, den Kredit, mitsamt der Tilgung sowie den bereits aufgelaufenen Zinsen, zurückzukaufen.
Bezüglich der Verlängerungsfristen gibt es aber Unterschiede: Und zwar richten sich diese nach dem Kreditgeber. So sind unter anderem Verlängerungen von bis zu sechs Monaten möglich. Es dauert also mitunter bis zu 240 Tage lang, bis Dir ein Kredit zurückgezahlt wird. Einen Sekundärmarkt auf Lendermarket gibt es übrigens nicht – Du bist in Deiner Liquidität also oft stark eingeschränkt. Gemäß bisherigen Erfahrungen wurde die Rückkaufgarantie auf der Plattform stets eingehalten.
Hier eine beispielhafte Übersicht von Krediten mit Rückkaufgarantie auf Lendermarket:
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Wichtige Aspekte zum Risiko
Um ein gewisses Risiko kommst Du auch auf Lendermarket nicht herum – denn die Investition in P2P-Kredite ist eine volatile Geldanlage. Es lassen sich alle Schwankungen und Entwicklungen also nicht vollständig prognostizieren. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, einen Blick auf die wichtigsten Risikofaktoren zu werfen.
Ein bedeutender Faktor sind in diesem Kontext zweifelsohne die Rückzahlungen – bisher wurde die Rückkaufgarantie gemäß den Erfahrungen der Anwender stets eingehalten.
Etwas Vorsicht ist allerdings geboten, wenn man in die Assets der Creditstar Gruppe investiert. Dieser Partner von Lendermarket hat bereits häufiger von Verlängerungsfristen für seine Kredite Gebrauch macht. Mögliche Liquiditätsprobleme kann man daher nicht restlos ausschließen.
Anleger haben des Weiteren die Möglichkeit, ihr Geld auch dann zu investieren, wenn dieses noch nicht zurückgeflossen ist. Hier handelt es sich um einen weiteren Hinweis für ein höheres Ausfallrisiko. Will man die Gefahr eines finanziellen Verlusts umgehen, sollte man von einer solchen Vorgehensweise absehen. Des Weiteren ist es laut der Erfahrung von Experten ratsam, sich die Kreditgeber auf Lendermarket genau auszusuchen.
So ist es um den Kundenservice bestellt
Wie der Erfahrung zeigt, ist eine bemühte Kundenbetreuung von besonderer Bedeutung. Schließlich ist es bei Problemen oder Fragen notwendig, einen zuverlässigen Ansprechpartner zur Verfügung zu haben. Aus diesem Grund wurde der Kundenservice im Test genau bewertet.
Seinen Kunden stellt Lendermarket einen eigenen Hilfebereich bereit. In dieser Sparte beantwortet der Anbieter häufig recherchierte Fragen. Letztere sind gemäß ihrer Thematik in passende Kategorien untergliedert. So wirst Du bei Bedarf schnell fündig.
Hast du jedoch ein spezifischeres Anliegen oder willst Du einfach direkt mit den Mitarbeitern in Kontakt treten, ist das per E-Mail möglich. Laut der Erfahrung im Test, darfst Du mit einer schnellen Reaktion rechnen. Bedenke jedoch, dass der Kundenservice lediglich von Montag bis Freitag, zwischen 09:00 und 17:00 Uhr besetzt ist.
Das Folgende kann Lendermarket für Anleger bieten:
Ist die Plattform sicher?
Willst Du dein Geld in ein Darlehen auf Lendermarket investieren, musst Du Dir natürlich ebenfalls um die Sicherheit der Plattform Gedanken machen. Fakt ist, dass der Anbieter zu den eher jungen Größen in der Branche gehört – seine Gründung erfolgte schließlich erst vor wenigen Jahren. Die Entwicklung der P2P-Plattform lässt sich also noch nicht vollständig einschätzen. Allerdings besitzt das Unternehmen bereits über 300 Millionen Euro an finanzierten Darlehen – dieser Aspekt lässt darauf schließen, dass der Betrieb auf dem Markt gut aufgestellt ist.
Eine Einlagensicherung gibt es bei Lendermarket allerdings nicht. Das liegt daran, dass der Anbieter derzeit noch ohne Banklizenz handelt. Bei einer Insolvenz des Unternehmens hast Du somit keinerlei Anspruch auf Deinen angelegten Betrag. Dieses Risiko musst Du also in Kauf nehmen, wenn Du Dein Geld auf der P2P-Plattform investieren willst.
Die Vor- und Nachteile von Lendermarket
Eine Investition auf Lendermarket ist mit vielen Vorteilen Verbunden – allerdings musst Du in einigen Punkten auch Abstriche hinnehmen. Dieses Kapitel beleuchtet beide Seiten der Plattform. So ist es Dir in Hinblick auf den Anbieter möglich, eine gut durchdachte Wahl zu treffen.
Vorteile
Hohe Rendite:
Einer der wohl größten Pluspunkte von Lendermarket ist die hohe Renditeerwartung. Dies ist in erster Linie der Verzinsung von bis zu 19 Prozent je Kredit zu verdanken – mit diesem Wert hebt sich der Anbieter deutlich von seiner Konkurrenz ab.
Bewährte Kreditgeber:
Es arbeitet die P2P-Plattform mit etablierten Größen zusammen. Somit kannst Du zwischen verschiedenen erfahrenen Kreditgebern wählen – viele der Unternehmen sind sogar international tätig.
Hohe Liquidität:
Du hast bei Lendermarket die Gelegenheit, in kurzfristige Darlehen zu investieren. Derzeit plant der Anbieter die Einführung eines Sekundärmarktes, der die Liquidität zusätzlich steigern soll.
Unternehmens- und Investorengelder werden getrennt:
Lendermarket setzt auf eine Zusammenarbeit mit FIRE Financial Services. Es handelt sich hier um ein E-Geld-Institut, das durch die irische Zentralbank reguliert wird.
Bemühter Kundenservice:
Treten Unklarheiten auf, steht Dir bei Lendermarket eine eigene Hilfeseite zur Verfügung. Du kannst Dich per E-Mail aber auch direkt an den Kundenservice wenden. Unter der Woche antworten die Mitarbeiter schnell, sodass Du dich nicht mit langen Wartezeiten herumschlägst.
Nachteile
Noch geringe Profitabilität des Unternehmens selbst:
Aktuell sind die Umsätze bei Lendermarket überschaubar. Es ist aber durchaus möglich, dass sich dieser Faktor in Zukunft ändert. Doch bis dahin müssen Investoren noch abwarten.
Ausfallrisiko:
Die Investition in P2P-Kredite ist generell mit einem hohen Risiko verbunden: Das ist auch bei Lendermarket nicht anders. Bei Lendermarket gibt es außerdem keine Einlagensicherung. Diese Art der Geldanlage solltest Du also erst dann in Erwägung ziehen, wenn Du ausreichend Geld gespart und bereits etwas Erfahrung mit Investitionen gesammelt hast.
Verlängerungsfristen:
Es ist Kreditgebern möglich, ihre Darlehen um bis zu 240 Tage zu verlängern. Unter Umständen dauert es also mehr als sechs Monate, bis Du dein Geld erhältst.
Regulierung:
Da Lendermarket seinen Sitz in Irland hat, stützt der Anbieter sich auf eine steuerlich und regulatorisch einfache Grundlagen. Es lässt sich noch nicht absehen, ob das Unternehmen die Zusammenarbeit mit einer Finanzaufsicht anstrebt – Letztere würde dem Portal noch mehr Sicherheit verleihen.
Ob Du Dich für eine Investition auf Lendermarket entscheidest, bleibt Deinen Vorlieben und Deiner Risikobereitschaft überlassen. Mache Dir im Vorfeld über deine Vorlieben und Ziele Gedanken – unter Umständen empfiehlt es sich auch, das Gespräch mit einem Experten zu suchen. Auf diese Weise ist es Dir möglich, eine gut durchdachte Wahl zu treffen.
An diese Personen richtet sich das Portal
Die P2P-Plattform im Test eignet sich vor allem für Personen, die innerhalb kurzer Zeit Einnahmen durch eine Investition erzielen wollen. Dabei sollte der Anleger dazu bereit sein, ein gewisses Risiko einzugehen. Es erweist sich hier eine gewisse Erfahrung mit verschiedenen Anlageformen sowie P2P-Darlehen als Vorteil. Denn dadurch weißt Du, auf welche Aspekte Du beim Investieren Deines Geldes achten musst.
Ziehe Lendermarket erst dann in Erwägung, wenn Du ausreichend Geld gespart hast. Laut den Erfahrungen von Experten, darfst Du lediglich 10 Prozent Deines Ersparten in Form volatiler Investitionen anlegen. Das sorgt für zusätzliche Sicherheit.
Geht es um die Gestaltung des Portals, findest Du Dich auf Lendermarket selbst als neuer User schnell zurecht. Du brauchst bei der Registrierung also kein Vorwissen – auch das Investieren selbst geht intuitiv vonstatten.
Fazit zum Lendermarket Test
Lendermarket ist eine aufstrebende P2P-Plattform. Sie zeichnet sich durch eine intuitive Gestaltung und das gebührenfreien Investieren in Kleinkredite aus. Du kannst Dich bei diesem Anbieter in nur wenigen Minuten registrieren, wobei Du Dich über hohe Renditechancen freuen darfst.
Worauf man sich außerdem noch als Anleger freuen kann:
- Lendermarket hat sich im Jahr 2023 für die „European Crowdfunding Service Provider License“ beworben.
- Lendermarket wird das Angebot zur Diversifizierung in der Zukunft weiter ausbauen und neue Kreditgeber hinzunehmen.
Des Weiteren hast Du eine breit gefächerte Auswahl an Kreditgebern. Bei Unklarheiten stehen Dir die Mitarbeiter des Unternehmens zur Seite!
Dein Depotstudent Dominik
>> Hier kommst Du direkt zu Lendermarket: https://lendermarket.com/de
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