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MEINE ERFAHRUNGEN: Deutsche Ärzte Finanz AG

Depotstudent Dominik
4.6
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Eigentlich sollte man annehmen, dass Finanzdienstleister ihre Dienste jedem Menschen mit Geld und Interesse anbieten und nicht nur bestimmten Berufsgruppen. Dass dem nicht so ist, zeigte mir eine diesbezügliche Recherche im Netz. Es gibt in der Tat Firmen, die ihre Finanzdienstleistungen gezielt auf einen Berufszweig und dessen akademischen Nachwuchs ausrichten. Welche Vorteile sind mit der Spezialisierung für Kunden verbunden?

Der nachfolgende Erfahrungsbericht ist meinem Test des Unternehmens „Deutsche Ärzte Finanz“ gewidmet. Ich gehe dabei auf das Geschäftsmodell der Firma ein und suche nach Alleinstellungsmerkmalen.

Eine Bewertung bleibt Dir ebenso überlassen wie die Entscheidung für oder gegen ein Engagement. Sämtliche Darstellungen, ob Lob oder Kritik, geben lediglich meine Meinung wieder.

Die beste Finanzberatung? Findest Du in meinem Ranking der Finanzberatungen

Bewertungstabelle Finanzberatungen und Anlageberatungen
Bewertungstabelle Finanzberatungen und Anlageberatungen

Deutsche Ärzte Finanz – was ist das eigentlich?

Die Firma wurde 1991 in Köln gegründet und firmierte seinerzeit als“Deutsche Ärzteversicherung, Vermittlungs- und Finanzberatung AG“. Ab dem Jahr 1994 war das Unternehmen beim Aufbau einer bundesweiten Praxis-Vermittlung engagiert, 1997 erfolgte die Erweiterung des Geschäftsfelds auf Kapitalanlagen.

Seit 2002 betätigt sich die Firma als Finanz- und Wirtschaftsberatung mit dem Namen Deutsche Ärzte Finanz AG.

Die Aktiengesellschaft gehört zu 75 % dem Versicherungskonzern AXA und zu 25 % der deutschen Apotheker- und Ärztebank – die beiden Eigentümer sind “selbstverständlich” auch Produktpartner der Deutsche Ärzte Finanz AG.

Zum Netzwerk der Aktiengesellschaft gehören Verbände und Unternehmen aus dem Umfeld der akademischen Heilberufe:

  • Deutsche Ärzteversicherung.
  • Deutsche Apotheker- und Ärztebank.
  • Vertretung der Medizinstudenten in der BRD.
  • ZAD Zahnmedizinischer Austauschdienst.
  • MEDI-LEARN Lernportal und Klub für Studenten der Humanmedizin.
  • Die Bundesverbände BdZM, BdZA und BPhD.

Überwiegend vermittelt die Deutsche Ärzte Finanz AG klassische sowie fondsgebundene Lebensversicherungen. Vor 5 Jahren wurde in diesem Bereich ein Neugeschäft im Wert von mehr als 1 Milliarde Euro dargestellt. Über 90 Millionen Euro wurden von der Firma als Provisions-Erlöse eingenommen.

Des Weiteren wurden im Jahr 2015 Kranken- und Sachversicherungen sowie Kapitalanlagen und Darlehen an etwa 240.000 Kunden vermittelt. Repräsentiert wird die Deutsche Ärzte Finanz AG derzeit von über 400 Repräsentanten, welche gemäß Paragraf 84 HGB als selbstständige Handelsvertreter tätig sind.

Unter Vertrag genommen werden bevorzugt Hochschulabsolventen aus dem Sektor Wirtschaftswissenschaften, welche sowohl als Einzel-Repräsentanten als auch in regionalen Dienstleistungszentren tätig sind.

Ist die Deutsche Ärzte Finanz unabhängig?

Um das herauszufinden, lohnt sich ein Blick ins Vermittlerregister. Dort findet man zur Deutsche Ärzte Finanz AG:

Deutsche Ärzte Finanz im Vermittlerregister als Versicherungsvertreter
Deutsche Ärzte Finanz im Vermittlerregister als Versicherungsvertreter

Versicherungsvertreter mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO

Auszug aus dem Vermittlerregister zu4 Deutsche Ärzte Finanz

Kurz gesagt: Nein, die Deutsche Ärzte Finanz kann damit nicht unabhängig sein. Das Agieren als Versicherungsverteter schließt das aus.

Zusätzlich ist auch die oben aufgezeigte Eigentümerstruktur zu beachten, die ebenfalls gegen eine Unabhängigkeit sprechen dürfte.

Tipp: Wenn Du prüfen möchtest, wie „unabhängig“ Dein bisheriger Finanzberater wirklich ist, dann kannst Du auf der Website: Vermittlerregister.info das ganz einfach prüfen. Entweder als gebundener Versicherungsvertreter (vermittelt nur Produkte von einer Partner-Gesellschaft), Versicherungsvertreter (vermittelt nur Produkte der Partner-Gesellschaften) oder Versicherungsmakler (hat quasi den gesamten Markt zur Auswahl). Natürlich hat eine größere Auswahl immer den Vorteil, dass bessere Produkte empfohlen werden können.

Die Webseite der Deutschen Ärzte Finanz AG im Test

Meine Erfahrungen mit der Internetpräsenz des Finanzdienstleisters waren überwiegend positiver Natur. Der Auftritt überzeugt mit schlichter Sachlichkeit, hoher Informationsdichte und einem ausführlich gestalteten Untermenü „Wir über uns“.

Demnach richten sich die Angebote an alle medizinischen Heilberufe und im Besonderen an:

  • Studenten.
  • Ärzte im praktischen Jahr (PJler).
  • Angestellte Ärzte.
  • Assistenzärzte.
  • Niedergelassene Ärzte.

Bei der Deutschen Ärzte Finanz AG ist man der Meinung, dass Erfolg eine solide Basis benötigt. Als Teil der AXA Unternehmensgruppe weist die Finanz AG, insbesondere auf zuverlässige Finanzstärke, gebündeltes Wissen, Erfahrung auf internationalem Niveau sowie ein kompetentes und engagiertes Team hin.

Als führender Finanzdienstleister für akademische Heilberufe bietet die Deutsche Ärzte Finanz AG ihrer Zielgruppe maßgeschneiderte Lösungen, entsprechend, der spezifischen Anforderungen. Zur Zielgruppe gehören:

  • Ärzte.
  • Zahnärzte.
  • Tierärzte.
  • Psychotherapeuten.
  • Apotheker.

Auf der Webseite dargestellte Entwicklung zwischen 2015 und 2019:

  • Steigerung der Erlöse aus Provisionen von 90,5 auf 117,6 Millionen Euro.
  • Optimierung des Neugeschäfts im Bereich Lebensversicherungen von 1,021 auf 1,345 Milliarden Euro.
  • Die Anzahl der Kunden wuchs von 242.000 auf 267.000.

Welche Philosophie leitet die Deutsche Ärzte Finanz AG?

Nach Angaben des Unternehmens stehen die Kunden mit ihren individuellen Bedürfnissen und Wünschen im Mittelpunkt der Tätigkeit, und zwar in allen Lebensphasen und beruflichen Abschnitten.

Die Kunden des Unternehmens werden von mehr als 400 Repräsentanten landesweit persönlich vor Ort beraten. Aufgrund des akademischen Hintergrunds sprechen die Betreuer die gleiche Sprache wie ihre Kunden. Dank der sorgfältigen Ausbildung realisieren die Berater gemeinsam mit ihren Mandanten deren Ziele.

Gemäß Darstellung der Firma Deutsche Ärzte Finanz AG ist auf diese Aspekte Verlass:

  • Bedarfsgerechte Beratung.
  • Qualitativ hochwertige Produkte.
  • Zeitgemäße Lösungen.
  • Qualitätsgesicherte Angebote für jede Berufs- und Lebensphase.

Produktgeber sind, wie bereits dargestellt, die Deutsche Ärzteversicherung im Bereich Absicherung und Vorsorge sowie die Deutsche Apotheker- und Ärztebank im Sektor Finanzen.

Gibt es Alleinstellungsmerkmale bei dem Unternehmen?

Mit meinem Test wollte ich herausfinden, was die Deutsche Ärzte Finanz AG von anderen Finanzdienstleistern unterscheidet. Diese Alleinstellungsmerkmale führt das Unternehmen auf seiner Webseite an:

  • Ein auf akademische Heilberufe abgestimmtes Berufs- und Lebensphasenkonzept.
  • Produkte, die zu den speziellen Anforderungen der Zielgruppe passen.
  • Qualitätssicherung durch den Beirat der Deutschen Ärzteversicherung.
  • Sicherheit durch solide Finanzstärke.
  • Exzellente Beratungsqualität durch Betreuer, die sich in der Welt der Zielgruppe auskennen.

Wie unterscheiden sich die Angebote in den einzelnen Berufsphasen?

Studenten wird zur Absicherung die zur jeweiligen Phase passende Berufshaftpflicht sowie maßgeschneiderter Rechtsschutz angeboten. Zudem private Haftpflicht, Unfallversicherung, Kfz-Versicherung und Hausratversicherung.

Für die Finanzen bietet die Firma Studenten kostenlose Girokonten mit zahlreichen Zusatzleistungen sowie Immobilienfinanzierung zur Realisierung des Eigenheim-Traums.

Absolventen des praktischen Jahrs wird zusätzlich ein Optionstarif für den späteren Wechsel in die PKV angeboten.

Fach- und Assistenzärzte erhalten wesentlich umfangreichere Angebote. Im Bereich finanzielle Vorsorge stehen unter anderem fondsgebundene Rentenversicherung und die Geldanlage in aktiv gemanagte Investmentfonds auf der Agenda.

Zudem begleitet und berät die Deutsche Ärzte Finanz AG auf dem Weg zur eigenen Praxis.

Bei niedergelassenen Ärzten liegt der Schwerpunkt von Beratung und Angebot auf der Absicherung vorhandener Vermögenswerte. Zudem begleitet der Repräsentant des Unternehmens auf Wunsch beim Finden eines Nachfolgers. Angeboten werden überwiegend Premium-Tarife.

Meinen Erfahrungen mit der Webseite entsprechend wird die Deutsche Ärzte Finanz AG den Anforderungen ihrer Kunden durch Vielfalt und Innovation gerecht. Wie das Bild in der Praxis aussieht, könnte nur durch den Test eines potenziellen Kunden festgestellt werden.

Wie wirst Du Finanzberater und Vertriebspartner des Unternehmens?

Die Deutsche Ärzte Finanz AG stellt an ihre Mitarbeiter vergleichsweise hohe Anforderungen – wenn man es mit vielen anderen Finanzdienstleistern vergleicht. So sollte unter anderem ein Studium der Wirtschaftswissenschaften erfolgreich abgeschlossen worden sein. Des Weiteren muss der Absolvent starke Fähigkeiten bei der Kontaktaufnahme und der Kommunikationen besitzen und im Idealfall bereits Erfahrungen mit der Beratung anspruchsvoller Kunden gemacht haben.

Vorausgesetzt werden zudem Interesse an finanzwirtschaftlichen Themen, Bereitschaft zum Lernen und zur Eigenmotivation, Fähigkeiten zur Selbst-Organisation und unternehmerische Denkweise.

Mit diesen Voraussetzungen versehen, nimmst Du am zielgerichteten Karriere-Einstiegsprogramm der Deutschen Ärzte Finanz AG teil. In Schulungen eignest Du Dir umfangreiches Wissen hinsichtlich Versicherungen und Finanzprodukten an. Du lernst bewährte Techniken für die Beratung und den Verkauf mit der Unterstützung eines Mentors.

Deine Aufgabe ist es, Dir in einem Service-Zentrum einen eigenen Kundenstamm aufzubauen und diesen zu betreuen. Du solltest Deine Kunden mit maßgeschneiderten Versicherungen und Finanzlösungen aus dem Portfolio der Firma überzeugen.

Die Deutsche Ärzte Finanz AG ist davon überzeugt, dass bei der Zielgruppe hoher Beratungsbedarf hinsichtlich Finanzlösungen und Versicherungen besteht. Geboten wird Dir leistungsorientiertes Einkommen in überdurchschnittlicher Höhe.

Der Gesundheitsmarkt ist nach Ansicht des Unternehmens ein Wachstumssegment, welches Finanzberatern hervorragende Zukunftsperspektiven anbietet. Stetige Weiterbildung resultiert in Verbindung mit persönlicher Entwicklung in attraktiven Chancen. Du kannst unter anderem Finanzspezialist oder Team-Coach werden. In den ersten drei Jahren wird Dir ein Starteinkommen garantiert.

Die Deutsche Ärzte Finanz AG verfügt über Dienstleistungs-Zentren an 40 Standorten in der BRD und betreut derzeit mit über 400 Finanzberatern etwa 250.000 Kunden.

Als Quereinsteiger Finanzberater werden

Bei Quereinsteigern werden entweder abgeschlossenes Studium oder abgeschlossene kaufmännische Ausbildung vorausgesetzt. Zur kaufmännischen Ausbildung sollte Berufserfahrung im Verkauf und/oder Vertrieb in diesen Bereichen vorhanden sein:

  • Handel.
  • Online-Marketing.
  • Vorzugsweise in der Automobilbranche oder in der Telekommunikation.

Du solltest kontaktfreudig und kommunikationsstark sein und bereits Erfahrungen in der Beratung anspruchsvoller Kunden gesammelt haben. Erwartet wird von Dir grundsätzliches Interesse an finanzwirtschaftlichen Themen, unternehmerische Denkweise sowie Fähigkeiten zur eigenen Motivation und Organisation.

Die Deutsche Ärzte Finanz AG entwickelt Dich durch zielgerichtete Schulung zum Experten rund um die Finanzberatung von Medizinern. Ärzte, Zahnärzte und Apotheker stellen laut dem Unternehmen eine anspruchsvolle Zielgruppe mit überdurchschnittlich hohem Beratungsbedarf bei Versicherungen und Finanzanlageprodukten dar.

Stetige Weiterbildung und individuelle Weiterentwicklung ermöglichen Dir den Aufstieg zum Finanzspezialisten oder Teamleiter. Für einen sicheren Start in die Selbstständigkeit garantiert Dir die Deutsche Ärzte Finanz AG in den ersten drei Jahren Dein Einkommen.

Den Angaben des Unternehmens entsprechend sollen 95 % der Vertriebspartner zufrieden mit ihrer Entscheidung für die Deutsche Ärzte Finanz AG sein.

Erwartet wird von Dir zielstrebiges und freies Agieren als Teil eines Netzwerks. Du akquirierst zunächst Neukunden, baust Dir einen eigenen Kundenstamm auf und bindest jeden Interessenten mithilfe professioneller Konzepte.

Deine Aufgabe ist es, den Kunden maßgeschneiderte Finanzlösungen und Versicherungen aus dem breiten Portfolio der Finanz AG anzubieten. Darunter befinden sich auch Produkte, welche von Berufsverbänden empfohlen werden.

Für wen eignet sich ein Engagement bei der Deutschen Ärzte Finanz AG?

Zunächst sei bemerkt, dass es sich um einen Finanzdienstleister handelt, der sich auf akademische Heilberufe spezialisiert hat und nicht allen offen steht. Die Frage, ob Mediziner eine andere Finanzberatung als andere Berufstätige benötigen, soll durch diesen Test nicht beantwortet werden. Die diesbezügliche Bewertung respektive Entscheidung überlasse ich Dir.

Einen Sinn ergeben könnte das Engagement als Kunde, wenn Du Medizin studierst oder bereits als Arzt tätig bist.

Doch Achtung: Es handelt sich bei der Firma nicht um einen unabhängigen Dienstleister, denn es werden ausschließlich die Produkte bestimmter Kooperationspartner (darunter Produkte des Konzerns AXA) angeboten.

Es lohnt sich daher, die Angebote der Deutschen Ärzte Finanz AG vor der Entscheidung einem gründlichen Vergleich zu unterziehen.

Als Finanzberater des Unternehmens genießt Du wahrscheinlich eine überdurchschnittlich gute Ausbildung und profitierst in den ersten Jahren von garantiertem Einkommen. Allerdings arbeitest Du mit einer ebenso vermögenden wie kritischen Zielgruppe und dieser Umstand könnte sich negativ auf den Verdienst auswirken.

Meiner Meinung nach hat es sich auch bei dieser Zielgruppe bereits herumgesprochen, dass Versicherungs- und Finanzanlagenmakler mehr Unabhängigkeit und größere Produktauswahl offerieren. Ich bin mir nicht sicher, ob die Vermittlung der Produkte weniger Anbieter lohnenswert ist.

Kritik an der Firma kann im Hinblick auf fehlende Angaben bezüglich der Provisionsaufteilung geübt werden. Wie viel beansprucht die Deutsche Ärzte Finanz AG von Deinem Einkommen für sich. Schulungen und Verwaltungshilfen sind schließlich nirgendwo umsonst.

Welche Erfahrungen machen andere mit der Kölner Firma?

Mir fiel bei meinen Recherchen in einschlägigen Foren auf, dass die Ansichten über die Deutsche Ärzte Finanz AG weit auseinandergehen. Einige Schreiber können sich keinen besseren Partner vorstellen, während andere an Kritik nicht sparen.

Bemängelt werden konservative Strukturen, mangelndes Vertrauen untereinander und aufgrund später Termine lange Arbeitstage.

Dass es sich bei Medizinern oft um äußerst schwierige Kunden handelt, haben bereits zahlreiche Neueinsteiger mitbekommen. Daraus resultiert ein stark schwankender und unkalkulierbarer Verdienst.

Interessant fand ich beim Test, dass es im Netz keine Erfahrungsberichte von Medizinern hinsichtlich der Deutschen Ärzte Finanz AG gibt. Dies kann mehrere Gründe haben:

  • Es gibt keinen Anlass zur Kritik.
  • Alle sind zufrieden.
  • Ärzte teilen sich im Internet nur ungern mit.

Mein Fazit

Ich kann über die Deutsche Ärzte Finanz AG weder besonders Gutes noch wirklich Schlechtes berichten, weil es dazu einen in die Tiefe gehenden Test benötigt.

Festzuhalten ist: Wer einen wirklich unabhängigen Finanzberater möchte (einen Makler und keinen Versicherungsvertreter) ist bei der Deutschen Ärzte Finanz an der falschen Adresse. Wem die Spezialisierung auf diesen Themenbereich dagegen wichtiger ist als Unabhängigkeit, dem steht zu einer Kontaktaufnahme mit dem Unternehmen nichts im Wege.

Dein Depotstudent Dominik

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Ein Kommentar

  1. Lieber Dominik,

    als Innendienstmitarbeiter der Deutschen Ärzte Finanz möchte ich mich für deine Analyse bedanken. Schön, dass Du unsere Internetseiten positiv beschreibst und auf unser Selbstverständnis hinweist.

    Zu deiner Frage nach dem Sinn einer Spezialisierung auf eine bestimmte Berufsgruppe: Es gibt mit der Deutschen Ärzteversicherung (resp. Deutsche Ärzte Finanz) deshalb einen speziell für Ärztinnen und Ärzte zuständigen Anbieter, weil die Deutsche Ärzteversicherung in der fernen Gründerzeit, im Jahr 1881 (wow, ist das wirklich schon 140 Jahre her?!), von Ärzten für Ärzte gegründet wurde. Es gab seinerzeit einfach keine staatliche Vorsorge für die damaligen Ärztinnen und Ärzte und auch keine andere private Versicherung mit bedarfsgerechtem Angebot. Nach wie vor übt die Ärzteschaft großen Einfluss aus auf unser Unternehmen, z.B. über den Ärztebeirat. Letztlich konnte die Gesellschaft seit der Gründung ein umfangreiches Wissen aufbauen, so dass Kundinnen und Kunden ganz konkret beraten und individuell versichert werden können. Das ist für die Ärztekammern und Berufsverbände sicher auch der entscheidende Grund, über viele Jahrzehnte mit uns zusammenzuarbeiten.

    Du hast gut recherchiert. Dennoch möchte ich einen Punkt an dieser Stelle noch richtig stellen: Es ist korrekt, dass die Vermittlerinnen und Vermittler der Deutschen Ärzte Finanz keine Makler sind. Aber: Die Deutsche Ärzte Finanz Beratungs- und Vermittlungs-AG agiert als sog. Mehrfachvermittler, die Berater und Beraterinnen sind ungebundene Versicherungsvertreter gemäß § 34 d Absatz 1 der Gewerbeordnung. Die Deutsche Ärzte Finanz AG bietet im Produktangebot eine breite Marktauswahl. Im Rahmen einer persönlichen Beratung erhalten Kundinnen und Kunden eine individuelle Produktempfehlung auf Basis der bei den folgenden Versicherungsunternehmen selektierten Produktportfolien: Allianz, AXA, Barmenia, Central, DBV Deutsche Beamtenversicherung, Deutsche Ärzteversicherung, DKV, Generali, HDI, Gothaer, LKH, Roland, R+V Versicherung, Inter, Pro bAV Pensionskasse. Auf Wunsch bieten die Beraterinnen und Berater gerne auch Versicherungsprodukte weiterer Gesellschaften an.

    Viele Grüße aus Köln
    Christoph

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