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MEINE ERFAHRUNGEN: Innovative Finanzberatung 2005 AG

Depotstudent Dominik
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Beratung zu Finanzanlagen und Versicherungen wird mittlerweile von vielen Menschen als unverzichtbar wahrgenommen. Des Weiteren setzt sich durch, dass Finanz- oder Versicherungsberatung von unabhängiger Seite erteilt werden sollte. Die Entwicklung bleibt den Anbietern natürlich nicht verborgen, daher gibt es immer mehr Dienstleister in der Branche, die sich Unabhängigkeit auf die Fahne schreiben.

Der Aspekt Unabhängigkeit wird im scharfen Wettbewerb gerne von der Eigenschaft innovativ begleitet. Innovative Finanzberatung 2005 AG lautet die Bezeichnung des Unternehmens, dem der nachfolgende Artikel gewidmet ist. Ich habe für diesen Erfahrungsbericht die Firma einem Test unterzogen, um Dir die Bewertung respektive Entscheidung dafür oder dagegen zu erleichtern.

Lob, Kritik und sonstige Ausführungen sind als meine persönliche Meinung zu verstehen, welche auf nachprüfbare Fakten aufgebaut ist und natürlich nicht von Dir geteilt werden muss.

Die beste Finanzberatung? Findest Du in meinem Ranking der Finanzberatungen

Bewertungstabelle Finanzberatungen und Anlageberatungen
Bewertungstabelle Finanzberatungen und Anlageberatungen

Innovative Finanzberatung 2005 AG – was konnte ich dazu in Erfahrung bringen?

Das Unternehmen verrät auf seiner Webseite nichts über den Werdegang, auch im Netz gibt es so gut wie keine Informationen. Aus dem Impressum wird ersichtlich, dass die Gesellschaft in Hilpoltstein, Mittelfranken ansässig ist. Die Zahl 2005 deutet meiner Meinung nach auf das Gründungsjahr hin und sie dient zur Abgrenzung von anderen Unternehmen, die als innovative Finanzberatung firmieren.

Die Firma verfügt über eine Erlaubnis als Versicherungsmakler gemäß Paragraf 34d Absatz 1 der Gewerbeordnung sowie als Immobilienmakler nach Paragraf 34c GewO.

Zudem besteht eine Genehmigung als Finanzanlagenvermittler nach Paragraf 34f Absatz 1 der GewO, sowie eine Erlaubnis zur Vermittlung von Immobiliendarlehen entsprechend Paragraf 34i Absatz 1 GewO.

Ist die Innovative Finanzberatung unabhängig?

Um das herauszufinden, lohnt sich ein Blick ins Vermittlerregister. Dort findet man zu Innovative Finanzberatung:

Innovative Finanzberatung 2005 AG im Vermittlerregister als Versicherungsmakler
Innovative Finanzberatung 2005 AG im Vermittlerregister als Versicherungsmakler

Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO

Auszug aus dem Vermittlerregister zu Innovative Finanzberatung

Das Agieren als Versicherungsmakler ist ein gutes Zeichen.

Denn: Viele Finanzvertriebe arbeiten als gebundene Versicherungsvertreter oder Versicherungsvertreter und haben damit eine eingeschränkte Auswahl an Produkten zur Verfügung. Die Innovative Finanzberatung dagegen hat die Möglichkeit, den “ganzen Markt” nach den passenden Produkten für Dich zu durchforsten.

Tipp: Wenn Du prüfen möchtest, wie „unabhängig“ Dein bisheriger Finanzberater wirklich ist, dann kannst Du auf der Website: Vermittlerregister.info das ganz einfach prüfen. Entweder als gebundener Versicherungsvertreter (vermittelt nur Produkte von einer Partner-Gesellschaft), Versicherungsvertreter (vermittelt nur Produkte der Partner-Gesellschaften) oder Versicherungsmakler (hat quasi den gesamten Markt zur Auswahl). Natürlich hat eine größere Auswahl immer den Vorteil, dass bessere Produkte empfohlen werden können.

Wie stellt sich das Unternehmen selbst dar?

Die Internetpräsenz des Unternehmens „Innovative Finanzberatung 2005 AG“ überzeugt den Besucher mit übersichtlichem Aufbau, klarer Struktur und modernem Erscheinungsbild. Auf der Startseite wird dem Leser vermittelt, dass er unbeschwert leben kann, während sich die Firma um seine Finanzen kümmert.

Die naturgemäß auftauchende Frage nach dem Wie wird von dem Unternehmen wie folgt beantwortet:

  • Unabhängige Finanzberatung – auf Dich und Deine Bedürfnisse abgestimmt – mit messbarem Erfolg.

Erklärt wird die Aussage im nächsten Absatz:

Die Innovative Finanzberatung 2005 AG bezeichnet sich als eine der wenigen Firmen in der Finanzdienstleistungsbranche, die dank Unabhängigkeit neutral beraten und bedarfsgerechte Produkte empfehlen kann.

Begründet wird die Unabhängigkeit mit dem Fakt, dass es zwischen der Firma und Produktgebern keinerlei wirtschaftliche Verflechtungen gibt. Meinen Erfahrungen entsprechend gibt es viele Unternehmen, die mit hochwertiger Beratung werben. Unabhängigkeit muss in der Finanzberatung praktisch gelebt werden, die Behauptung für sich ist kein Alleinstellungsmerkmal.

  • Die Freiheit, das Richtige zu empfehlen, ist nur bei konsequenter Trennung von Beratung und Produkt gegeben, meiner Meinung nach jedenfalls.

Für meinen Geschmack wird der Begriff Unabhängigkeit bei der Selbstdarstellung überstrapaziert. Außerdem ist es einfach nicht richtig, dass es nur sehr wenige Finanzdienstleister gibt, die wirklich unabhängig beraten. Dazu später mehr.

Auf der Unterseite zum Unternehmen wird nicht über Größe, Erfolg oder Werdegang informiert, sondern das unternehmenseigene Wertesystem definiert. Dazu zählen:

  • Unabhängigkeit von Produkt-gebenden Banken, Versicherungen, Fondsgesellschaften etc.
  • Ehrlichkeit kann, sofern nachgewiesen, in Vertrauen resultieren.
  • Qualität – kann in der Finanzberatung nur am Ergebnis festgemacht werden.
  • Menschlichkeit zeigt sich in der Beratung vielleicht durch beiderseitigen Respekt und der Begegnung auf Augenhöhe.

Was mir beim Wertesystem fehlt

Andere Finanzberater überzeugen durch Fachwissen sowie langjährige Erfahrung und in der Position als Makler mit großer Produktauswahl. Hiervon ist bei dem Unternehmen Innovative Finanzberatung 2005 AG nichts zu vernehmen. Ein hoher Qualitätsstandard in der Finanzberatung soll stattdessen durch die Mitgliedschaft im Bundesverband für Finanzdienstleistungen (AfW) sichergestellt werden.

Wie sind die Berater ausgebildet?

Die Innovative Finanzberatung 2005 AG sucht ständig nach neuen Mitarbeitern, ohne jedoch ein genaues Berufsbild zu definieren. Meiner Erfahrung entsprechend müssen Vermittler und/oder Vertriebspartner eine Sachkundeprüfung bei der IHK bestehen. Sie werden in der Regel vom Unternehmen durch Schulungen und Seminare auf die Prüfung vorbereitet.

Innovative Finanzberatung 2005 AG unterhält eine unternehmenseigene Akademie, welche auch nach bestandener Sachkundeprüfung für kontinuierliche Weiterbildung sorgt. Duale Ausbildung verbindet Theorie mit praktischen Erfahrungen und macht aus Neulingen innerhalb kurzer Zeit kompetente Ansprechpartner, verlautet das Unternehmen.

Die Qualität der Ausbildung kann von mir keinem Test unterzogen werden und den bedacht gewählten Formulierungen traue ich aufgrund meiner Branche-Erfahrungen nur eingeschränkt.

Das Beratungskonzept

Die Firma Innovative Finanzberatung 2005 AG berät meinen Recherchen entsprechend private Haushalte und Unternehmen mit den Zielen, langfristige Steigerung der Einnahmen und Senkung der Ausgaben.

Nachfolgend wird das Konzept für Privatleute von mir einem Test unterzogen. Es handelt sich dabei um ein klassisches Konzept mit 3 miteinander verknüpften Bereichen:

  • Grundabsicherung.
  • Vermögensschutz.
  • Vermögensaufbau.

Unter dem Begriff Grundabsicherung sind Maßnahmen zu verstehen, die den Mandanten und deren Familien zur Absicherung der Existenz dienen. Dazu gehören unter anderem:

  • Krankenversicherung.
  • Berufsunfähigkeitsversicherung.
  • Pflegeversicherung.
  • Risikolebensversicherung.
  • Kreditausfallversicherung.

Von jedem Berater erwartet das Unternehmen, dass er bei veränderter Lebenssituation und/oder relevanten Gesetzesänderungen die Grundabsicherung des Mandanten überprüft und bei Bedarf Anpassungen empfiehlt.

Vermögensschutz bedeutet, bisher vom Mandanten erwirtschaftete oder bereits vorhandene Werte effektiv zu schützen. Vermögen kann unter anderem mit diesen Versicherungen geschützt werden:

  • Private Haftpflicht.
  • Unfallversicherung.
  • Rechtsschutz.
  • Kfz-Versicherung.

Vermögen muss aber nicht nur geschützt, sondern kontinuierlich aufgebaut werden. Zum Vermögensaufbau für Privatleute eignen sich nach Meinung der Firma Innovative Finanzberatung 2005 AG diese Instrumente:

  • Geldanlagen in Sachwerte wie beispielsweise Immobilien oder Edelmetalle.
  • Vermögensaufbau mit Investmentfonds.

Begleitend werden folgende Leitungen angeboten:

  • Professionelle Planung für den Ruhestand.
  • Beratung zur Portfoliogestaltung.
  • Begleitung beim Erben und Vererben.

Was halte ich vom Konzept des Unternehmens?

Die nachfolgenden Zeilen sollen nicht als Kritik an der Firma verstanden werden, sondern als Richtigstellung.

Meinen Erfahrungen entsprechend ist das Konzept ein bewährter Klassiker, den viele Finanzberatungen mehr oder weniger gelungen umsetzen. Bei Mitbewerbern heißt das Verfahren Bedarfsanalyse oder Bedarfsermittlung. Es geht um das Finden von Vorsorge- und Absicherungs-Lücken respektive Einsparungen bei der Basis- oder Vermögensabsicherung.

Auch die zum Vermögensaufbau bereitstehenden Instrumente unterscheiden sich nicht wesentlich von denen der Konkurrenz.

Meiner Meinung nach ist die Innovationskraft der Finanzberatung 2005 AG darauf ausgerichtet, überdurchschnittlich gut ausgebildete Berater in die Akquise zu schicken. Damit Dich Dein Berater bestmöglich betreuen kann, kooperiert er mit einem Assistenten-System, welches ihn mit Informationen versorgt, an Termine erinnert und im Hintergrund für reibungslosen Ablauf sorgt.

Dein Vorteil: Du hast in Deinem Berater einen zuverlässigen Ansprechpartner im Außendienst und in seinem Assistenten einen ebenso gut informierten Betreuer im Innendienst. Der Assistent eines Beraters muss neben einer IHK Ausbildung als Bankkaufmann und/oder Versicherungsfachmann eine Prüfung als zertifizierter Assistent beim BWV Nordbayern-Thüringen e. V. bestehen.

Wie der Berater selbst muss auch der Assistent regelmäßig an Fortbildungskursen der hauseigenen Akademie teilnehmen. Die Firma Innovative Finanzberatung stellt an ihren Vertrieb hohe Ansprüche, um sich von den zahlreichen Mitbewerbern abzuheben.

Meinen bisherigen Erfahrungen entsprechend legen jedoch alle Finanzdienstleistungsunternehmen Wert auf gut ausgebildete Vertriebspartner. Zum einen muss die Sachkundeprüfung bei der IHK bestanden werden, zum anderen sind gut ausgebildete Außendienstmitarbeiter in der Akquise erfolgreicher.

Des Weiteren hat auch ein für die Konkurrenz akquirierender Vertriebspartner einen Assistenten im Innendienst, welcher aber als Führungskraft bezeichnet und in einer übergeordneten Ebene tätig ist. Zusammenfassend kann gesagt werden:

  • Kooperation zwischen Vertriebsaußendienst und Innendienst ist sinnvoll und in heimischen Strukturvertrieben weit verbreitet.
  • Bestmögliche Ausbildung von Außen- und Innendienstmitarbeitern kann nur im eigenen Interesse sein.
  • Vom Vertrieb wird stets voller Einsatz, Leidenschaft und Kompetenz erwartet.
  • Modernste Software und IT werden von jedem Finanzdienstleister zur Kostensenkung und Steigerung der Effektivität eingesetzt.

Alle aufgezählten Kriterien machen das Unternehmen Innovative Finanzberatung 2005 AG wettbewerbsfähig.

Ob alle Aspekte zusammen Kompetenz verleihen, kann nur in einem praktischen Test ermittelt werden. Dabei mir kein Bedarf besteht, wollte ich den Beratern nicht ihre Zeit stehlen und verzichtete darauf.

Was fehlt mir beim Unternehmen Innovative Finanzberatung?

Das Unternehmen bewirbt seine Beratungskompetenz, wobei allerdings nicht erwähnt wird, wie die Beratungsleistungen vergütet werden. Würde die Beratung vom Produktverkauf getrennt und gegen Honorar angeboten, wäre dieser Fakt der Webseite zu entnehmen. Ich konnte derartige Hinweise beim Test nicht finden und gehe daher von klassischer Beratung aus.

Was bedeutet dies für Dich als Mandant oder Kunde?

Meinen Erfahrungen entsprechend werden in der traditionellen Beratung bevorzugt Produkte angeboten, die mit attraktiven Provisionen behaftet sind. Ich will nicht bestreiten, dass die Interessen des Kunden ebenso eine Rolle spielen, aber nicht die Alleinige. Der Vertriebspartner denkt im Idealfall gleichermaßen an seinen Verdienst wie an Deinen Nutzen. Im schlimmsten Szenario steht sein Verdienst im Vordergrund und Deine Wünsche bleiben auf der Strecke.

Außerdem fehlen mir auf der Webseite hilfreiche Angaben zu Kooperationspartnern respektive Produktgebern. Bevor ich mich beraten lasse, möchte ich gerne wissen, welche Versicherungen und/oder Anlageprodukte mir offeriert werden.

Im Bereich Versicherungen verfügt die Firma Innovative Finanzberatung 2005 AG über eine Lizenz als Makler. In der Regel ermöglicht die Genehmigung den Zugriff auf ein riesiges Produktangebot von sehr vielen Versicherern. Mitbewerber des Unternehmens zeigen zum eigenen Vorteil gerne an, mit welchen Versicherungen sie kooperieren. Die Innovative Finanzberatung 2005 AG lässt den Webseitenbesucher diesbezüglich im Unklaren.

Im Bereich Finanzanlagen agiert die Firma als Vermittler, auch hier wäre für mich im Vorfeld interessant, wer die Kooperationspartner sind. Gleiches gilt für das Segment Immobiliendarlehensvermittlung.

Warum sind diese Angaben wichtig?

Ich entnehme der Webseite die Angabe des Kooperationspartners und kann im Vorfeld meiner Entscheidung für oder gegen die Innovative Finanzberatung, Informationen zu dessen Angebot einholen.

Das spart mir kostbare Zeit und dem Berater ebenfalls. Bin ich vom Angebot überzeugt, fällt mir die Kontaktaufnahme zur Finanzberatung leichter.

Welche Erfahrungen machten andere mit der Firma?

Aus meiner Sicht ist es sinnvoller, von den Erfahrungen anderer zu profitieren als selbst unschöne Erlebnisse zu haben. Indes geht es nachfolgend um Einzelfälle, zu denen keine Hintergrundinformationen vorliegen.

Verbraucher werden in einschlägigen Foren vor den Vertriebspartnern des Unternehmens gewarnt. Harsche Kritik wird an der klassischen Vertriebsmethode geübt: Bedarf durch Angstmacherei erzeugen.

Einige Forenschreiber warnen die Verbraucher vor der Firma Innovative Finanzberatung 2005 AG, weil sie bereits selbst schlechte Erfahrungen mit den Vertriebspartnern machen mussten. Der Schwerpunkt der Warnungen liegt auf schlechten Produkten mit utopischen Kosten.

Aber nicht nur Verbraucher werden vor dem Unternehmen gewarnt. Auch Leute, die an ein Engagement als Vertriebspartner denken, werden durch negative Erfahrungsberichte davon abgehalten.

Es scheint mir, als hätten sich bereits viele Menschen die Finger an dem Strukturvertrieb des Finanzdienstleisters verbrannt.

Meine Erfahrungen bezüglich der Webseite decken sich mit denen einiger Kritiker:

Stutzig machten mich und andere die nachfolgend dargestellten und übersetzten Formulierungen.

Zitat 1: eine attraktive, weil am Mandanten-Erfolg orientierte Verdienstmöglichkeit.

Übersetzt bedeutet der Satz, dass Dein Verdienst vom Verkaufserfolg abhängt.

Zitat 2: ein schlüssiges, weil faires und individuelles Karriere Modell mit hervorragenden Aufstiegschancen.

Diese Passage deutet für mich auf einen strukturierten Vertrieb hin, bei welchem Neueinsteiger viel leisten und wenig dafür bekommen. Sie machen die Abschlüsse und müssen die Provision mit übergeordneten Innendienstmitarbeitern respektive „Führungskräften“ teilen.

Zudem sind die Kundenlisten Eigentum der Firma. Du kannst beim Ausscheiden nicht mehr darauf zugreifen.

Mein Fazit

Ich möchte die Bewertung des Unternehmens ebenso Dir überlassen wie die Entscheidung dafür oder dagegen. Das gilt für eine Kooperation als Kunde gleichermaßen wie für ein Engagement als Vertriebspartner. Für mich steckt hinter dem sehr gut formulierten Geschäftsmodell ein eingeschränkt unabhängiges Unternehmen mit klassischem Strukturvertrieb, welches nicht über relevante Einzelheiten wie Produktgeber etc. informiert.

Dein Depotstudent Dominik

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