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Wer auf die Seite der Mercedes-Finanzierung (https://www.mercedes-benz.de/passengercars/finance/financing-leasing.html) gelangt, wird direkt mit folgender Aussage begrüßt:
„Entdecken Sie unsere Leasing- und Finanzierungsprodukte.
Sie möchten Ihren Mercedes besitzen oder nur für eine bestimmte Zeit nutzen? Mit unseren Leasing- und Finanzierungsoptionen finden Sie die richtige Lösung.“
Bei der Mercedes Bank handelt es sich also durchaus um eine beliebte Anlaufstelle für die Finanzierung eines Autos.
Eine große Zahl an Menschen in Deutschland hat jedoch negative Schufa-Einträge und keine optimale Bonität.
Daher stellen sich viele Menschen die Fragen: Kann man bei der Mercedes Bank ein Auto trotz Schufa erhalten? Ist eine Finanzierung über die Mercedes Bank bei negativer Schufa möglich?
Ob die Mercedes Bank („Mercedes Benz Bank“) so etwas anbietet und welche guten Alternativen es für eine „Finanzierung trotz Schufa“ gibt, zeige ich in diesem Artikel!
>>> Empfehlung zur Autofinanzierung bei schlechter Schufa: Spezialist für „Autokredite ohne Schufa“.
Empfehlung für Autokredite von 100 € bis 300.000 €
– Bon-Kredit (schufafrei) >>
– Dieser Anbieter vergibt besonders leicht Kredite: Auch bei schlechter Bonität / Schufa.
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.
– Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat.
– Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.
Bon-Kredit ist ein sehr beliebter Anbieter für Kredite aller Art, wenn eine negative Schufa oder schlechte Bonität vorliegt – besonders auch zur Autofinanzierung.
Inhalt
Mercedes Bank: Finanzierung trotz Schufa möglich?
Zunächst ist wichtig zu wissen, dass die Mercedes Bank eigentlich „Mercedes Benz Bank“ genannt wird und unter https://www.mercedes-benz-bank.de eine eigene Webpräsenz betreibt.
Eine Bonitätsprüfung wird bei Mercedes immer durchgeführt, wenn man eine Finanzierung anfragt:
„Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung erhalten Sie die entsprechende Finanzierungszusage im Kundenportal Mercedes me finance der Mercedes-Benz Bank AG.“
Hier wird von Mercedes beschrieben, dass es durchaus auch zu einer Ablehnung eines Finanzierungsantrags kommen kann:
„Was geschieht, wenn mein Kreditantrag abgelehnt wird?
Nach negativer Kreditprüfung kann Ihr Finanzierungswunsch nicht von der Mercedes-Benz Bank AG bearbeitet werden. Sie haben dennoch die Möglichkeit, Ihr reserviertes Fahrzeug bar zu erwerben.“
Allein auf die Schufa-Auskunft kommt es bei der Mercedes Bank nicht an. Dass die Abfrage der Schufa jedoch ganz allgemein einer der wichtigsten Aspekte bei der Kreditvergabe ist, dürfte außer Frage stehen.
Das große Problem bei sogenannten „Autobanken“ wie beispielsweise der Mercedes Bank: Sie sind nicht auf Menschen mit negativen Schufa-Einträgen oder schlechter Bonität spezialisiert. Stattdessen bedienen Autobanken wie die Mercedes Bank eine breite Masse an unterschiedlichsten Kunden.
Auch das etablierte Auto-Portal Carwow schreibt „Die meisten Banken der Hersteller werden Ihnen mit einem SCHUFA-Eintrag keine Finanzierung anbieten.“ – darunter fällt auch die Mercedes Bank.
Dem gegenüber stehen Anbieter für „Kredite ohne Schufa“ – denn diese können durchaus einen Autokredit bei negativer Schufa vergeben. Viele Autobanken wie die Mercedes Bank haben hier jedoch nicht denselben Spielraum und lehnen Anfragen für eine Finanzierung bei negativer Schufa ab.
… die Chancen für eine Finanzierung trotz Schufa bei der Mercedes Bank sehen also nicht gut aus.
Daher zeige ich Dir gute Alternativen zur Mercedes Bank, wenn Du negative Schufa-Einträge hast und trotz Schufa ein Auto finanzieren möchtest.
Empfehlung: Spezialisten zur Autofinanzierung trotz Schufa
Eine Autofinanzierung trotz Schufa hat die größten Chancen, wenn man einen „Spezialisten“ für Autokredite bei negativer Schufa anfragt.
Die folgenden Anbieter bieten gute Aussichten für Autokredite bei schlechter Schufa:
| # | Anbieter | Autofinanzierung trotz Schufa möglich? | Besonderheiten |
| 1 | Bon-Kredit >> | Sehr hohe Wahrscheinlichkeit | Autofinanzierung sogar als „Kredit ohne Schufa“ möglich |
| 2 | Smava >> | Hohe Wahrscheinlichkeit | Kredite sind allgemein nur „mit Schufa“ möglich |
>>> Jetzt unverbindlich bei Bon-Kredit und Smava anfragen – zwei gute Anlaufstellen für „Autokredite trotz Schufa“.
Empfehlung 1: Für Kredite von 100 € bis 300.000 €
– Bon-Kredit (schufafrei) >>
– Dieser Anbieter vergibt besonders leicht Kredite: Auch bei schlechter Bonität / Schufa.
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.
– Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat.
– Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.
Empfehlung 2: Der „Klassiker“ für 500 € bis 120.000 €
– Hier kannst Du direkt einen Kredit bei Smava anfragen >>
– Mit „Günstiger geht nicht Garantie“ – auch bei negativer Schufa.
– Mindesteinkommen: 601 € netto im Monat.
– Hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.
Allgemein gilt: Möglichst bei mehreren hier aufgeführten Anbietern anfragen, um eine Auswahl zu erhalten und sicher einen Kredit zu bekommen.
Auto-Finanzierung trotz Schufa: Ein Problem für viele Menschen
Eine „Finanzierung trotz Schufa“ oder eine „Finanzierung bei negativer Schufa“ kann für viele Menschen tatsächlich zu einem Problem werden, da sie häufig abgelehnt wird.
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) spielt in Deutschland eine entscheidende Rolle bei der Bonitätsprüfung. Sie sammelt Informationen über die finanzielle Geschichte von Verbrauchern und gibt diese an Kreditgeber weiter. Wenn in deiner Schufa-Akte negative Einträge vorhanden sind, beispielsweise aufgrund von Zahlungsverzögerungen oder offenen Schulden, kann dies dazu führen, dass du von einer Autobank bei der Finanzierung abgelehnt wirst.
Eine „Finanzierung trotz Schufa“ oder eine „Finanzierung bei negativer Schufa“ wird oft von Menschen in Erwägung gezogen, die aufgrund ihrer Schufa-Einträge Schwierigkeiten haben, herkömmliche Kredite oder beispielsweise eine Autofinanzierung zu erhalten. In solchen Fällen gibt es jedoch spezialisierte Kreditgeber, die sich auf diese Zielgruppe spezialisiert haben. Diese Anbieter berücksichtigen auch Personen mit einer belasteten Schufa-Akte und bieten alternative Finanzierungsmöglichkeiten an.
Häufig können nur noch solche Spezial-Anbieter helfen, wenn nach einer Autofinanzierung trotz Schufa gesucht wird – immerhin arbeiten diese Anbieter den ganzen Tag hauptsächlich mit Kunden, die solche Anforderungen haben.
Autokredit in Deutschland: Bonitätsprüfung laut Gesetz verpflichtend
Wenn du dir überlegst, ein Auto zu finanzieren und einen Autokredit aufzunehmen, solltest du wissen, dass eine Bonitätsprüfung für Anbieter aus Deutschland gesetzlich vorgeschrieben ist. Diese Prüfung ist ein wichtiger Schritt, um sicherzustellen, dass du in der Lage bist, den Kredit („Autofinanzierung“) zurückzuzahlen, ohne dich finanziell zu überfordern.
Die Bonitätsprüfung beim Autokredit bezieht sich auf die Einschätzung deiner finanziellen Situation, deiner Kreditwürdigkeit und deiner Zahlungsfähigkeit. Der Gesetzgeber hat diese Prüfung aus gutem Grund zur Pflicht gemacht, um sowohl die Verbraucher als auch die Kreditgeber zu schützen.
Für dich als Kreditnehmer bedeutet die Bonitätsprüfung, dass deine finanzielle Situation analysiert wird. Das umfasst die Überprüfung deiner Einkommensverhältnisse, deiner Ausgaben und deiner bisherigen Kreditgeschichte. Diese Informationen helfen dem Kreditgeber, einzuschätzen, ob du den Kredit ohne Probleme zurückzahlen kannst.
Für den Kreditgeber dient die Bonitätsprüfung als Sicherheit. Sie minimiert das Risiko, dass Kredite an Personen vergeben werden, die sich die monatlichen Raten nicht leisten können. Auf diese Weise werden sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer vor finanziellen Schwierigkeiten geschützt.
Die Bonitätsprüfung erfolgt in der Regel in Form einer Schufa-Abfrage oder einer ähnlichen Bonitätsauskunft. Dabei werden deine finanziellen Daten von spezialisierten Auskunfteien geprüft. Die Ergebnisse dieser Prüfung beeinflussen maßgeblich die Konditionen deines Autokredits, wie beispielsweise die Zinsen und die Höhe der monatlichen Raten.
Obwohl die Bonitätsprüfung manchmal als lästig empfunden werden kann, ist sie letztendlich eine wichtige Maßnahme, um finanzielle Stabilität zu gewährleisten. Sie sorgt dafür, dass Kreditvergaben verantwortungsvoll erfolgen und hilft dabei, finanzielle Krisen zu vermeiden.
Wenn du also darüber nachdenkst, einen Autokredit aufzunehmen, sei nicht überrascht, wenn eine Bonitätsprüfung verlangt wird. Sie ist für Anbieter aus Deutschland gesetzlich vorgeschrieben, um sowohl deine eigenen Interessen als auch die deines Kreditgebers zu schützen. Durch eine solide Bonität kannst du bessere Konditionen für deinen Autokredit erhalten und sicherstellen, dass die Finanzierung deines Traumautos für dich tragbar ist.
Ausnahme: „Autokredite ohne Schufa“ von Anbietern aus dem Ausland
Bestimmte ausländische Anbieter, wie beispielsweise aus der Schweiz, können „Autokredite ohne Schufa“ anbieten. Diese Kredite sind speziell darauf ausgerichtet, Menschen mit einer negativen Schufa die Möglichkeit zu geben, eine Finanzierung trotz Schufa zu erhalten.
Zu solchen Anbietern für „Autokredite ohne Schufa“ gehört auch das bereits vorgestellte Unternehmen Bon-Kredit >> – dort kann man einen Kredit ohne Schufa zur Autofinanzierung erhalten.
Der Grund, warum ausländische Anbieter solche Kredite anbieten können, liegt in der Gesetzgebung. In bestimmten Ländern gibt es zum Beispiel keine vergleichbare Institution wie die Schufa, und Kreditgeber verlassen sich auf andere Kriterien, um die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu bewerten – beispielsweise wird das Einkommen stärker herangezogen. Dies ermöglicht es Menschen mit einer belasteten Schufa-Akte, auch im Ausland eine Kreditmöglichkeit zu finden.
Allerdings ist zu beachten, dass auch bei „Autokrediten ohne Schufa“ die Kreditgeber bestimmte Anforderungen und Bedingungen stellen können. Denn dort spielt das Einkommen eine maßgebliche Rolle für die Kreditentscheidung.
Ganz ohne Bonität ist also auch eine Autofinanzierung aus dem Ausland nicht möglich.
Wenn du eine „Finanzierung trotz Schufa“ bei ausländischen Anbietern in Erwägung ziehst, solltest du natürlich genauso die Konditionen prüfen wie bei einem deutschen Anbieter.
Insgesamt bieten ausländische Anbieter von „Autokrediten ohne Schufa“ eine Möglichkeit für Menschen mit einer schlechten Schufa, eine Finanzierung für den Autokauf zu erhalten – und eine gute Alternative zu herkömmlichen Autobanken.
Fazit: Finanzierung trotz Schufa bei der Mercedes Bank
Die Mercedes Bank begrüßt ihre Kunden mit jahrzehntelanger Erfahrung in der Finanzierung von Autos. Dennoch stellt sich die Frage, ob man bei der Mercedes Bank ein Auto trotz negativer Schufa erhalten kann. Kurz gesagt: In vielen Fällen nicht.
Denn es ist so, dass die Mercedes Bank – wie viele Autobanken in Deutschland – nicht darauf spezialisiert ist, Kredite an Personen mit negativen Schufa-Einträgen oder schlechter Bonität zu vergeben. Die Schufa-Auskunft ist zwar nicht der einzige Faktor bei der Kreditvergabe, aber sie spielt eine wichtige Rolle.
Für Menschen, die eine „Finanzierung trotz Schufa“ suchen, gibt es jedoch gute Alternativen. Spezialisierte Anbieter für „Autokredite ohne Schufa“ eine „Autofinanzierung trotz Schufa“ können eine Lösung sein. Diese Anbieter berücksichtigen auch Kunden mit einer belasteten Schufa-Akte und bieten Finanzierungsmöglichkeiten an, die bei herkömmlichen Autobanken oft nicht verfügbar sind.
Empfehlenswerte Anlaufstellen für „Autokredite trotz Schufa“ sind zum Beispiel Bon-Kredit >> und Smava >>. Diese Anbieter haben Erfahrung in der Vergabe von Krediten an Personen mit schlechter Bonität oder negativen Schufa-Einträgen.
Insgesamt bleibt festzuhalten, dass eine „Finanzierung trotz Schufa“ für viele Menschen in Deutschland eine Herausforderung darstellen kann. Die Schufa-Auskunft spielt eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe, und herkömmliche Autobanken sind oft nicht auf Kunden mit negativen Schufa-Einträgen spezialisiert. Es ist jedoch ermutigend zu wissen, dass es Alternativen gibt, die Menschen in schwierigen finanziellen Situationen die Möglichkeit bieten, ein Auto zu finanzieren.
>>> Jetzt unverbindlich bei Bon-Kredit und Smava anfragen – zwei gute Anlaufstellen für „Autokredite trotz Schufa“.
Empfehlung 1: Für Kredite von 100 € bis 300.000 €
– Bon-Kredit (schufafrei) >>
– Dieser Anbieter vergibt besonders leicht Kredite: Auch bei schlechter Bonität / Schufa.
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.
– Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat.
– Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.
Empfehlung 2: Der „Klassiker“ für 500 € bis 120.000 €
– Hier kannst Du direkt einen Kredit bei Smava anfragen >>
– Mit „Günstiger geht nicht Garantie“ – auch bei negativer Schufa.
– Mindesteinkommen: 601 € netto im Monat.
– Hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.
Allgemein gilt: Möglichst bei mehreren hier aufgeführten Anbietern anfragen, um eine Auswahl zu erhalten und sicher einen Kredit zu bekommen.
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