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N26 als deutsche Neobank (Sitz in Berlin) konnte in den letzten Jahren eine Vielzahl von Kunden akquirieren.
Vor allem die unkomplizierte Kontoführung per Smartphone und das innovative Erscheinungsbild zeichnen N26 dabei aus.
Banken und Organisationen, die keinen SCHUFA-Eintrag oder keine SCHUFA-Abfrage vornehmen, werden als schufafrei bezeichnet.
Aber gehört N26 auch zu diesen Anbietern? Oder gibt es bei N26 etwa doch eine Zusammenarbeit mit der SCHUFA?
Zusammenfassung des Artikels:
– Lies Dir diese offiziellen Informationen auf der N26-Website zur Schufa durch (Link öffnen > „Datenschutz“ -> „Schufa“)
– N26 arbeitet mit der SCHUFA zusammen: Es gibt sowohl eine SCHUFA-Abfrage als auch einen SCHUFA-Eintrag.
– Eigene Aussage von N26: „Bei dem Sign-Up für ein N26 Konto, bei der Einräumung eines N26 Überziehungskredits, eines N26 Kredits oder von N26 Ratenzahlungen übermitteln wir zum Zwecke der Bonitätsprüfung deine personenbezogenen Daten, die im Rahmen des Sofortvertrags im Zusammenhang mit der Beantragung, Durchführung oder Beendigung dieser Geschäftsbeziehung erhoben wurden, sowie Daten über nicht vertragsgemäßes Verhalten und/oder betrügerisches Verhalten an die SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden.“
– Personen mit negativen Schufa-Einträgen können trotzdem ein N26 Konto erhalten: Jedoch kein „normales, kostenloses N26 Konto“, sondern nur das „kostenpflichtige N26 Flex Konto“ für 6 € monatlich.
– Beantrage auf dieser Seite von N26 ein Konto >> und Du wirst nach dem Antrag automatisch informiert, welcher Kontotyp für Dich infrage kommt. N26 schreibt: „Wir entscheiden automatisch, ob wir dir nur ein Flex-Konto anbieten, wenn du unseren Kontoerstellungsablauf durchläufst.“
– Wer sich eine Bank vollständig ohne Schufa wünscht: Dem sei eine schufafreie Alternative zu N26 angeraten!
>>> Diese schufafreie Bank >> ist dabei meine Top-Empfehlung!
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
… Personen, die Probleme mit der Schufa haben, finden bei N26 (leider) nicht die Bank der Wahl – zumindest nicht beim normalen N26 Konto. Und auch Menschen, die ihren Schufa-Score vorsorglich „schonen“ möchten, müssen Abstand von N26 nehmen.
>>> N26 ist trotz Schufa interessant? Direkt zur Kontoeröffnung bei N26 >>
Inhalt
Schufafreie N26-Alternative: „Der Klassiker“
>>> Link zur schufafreien Bank*
Basis-Anforderungen des Kontos:
- Deutsche IBAN
- Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag
Weitere Konditionen:
- Keine Mindesteinlage
- Jederzeit Geld abheben
- Sofortige Zahlungen
- Mastercard & Maestro-Karte möglich
- Freie IBAN Wahl (DE, FR, ES, NL, IE)
- Mehrere europäische IBANs möglich
- 25 kostenlose Unterkonten
- 16 verschiedene Währungen
- Automatisches Sparen verfügbar
- Weltweite Zahlungen
- 24/7 Support
- Auch Geschäftskonto möglich
- Einlagensicherung bis 100.000 €
Laut Website: Nachweis, dass das Konto schufafrei ist:
„Kein Datenaustausch zwischen unserer Bank und der SCHUFA.“
Laut Website: Nachweis, dass das Konto mit deutscher IBAN ist:
„Wir wachsen überall in Europa und wollen euch das Leben einfacher machen, egal wo ihr wohnt. Wir haben eure Wünsche erhört und an der Umsetzung gearbeitet. Jetzt freuen wir uns, euch mitteilen zu können, dass ihr ab jetzt eure eigene deutsche IBAN haben könnt! Juhu!“
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Das macht die SCHUFA: Aber auch bei N26?
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz SCHUFA, ist eine Auskunftei und somit ein wichtiger Bestandteil des deutschen Kreditwesens. In erster Linie dient sie dazu, Kreditgebern einen Überblick über die Zahlungsmoral ihrer Kunden zu geben.
Hierzu werden Daten über pünktliche und unpünktliche Zahlungen, Kreditlimits sowie vereinbarte Rückzahlungsraten gesammelt und an die Banken weitergegeben. Auf dieser Grundlage entscheiden die Geldinstitute dann, ob sie einem potenziellen Kreditnehmer einen Kredit gewähren oder nicht.
Doch die SCHUFA ist nicht nur für Banken und andere Kreditinstitute von Bedeutung, auch bei der Vergabe von Mobilfunkverträgen, Leasingverträgen oder Mietverträgen wird oft eine Schufa-Auskunft angefordert. Denn auch hier will der Anbieter sicher sein, dass sein Kunde die Raten pünktlich bezahlen wird.
Wer eine schlechte Schufa-Auskunft hat, muss in der Regel mit höheren Zinsen rechnen oder dem Anbieter eine Sicherheit in Form von Bargeld oder einer Immobilie bieten.
Die offiziellen Aussagen von N26 zur Schufa
Dass N26 mit der Schufa kooperiert, wird auch offiziell so von N26 kommuniziert: Man muss jedoch danach suchen!
Datenaustausch mit der Schufa bei N26 im Eröffnungsprozess:
„Bei dem Sign-Up für ein N26, bei der Einräumung eines N26 Überziehungskredits, eines N26 Kredits oder von N26 Ratenzahlungen übermitteln wir zum Zwecke der Bonitätsprüfung deine personenbezogenen Daten, die im Rahmen des Sofortvertrags im Zusammenhang mit der Beantragung, Durchführung oder Beendigung dieser Geschäftsbeziehung erhoben wurden, sowie Daten über nicht vertragsgemäßes Verhalten und/oder betrügerisches Verhalten an die SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden.“
Flex-Konto vs. normales N26 Konto und Schufa:
„Wir entscheiden automatisch, ob wir dir nur ein Flex-Konto anbieten, wenn du unseren Kontoerstellungsablauf durchläufst. Diese Verarbeitung basiert auf vorvertraglichen Maßnahmen, die auf deine Anfrage hin durchgeführt werden, insbesondere um zu prüfen, welches N26 Konto wir dir anbieten können, gemäß Art. 6 (1) b) sowie Art. 22 (2) a) DSGVO. Diese Entscheidung basiert ausschließlich auf deinem SCHUFA-Score, wenn du versuchst dein Konto bei uns zu eröffnen. Wenn du der Meinung bist, dass wir deinen SCHUFA-Score nicht korrekt berücksichtigt haben, kannst du uns bitten, diese automatisierte Entscheidung von jemandem überprüfen zu lassen, wie in diesem Support Center Artikel beschrieben.“
Aussage von N26 im Rahmen der Datenschutzerklärung:
„Der interne Kreditscore wird anhand eines mathematisch-statistischen Verfahrens ermittelt, bei dem die
Informationen berücksichtigt werden, die wir von dir und von deinem Konto erhalten haben, beispielsweise die Art deiner Transaktionen, deine Ausgaben, deine bestehenden Zahlungsverpflichtungen, die Entwicklung deiner vorherigen oder zeitgleichen Vertragsbeziehungen mit N26 in Bezug auf N26 Produkte, dein
Rückzahlungsverhalten früherer Kredite an N26 gemäß Vereinbarung sowie dein SCHUFA-Score, soweit vorhanden.“
>>> Diese schufafreie Bank als Alternative zu N26>> ist dabei meine Top-Empfehlung!
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
N26 arbeitet ähnlich wie herkömmliche Banken
Bei N26 handelt es sich beim Thema Schufa keinesfalls um einen Anbieter der besonderen Art: Auch N26 arbeitet mit der Schufa zusammen und übermittelt wichtige Daten. Es gibt sowohl Abfragen als auch Einträge der Schufa.
Was ist eine SCHUFA-Abfrage?
Die SCHUFA sammelt und verarbeitet zahlreiche Daten zu Privatpersonen – egal, ob Du einen Kredit aufnehmen möchtest oder nicht. Die SCHUFA hat bereits eine Vielzahl von Daten über Dich gespeichert. Und diese Daten sind für Banken, Versicherungen und viele andere Firmen sehr wertvoll. Aus diesem Grund kostet eine SCHUFA-Abfrage auch Geld. Die Kosten für eine SCHUFA-Abfrage richten sich nach dem jeweiligen Anbieter und starten bei ca. 5 Euro.
Wie kann ich eine SCHUFA-Auskunft erhalten?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine SCHUFA-Abfrage über sich selbst vorzunehmen. Die einfachste und schnellste Methode ist online über die SCHUFA-Website. Hier kannst Du Dich kostenlos registrieren und Deine Abfrage sofort durchführen. Alternativ kannst Du auch einen Antrag bei der SCHUFA stellen. Dies ist jedoch zeitaufwändiger und kostet in der Regel Gebühren.
Was ist ein SCHUFA-Eintrag?
Ein SCHUFA-Eintrag ist eine Information, die die SCHUFA über einen Konsumenten gespeichert hat. Die Daten des SCHUFA-Eintrag basieren auf Angaben von Vertragspartnern, zum Beispiel Banken, Kreditkartenanbietern oder Mobilfunkanbietern. Aber auch Unternehmen aus dem Handel können SCHUFA-Auskünfte über ihre Kunden einholen und so zu einem Eintrag führen.
Da es bei N26 sowohl eine Schufa-Abfrage als auch einen Schufa-Eintrag gibt, sind diese Hintergründe wichtig zu kennen!
Dein Depotstudent Dominik
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– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
>>> N26 ist trotz Schufa interessant? Direkt zur Kontoeröffnung bei N26 >>
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