5 Top Online Konten ohne SCHUFA und Postident

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Depotstudent Dominik

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Online Konten sind im Trend und das ist auch kein Wunder!

Wer durch einen Internetzugang das Banking im Griff hat, kann leicht und komfortabel seine Bankgeschäfte erledigen: Überweisungen, Kontoauszüge und die Kontrolle der Umsätze sind dadurch kein Problem mehr.

Das richtige Online Konto für die eigenen Bedürfnisse zu finden, ist manchmal gar nicht so einfach – vor allem dann nicht, wenn es ganz spezielle Kriterien gibt.

Viele Menschen sind auf der Suche nach einem Konto, das besondere Anforderungen erfüllt:

• Das Konto soll online vollständig zu eröffnen und ohne Einschränkungen online nutzbar sein.
• Es soll kein Datenaustausch mit der SCHUFA stattfinden (keine Abfrage, kein Eintrag).

Außerdem gibt es spezielle Kriterien bei den angebotenen Verfahren zur Identifizierung:

• Es soll kein Postident-Verfahren verwendet werden, sondern die einfache Online Legitimation: Zum Beispiel per Videoident oder per Ausweis-Upload.
• Oder es wird ausdrücklich das Postident-Verfahren gewünscht.

Diese Online-Bank mit rund 3 % Zinsen >> ist dabei meine Top-Empfehlung für ein Konto ohne Postident, welches vollständig online mit Ausweis-Foto eröffnet werden kann
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
– Die Identifizierung erfolgt per Ausweis-Foto und vollständig online.

Derartige Konten sind gar nicht so leicht ausfindig zu machen und es gibt nur wenige Anbieter dafür!

• „Online Girokonto“ bedeutet dabei, dass es sich um ein normales Konto handelt, das vollständig online eröffnet und gesteuert werden kann.
• „Ohne SCHUFA“ bedeutet dabei, dass es weder eine Schufa-Abfrage noch einen Schufa-Eintrag gibt.
• „Ohne Postident“ bedeutet dabei, dass Du nicht zur Post gehen musst, um Dich identifizieren, legitimieren und das Konto verifizieren zu können.

Übersicht der Online Konten ohne SCHUFA und ohne Postident:

Welche Konten diese Anforderungen erfüllen, zeige ich Dir in diesem Vergleich und stelle die Konditionen vor.

Übersicht: Online Konten mit SCHUFA und ohne SCHUFA

Normale Banken, Sparkassen und Volksbanken nehmen bei jeder Kontoeröffnung eine SCHUFA-Abfrage vor. Das ist Standard im Prozess und hilft den Banken bei der Kundenauswahl.

Neuere und innovativere Anbieter dagegen verzichten mittlerweile zum Teil auf die Zusammenarbeit mit der SCHUFA. Jedoch ist auch hier Vorsicht geboten: Denn obwohl online häufig andere Informationen verbreitet werden, arbeiten auch einige Neo-Banken mit der SCHUFA zusammen.

Das kann eine Ablehnung oder einen Eintrag bei der SCHUFA zur Folge haben.

Übersicht der Online Banken mit und ohne SCHUFA:

Unterschiede zu klassischen Banken haben Online Banken allerdings nicht nur beim Thema SCHUFA: Denn normale Konten lassen sich bei normalen Banken meistens nicht sofort online eröffnen.

Meist dauert die Kontoeröffnung mehrere Tage (oder sogar Wochen) und ist nicht vollständig online durchführbar.

Also: Online Konto ohne SCHUFA und Postident sofort eröffnen ist bei klassischen Banken nicht möglich.

#1 Online Konto ohne SCHUFA und Postident: Der Klassiker

>>> Link zu Bank Nummer 1*

Basis-Anforderungen des Kontos:

• Deutsche IBAN
• Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag

Weitere Konditionen:

• Keine Mindesteinlage
• Jederzeit Geld abheben
• Sofortige Zahlungen
• Mastercard & Maestro-Karte möglich
• Freie IBAN Wahl (DE, FR, ES, NL, IE)
• Mehrere europäische IBANs möglich
• 25 kostenlose Unterkonten
• 16 verschiedene Währungen
• Automatisches Sparen verfügbar
• Weltweite Zahlungen
• 24/7 Support
• Auch Geschäftskonto möglich
• Einlagensicherung bis 100.000 €

Laut Website: Nachweis, dass das Konto schufafrei ist:

„Kein Datenaustausch zwischen unserer Bank und der SCHUFA.“

Laut Website: Nachweis, dass das Konto mit deutscher IBAN ist:

„Wir wachsen überall in Europa und wollen euch das Leben einfacher machen, egal wo ihr wohnt. Wir haben eure Wünsche erhört und an der Umsetzung gearbeitet. Jetzt freuen wir uns, euch mitteilen zu können, dass ihr ab jetzt eure eigene deutsche IBAN haben könnt! Juhu!“

#2 Online Konto ohne SCHUFA und Postident: Das Cashback-Konto

>>> Bank 2 entfernt*

Basis-Anforderungen des Kontos:

• Deutsche IBAN
• Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag

Weitere Konditionen:

• Kostenlose VISA Debitkarte
• Bis zu 15 kostenlose Unterkonten mit separater SEPA-fähiger IBAN
• Bis zu 25 % Cashback
• Echtzeitüberweisungen
• Unterkonten möglich
• Metallkarte möglich
• Handel mit Kryptowährungen, Aktien & ETFs möglich
• Einlagensicherung bis 100.000 €

Laut Website: Nachweis, dass das Konto schufafrei ist:

„Dein Konto hat keinen Einfluss auf deinen SCHUFA-Score

Was genau deinen SCHUFA-Score beeinflusst, ist ein kleines Rätsel. Das Unternehmen hat vor Gericht durchgesetzt, dass es seinen genauen Algorithmus nicht offenlegen muss. Kritiker haben argumentiert, dass dieser Blackbox-Algorithmus Menschen zu Risiken erklären kann, ohne dass sie etwas dafür können.

Wir wissen, dass es sich negativ auf deinen Score auswirken kann, wenn du zu viele Bankkonten auf einmal hast. Dein Konto zählt hier jedoch nicht. Und warum? Ganz einfach: Wir melden derzeit nichts an die SCHUFA.“

Laut Website: Nachweis, dass das Konto mit deutscher IBAN ist:

„Bis zu 15 kostenlose Pocket-Konten mit separater SEPA-fähiger deutscher IBAN“

#3 Online Konto ohne SCHUFA und Postident: Nachhaltigkeit im Vordergrund

>>> Link zu Bank Nummer 3*

Basis-Anforderungen des Kontos:

• Deutsche IBAN
• Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag

Weitere Konditionen:

• Nachhaltiges Girokonto
• CO2-Fußabdruck kompensieren ist möglich
• Kontoeröffnung in 8 Minuten
• Kostenlose Visa-Debitkarte
• Zahlungen in Echtzeit möglich
• Ggfs. kostenlose Holzkarte
• Unterkonten möglich
• Einlagensicherung bis 100.000 €

Laut Website: Nachweis, dass das Konto schufafrei ist:

„Fragt ihr nach einer SCHUFA Auskunft?

Grundsätzlich arbeiten wir nicht mit der SCHUFA zusammen. Das heißt, dass bei der Kontoeröffnung keine SCHUFA-Auskunft notwendig ist. Gerne weisen wir an dieser Stelle darauf hin, dass wir uns vorbehalten eine Schufa-Nachfrage zu stellen, sofern eine Umwandlung zu einem Pfändungsschutzkonto beantragt wird.“

Laut Website: Nachweis, dass das Konto mit deutscher IBAN ist:

„Du findest die IBAN auf deiner Karte (auf der Holzkarte steht sie allerdings nicht). Die Zahlenfolge beginnt stets mit DE.“

#4 Online Konto ohne SCHUFA und Postident: Inklusive Krypto

>>> Bank 4 entfernt

Basis-Anforderungen des Kontos:

• Deutsche IBAN
• Keine Schufa-Abfrage und kein Schufa-Eintrag

Weitere Konditionen:

• Keine Kontoführungsgebühren
• Kostenlose Visa Debitkarte
• Unbegrenzt kostenlos an Automaten abheben
• Weltweit Bargeld abheben
• SEPA-Überweisungen, Daueraufträge, internationale Zahlungen
• Support via Chat & E-Mail
• Bitcoin und Ethereum verfügbar
• Einlagensicherung bis 100.000 €

„Banking kann so einfach sein: Mit uns hast du alle Vorteile eines Girokontos inklusive einer deutschen IBAN sowie 24/7 Zugang zu Kryptowährungen. SEPA-Überweisungen, Daueraufträge und internationale Zahlungen – alles via Smartphone oder Laptop verfügbar.“

Diese Online-Bank mit rund 3 % Zinsen >> ist dabei meine Top-Empfehlung für ein Konto ohne Postident, welches vollständig online mit Ausweis-Foto eröffnet werden kann
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
– Die Identifizierung erfolgt per Ausweis-Foto und vollständig online.

Die Rolle der SCHUFA in Deutschland

Bei der Schufa Holding AG handelt es sich um eine deutsche Wirtschaftsauskunftei mit Sitz in Wiesbaden.

Ziel der SCHUFA ist es, für ihre Kunden (z.B. Banken) die Risiken von Zahlungsausfällen abzuschätzen. Das ist vor allem für Anbieter von Krediten, Waren und Dienstleistungen von Bedeutung.

Praxisbeispiele sind Finanzierung eines Autos, Ratenzahlung von Möbeln, Kauf auf Rechnung im Onlinehandel oder der Abschluss eines Mobilfunkvertrags.

Dazu speichert die SCHUFA Daten zu Personen und kann so einen Nachweis der Bonität erstellen, welcher für Dritte relevant sein kann.

So beschreibt die SCHUFA ihren Zweck selbst:

„Die SCHUFA unterstützt Menschen dabei, unkompliziert, schnell und sicher ihre finanziellen Wünsche zu erfüllen.“

Die Idee zur SCHUFA-Gründung war dabei wie folgt:

„Der Gründungsgedanke für die SCHUFA im Jahr 1927 stammte ursprünglich von einem Mitarbeiter der Berliner Elektrizitätswerke: Da deren Stromableser einen guten Überblick darüber hatten, wer regelmäßig und pünktlich seine Stromrechnung bezahlte und wer nicht, hatte er die Idee, „guten Zahlern“ auch Elektrogeräte wie Kühlschränke per Ratenzahlung zu verkaufen. Man wusste ja, dass sie ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. So kamen deutlich mehr Menschen in den Genuss, moderne elektrische Geräte zu nutzen.“

Online Konto ohne SCHUFA: Keine Abfrage, kein Eintrag

Sobald Du bei einer Bank ein Girokonto anfragst, wird im Regelfall Deine SCHUFA-Bewertung geprüft. Das dient dazu, Deine Bonität einzuschätzen und zu bewerten, ob die Bank Dich als Kunde haben möchte.

Je nach SCHUFA-Score kann diese Abfrage eine Annahme oder eine Ablehnung auslösen.

Es gibt jedoch auch Banken, welche keine SCHUFA-Prüfung vornehmen.

Warum ein Girokonto ohne SCHUFA eröffnet werden soll, kann zweierlei Gründe haben.

Das kann zum Beispiel an Bonitätsproblemen liegen, welche eine Girokonto-Eröffnung bei vielen Banken unmöglich macht.

Viele Menschen möchten außerdem einen SCHUFA-Eintrag vermeiden, um negative Einträge zu verhindern und die eigenen Bonität aufrechtzuerhalten.

Egal, aus welchem Grund ein Online Konto ohne SCHUFA und Postident eröffnet werden soll: Zum Glück gibt es hierzu einige Möglichkeiten.

Auch mit schlechter SCHUFA-Bewertung ist es möglich, ein neues Konto zu eröffnen. Bei den größten Banken ist es vielen Erfahrungen nach jedoch kaum möglich, ein Konto ohne SCHUFA zu eröffnen.

Wer sich also für ein Girokonto ohne SCHUFA interessiert, sollte tendenzielle eher auf innovative Anbieter setzen, welche keinen Datenaustausch mit der SCHUFA vornehmen und damit weder SCHUFA-Abfragen noch SCHUFA-Einträge auslösen.

Je nach Bank erhältst Du dort jedoch nicht unbedingt eine deutsche IBAN. Teilweise wird nur eine europäische IBAN zur Verfügung gestellt.

Einige junge Unternehmen bieten gute Möglichkeiten für Online Konten ohne SCHUFA mit deutscher IBAN an – auch wenn man dabei etwas genauer hinschauen muss.

Kein Postident – einfach von zuhause aus identifizieren

Die hier vorgestellten Online Konten haben einen großen Vorteil: Sie kommen bei der Eröffnung ohne Postident aus.

Was steckt hinter dem Postident-Verfahren?

Bei Postident handelt es sich um ein Produkt der Deutschen Post, welches zur Identifizierung von Personen eingesetzt wird. Wenn Du also zum Beispiel ein Konto eröffnen möchtest, arbeiten einige Banken mit der Deutschen Post zusammen. Die Bank gibt Dir bei der Kontoeröffnung die Information, dass Du in eine Deutsche Post Filiale gehen musst. Dort zeigst Du Deinen Ausweis und lässt dich dadurch von der Deutschen Post via Postident legitimieren.

Durch Postident hat die Bank die Möglichkeit, Deine wahre Identität zu überprüfen. Das ist bei Bankgeschäften essenziell und vorgeschrieben.

Postident zeichnet sich nach Aussage der Deutschen Post dadurch aus, dass „nur identifizierte Personen Zugriff zu sensiblen Services bekommen“ – allen voran Online Konten und Wertpapierdepots.

Online Konten ohne Postident sind beliebt

Da vielen Menschen das Postident Verfahren zu aufwändig ist und sie nicht extra in eine Post Filiale gehen möchten, können vor allem manche Online Banken punkten: Diese verwenden zum Teil innovativere Verfahren zur Identifizierung und kommen dadurch ohne Postident mit dem ansonsten verpflichtenden Gang zur Post aus.

Wer es mit der Begrifflichkeit „Postident“ ganz genau nimmt, wird feststellen: Eigentlich meint Postident nicht nur den Gang in die Post Filiale. Auch die Online Identifizierung kann über die Deutsche Post stattfinden, ebenfalls unter dem Begriff „Postident“ läuft.

Im allgemeinen Sprachgebrauch meinen Interessenten eines Online Kontos jedoch mit „ohne Postident“, dass der Gang zur Filiale entfällt und die Eröffnung ganz einfach vollständig online stattfinden kann.

Da die in diesem Artikel vorgestellten Konten auch alle ohne SCHUFA sind, handelt es sich bei den Konten um Online Konten ohne SCHUFA und Postident.

Fazit: Online Girokonto ohne SCHUFA und Postident eröffnen

Ein Online Girokonto ohne SCHUFA und Postident zu finden, ist nicht unbedingt einfach!

Vor allem die größten und bekanntesten Banken bieten keine Konten ohne SCHUFA an – dort werden die Kunden beim Eröffnungsprozess geprüft und Daten mit der SCHUFA ausgetauscht.

Wer die beiden Kriterien „ohne SCHUFA“ und „ohne Postident“ vereinen möchte, sollte den Blick eher in Richtung innovative Anbieter wenden. Dort gibt es zwar nur eine Handvoll an interessanten Anbietern, aber diese können die Voraussetzungen für ein Online Konto ohne SCHUFA und Postident erfüllen.

Diese Anbieter haben häufig ansprechende Extras wie kostenlose Kreditkarten und weltweite Bargeldabhebungen. Viele Banken bieten wahlweise kostenlose und kostenpflichtige Tarife mit unterschiedlichen Funktionalitäten und Konditionen an.

Also: Nicht lange warten und ein Online Konto ohne SCHUFA und Postident eröffnen!

Dein Depotstudent Dominik

Diese Online-Bank mit rund 3 % Zinsen >> ist dabei meine Top-Empfehlung für ein Konto ohne Postident, welches vollständig online mit Ausweis-Foto eröffnet werden kann
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
– Die Identifizierung erfolgt per Ausweis-Foto und vollständig online.