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Wer nach einem Kredit ohne Schufa-Abfrage und ohne Schufa-Eintrag sucht, begibt sich bei der Suche häufig in Richtung ausländischer Banken.
Eine immer wieder auftauchende Idee dabei: Einen „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ aufnehmen – denn eine luxemburgische Bank wird bei der Vergabe eines „Schweizer Kredits“ ja nicht mit der Schufa zusammenarbeiten, oder?
Banken aus Luxemburg geben jedoch fast ausnahmslos keine Kredite an Deutsche – und auch keine „Schweizer Kredite“ ohne Schufa.
Hier die Voraussetzungen zur Kreditvergabe am Beispiel einer bekannten Bank aus Luxemburg:
„- Sie wohnen in Luxemburg
– Sie sind zwischen 20 und 75 Jahre alt
– Sie haben einen Arbeitsvertrag“
Ein weiteres Problem an der Sache ist: Wenn luxemburgische Banken einen Kredit an Deutsche vergeben (auch wenn das nicht häufig vorkommt), arbeiten sie sehr wohl mit der Schufa zusammen – das bedeutet, dass bei der Kreditanfrage eine Schufa-Abfrage eingeleitet wird und es nach Kreditauszahlung einen Schufa-Eintrag gibt.
Das gilt bei allen luxemburgischen Banken, sofern sie überhaupt Kredite an Deutsche vergeben – bei luxemburgischen Banken wie der Banque Internationale à Luxembourg SA, CREDITA SA und der BGL BNP PARIBAS S.A. beispielsweise wirst Du einen „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ nicht finden: Bei keinem der genannten luxemburgischen Kreditinstitute.
Einen Schweizer Kredit aus Luxemburg kannst Du also nicht beantragen! Aus anderen Ländern wie der Schweiz ist ein solcher „Kredit ohne Schufa“ jedoch tatsächlich möglich, da die Schweiz hier eine Sonderstellung hat.
Ich zeige Dir in diesem Artikel die besten Alternativen zum „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ – und was Du sonst noch zu luxemburgischen Banken wissen solltest!
Empfehlung für Schweizer Kredite als Alternative zum „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ von 100 € bis 300.000 €
– Bon-Kredit Sofortkredit (schufafrei) >>
– Schweizer Anbieter für Schweizer Kredite – Vergabe erfolgt zu 100 % schufafrei.
– Sofortzusage: Die Zusage erfolgt innerhalb weniger Minuten nach Antragstellung.
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.
– Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat.
– Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.
– Dateneingabe in nur 3 Minuten: Mit Sofortzusage.
– Innerhalb von 48 Stunden auf dem Konto.
– Sofortauszahlung von 1.000 € bis 50.000 €
Empfehlung für Minikredite (nicht schufafrei, nicht aus der Schweiz) mit Auszahlung am selben Tag:
– Vexcash Deutschland Minikredit >>
– Ferratum Deutschland Minikredit >>
– Cashper Deutschland Minikredit >>
Allgemein gilt: Möglichst bei allen hier aufgeführten Anbietern anfragen, um eine Auswahl zu erhalten und sicher einen Kredit zu bekommen.
Übersicht: Das sind die besten Alternativen zum „Schweizer Kredit aus Luxemburg“
| # | Name | Link zum Anbieter | Schweizer Kredit? | Informationen |
| 1 | Bon-Kredit | Zu Bon-Kredit >> | Ja | – Schweizer Kredit ✅ – Ohne Schufa ✅ – Mit Sofortzusage ✅ – Keine Schufa-Abfrage – Kein Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat – Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe |
| 2 | Maxda | Zu Maxda >> | Ja | – Schweizer Kredit ✅ – Ohne Schufa ✅ – Mit Sofortzusage ✅ – Keine Schufa-Abfrage – Kein Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 1.260 € netto im Monat – Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe |
| 3 | Smava | Zu Smava >> | Nein | – Kein Schweizer Kredit ❌ – Mit Schufa ❌ – Mit Sofortzusage ✅ – Mit Schufa-Abfrage – Mit Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 601 € netto im Monat – Hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe |
| 4 | Vexcash | Zu Vexcash >> | Nein | – Kein Schweizer Kredit ❌ – Mit Schufa ❌ – Mit Sofortzusage ✅ – Mit Schufa-Abfrage – Mit Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 500 € netto im Monat – Hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe – Nur Minikredit |
| 5 | Ferratum | Zu Ferratum >> | Nein | Kein Schweizer Kredit ❌ Mit Schufa ❌ Mit Sofortzusage ✅ Mit Schufa-Abfrage Mit Schufa-Eintrag Mindesteinkommen: 500 € netto im Monat. Hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe Nur Minikredit |
| 6 | Cashper | Zu Cashper >> | Nein | – Kein Schweizer Kredit ❌ – Mit Schufa ❌ – Mit Sofortzusage ✅ – Mit Schufa-Abfrage – Mit Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 700 € netto im Monat. – Hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe – Nur Minikredit |
Inhalt
Schweizer Kredit aus Luxemburg ohne Schufa: Reine Wunschvorstellung?
Viele Menschen träumen von einem „Schweizer Kredit aus Luxemburg“, weil sie glauben, dass luxemburgische Banken Darlehen ohne eine Abfrage bei der Schufa und ohne einen entsprechenden Schufa-Eintrag gewähren würden.
Dieser Wunsch basiert häufig auf Missverständnissen oder Halbwahrheiten, die sich im Laufe der Zeit verbreitet haben. Der Gedanke dahinter ist simpel: Viele hoffen, dass sie trotz einer schlechten Bonität oder negativer Schufa-Einträge dennoch einen Kredit erhalten können, wenn dieser aus dem vermeintlich liberaleren Luxemburg stammt. Ein „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ scheint also naheliegend zu sein.
Am Beispiel einer ausländischen Bank wird deutlich, dass auch aus Luxemburg kein solcher „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ für Deutsche gewährt wird:
„Der Kunde willigt freiwillig ein, dass die Bank der für seinen Wohnsitz zuständigen SCHUFA-
Gesellschaft (SCHUFA Holding AG) und InfoScore (arvato infoscore GmbH) mit Sitz in Baden-Baden
sowie anderen gleichartigen, der Kreditsicherung dienenden Wirtschaftsauskunfteien Daten über die
Beantragung, den Abschluss und ggf. den Kreditrahmen sowie die Beendigung des Vertrages über-
mittelt“
Einen Schweizer Kredit aus Luxemburg gibt es für Deutsche also nicht – wenn dann erfolgt die Vermittlung eines Kredits aus Luxemburg nicht als „Schweizer Kredit“, sondern als normaler Kredit mit Schufa-Abfrage und Schufa-Eintrag!
Auch bild.de berichtete, dass es für Deutsche ohne direkten Bezug zu Luxemburg praktisch unmöglich ist, an einen Kredit aus Luxemburg zu kommen:
Sinngemäß wurde dort geschrieben, dass luxemburgische Banken ausschließlich Kredite an Personen vergeben, welche entweder einen steuerlichen Bezug zu Luxemburg haben (mit dauerhaftem Wohnsitz in Luxemburg) oder an Personen, welche in Luxemburg angestellt sind.
Die Realität sieht also anders aus. Luxemburgische Banken, genauso wie Bankinstitute aus anderen Ländern, führen Bonitätsprüfungen durch, bevor sie einen Kredit vergeben. Sie wollen sicherstellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Auch wenn die Kriterien und Verfahren sich von Land zu Land unterscheiden können, bedeutet dies nicht, dass luxemburgische Banken Kredite blind vergeben. Einen „Schweizer Kredit aus Luxemburg ohne Schufa“ kann man also nicht einfach erhalten, da es eine Schufa-Abfrage und einen Schufa-Eintrag gibt.
Es ist also ein Trugschluss zu denken, dass man in Luxemburg leichter an einen Kredit kommt, ohne dass die eigene Zahlungsfähigkeit geprüft wird. Wer also wirklich auf der Suche nach einem Kredit ist, sollte sich nicht auf Mythen und Halbwahrheiten verlassen, sondern sich gründlich informieren und die eigenen Finanzen realistisch einschätzen.
Luxemburgische Banken unterhalten deutsche Zweigniederlassungen: Kooperation mit Schufa
Ein weiteres Missverständnis im Zusammenhang mit dem „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ betrifft die Organisationsstruktur luxemburgischer Banken, die in Deutschland tätig sind. Tatsächlich haben viele dieser Banken Zweigniederlassungen in Deutschland. Diese Niederlassungen operieren nicht in einem luftleeren Raum, sondern sind in das deutsche Finanz- und Bankensystem integriert. Dies bedeutet auch, dass sie in der Regel mit der Schufa zusammenarbeiten, wenn es um die Kreditvergabe geht.
Die Zusammenarbeit mit der Schufa ermöglicht es Banken, eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, ob ein Kredit an einen bestimmten Kunden vergeben werden sollte oder nicht – das gilt auch für Luxemburg. Die Schufa sammelt Informationen über das Zahlungsverhalten von Personen und stellt diese Informationen ihren Partnern, einschließlich Banken, zur Verfügung. So können Kreditgeber das Risiko einschätzen, das mit der Vergabe eines Darlehens an einen bestimmten Kunden verbunden ist. Ein „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ gibt es also auch nicht bei luxemburgischen Banken, die Kredite an Deutsche vergeben.
Es ist also nicht so, dass luxemburgische Banken, die in Deutschland tätig sind, die Schufa umgehen oder ignorieren. Im Gegenteil, sie nutzen die Ressourcen und Daten, die ihnen zur Verfügung stehen, um fundierte Kreditentscheidungen zu treffen. Das bedeutet, dass, selbst wenn ein Kredit von einer Bank mit luxemburgischem Ursprung stammt, immer noch die üblichen Bonitätsprüfungen, einschließlich einer Schufa-Abfrage, durchgeführt werden.
Einen Schweizer Kredit aus Luxemburg ohne Schufa gibt es daher nicht als eigenständiges Produkt: Es ist daher wichtig, sich nicht von Mythen oder Fehlinformationen leiten zu lassen, sondern sich auf Fakten zu stützen, wenn man über eine Kreditaufnahme nachdenkt.
Empfehlung für Schweizer Kredite als Alternative zum „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ von 100 € bis 300.000 €
– Bon-Kredit Sofortkredit (schufafrei) >>
– Schweizer Anbieter für Schweizer Kredite – Vergabe erfolgt zu 100 % schufafrei.
– Sofortzusage: Die Zusage erfolgt innerhalb weniger Minuten nach Antragstellung.
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.
– Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat.
– Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.
– Dateneingabe in nur 3 Minuten: Mit Sofortzusage.
– Innerhalb von 48 Stunden auf dem Konto.
– Sofortauszahlung von 1.000 € bis 50.000 €
Empfehlung für Minikredite (nicht schufafrei, nicht aus der Schweiz) mit Auszahlung am selben Tag:
– Vexcash Deutschland Minikredit >>
– Ferratum Deutschland Minikredit >>
– Cashper Deutschland Minikredit >>
Allgemein gilt: Möglichst bei allen hier aufgeführten Anbietern anfragen, um eine Auswahl zu erhalten und sicher einen Kredit zu bekommen.
Luxemburgische Kreditinstitute: Schweizer Kredit ohne Schufa für Deutsche?
Im Folgenden einige der größten und bekanntesten Kreditinstitute aus Luxemburg – es ist jedoch nicht möglich, dort einen luxemburgischen Kredit als Schweizer Kredit für Deutsche zu beantragen.
Bekannte luxemburgische Kreditinstitute in der Übersicht:
- Advanzia Bank
- Banque de Luxembourg
- Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat
- Banque Havilland
- Banque internationale à Luxembourg
- Banque LBLux
- Banque Raiffeisen
- BGL BNP Paribas
- Dexia
- DZ Privatbank
- IKB International
- Luxemburger Zentralbank
- Quintet Private Bank
Viele Menschen in Deutschland hegen die Vorstellung, dass insbesondere bei luxemburgischen Banken eine Kreditaufnahme ohne Schufa-Abfrage möglich ist. Doch dies entspricht nicht der Realität. Egal ob es sich um die größten und bekanntesten luxemburgischen Banken handelt oder um kleinere Institute aus dem skandinavischen Land: Ein Schweizer Kredit aus Luxemburg ohne Schufa-Prüfung für deutsche Staatsbürger ist schlichtweg nicht zu erhalten.
Luxemburgische Banken, die auf dem deutschen Markt tätig sind, egal ob groß oder klein, orientieren sich an den in Deutschland geltenden Kreditvergaberichtlinien. Das bedeutet, dass die Bonität des Antragstellers geprüft wird, um das Risiko für die Bank zu minimieren. Und ein zentraler Bestandteil dieser Bonitätsprüfung ist eben die Abfrage bei der Schufa. Die Schufa gibt Auskunft über das Zahlungsverhalten des Antragstellers und gibt der Bank so wertvolle Informationen, ob dieser in der Vergangenheit seinen finanziellen Verpflichtungen nachgekommen ist oder nicht.
Es ist also unerheblich, ob man sich an eine der großen, renommierten luxemburgischen Banken wendet oder an ein kleineres Institut: Die Schufa-Abfrage ist Standard und wird nicht umgangen. Wer also einen negativen Schufa-Eintrag hat und hofft, bei einem luxemburgischen Geldinstitut leichter einen Kredit zu erhalten, wird leider enttäuscht werden.
Ein Schweizer Kredit aus Luxemburg (ohne Schufa) ist also bei keiner dieser Banken erhältlich.
Das bedeutet natürlich nicht, dass man generell keine Chance auf einen Kredit hat, aber eine Schufa-Abfrage wird in jedem Fall durchgeführt. Es empfiehlt sich daher, auf Alternativen zum „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ zurückzugreifen: So hat man tatsächlich eine realistische Chance auf einen schufafreien Kredit!
Fazit: Alternativen zum “ Schweizer Kredit aus Luxemburg“ nutzen
Die Suche nach einem „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ hat sich für Interessierte immer mal wieder als Mythos entpuppt. Luxemburgische Banken, egal ob groß oder klein, führen bei Kreditanträgen aus Deutschland eine Schufa-Abfrage durch, genau wie deutsche Banken. Es ist also ein Trugschluss zu glauben, dass man in Luxemburg als Deutscher einen Schweizer Kredit ohne Schufa-Prüfung erhält.
Wer jedoch wirklich auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa-Abfrage ist, sollte seine Blicke in Richtung Schweiz wenden, denn hier sind tatsächlich solche Kredite erhältlich.
Wer in Deutschland einen Kredit sucht, sollte sich stets der Bedeutung der Schufa bewusst sein. Sie dient als Instrument zur Bonitätsprüfung und hilft Banken, das Risiko eines Kreditausfalls zu bewerten. Ein negativer Schufa-Eintrag ist nicht das Ende aller Kreditmöglichkeiten, jedoch bedeutet er in der Regel schlechtere Konditionen und höhere Zinssätze.
Ein Umweg über Luxemburg ist also keinesfalls notwendig (oder sinnvoll) um an einen Kredit ohne Schufa zu gelangen!
Empfehlung für Schweizer Kredite als Alternative zum „Schweizer Kredit aus Luxemburg“ von 100 € bis 300.000 €
– Bon-Kredit Sofortkredit (schufafrei) >>
– Schweizer Anbieter für Schweizer Kredite – Vergabe erfolgt zu 100 % schufafrei.
– Sofortzusage: Die Zusage erfolgt innerhalb weniger Minuten nach Antragstellung.
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.
– Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat.
– Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.
– Dateneingabe in nur 3 Minuten: Mit Sofortzusage.
– Innerhalb von 48 Stunden auf dem Konto.
– Sofortauszahlung von 1.000 € bis 50.000 €
Empfehlung für Minikredite (nicht schufafrei, nicht aus der Schweiz) mit Auszahlung am selben Tag:
– Vexcash Deutschland Minikredit >>
– Ferratum Deutschland Minikredit >>
– Cashper Deutschland Minikredit >>
Allgemein gilt: Möglichst bei allen hier aufgeführten Anbietern anfragen, um eine Auswahl zu erhalten und sicher einen Kredit zu bekommen.
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