Trotz P-Konto zweites Konto eröffnen: So geht es richtig!

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Wer ein P-Konto führt, weiß wahrscheinlich, dass das Führen zweier P-Konten in Deutschland per Gesetz verboten ist. Es ist lediglich ein Pfändungsschutzkonto pro Person erlaubt und ein zweites P-Konto damit nicht erlaubt.

Aber wie sieht das bei einem „normalen“ Konto neben dem P-Konto aus? Darf man trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnen? Und was sollte man unbedingt beachten, wenn man trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnet?

Diese Tipps und Erfahrungen aus der Praxis helfen beim zweiten Konto trotz P-Konto!

Kurzfassung des Artikels:
– Ein neues Konto neben einem vorhandenem P-Konto kann überlebenswichtig sein und sollte den Gläubigern (zunächst) unbekannt bleiben. Ein zweites Konto zu eröffnen und neben dem P-Konto zu führen, ist daher eine häufig durchgeführte Lösung.
– Die Ablehnung einer Kontoeröffnung bei normalen Banken ist bei negativer Schufa jedoch sehr wahrscheinlich.
– Die Pfändung erschwert die Kontoeröffnung zusätzlich, wenn ein Datenaustausch zwischen Banken und Auskunfteien (z.B. Schufa) besteht.
– Die Lösung lautet daher: Als zweites Konto neben dem P-Konto sollte ein schufafreies Konto eröffnet werden.
– Bei einem solchen Konto gibt es weder Schufa-Abfrage noch Schufa-Eintrag: Es gibt also keinerlei Datenaustausch mit der Schufa.
– Ein Zweitkonto trotz P-Konto zu führen ist außerdem vollkommen legal: Nur zwei P-Konten gleichzeitig führen ist nicht legal.
– Wer diese Tipps befolgt, hat bei Eröffnung eines zweiten Kontos trotz P-Konto keine Probleme.

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– Dieser Anbieter erlaubt die Eröffnung eines Kontos trotz bestehendem P-Konto.
– Bei diesem Konto gibt es weder Schufa-Abfrage noch Schufa-Eintrag.
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Inhalt

Trotz P-Konto zweites Konto: Ist das legal?

Dass trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnet wird, ist gängige Praxis und wird sogar teils explizit von Anwälten und Schuldnerberatern empfohlen.

Die Eröffnung eines zweiten Kontos trotz P-Konto ist keinesfalls illegal. Lediglich die Eröffnung eines zweiten P-Kontos trotz bestehendem P-Konto ist nicht legal, da ansonsten mehrere Freibeträge gleichzeitig genutzt werden könnten, welche einem eigentlich gar nicht zustehen.

Dass ein „normales“ Konto trotz P-Konto eröffnet wird, ist jedoch allgemein gängig und keinesfalls strafbar. Wer also ein zweites Konto trotz bestehendem P-Konto eröffnen möchte, kann dies tun.

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Trotz P-Konto: Zweites Konto bzw. Kontowechsel als taktischer Schritt

Ein Pfändungsschutzkonto, auch P-Konto genannt, bietet Verbrauchern einen gewissen Schutz vor Pfändungen und ermöglicht es, über einen bestimmten Grundfreibetrag zu verfügen.

Gleichzeitig möchten viele Menschen jedoch ein zweites Konto trotz P-Konto eröffnen und nutzen: Zum Beispiel, um weiterhin flexibel am Zahlungsverkehr teilnehmen zu können oder andere Freiheiten zu genießen.

Es kann daher durchaus sinnvoll sein, ein zweites Konto bei einer anderen Bank zu eröffnen: Also trotz P-Konto ein zweites Konto zu eröffnen.

Das kann insgesamt sogar allen Parteien zugute kommen und ist ein häufiger Schritt, den Menschen mit aktivem P-Konto gehen.

Der Wechsel zu einer anderen Bank oder die Eröffnung eines neuen Kontos trotz P-Konto können als taktischer Schritt verstanden werden: Denn dadurch erhalten die Betroffenen wieder mehr Kontrolle über die Situation und erlangen einige Freiheiten.

Einkommenseingänge auf das zweite Konto umstellen?

Um den Wechsel erfolgreich durchzuführen, werden Einkommenseingänge meist direkt auf das neue Konto umgestellt. Auch gewisse Ausgaben können direkt vom zweiten Konto neben dem P-Konto abgehen.

Damit das Einkommen auf das Zweitkonto neben dem P-Konto eingeht, sollten dazu Parteien wie beispielsweise Arbeitgeber und die auszahlenden Stellen von Renten, ALG I oder II über die neue Kontoverbindung informiert werden. Auch andere Zuwendungen wie Kindergeld oder Wohngeld können direkt auf das neue Konto eingehen.

Dadurch lässt sich eine finanzielle Rücklage aufbauen, welche für die Entschuldung verwendet werden kann.

Wichtige Überweisungen (Strom, Miete) vom neuen Konto durchführen?

Klassischerweise werden die wichtigsten Überweisungen ab der Eröffnung des zweiten Kontos trotz P-Konto nur noch vom neuen Konto vorgenommen.

Beispiele dafür sind: Wichtige Gläubiger wie Vermieter, Stromversorger oder Telefongesellschaften. Denn diese Dienste sind essentiell.

Wichtig ist dabei, dass keine Überweisung vom neuen Konto an die anderen Gläubiger vorgenommen wird!

Denn durch Überweisungen vom neuen Konto erfahren die Gläubiger von diesem zweiten Konto und das zweite Konto bleibt ihnen nicht unbekannt.

Zweites Konto neben P-Konto: Für Gläubiger zunächst unbekannt

Wichtig zu verstehen ist, dass im ersten Schritt nur das Konto gepfändet wird, welches dem Gläubiger bekannt ist. Also beispielsweise das Konto, das dem Gläubiger bei Vertragsschluss angegeben worden ist oder ein Konto, von dem die Zahlungen bislang eingegangen sind.

Ein zweites Konto wird also nicht direkt wieder gepfändet werden, wenn Du ein paar Tipps beachtest!

Damit das zweite Konto dem Gläubiger nicht direkt wieder bekannt wird, muss das Konto bei einer neuen Bank bzw. Bankengruppe eröffnet werden! Diese neue Bank darf nicht mit der alten Bank in unmittelbarer Verbindung stehen.

Beispiele für neue Konten:

Kein Comdirect Konto eröffnen, wenn Du davor Commerzbank-Kunde warst – diese beiden Banken gehören zusammen.
Auch sollte kein Sparkassen-Konto bei einer anderen Sparkassen-Filiale eröffnet werden, wenn Du zuvor Sparkassen-Kunde warst.
Kein neues Volksbank-Konto, wenn ein altes Volksbank-Konto gepfändet worden ist.

Außerdem sollte es sich beim neuen Konto um ein schufafreies Konto handeln, da ansonsten ein Datenaustausch mit Auskunfteien wie der SCHUFA stattfindet – und das solltest Du unbedingt vermeiden!

Falls das zweite Konto nicht schufafrei ist, hat das folgende Nachteile:

Sehr wahrscheinliche Ablehnung Deiner Anfrage auf Kontoeröffnung, falls SCHUFA überprüft wird.
Neutraler SCHUFA-Eintrag wird aufgrund der neuen Kontoeröffnung vorgenommen, falls Datenaustausch zwischen Bank und SCHUFA besteht.
Dadurch kann der Gläubiger direkt vom neuen Konto erfahren und eine Pfändung des neuen Kontos einleiten.

Es sollte also eindeutig ein schufafreies Konto eröffnet werden!

Von diesem neuen Konto sollten keine Zahlungen an Gläubiger stattfinden, die nichts von dem zweiten Konto wissen sollen. Denn ansonsten würden diese direkt vom zweiten Konto erfahren. Durch diese Vorgehensweise bleibt das zweite Konto bis zum Offenbarungseid unentdeckt.

Von diesem zweiten Konto können anschließend lebensnotwendige Zahlungen stattfinden: Zum Beispiel an Vermieter, Stromversorger, Internetprovider, Telefongesellschaft und ähnliche.

Pfändung und Zweitkonto: Warum ein zusätzliches Konto trotzdem sinnvoll sein kann

Viele Betroffene entscheiden sich bewusst dafür, trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnen zu wollen. In der Praxis ist das keineswegs ungewöhnlich. Ein zusätzliches Konto wird häufig genutzt, um den Zahlungsverkehr übersichtlicher zu gestalten, bestimmte Ausgaben sauber zu trennen oder wieder mehr Flexibilität im Alltag zu gewinnen. Gerade bei einem bestehenden P-Konto empfinden viele die eingeschränkten Funktionen als belastend und ein weiteres Konto kann hier spürbare Erleichterung bringen.

Wichtig ist jedoch, die rechtlichen Rahmenbedingungen realistisch einzuordnen. Ein zweites Konto ist kein Pfändungsschutzkonto, solange es nicht ausdrücklich als P-Konto geführt wird. Da gesetzlich nur ein einziges P-Konto erlaubt ist, gilt für jedes weitere Konto automatisch: Pfändungen sind dort grundsätzlich möglich. Dieser Umstand bedeutet jedoch nicht, dass ein Zweitkonto grundsätzlich problematisch oder „verboten“ wäre – er macht lediglich deutlich, wofür es geeignet ist und wofür nicht.

In der Praxis wird ein zusätzliches Konto häufig ergänzend genutzt, etwa für laufende Ausgaben, Online-Zahlungen oder organisatorische Zwecke. Viele Menschen entscheiden sich bewusst dafür, trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnen zu wollen, obwohl ihnen klar ist, dass dieses Konto keinen eigenen Pfändungsschutz bietet. Entscheidend ist dabei, dass größere oder existenzsichernde Zahlungseingänge weiterhin über das P-Konto laufen, da nur dort die gesetzlichen Freibeträge greifen.

Pfändungen auf einem normalen Zweitkonto sind rechtlich zulässig, weil es eben kein P-Konto ist. Kommt es zu einer Kontopfändung, kann das dort vorhandene Guthaben gesperrt werden. Genau deshalb wird ein zweites Konto in der Praxis meist nicht als „Schutzkonto“ verstanden, sondern als organisatorische Ergänzung zum bestehenden P-Konto. Wer sich dieser Grenze bewusst ist, kann das Zweitkonto gezielt und sinnvoll einsetzen.

Ein weiterer Punkt, der für viele eine Rolle spielt, ist die Handlungsfähigkeit im Alltag. Ein P-Konto kann mit Einschränkungen verbunden sein, etwa bei Kartenzahlungen oder bestimmten Abbuchungen. Ein zusätzliches Konto kann hier helfen, Abläufe zu vereinfachen, ohne dass das P-Konto seine Schutzfunktion verliert. Auch deshalb entscheiden sich viele Menschen dafür, trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnen zu wollen, selbst wenn sie das Pfändungsrisiko kennen und einkalkulieren.

Kurz: Ein zweites Konto wird in der Praxis durchaus häufig genutzt und kann den finanziellen Alltag spürbar erleichtern. Es ersetzt jedoch kein P-Konto und bietet keinen eigenen Pfändungsschutz. Pfändungen sind dort möglich, weil es rechtlich als normales Konto gilt. Wer diesen Unterschied versteht und das Zweitkonto bewusst einsetzt, kann trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnen, ohne falsche Erwartungen zu haben.

Die richtige Bankwahl & worauf es bei einem zweiten Konto wirklich ankommt

Wer sich entscheidet, trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnen zu wollen, stellt schnell fest, dass die Wahl der Bank eine entscheidende Rolle spielt. In der Praxis hängt der Erfolg einer Kontoeröffnung weniger von formalen Regeln ab, sondern vielmehr von internen Prüfungen, Risikobewertungen und der jeweiligen Ausrichtung der Bank. Eine durchdachte Bankwahl kann daher maßgeblich darüber entscheiden, ob ein zweites Konto problemlos eröffnet wird oder nicht.

Viele Betroffene machen den Fehler, erneut bei derselben Bank oder zumindest innerhalb derselben Bankengruppe anzufragen, bei der bereits das P-Konto geführt wird. Auch wenn dies auf den ersten Blick bequem erscheint, ist es oft nicht die beste Lösung. Banken arbeiten konzernintern mit gemeinsamen Systemen, sodass bestehende Informationen – einschließlich der Führung eines P-Kontos – in der Regel bekannt sind. Wer trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnen möchte, hat bei einem Institut außerhalb der bisherigen Bankengruppe häufig bessere Chancen auf eine unkomplizierte Eröffnung.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Unterscheidung zwischen Filialbanken und Direkt- bzw. Onlinebanken. Filialbanken prüfen Kontoanträge häufig individueller, treffen Entscheidungen jedoch auch konservativer. Onlinebanken hingegen arbeiten stärker automatisiert, was sowohl Vor- als auch Nachteile haben kann. Während der Prozess schneller abläuft, führen negative Bonitätsmerkmale häufiger zu automatischen Ablehnungen. Dennoch entscheiden sich viele Menschen dafür, trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnen zu wollen, indem sie gezielt verschiedene Banktypen vergleichen und ausprobieren.

Der genannte Begriff „schufafreies Konto“ sollte dabei realistisch eingeordnet werden. Es ist dort tatsächlich so, dass weder eine Schufa-Abfrage noch ein Schufa-Eintrag stattfinden. Für manche kann dies daher eine praktikable Lösung sein, insbesondere wenn es primär um Zahlungsfähigkeit im Alltag geht und darum, ein Zusatzkonto als Flexibilität zu haben.

Wichtig ist außerdem, die Erwartungen an ein zweites Konto klar zu definieren. Wer trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnen möchte, um alltägliche Zahlungen einfacher abzuwickeln, sollte auf grundlegende Funktionen wie Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen achten. Gleichzeitig ist es sinnvoll, die Gebührenstruktur genau zu prüfen, da einige Banken gerade bei besonderen Konstellationen höhere Kontoführungsentgelte verlangen.

Nicht zuletzt spielt auch die langfristige Perspektive eine Rolle. Manche Banken akzeptieren die Eröffnung eines zusätzlichen Kontos zunächst problemlos, behalten sich jedoch vor, das Konto bei veränderten Rahmenbedingungen wieder zu kündigen.

Wer trotz P-Konto ein zweites Konto eröffnen möchte, erhöht seine Erfolgschancen deutlich, wenn er die Bankwahl strategisch angeht. Eine andere Bankengruppe, realistische Erwartungen und ein klarer Nutzungszweck sind entscheidende Faktoren. Mit der richtigen Auswahl kann ein zusätzliches Konto den finanziellen Alltag spürbar erleichtern – ohne unnötige Komplikationen zu verursachen.

Fazit: Trotz P-Konto zweites Konto eröffnen

Wenn man ein P-Konto führt, ist es gesetzlich verboten, ein zweites P-Konto zu eröffnen. Allerdings ist es durchaus legal, ein „normales“ zweites Konto trotz P-Konto zu eröffnen. Es kann sogar sinnvoll sein, um mehr Freiheiten zu genießen und finanzielle Rücklagen aufzubauen.

Um Schwierigkeiten bei der Kontoeröffnung zu vermeiden, sollte man ein schufafreies Konto wählen und kann wichtige Überweisungen wie Miete und Strom direkt vom neuen Konto aus tätigen. Für den eigentlichen Sinn beim Vorhabens „trotz P-Konto zweites Konto eröffnen“ zu erfüllen, sollte das neue Konto den Gläubigern zunächst unbekannt bleibt, indem man es bei einer neuen Bankengruppe eröffnet.

Letztendlich kann die Eröffnung eines zweiten Kontos neben einem P-Konto eine taktische Lösung sein, um mehr Kontrolle zu erhalten: Also auch bei bestehendem P-Konto.

Dein Depotstudent Dominik