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Die Sigma Kreditbank (https://www.sigmakreditbank.li) ist eine in Liechtenstein ansässige Bank.
Besondere Bekanntheit hat sie in Deutschland dadurch erlangt, dass bei der Sigma Kreditbank sogenannte „schufafreie Kredite“ möglich sind. Also Kredite, bei welchen weder eine Schufa-Abfrage noch ein Schufa-Eintrag erfolgt.
Trotzdem lehnt die Sigma Kreditbank in bestimmten Fällen Kreditanfragen ab – und das vor allem aus einem besonderen Grund.
Aber wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? Was sind die Hintergründe und Ursachen?
… und wo kann man trotzdem einen Kredit erhalten?
Inhalt
Dann lehnt die Sigma Kreditbank ab
Ganz wichtig ist eine Klarstellung zu Beginn, denn es gibt online viele Falschinformationen dazu: Die Sigma Kreditbank arbeitet bonitätsunabhängig – das bedeutet, dass alle Kreditnehmer den gleichen Zinssatz und identische Konditionen erhalten. Also unabhängig von ihrer Bonität.
Außerdem arbeitet die Sigma Kreditbank nicht mit der Schufa zusammen: Das bedeutet, dass Dein Schufa-Score keinerlei Einfluss auf die Kreditvergabe hat!
- Eine negative Schufa ist also kein Ausschlusskriterium für die Sigma Kreditbank.
- Eine positive Schufa wird dafür jedoch ebenfalls nicht honoriert.
Der wichtigste Faktor für die Sigma Kreditbank ist Dein Einkommen – und was davon am Monatsende übrig bleibt!
Wenn Dein Netto-Einkommen zu niedrig ist oder Du monatlich das komplette Nettogehalt ausgibst, wird Dir die Sigma Kreditbank keinen Kredit gewähren.
- Die Sigma Kreditbank vergibt ein Darlehen nur bei einem Monatseinkommen von mindestens 1.600 € netto.
- Außerdem muss genug Spielraum sein, um die monatlichen Raten für den Kredit aufzubringen.
Auch wenn Dein Arbeitsverhältnis noch recht neu ist oder Du sehr häufig den Arbeitgeber gewechselt hast, kann das ein Grund für die Ablehnung Deiner Kreditanfrage sein. Ein befristetes Arbeitsverhältnis ist ebenfalls ein häufiger Grund für die Ablehnung.
Möglichkeit 1: Kleinkredit bis zu 3.000 aufnehmen (Einkommen ist weniger wichtig)
Kleinkredite bzw. Minikredite sind eine beliebte Alternative zu einem Kredit über die Sigma Kreditbank.
Bei einem Minikredit (Kleinkredit) ist kein besonders hohes Einkommen erforderlich – daher werden sie des Öfteren als passende Möglichkeit neben der Sigma Kreditbank genutzt. Es erfolgt bei Minikrediten jedoch eine Abfrage der Schufa, weshalb Menschen mit sehr schlechter Schufa sich eine andere Alternative suchen sollten.
Minikredite werden von 50 € bis 3.000 € und mit einer Laufzeit von bis zu 90 Tagen vergeben.
Übersicht: Empfehlenswerte Anbieter für Kleinkredite
| # | Name | Link zum Anbieter | Schweizer Kredit? | Informationen |
| 1 | Vexcash | Zu Vexcash >> | Nein | – Kein Schweizer Kredit – Mit Sofortzusage – Mit Schufa-Abfrage – Mit Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 500 € netto im Monat – Hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe – Nur Minikredit |
| 2 | Ferratum | Zu Ferratum >> | Nein | – Kein Schweizer Kredit – Mit Sofortzusage – Mit Schufa-Abfrage – Mit Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 500 € netto im Monat. – Hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe – Nur Minikredit |
Möglichkeit 2: Schufafreier Kredit über empfehlenswerte Vermittler (diese haben viel Auswahl)
Falls der Kredit ohne Schufa sein soll, solltest Du Dich an spezialisierte Vermittler für Kredite ohne Schufa wenden. Dies ist besonders dann empfehlenswert, wenn Deine Schufa sehr schlecht ist.
Solche Vermittler arbeiten auch zum Teil mit der Sigma Kreditbank zusammen. Darüber hinaus haben sie außerdem andere ausländische Banken als Partnerbanken – die Vermittlung eines Kredits ohne Schufa ist also auch ohne Sigma Kreditbank möglich.
… und Deine Chancen bei der Sigma Kreditbank und anderen Banken sind über einen Vermittler sogar höher, da die Vermittler genau wissen, worauf die Sigma Kreditbank und andere Banken besonders achten.
Übersicht: Empfehlenswerte Kreditvermittler (für Kredite ohne Schufa)
| # | Name | Link zum Anbieter | Schweizer Kredit? | Informationen |
| 1 | Bon-Kredit | Zu Bon-Kredit >> | Ja | – Schweizer Kredit – Mit Sofortzusage – Keine Schufa-Abfrage – Kein Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat – Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe |
| 2 | Maxda | Zu Maxda >> | Ja | – Schweizer Kredit – Mit Sofortzusage – Keine Schufa-Abfrage – Kein Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 1.260 € netto im Monat – Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe |
Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? Alle Gründe im Überblick
Aber nun möchte ich noch einmal zu den Gründen kommen: Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? Denn diese Gründe sollte man sich natürlich noch im Detail anschauen.
Ablehnung Grund 1: Einkommen (Höhe und Sicherheit)
Da die Sigma Kreditbank einen „Kredit ohne Schufa“ vergibt, ist das Einkommen eines der wichtigsten Faktoren für die Kreditvergabe. Das Einkommen sollte möglichst hoch und möglichst sicher sein.
Daher ist auch der Gehaltszettel / Entgeltnachweis / Gehaltsnachweis für die Sigma Kreditbank wichtig.
Außerdem darf das Einkommen nicht jeden Monat zu 100 % aufgebraucht werden. Denn ansonsten könntest Du ja den Kredit mit den monatlichen Raten nicht zurückzahlen.
Ablehnung Grund 2: Zu geringes Nettoeinkommen
Dein Nettoeinkommen kann aber auch für sich genommen bereits zu gering sein: Wer zum Beispiel nur 500 € Netto-Gehalt vorweisen kann, hat bei der Sigma Kreditbank keine Chance. Die Sigma Kreditbank fordert mindestens 1.600 € monatliches Netto-Einkommen.
Ablehnung Grund 3: Arbeitsverhältnis
In direktem Zusammenhang mit dem Einkommen steht das Arbeitsverhältnis. Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab aufgrund des Arbeitsverhältnisses?
Das ist vor allem dann der Fall, wenn folgende Punkte zutreffen:
- Unsicherer Arbeitsplatz
- Nicht lange genug angestellt
- Häufiger Wechsel des Arbeitgebers
- Insgesamt keine große Stabilität
- Befristeter Vertrag
Ablehnung Grund 4: Bestehende Kredite oder vorhandene Schulden
Wenn Du bereits verschuldet bist, kann das die Chancen auf einen neuen Kredit verringern – das gilt auch bei der Sigma Kreditbank.
Ablehnung Grund 5: Lohnpfändung oder Privatinsolvenz
Wenn Du eine Lohnpfändung hast, wirst Du keine Mittel zur Begleichung eines neuen Kredits aufweisen können. Auch das kann eine Antwort auf die Frage „Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab?“ sein. Bei einer Privatinsolvenz sieht es ähnlich aus.
Hinweis: Grundsätzlich ist auch denkbar, dass der Kreditantrag von Dir falsch ausgefüllt wurde. Auch das kann eine Antwort auf die Frage sein „Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab?“. Das kommt jedoch nur sehr selten vor.
Das Einkommen ist extrem wichtig: Sonst lehnt die Sigma Kreditbank ab
Im Folgenden möchte ich Dir ein Praxisbeispiel zeigen zur Frage „Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab?
Praxis-Beispiel: Geringes Einkommen aus selbständiger Tätigkeit – Ablehnung durch die Sigma Kreditbank:
„Bei mir war das Problem, dass mein Einkommen wohl nicht hoch genug war. Die Bank möchte ja sicher sein, dass man auch wirklich zahlen kann. Da ich selbstständig bin, hat das wohl auch nicht unbedingt für mich gesprochen. Selbstständige haben es da oft schwerer, weil das Einkommen als weniger sicher gilt“
Erfahrungsbericht in den Kommentaren auf sos-kredit.de
Wie dieser Bericht zeigt, ist das Einkommen einer der zentralen Aspekte bei der Frage „Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab?“.
Fazit: Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab?
Also, halten wir fest: Das Einkommen ist eines der wichtigsten Kriterien für die Sigma Kreditbank. Häufig steht und fällt die Entscheidung also je nach Einkommen.
Das bedeutet aber keinesfalls, dass Du keinen Kredit erhalten kannst! Manche Anbieter schauen eher auf das Einkommen (wie die Sigma Kreditbank) und andere geben sich auch mit einem geringen Einkommen zufrieden, solange die Schufa „einigermaßen sauber“ aussieht.
Also: Frage gerne bei verschiedenen Anbietern an, lasse Dir mehrere Angebote machen und entscheide Dich für das beste Angebot!
Option 1: Kleinkredit bis zu 3.000 aufnehmen (Einkommen ist weniger wichtig)
| # | Name | Link zum Anbieter | Schweizer Kredit? | Informationen |
| 1 | Vexcash | Zu Vexcash >> | Nein | – Kein Schweizer Kredit – Mit Sofortzusage – Mit Schufa-Abfrage – Mit Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 500 € netto im Monat – Hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe – Nur Minikredit |
| 2 | Ferratum | Zu Ferratum >> | Nein | – Kein Schweizer Kredit – Mit Sofortzusage – Mit Schufa-Abfrage – Mit Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 500 € netto im Monat. – Hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe – Nur Minikredit |
Option 2: Schufafreier Kredit über empfehlenswerte Vermittler (diese haben viel Auswahl)
… diese können Dich sowohl an die Sigma Kreditbank vermitteln (falls Dein Einkommen passt) als auch andere passende Banken anbieten (falls Dein Einkommen gering ist, aber Deine Schufa ausreicht).
| # | Name | Link zum Anbieter | Schweizer Kredit? | Informationen |
| 1 | Bon-Kredit | Zu Bon-Kredit >> | Ja | – Schweizer Kredit – Mit Sofortzusage – Keine Schufa-Abfrage – Kein Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat – Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe |
| 2 | Maxda | Zu Maxda >> | Ja | – Schweizer Kredit – Mit Sofortzusage – Keine Schufa-Abfrage – Kein Schufa-Eintrag – Mindesteinkommen: 1.260 € netto im Monat – Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe |
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