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Top 11: Welche Autobank finanziert trotz Schufa?

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Depotstudent Dominik
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Fahrzeuge zählen neben Immobilien zu den kostspieligsten Vermögensgegenständen in Privathaushalten. Nicht selten bedarf es einer externen Finanzierung wie einem Kredit, um die Anschaffungskosten für Endverbraucher zu decken.

Im Bereich von Kraftfahrzeugen haben sich sogenannte Autobanken auf die Vergabe der zweckgebundenen Darlehen spezialisiert.

Doch wie verläuft die Vergabe im Falle einer negativen Schufa? Und was sind die Alternativen, wenn Autobanken aufgrund der Schufa Finanzierungen ablehnen?

Übersicht: Diese Autobanken finanzieren trotz Schufa (oder nicht)

#AutobankSitzFinanzierung
trotz Schufa?
1AutoBankÖsterreichGeringe Wahrscheinlichkeit
2BMW BankDeutschlandSehr geringe Wahrscheinlichkeit
3Mercedes-Benz BankDeutschlandSehr geringe Wahrscheinlichkeit
4Opel BankDeutschlandGeringe Wahrscheinlichkeit
5PSA DirektbankFrankreichSehr geringe Wahrscheinlichkeit
6Renault Bank direktFrankreichGeringe Wahrscheinlichkeit
7VW BankDeutschlandSehr geringe Wahrscheinlichkeit
8Audi BankDeutschlandSehr geringe Wahrscheinlichkeit
9LeasePlan BankNiederlandeGeringe Wahrscheinlichkeit
10ConsorsbankDeutschlandGeringe Wahrscheinlichkeit
11MoneYou (geschlossen)Niederlande

Hinweis zur Datenbasis: Recherche in Foren zu Erfahrungsberichten, bei denen Menschen mit schlechter Schufa eine Ablehnung erhalten haben.

Das Fazit lautet daher: Eine Finanzierung bei schlechter Schufa ist bei allen betrachteten Autobanken unwahrscheinlich.

Folgende Anbieter geben Autokredite auch bei schlechter Schufa

#AnbieterSitzFinanzierung
trotz Schufa?
1Bon-KreditSchweizSehr hohe Wahrscheinlichkeit
2SmavaDeutschlandSehr hohe Wahrscheinlichkeit

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Empfehlung 1: Für Kredite von 100 € bis 300.000 €
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– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.
– Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat.
– Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.

Empfehlung 2: Der „Klassiker“ für 500 € bis 120.000 €
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– Mit „Günstiger geht nicht Garantie“ – auch bei negativer Schufa.
– Mindesteinkommen: 601 € netto im Monat.
– Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? Nicht ganz einfach

Nicht immer besitzen Verbraucher über ausreichendes Eigenkapital zur Begleichung der relativ hohen Kosten für einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen. Einige Finanzdienstleister ermöglichen Interessenten aus diesem Grund die Möglichkeit einer Autofinanzierung.

Zu den möglichen Ansprechpartnern zählen neben Direktbanken und Hausbanken exklusive Autobanken. Der große Vorteil einer Autobank besteht in den recht lukrativen Konditionen. Die meist als Direktbank geführten Institute besitzen kein festes Filialnetz und kommunizieren direkt mit dem Kunden per Internet und Telefon.

Im Vergleich zum konventionellen Kredit bei der Hausbank sind Autobanken häufig vertraglich an eine spezifische Marke geknüpft: Das kann zum Nachteil werden!

… denn wenn die Autobank nicht finanziert, von deren Marke Du gerne ein Auto kaufen möchtest, wird es schwierig.

Zu diesen gehört beispielsweise die Volkswagen-Bank, welche die Marken Skoda, Seat, Audi und VW vertritt. Neben der BMW-Bank und der Mercedes-Benz-Bank gehört sie zu den einflussreichsten Autobanken innerhalb Deutschlands. Das Angebot beschränkt sich hierbei nicht nur auf Privatpersonen. Auch gewerbliche Interessenten können einen Autokredit einer Autobank zur Finanzierung des Firmenwagens oder Fuhrparks in Anspruch nehmen.

Individuelle Modalitäten zur Fahrzeugfinanzierung

Nicht nur neue Fahrzeuge, auch Gebrauchtwagen sind immer häufiger Bestandteil einer Fahrzeugfinanzierung. Grundsätzlich lässt eine Autobank die Wahl zwischen dem Ratenkredit und der 3-Wege-Finanzierung.

1. Ratenkredit

Unter einem Ratenkredit versteht man ein Darlehen mit fix bestimmten Laufzeiten und Zinsen. Die Raten sind dabei monatlich in gleichbleibender Höhe zu entrichten. Der jeweils gezahlte Zins richtet sich nach dem Marktzins sowie der gegebenen Bonität des Kreditnehmers. Je höher das Risiko für die Bank, desto teurer der monatliche Zinssatz.

2. Drei-Wege-Finanzierung

Häufig bietet eine Autobank zur Finanzierung die sogenannte Drei-Wege-Finanzierung an. Im ersten Moment erscheint das Finanzierungsprinzip preiswert, allerdings zahlt der Kreditnehmer hier zum Abschluss eine ordentliche Schlusspauschale. Aufgrund dieser Schlussrate schießen die monatlichen Zinskosten, welche sich auf die gesamten verbliebenen Restkosten beziehen, in die Höhe.

Zwar können sich Verbraucher an niedrigen Monatsraten erfreuen, allerdings fallen die Gesamtkosten im Vergleich zum klassischen Ratenkredit bei gleichen Bedingungen höher aus. Die Drei-Wege-Finanzierung ist letztlich auch als Ballonfinanzierung bekannt.

Obgleich die initial geringen Kosten verlockend wirken, kann sich die Finanzierungsmöglichkeit fatal auf den Kreditnehmer auswirken. Insofern das Geld zur Begleichung der Schlusszahlung nicht reicht, besteht die Möglichkeit zur Aufnahme eines erneuten Kredits oder Abgabe des Fahrzeugs. Je nach Fahrzeugzustand können Händler Extrakosten geltend machen.

Nachteile einer Autobank: Negative Schufa problematisch

Eine Autobank animiert aufgrund attraktiver Konditionen zum Autokauf. Trotz aller Vorteile bestehen für den Verbraucher einige Nachteile. Neben der Zweckbindung ist eine Autobank strikt an eine oder mehrere Automarken gebunden. Des Weiteren sind häufig hohe Anzahlungen oder horrende Schlussraten Teil des Ratenzahlungsvertrags. Solche als Ballonfinanzierung bezeichneten Kredite locken zwar mit geringen Initialkosten, können aber unter Umständen in die Überschuldung führen.

Neben verbraucherunfreundlichen Vertragsmodalitäten herrschen in der Regel strikte Regelungen bezüglich Bonität. Zahlreiche Verbraucher scheitern bereits aufgrund einer negativen Schufa-Score. Glücklicherweise gibt es zahlreiche Alternativen zur günstigen Finanzierung eines Kraftfahrzeugs.

Die Lösung trotz Schufa: Passende Alternativen zu Autobanken nutzen

Ein negativer Eintrag in der eigenen Schufa ist bei traditionellen Hausbanken und klassischen Direktbanken häufig ein absolutes Ausschlusskriterium. Einige Kreditgeber lassen sich trotz Schufa nicht abschrecken, insofern die allgemeine Bonität des potentiellen Kreditnehmers gewährleistet ist. Als Sicherheitsgegenstände dienen so etwa Vermögenswerte wie bereits vorhandene Fahrzeuge oder Immobilien sowie ein regelmäßiges Einkommen. Alternativ besteht auch die Möglichkeit eines Kredits per Bürgschaft trotz Schufa.

Einer dieser Kreditgeber trotz Schufa ist der Kreditvermittler Bon-Kredit.

Mit über 50 Jahren Erfahrung in der aktiven Vermittlung von Krediten hilft Bon-Kredit weiter, wenn herkömmliche Banken den Kredit verneinen. Der Anbieter bietet bereits ab einem Alter von 18 Jahren Sofortkredite in Deutschland an.

Da die Schufa zur Berechnung der Bonität irrelevant ist, ist die Kreditvergabe trotz Schufa möglich. Der große Vorteil: Aufgrund der wegfallenden Anfrage wird kein solcher Eintrag in der jeweiligen Schufa erstellt. Auch ein erfolgreich vergebener Kredit beeinflusst den eigenen Schufa-Score nicht.

Darunter auch schufafreie Kredite: Da die Schufa zur Berechnung der Bonität irrelevant ist, ist die Kreditvergabe trotz Schufa möglich. Der große Vorteil: Aufgrund der wegfallenden Anfrage wird kein solcher Eintrag in der jeweiligen Schufa erstellt. Auch ein erfolgreich vergebener Kredit beeinflusst den eigenen Schufa-Score nicht.

Ein solcher Kredit trotz Schufa wird auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Die einzige Voraussetzung für eine Anfrage bei Bon-Kredit ist eine Bankverbindung sowie ein fester Wohnsitz plus unbefristetes Arbeitsverhältnis. Die Höhe des möglichen Kredits richtet sich dabei nach der Dauer der Beschäftigung. Die Höhe des Kreditrahmens ist hier abhängig vom monatlichen Einkommen, welches mindestens 1.300 Euro betragen muss.

Spannende Alternative: Autofinanzierung über Smava

Smava gehört zu den etabliertesten Kreditvermittlern in Deutschland – auch im Bereich der Autofinanzierung.

Ab einem Einkommen von 601 € im Monat hat man dort gute Chancen auf einen Kredit: Und zwar auch bei negativen Schufa-Einträgen.

Statt einer Autobank sind diese zwei Anbieter für die Autofinanzierung bzw. den Autokauf sehr empfehlenswert: Es gibt keine Bindung an bestimmte Marken und die Wahrscheinlichkeit der Kreditzusage trotz Schufa ist hoch!

Dein Depotstudent Dominik

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Empfehlung 1: Für Kredite von 100 € bis 300.000 €
Bon-Kredit (schufafrei) >>
– Dort erfolgt die Kreditvergabe nicht auf Basis Deines SCHUFA-Scores.
– Es gibt weder eine SCHUFA-Abfrage noch einen SCHUFA-Eintrag.
– Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat.
– Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.

Empfehlung 2: Der „Klassiker“ für 500 € bis 120.000 €
Hier kannst Du direkt einen Kredit bei Smava anfragen >>
– Mit „Günstiger geht nicht Garantie“ – auch bei negativer Schufa.
– Mindesteinkommen: 601 € netto im Monat.
– Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.

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