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Häufig ist das Szenario folgendes: In der Jugend oder im frühen Erwachsenenalter achtet man nicht besonders auf Themen wie unbezahlte Rechnungen, Mahnungen, Inkasso und Schulden.
… und plötzlich erfährt man: Man hat einen Schufa-Score von 20 Prozent oder 20,22 Prozent.
Wer einen Schufa-Score in einem solchen Bereich hat, hat einen „Score mit sehr kritischem Risiko“ – die Schufa bewertet einen möglichen Zahlungsausfall also als sehr hoch, wenn eine Personen einen Schufa-Score von 20 Prozent oder 20,22 Prozent aufweist.
Schufa-Score Tabelle mit Bewertung:
| Schufa-Score | Bewertung |
|---|---|
| > 97,5 % | Sehr guter Score |
| 95 % – 97,5 % | Guter Score |
| 90 % – 95 % | Zufriedenstellender Score |
| 80 % – 90 % | Score mit erhöhtem Risiko |
| 50 % – 80 % | Score mit sehr hohem Risiko |
| < 50 % | Score mit sehr kritischem Risiko |
Dieser Artikel zeigt, welche Vorgehensweise zur Verbesserung solcher Schufa-Scores (20 % bzw. 20,22 %) empfehlenswert sein kann – und wie man in der Praxis Schritt für Schritt vorgehen kann.
Folgende Schritte dienen zur Bewältigung eines Schufa-Scores von 20 Prozent bzw. 20,22 Prozent:
- Online-Tool nutzen: Schufa-Score und Schufa-Einträge einsehen.
- Schufafreies Konto eröffnen & verwenden.
- Schulden tilgen und keine neuen Schulden aufnehmen.
- Warten: Der Score verbessert sich über die Zeit.
… die konkrete Umsetzung zeige ich Dir in den einzelnen Abschnitten.
Inhalt
Schritt 1: Schufa-Score einsehen (online, in Echtzeit) – mit Online-Tool
Zunächst sollte man sich bei diesem kostenlosen Online-Tool der Schufa >> registrieren.
Dort kannst Du in Echtzeit Deine Schufa-Daten einsehen wie Schufa-Score und Schufa-Einträge. So kannst Du Verbesserungen und Verschlechterungen verfolgen und alte Einträge löschen lassen.
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>>> Link zum kostenlosen Angebot der Schufa: Auskunft anfordern.
Vorteile beim Anfordern der kostenlosen Schufa-Auskunft:
- Es handelt sich um ein offizielles Angebot der Schufa (der verlinkte Anbieter ist Teil der Schufa).
- Vollständig kostenlose Schufa-Auskunft: Im Gegensatz zur einmaligen „SCHUFA-BonitätsAuskunft“ kostet das verlinkte Angebot kein Geld.
- Daten der Schufa einsehbar: Schufa-Score, Schufa-Einträge (positiv, neutral, negativ) und Bonität.
- Dauerhafte Einsicht in Deine Schufa: Nicht nur eine einmalige Einsicht wie bei der kostenlosen „Schufa-Datenkopie“ und der kostenpflichtigen „SCHUFA-BonitätsAuskunft“.
- Daten anderer Auskunfteien (z.B. Boniversum) ebenfalls einsehbar.
- Auf Wunsch kann eine sogenannte „Mieterauskunft“ erstellt werden.
- Der Abruf Deiner vollständigen Daten benötigt nur wenige Minuten.
- Ich nutze diesen Anbieter selbst, um meine Bonität, den Schufa-Core sowie Schufa-Einträge im Blick zu behalten.
Schritt 1: Website aufrufen und E-Mail-Adresse angeben
- Diese Website >> als kostenloses Angebot der Schufa aufrufen.
- Auf „Jetzt kostenlos Bonität abrufen“ klicken.
- E-Mail-Adresse eingeben.
Schritt 2: Persönliche Daten eintragen
- Daten eingeben: Vorname, Nachname, Geburtsdatum, Geburtsort.
- Dadurch kann die Schufa Dich identifizieren und Deine Daten aufzeigen.
Anschließend erhältst Du Einsicht in Deine Daten wie Bonität, Schufa-Score und Schufa-Einträge.
… bei einem Schufa-Score von 20 bzw. einem Schufa-Score von 20,22 ist das besonders wichtig.
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Schritt 2: Schufafreies Konto eröffnen & verwenden
Ein schufafreies Konto kann ganz normal für den alltäglichen Zahlungsverkehr verwendet werden – jedoch erfolgt dabei weder eine Schufa-Abfrage noch ein Schufa-Eintrag.
Wer seinen Schufa-Score schonen möchte, der trifft mit einem schufafreien Konto eine gute Wahl!
… und bei einem Schufa-Score von 20 Prozent oder 20,22 Prozent ist das besonders wichtig.
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– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto & vollständig kostenlose Prepaid-Kreditkarte.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
Schritt 3: Schulden tilgen und keine neuen Schulden aufnehmen
Um den eigenen Schufa-Score zu verbessern, ist es von entscheidender Bedeutung, offene Rechnungen zu begleichen und Schulden abzuzahlen. Ein niedriger Schufa-Score, wie beispielsweise 20 oder 20,22 kann eine Vielzahl von negativen Auswirkungen haben, angefangen bei Schwierigkeiten bei der Beantragung von Krediten bis hin zu höheren Zinsen für bereits vorhandene Kredite. Daher ist es ratsam, Maßnahmen zu ergreifen, um diesen Score zu verbessern, und eine der effektivsten Maßnahmen ist die Begleichung von offenen Verbindlichkeiten.
Indem offene Rechnungen bezahlt und Schulden abgetragen werden, signalisiert man den Kreditgebern und der Schufa, dass man verantwortungsbewusst mit seinen finanziellen Verpflichtungen umgeht. Dies kann dazu beitragen, das Vertrauen der Kreditgeber wiederherzustellen und den Score allmählich zu steigern.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Verbesserung des Schufa-Scores keine sofortige Lösung ist, sondern Zeit und Disziplin erfordert. Dennoch können bereits kleine Schritte wie die Bezahlung offener Rechnungen zu einer schnelleren Verbesserung führen. Es ist ratsam, einen Überblick über alle bestehenden Schulden zu behalten und einen Plan zu erstellen, um diese nach und nach abzuzahlen.
Darüber hinaus ist es ratsam, regelmäßig eine Schufa-Auskunft zu beantragen, um den eigenen Fortschritt zu überwachen und gegebenenfalls weitere Maßnahmen zur Verbesserung des Scores zu ergreifen. Letztendlich kann die rechtzeitige Begleichung von Schulden dazu beitragen, die finanzielle Gesundheit zu verbessern und zukünftige finanzielle Möglichkeiten zu erweitern.
Wichtig in diesem Zusammenhang ist außerdem, keine neue Schulden zu machen oder Kredite bzw. Kreditkarten zu beantragen – denn das wird der Verbesserung des Schufa-Scores im Wege stehen!
Schritt 4: Warten – der Score verbessert sich über die Zeit
Ab jetzt heißt es: Immer pünktlich Rechnungen bezahlen und abwarten. Denn es benötigt einige Zeit bis sich der Schufa-Score erholt hat.
Viele Experten gehen von rund 3-5 Jahren aus, bis sich ein Schufa-Score „erholt“ hat:
- Der Schufa-Basisscore aktualisiert sich alle 3 Monate.
- Daten über eine erfolgte Restschuldbefreiung (nach Privatinsolvenz) werden seit März 2023 bereits nach 6 Monaten gelöscht (vorher: 3 Jahre).
- Kreditanfragen werden nach 1 Jahr gelöscht.
- Ein bezahlter Kredit und die Begleichung offener Forderungen wird nach Ablauf von 3 Jahren gelöscht.
Wie schnell sich der Schufa-Score erholt, hängt dabei von der Art der Schufa-Einträge ab und wie schnell diese gelöscht werden.
Hier die Erfahrung vom Nutzer eines Online-Forums zur Erholung des Schufa-Scores:
„Habe in meiner früheren Jugend ähnlichen Schabernack angestellt, auf Pump konsumiert, nie gespart, Mahnungen gesammelt. Hatte 2017 noch einen score von 48. Hab alles bezahlt was offen war, Schulden getilgt und gewartet. Hatte zuletzt [2022] einen score von 98,33.“
… die Dauer bis zur Erholung bei Schufa-Scores in der Höhe von 20 % oder 20,22 % dürfte ähnlich sein.
Geduld mitbringen: Auch bei Scores von 20 oder 20,22 Prozent
Nachdem alle erforderlichen Maßnahmen ergriffen wurden, wie beispielsweise die Begleichung von Schulden und offenen Rechnungen, ist es wichtig, Geduld zu bewahren und darauf vorbereitet zu sein, dass der Prozess Zeit in Anspruch nehmen kann. Auch wenn die Verbesserung des Schufa-Scores ein wichtiger Schritt ist, um die finanzielle Gesundheit wiederherzustellen, ist es wichtig zu verstehen, dass dies kein sofortiger Vorgang ist.
Einige negative Einträge können für mehrere Jahre in der Schufa-Datei verbleiben, selbst nachdem die Schulden beglichen wurden. Dies liegt daran, dass die Schufa Informationen über die finanzielle Vergangenheit eines Verbrauchers sammelt und speichert, um eine umfassende Kreditwürdigkeitsbewertung zu ermöglichen. Daher kann es einige Zeit dauern, bis diese Einträge gelöscht werden, selbst wenn alle erforderlichen Schritte unternommen wurden.
Während dieser Zeit ist es wichtig, weiterhin finanziell verantwortungsbewusst zu handeln und keine weiteren negativen Einträge zu verursachen. Dies bedeutet, Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen, Kredite verantwortungsvoll zu verwalten und regelmäßig eine Schufa-Auskunft zu überprüfen, um den Fortschritt zu überwachen.
Es ist auch ratsam, mit den aktuellen finanziellen Mitteln zu arbeiten und realistische Erwartungen zu haben. Die Verbesserung des Schufa-Scores erfordert Ausdauer und Beharrlichkeit, und es kann einige Zeit dauern, bis alle Einträge gelöscht sind und der Score sich vollständig erholt hat.
Letztendlich ist es wichtig zu erkennen, dass Geduld eine wichtige Tugend ist, wenn es darum geht, den Schufa-Score zu verbessern. Durch konsequentes Handeln und eine langfristige Perspektive können Verbraucher jedoch ihren finanziellen Ruf verbessern und zukünftige finanzielle Möglichkeiten erweitern.
Fazit: Schufa-Score 20 & 20,22 verbessern
Also: Auch wenn der Schufa-Score Werte wie 20 oder 20,22 aufweist, hat man eine gute Chance zur Erholung.
In manchen Fällen kann es in Richtung 3-5 Jahre gehen, bis Schufa-Einträge gelöscht sind und sich der Schufa-Score erholt hat. In vielen Fällen sollte es jedoch wesentlich schneller funktionieren.
Also: Jetzt aktiv werden! Dann ist auch ein Schufa-Score von 20 Prozent oder 20,22 Prozent langfristig kein Problem mehr.
Schritt 1: Jetzt vollständig kostenlos Deine Bonitäts-Daten abrufen!
>>> Link zum kostenlosen Angebot der Schufa: Auskunft anfordern.
Schritt 2: Bei dieser schufafreie Bank >> ein kostenloses Konto eröffnen!
– In 5 Minuten online abschließbar und sofort benutzbar.
– Vollständig kostenloses Konto & vollständig kostenlose Prepaid-Kreditkarte.
– Keine SCHUFA-Abfrage und kein SCHUFA-Eintrag.
– 100 % Annahmequote: Auch mit sehr schlechter Schufa lässt sich dort problemlos ein Konto eröffnen.
– Kein Postident oder sonstige Bürokratie.
Schritt 3 & 4: Schulden bezahlen und abwarten bis sich die Schufa erholt!
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