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MEINE ERFAHRUNGEN: Deka-UmweltInvest im Test

Deka-UmweltInvest CF vs. Deka-UmweltInvest TF seit 2006 (Stand 25.02.2022)
Depotstudent Dominik
4.4
(5)

Beim Deka-UmweltInvest handelt es sich um einen Fonds, der gerne über Sparkassen-Berater an Kunden vertrieben wird.

Einerseits liegt das daran, dass die Deka als Fondsgesellschaft der Sparkassen den Vertrieb von Deka-Fonds in Auftrag gibt.

Andererseits spielt auch die gute Performance der letzten Jahre eine Rolle – zumindest im Vergleich mit manchen anderen Deka-Fonds.

  • Aber wie gut ist der Deka-UmweltInvest wirklich?
  • Lohnt sich eine Investition oder gibt es bessere Alternativen?

Die Chancen des Deka-UmweltInvest beschreibt die Deka offiziell wie folgt:

Der Fonds partizipiert an Kurschancen internationaler Unternehmen, die im Bereich Umwelttechnologien tätig sind.

Steigende Investitionen in den Sektoren Klima- und Umweltschutz, Wasser sowie erneuerbare Energien können für ein Wachstum der in diesen Feldern tätigen Unternehmen sorgen.

Bei der Auswahl der Titel werden auch kleinere Unternehmen mit einem nach unseren Analysen überdurchschnittlichen Potenzial berücksichtigt.

Durch die breite Streuung der Zielinvestitionen besteht ein geringeres Risiko im Vergleich zu einer Direktanlage.

Ich habe den Deka-UmweltInvest einem Test unterzogen und berichte von meinen Erfahrungen.

Außerdem stelle ich Dir interessante Alternativen zum Deka-UmweltInvest vor!

Bevor es mit den Deka-UmweltInvest Erfahrungen losgeht, möchte ich Dir noch einen kleinen Tipp geben.

Vorsicht wegen Ausgabeaufschlag: Deka Fonds nicht direkt bei der Sparkasse oder bei Vermittlern mit Ausgabeaufschlag kaufen!

Dort sind (die meisten) Deka Fonds teurer als beim Online-Broker. Sparkassen verlangen bis zu 5 % Ausgabeaufschlag – und das ist enorm viel. Deka Fonds kann man auch bei ausgewählten Online-Brokern kaufen – ganz ohne Ausgabeaufschlag!

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Unterschied von UmweltInvest CF und UmweltInvest TF

Von welchem UmweltInvest Fonds reden wir hier eigentlich? Das ist wichtig zu wissen.

Denn den Deka-UmweltInvest gibt es in zwei verschiedenen Varianten: Als CF-Fonds und als TF-Fonds.

  • Deka-UmweltInvest CF (ISIN: DE000DK0ECS2)
  • Deka-UmweltInvest TF (ISIN: DE000DK0ECT0)

Unterschied TF und CF: Alle Deka-Fonds mit „TF“ im Namen sind sogenannte „Trading Fonds“ und haben keinen Ausgabeaufschlag. „CF“ sind sogenannte „Classic Fonds“ und haben Ausgabeaufschläge. Dafür sind die laufenden Kosten von CF-Fonds niedriger als bei TF-Fonds.

Für Beispielrechnung und ausführliche Informationen siehe meinen Beitrag: Unterschied von Deka CF und Deka TF Fonds

Was diese Unterscheidung zwischen UmweltInvest CF und UmweltInvest TF bedeutet, zeige ich Dir beim Thema Kosten und Gebühren.


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Kosten und Gebühren der Deka-UmweltInvest Fonds

Um den Unterschied zwischen den beiden UmweltInvest Fonds besser zu verstehen, werfen wir einen Blick auf die Gebühren:

AusgabeaufschlagLaufende Kosten p.a.
Deka-UmweltInvest CF3,75 %1,72 %
Deka-UmweltInvest TF0,00 %2,45 %
Vergleich DekaFonds CF und DekaFonds TF

Ausgabeaufschlag und laufende Kosten sind also das entscheidende Kriterium zwischen den beiden Fonds.

Diese Kostenstruktur ist vergleichbar mit anderen aktiven Investmentfonds. Im Vergleich zu ETFs sind die Kosten allerdings sehr hoch – bei ETFs bewegen sich die Kosten etwa im Bereich 0,3 % pro Jahr und Ausgabeaufschläge werden dort keine fällig.

Die vergleichsweise hohen laufenden Kosten sind ein Grund, warum ich nicht in den Deka-UmweltInvest investiere.

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Wertentwicklung im Vergleich: UmweltInvest CF und UmweltInvest TF

Schauen wir uns die Performance der beiden UmweltInvest Fonds an.

Deka-UmweltInvest CF vs. Deka-UmweltInvest TF seit 2006 (Stand 25.02.2022)
Deka-UmweltInvest CF vs. Deka-UmweltInvest TF seit 2006 (Stand 25.02.2022)

Wie Du im Chart sehen kannst, entfernt sich der CF-Fonds immer weiter vom TF-Fonds – das liegt an den höheren laufenden Kosten des TF-Fonds.

Im obigen Beispiel ist kein Ausgabeaufschlag berücksichtigt, da sich dieser über den von mir empfohlenen Online-Broker bei Deka-Fonds vermeiden lässt.

Da wir aber noch einen Ansatzpunkt benötigen, wie gut diese Wertentwicklung eigentlich ist, stelle ich im Folgenden einen Vergleich an.

Wertentwicklung des UmweltInvest CF im Vergleich zum MSCI World

Um die Wertentwicklung einschätzen zu können, betrachten wir den Deka-UmweltInvest CF der Sparkasse und vergleichen ihn mit dem weltweiten Aktienmarkt.

Wir nehmen also den CF-Fonds mit den geringeren laufenden Kosten, da der Ausgabeaufschlag über die Wahl des richtigen Brokers vermieden werden kann.

Der MSCI World als Vergleich

Die folgenden Deka-Fonds vergleiche ich jeweils mit dem MSCI World. Was ist der MSCI World?

„Der MSCI World Index umfasst die Aktien von über 1.650 Unternehmen mit hoher und mittlerer Marktkapitalisierung (Large und Mid Caps) aus 23 Industrieländern. Ähnlich zum Deutschen Aktienindex DAX werden die Aktien im MSCI World Index auf Basis der Streubesitz-Marktkapitalisierung gewichtet, so dass der Aktienbesitz von Großaktionären bei der Indexberechnung nicht berücksichtigt wird. Auf diese Weise bildet der MSCI World Index ca. 85% der Marktkapitalisierung in den einzelnen Ländern ab.“

Dieser Index zeigt uns also, wie sich der weltweite Aktienmarkt in den entsprechenden Zeiträumen entwickelt hat.

Der MSCI World (oder genauer: der ETF auf den MSCI World) ist nicht zwangsweise die richtige Benchmark für die UmweltInvest Fonds! Der MSCI World soll Dir als Leser nur dabei behilflich sein, die Wertentwicklung der Deka Fonds besser einordnen zu können und auch für die Schwankungen einen Vergleichswert zu haben.

Als Vergleichs-ETF wählen wir den folgenden:

  • iShares Core MSCI World UCITS ETF, ISIN: IE00B4L5Y983
  • Kein Ausgabeaufschlag, laufende Kosten von 0,2 % pro Jahr
Deka-UmweltInvest CF vs. iShares Core MSCI World ETF seit 2009 (Stand 25.02.2022)
Deka-UmweltInvest CF vs. iShares Core MSCI World ETF seit 2009 (Stand 25.02.2022)

Deutlich zu sehen ist, dass der ETF in Summe eine deutlich bessere Performance aufgewiesen hat. In den ersten Jahres des Vergleichs konnte der ETF die Differenz stark ausweiten. In den letzten Jahren haben sich der iShares ETF und der Deka-UmweltInvest wieder etwas angenähert.

Am Ende bleibt jedoch ein deutlicher Wertunterschied zugunsten des ETFs.

Ein Grund dafür sind sicherlich die hohen laufenden Kosten des UmweltInvest. Diese tragen ihren Teil zum großen Abstand bei.

Wären diese Kosten geringer, könnte der Fonds vielleicht mit dem ETF mithalten.

Der Corona-Crash im Jahr 2020 betrifft den UmweltInvest ebenso wie den ETF. Man hätte beim temporären Wertverlust also ähnliche Erfahrungen gemacht.

Von einem besonderen Risikomanagement beim UmweltInvest kann also nicht die Rede sein.

Eine Top-Alternative zur Finanzberatung der Sparkasse und Deka Fonds? Findest Du in meinem Ranking der Finanzberatungen

Bewertungstabelle Finanzberatungen und Anlageberatungen (14 Tests)
Bewertungstabelle Finanzberatungen und Anlageberatungen (14 Tests)

Wertentwicklung UmweltInvest vs. andere Deka-Fonds

Im Vergleich zu anderen Deka-Fonds wie dem Deka-Basisanlage A60 und dem Deka-Dividendenstrategie sieht die Wertentwicklung recht gut aus:

Deka-UmweltInvest CF vs. Basisanlage A60 vs. Dividendenstrategie seit 2012 (Stand 25.02.2022)
Deka-UmweltInvest CF vs. Basisanlage A60 vs. Dividendenstrategie seit 2012 (Stand 25.02.2022)

Bei der Deka-Basisanlage wird keine so hohe Aktienquote gefahren wie bei reinen Aktien-Fonds, daher ist es nicht verwunderlich, dass die Wertentwicklung schwächer ausfällt. Dafür schwankt der Deka-Basisanlage-Fonds aber auch nicht so stark wie die Aktienfonds.

Fazit zum Deka-UmweltInvest

Beim Deka-UmweltInvest handelt es sich um einen Fonds, der im Vergleich mit anderen Deka-Fonds in den letzten Jahren gut gelaufen ist.

Wer also in den letzten Jahren in diesen Fonds investiert war, der konnte sowohl mit dem Deka-UmweltInvest CF gute Erfahrungen machen als auch mit dem Deka-UmweltInvest TF gute Erfahrungen machen.

Fraglich ist natürlich, ob der Fonds die Performance in der Zukunft genauso fortführen kann oder ob es sich nur um ein besonders gutes Zeitfenster in den letzten Jahren gehandelt hat.

Ich persönlich investiere nicht in den Deka-UmweltInvest Fonds – in erster Linie aufgrund der hohen laufenden Kosten.

Außerdem zeigt der Chart deutlich, dass der UmweltInvest Fonds trotz aktivem Fondsmanagement eine schlechtere Performance im Vergleich zu normalen „Standard-ETFs“ erreichte.

Und bedenke: Die laufenden Kosten fallen immer an. Egal, ob der Fonds gut läuft oder nicht.

Das war der erste Teil meines Erfahrungsberichts und der Bewertung des Deka-UmweltInvest!

Insgesamt bin ich vom Deka-UmweltInvest nicht überzeugt!

Aus diesem Grund stelle ich Dir schöne Alternativen zum Deka-UmweltInvest vor, in welche Du in wenigen Minuten bei einem sehr bekannten Online-Broker investieren kannst.

Gute Alternativen zum Deka-UmweltInvest

Ich möchte Dir einige Alternativen zum Deka-UmweltInvest vorstellen, die meiner Meinung nach entscheidende Vorteile haben:

  • Vorteil 1: Kein Ausgabeaufschlag.
  • Vorteil 2: Keine hohen laufende Kosten.

In diese Alternativen kannst Du über einen sehr bekannten und beliebten Online-Broker investieren. Die Registrierung dauert dabei nur etwa 3 Minuten und Du kannst anschließend direkt handeln.

Die im Folgenden aufgezeigten Produkte sind alle beim folgenden Broker handelbar >>> Link zum bekannten Online-Broker*

Alternative 1: ETFs aus den Bereichen Umwelt, grüne Energie und Solar

Da der Deka-UmweltInvest vor allem in Unternehmen aus Klimaschutz und Umweltschutz investiert, zeige ich Dir ETFs, die in ähnliche Bereiche investieren.

#1 iShares Global Clean Energy ETF

iShares Global Clean Energy ETF Chart
iShares Global Clean Energy ETF Chart

Der iShares Global Clean Energy ETF hat eine Ausrichtung auf folgende Bereiche: 1) Unternehmen zur Erzeugung von sauberer Energie und 2) Unternehmen zur Bereitstellung von Energieausrüstung und Technologien für saubere Energie.

Bekannte Beispiele sind Vestas Wind Systems, Solaredge und Xinyi Solar.

Der ETF schließt dabei Unternehmen aus, die einen festgelegten Wert bei der Kohlenstoffemission überschreiten.

Laufende Kosten pro Jahr (TER): 0,65 %

#2 First Trust NASDAQ Clean Edge Green Energy Index Fund

First Trust NASDAQ Clean Edge Green Energy ETF Chart
First Trust NASDAQ Clean Edge Green Energy ETF Chart

Der First Trust NASDAQ Clean Edge Green Energy Index Fund investiert in Unternehmen aus dem Bereich alternative Energien – bekannte Beispiele sind Tesla, NIO, SolarEdge und Plug Power.

Damit Unternehmen in den ETF aufgenommen werden, müssen sie mindestens 50 % ihres Umsatzes mit erneuerbaren Energien erwirtschaften. Die Unternehmen kommen dabei zum Beispiel aus Bereichen wie Speichersysteme, Energiemanagement, Sonnenenergie, Wasserenergie und Windenergie.

Laufende Kosten pro Jahr (TER): 0,60 %

#3 Invesco Solar ETF

Invesco Solar ETF Chart
Invesco Solar ETF Chart

Der ETF vereint Unternehmen aus der Solarenergie-Industrie wie zum Beispiel Solaredge Tech und Enphase Energy.

Invesco beschreibt den ETF offiziell wie folgt:

Der Index ist ein thematischer Index, der die Wertentwicklung des globalen Sektors für Solarenergie-Aktien abbilden soll. Unternehmen gelten als für eine Aufnahme geeignet, wenn sie einen erheblichen Teil ihres Umsatzes in folgenden Geschäftsbereichen der Solarbranche erzielen: Hersteller von Solaranlagen;
Lieferanten von Rohstoffen, Komponenten oder Dienstleistungen für Solaranlagenhersteller oder -entwickler; Unternehmen, die Produktionsanlagen für Solaranlagen herstellen; Unternehmen, die an der Installation, Entwicklung, Integration, Wartung oder Finanzierung von Solaranlagen beteiligt sind; Unternehmen, die Wasserstoff unter Verwendung von Solarenergie produzieren; Unternehmen, die solarbetriebene Ladesysteme für Elektrofahrzeuge oder andere elektrische Produkte bereitstellen; Unternehmen, die Systeme verkaufen, die solarthermische Energie für die Erzeugung von Wärme oder Strom nutzen; Unternehmen, die Strom aus Solarenergie verkaufen.

Laufende Kosten pro Jahr (TER): 0,69 %

Zwischenfazit: Ein großer Vorteil all dieser ETFs ist, dass die laufenden Kosten wesentlich geringer sind als beim Deka-UmweltInvest Fonds und kein Ausgabeaufschlag fällig wird.

Alternative 2: Aktien aus dem Deka-UmweltInvest

Eine weitere Alternative ist das direkte Investment in Aktien aus dem Deka-UmweltInvest Fonds.

Ein großer Vorteil von Aktien: Es fallen überhaupt keine laufenden Kosten an!

Die größten Positionen des Deka-UmweltInvest wie folgt:

  • Tesla – US-amerikanischer Autohersteller.
  • Veolia Environment – Französisches Unternehmen, Abwasser und Abfallentsorgung.
  • Vestas Wind Systems – Dänischer Hersteller von Windkraftanlagen.
  • ENEL – Italienischer Energiekonzern, Stromerzeugung und Erdgas.
  • Iberdrola – Spanisches Unternehmen für Stromerzeugung.

In die aufgezeigten Aktien kannst Du ebenfalls direkt über den Online-Broker investieren.

Jetzt in Aktien oder ETFs investieren >>> Link zum bekannten Online-Broker*

Ich gebe Dir noch eine schnelle Anleitung, wie Du ETFs bei diesem Online-Broker kaufen kannst. Die Anleitung gilt natürlich genauso für Aktien.

Anleitung: In weniger als 3 Minuten in ETFs investieren

Wenn Du möglichst schnell und einfach ETFs kaufen möchtest, dann empfehle ich Dir den ETF-Kauf bei einem etablierten und regulierten Online-Broker.

Ich empfehle dabei diesen regulierten Online-Broker* – denn dort lassen sich ETFs nicht nur schnell, sondern gleichzeitig sicher kaufen. Außerdem fallen keine zusätzlichen Gebühren für den Kauf von Wertpapieren wie ETFs oder Aktien an.

Kurze Fakten zum Broker:

  • Über 20 Millionen Nutzer weltweit, seit 2007 am Markt.
  • Aktien, ETFs, Kryptowährungen und weitere Wertpapiere handelbar.

Vision des Brokers:

„Unsere Vision besteht darin, die globalen Märkte für jeden zugänglich zu machen, um in ihnen auf eine einfache und transparente Weise zu traden und zu investieren.“

Der Online-Broker ist nach meinen Erfahrungen der aktuell schnellste Broker für die Registrierung und die anschließende Investition in Wertpapiere – der Kauf ist dort innerhalb weniger Minuten umgesetzt.

Schritt 1: Registrierung

>>> Hier geht es zur Registrierung.*

Die Registrierung ist in etwa 1-2 Minuten vollständig abgeschlossen.

Investieren Schritt 1
Investieren Schritt 1

Schritt 2: Mindesteinzahlung von 50 €

Durch die Mindesteinzahlung wirst Du verifiziert und kannst anschließend handeln.

Zahlungsmöglichkeiten:

  • Banküberweisung
  • SOFORT Überweisung
  • Visa Card
  • Mastercard
  • PayPal
  • Skrill
  • Neteller
  • Rapid Transfer
  • UnionPay

Bei vielen der Zahlungsmöglichkeiten bist Du sehr schnell handlungsfähig oder kannst sogar sofort traden – zum Beispiel bei Sofortüberweisung oder Kreditkarte.

Schritt 3: ETF auswählen und Betrag festlegen

  • In der Suchfunktion zum Beispiel „iShares Core MSCI World“ eingeben und anschließend auf „Traden“ klicken.
  • Anschließend kannst Du den Betrag eingeben, mit dem Du den ETF kaufen möchtest.

So schnell ist der ETF-Kauf durchgeführt!

Übrigens: Mit diesem Broker kannst Du nicht nur sofort in ETFs investieren. Es gibt dort eine Vielzahl an Aktien und über 45 handelbare Kryptowährungen im Angebot. Der Broker bietet Dir also ein ganzes Anlage-Universum!

ETFs sofort kaufen: Schnell und einfach beim Online-Broker

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um ETFs zu kaufen – letztlich läuft es aber immer wieder darauf hinaus, ein Depot bei einem Anbieter zu eröffnen.

Teilweise ist die Erstellung eines solchen Kontos sehr komplex und es dauert entsprechend lange, bis ETFs gekauft werden können.

In diesem Beitrag habe ich Dir deshalb eine Möglichkeit aufgezeigt, die sehr schnell und einfach funktioniert. Denn ETFs kaufen muss in der heutigen Zeit alles andere als langsam und kompliziert sein.

Etablierte Online-Broker leisten hier gute Arbeit!

Dein Depotstudent Dominik

>>> Bei diesem bekannten Online-Broker kannst Du schnell und einfach in ETFs investieren.*

Disclaimer zu Brokern: „Ihr Kapital ist im Risiko. Andere Gebühren können anfallen.“

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