MEINE ERFAHRUNGEN: Honorarfinanz AG

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Depotstudent Dominik

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Wenn es um Finanzberatung geht, entscheiden sich die meisten Menschen, ohne nachzudenken, für die vermeintlich kostenfreie Lösung. In der Praxis kommt es oft zu negativen Erfahrungen bei den Mandanten und die Berater sind Interessenskonflikten ausgesetzt. Zudem bekommen die meisten Kunden nicht mit, dass sie für die angebliche Gratis-Beratung teuer bezahlen. Berater werden mittels Provisionen entlohnt und die sind geschickt in den Produktpreisen versteckt.

Allerdings ist es nicht leicht zu beurteilen: Teils ist die Honorarberatung überlegen, teils die Provisionsberatung. Lies dazu gerne die Ausarbeitung: Honorar vs. Provision: Wann ist welche Finanzberatung besser?

Beim nachfolgend erläuterten Test geht es um ein Unternehmen, welches den Mandaten unabhängig von Provisionen berät und dafür ein Honorar in Rechnung stellt. Aus meinem Erfahrungsbericht kannst Du entnehmen, warum die Konsultation der Honorarfinanz AG für Kunden sinnvollt und letztendlich kostengünstiger sein kann.

Ob Provisionsberatung oder Honorarberatung für den einzelnen sinnvoller ist, hängt immer von der jeweiligen Situation ab.

Indes handelt es sich bei den Ausführungen im Beitrag um meine auf Fakten beruhende Meinung, welche durchaus mit Kritik angereichert sein kann. Mein Ziel ist, Dich zu einer individuellen Bewertung respektive Entscheidung dafür zu befähigen.

Die beste Finanzberatung? Findest Du in meinem Ranking der Finanzberatungen

Wissenswertes zur Honorarfinanz AG

Eine unabhängige Unternehmensbeschreibung ist im Netz nicht vorhanden, die nachfolgenden Informationen sind daher der Honorarfinanz AG Webseite entnommen. Dementsprechend ist der Gründer Davor Horvat seit etwa 25 Jahren in der Finanzbranche tätig. Er absolvierte beim Allianz-Konzern in Stuttgart seine Ausbildung zum Versicherungskaufmann und studierte im Anschluss Finanzen und Wirtschaft an der örtlichen Fachhochschule.

Zwischen 2001 und 2009 beriet Horvat als ungebundener Finanzexperte vermögende Privatleute mit ganzheitlichem Ansatz und klassischem Konzept. Im Herbst 2009 verabschiedete sich Davor Horvat von der Beratung auf Provisionsbasis und beschloss, zukünftig nur noch Mandanten gegen Honorar zu beraten.

Das Unternehmen Honorarfinanz AG wurde Ende 2009 in Karlsruhe mit dem Ziel gegründet, das Ansehen der heimischen Finanzbranche zu optimieren. Anleger und Verbraucher erleben seitdem eine für sie neue Art der Beratung. Die positive Erfahrung resultiert in Freude am Vorsorgen und Investieren. Mithilfe der Honorarfinanz AG treffen Menschen landesweit die richtigen Entscheidungen in finanziellen Angelegenheiten und genießen Erfolgserlebnisse.

Mittlerweile hat das Unternehmen ein landesweites Netzwerk der Honorarberatung aufgebaut und überregionale Bedeutung erlangt. Die Honorarfinanz AG bietet wechselwilligen Bankberatern und Finanzspezialisten die Chance, mit ihrer Hilfe Honorarberater zu werden.

Die Internetpräsenz der Honorarfinanz AG im Test

Meiner Meinung nach sagt die Aufmachung der Webseite viel über das dahinterstehende Unternehmen aus. Der Webauftritt der Honorarfinanz AG überzeugte mich durch professionelles Erscheinungsbild, zeitlose, übersichtliche Strukturen und hohem Informationsgehalt.

Der Besucher findet sich sofort zurecht und erhält bereits auf der Startseite die zur Entscheidung notwendigen Informationen.

• Das Wesentliche der Honorarfinanz AG Internetpräsenz-Startseite für Dich übersichtlich zusammengefasst:
• Spezialisierung auf die 3 Kernthemen Finanz- und Vermögensplanung, Altersvorsorgeplanung und Anlageberatung.
• Honorarberatung als unabhängige Finanzdienstleistung, frei von jeglichen Interessenskonflikten.

Durch die Honorarberatung kommt Licht ins Dunkle Deiner Finanzen. Dein Honorarberater weckt das Interesse für einfache und sichere Geldanlagen. Dank der Kompetenz werden Vorsorge, Liquidität und Investment vorteilhaft aufeinander abgestimmt.

Finanzplanung

Der Berater analysiert Deine finanzielle Situation, schätzt Deine Risikobereitschaft ein und entwickelt angemessene Lösungen. Indes liegen alle Entscheidungen hinsichtlich der Finanzplanung allein bei Dir. Das Unternehmen steht Dir beratend zur Seite und unterstützt Dich mit Kompetenz bei jedem Anliegen.

Die Honorarfinanz AG hilft Dir mit sachdienlichen Informationen und Ratschlägen, bestmögliche Entscheidungen hinsichtlich Deiner Finanzen zu treffen.

Altersvorsorgeplanung

Bei der Altersvorsorgeplanung stehen Deine Wünsche und Anforderungen im Mittelpunkt der Beratung. Du entscheidest, wie Dein Leben im Ruhestand aussieht. Geht es Dir aus finanzieller Perspektive um Sicherheit, Vitalität oder Unabhängigkeit?

• Finanzielle Sicherheit ist gewährleistet, wenn Deine Mittel langfristig für den bisherigen Lebensstandard ausreichen.
• Von finanzieller Vitalität spricht der Fachmann, wenn neben der finanziellen Sicherheit etwas Luxus möglich ist.
• Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, dass Du überall auf der Welt nach Deinem Belieben den Lebensabend genießen kannst.

Du entscheidest über den einzuschlagenden Weg und Dein Berater von der Honorarfinanz AG weist Dir die Richtung.

Unabhängige Anlageplanung

Besonders gute Erfahrungen machte ich beim Test mit der Anlageplanung, weil sich die Meinung der Honorarfinanz AG weitestgehend mit meinen Ansichten deckt. Aus meiner Sicht sollte eine Geldanlage transparent, leicht verständlich, rentabel und kostengünstig sein. Bei der Honorarfinanz AG wird zudem darauf geachtet, dass das Investment der persönlichen Risikobereitschaft entspricht.

Unabhängige Anlageberatung setzt sich aus 3 Schritten zusammen:

1. Die Ermittlung Deiner Risikobereitschaft.
2. Auswahl der passenden Anlagestrategie und des geeigneten Instruments.
3. Ganzheitliche Betreuung bis zum Erreichen des Anlageziels.

Bei Investitionen mit der Honorarfinanz AG wird Wert gelegt auf:

• Langen Anlagehorizont.
• Globale Ausrichtung.
• Die wichtigsten Anlageklassen.

Als Anlageinstrumente werden weitestgehend Exchange Traded Funds (ETF) genutzt, bei Einbeziehung von Rohstoffen auch Exchange Traded Commodities (ETC). Ausgewählt wird unabhängig von Produktgebern nach folgenden Kriterien:

• Alter des ETF mindestens 5 Jahre.
• Fondsvolumen mindestens 100 Millionen Dollar/Euro.
• Gesamtkostenquote TER so gering wie möglich.
• Hohe Liquidität.
• Minimale Werte bei Tracking Error und Tracking Differenz.

Zertifizierte Spezialisten stellen Dein Portfolio nach wissenschaftlichen Grundsätzen zusammen und entwickeln eine zu Deinen Anforderungen passende Strategie. Du hast meinen Erfahrungen entsprechend, mithilfe der Honorarfinanz AG gute Chancen, Deine finanziellen Ziele zu erreichen.

Berater der Honorarfinanz AG sind mittlerweile landesweit verfügbar, eine Übersicht findest Du auf der Webseite. Alternativ kannst Du Deine Postleitzahl eingeben und einen Berater in unmittelbarer Nähe suchen.

Beispielsweise vor meiner Haustür

Zudem gibt es noch die Möglichkeit der regelmäßigen Information, natürlich kostenfrei.

Alle bisher dargestellten Dienstleistungen werden bereits auf der Startseite leicht verständlich erklärt. In meinem Erfahrungsbericht Teil 2 gehe ich detailliert auf die Honorarfinanz AG als Starthilfe in die Selbstständigkeit ein und berichte über Erfahrungen, die andere mit dem Unternehmen aus Karlsruhe gemacht haben.

Übrigens offeriert die Startseite noch 2 interessante Angebote:

Du kannst die „digitale Finanzplanung“ einen Monat lang unverbindlich und kostenfrei online testen.

Wie schätzt Du Dich ein: risikofreudig oder risikoscheu? Den Test in Eigeninitiative ermöglicht Dir die Honorarfinanz AG im Folgenden Abschnitt.

Tipp: Um in Aktien, ETFs und Fonds zu investieren, benötigst Du ein Wertpapier-Depot. Die besten Anbieter findest Du in der folgenden Übersicht:

Ich empfehle vor allem:

• dieses Depot als aktuelle Top-Empfehlung (nutze ich selbst)* und
• dieses Depot als Allrounder* und
• dieses Depot als etablierter Klassiker*.

Mit der Honorarfinanz AG in die Selbstständigkeit

Das Unternehmen spricht mit seinem Angebot alle Menschen an, die als Berater bei Banken oder Finanzdienstleister tätig sind und an Veränderung denken. Zudem können sich die vielen Tausend Bankmitarbeiter, welche radikalen Sparmaßnahmen zum Opfer fallen, von der Offerte angesprochen fühlen.

Die Berater in Geldhäusern und Finanzinstituten leiden unter Verkaufsdruck und Interessenskonflikten. Viele von ihnen würden lieber kundenorientiert beraten, doch sie sind an ihre Arbeitgeber gebunden und zum Verkauf hauseigener Produkte verpflichtet. Freiwillig neue Wege einzuschlagen, scheitert oft an der Angst vor einer ungewissen Zukunft, alten Gewohnheiten und großem Geldbedarf.

Die andere Gruppe kommt erst gar nicht zur Auswahl unter den Optionen Bleiben oder Gehen. Diese Bankmitarbeiter werden aufgrund von Filialschließungen und digitalem Wandel vor die Tür gesetzt, die meisten von ihnen erhalten mehr oder weniger großzügige Abfindungen.

Beiden Gruppen bietet die Honorarfinanz AG die Aussicht auf selbstbestimmte Zukunft und eine Karriere als staatlich zugelassener Honorarberater. Du könntest Teil des überregionalen Netzwerks für selbstständige Honorarberater werden und endlich Menschen bedarfsgerecht beraten.

• Das Partnerschaftsmodell der Honorarfinanz AG bietet Dir unter anderem folgende Leistungen:
• Hohes Image aufgrund des Status als Honorarfinanzberater mit staatlicher Zulassung.
• Seit 2009 effiziente Prozesse dank des etablierten Konzepts für die Honorarberatung.
• Positive Kunden-Erfahrung durch funktionsfähige Lösungen mit hoher Effizienz.
• Erfolgreiche Positionierung, gewährleistet durch professionelle Lösungen für Marketing und PR.
• Schnelles Arbeiten mit modernster IT und Technologiewelt.

Meinen Erfahrungen entsprechend dürfte es Dir als Berater einer Bank oder eines Finanzdienstleisters nicht schwerfallen, Dich für Unabhängigkeit und Honorarberatung zu entscheiden. Diese Gründe sprechen aus meiner Sicht dafür:

• In der Honorarberatung gibt es keine Stornohaftzeiten, Dein Honorar gehört Dir ab der ersten Minute des Geldeingangs.
• Der Mandant honoriert Deine umfassende Transparenz und nicht Dein Verschweigen.
• Du wirst in der Öffentlichkeit an der Seite des Kunden stehend wahrgenommen und anerkannt.
• Die von Dir gewissenhaft vermittelten Produkte bringen Deinen Mandanten Erfolg.
• Du bestimmst Deinen Tag und nicht irgendein Produktgeber.

Wer einmal in der Honorarberatung tätig war und gute Erfahrungen machte, will nie wieder zurück in den klassischen Produktverkauf.

Wann willst Du neue Pfade beschreiten und wirklich unabhängig sein?

Informationen zur Bewertung und Entscheidungsfindung

Die Honorarfinanz AG verfügt über eine Lizenz, welche zur Anlagevermittlung und Anlageberatung berechtigt. Es handelt sich um eine Erlaubnis gemäß Paragraf 32 KWG (Kreditwesengesetz). Damit lizenzierte Unternehmen werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überwacht.

Hierzulande vermitteln etwa 40.000 Unternehmen Finanzdienstleistungen, nur 1.300 davon mit KWG Lizenz. Als Honorar-Anlagenberater tätige Firmen gibt es aktuell lediglich 19. Der Begriff Honorar-Anlageberatung ist eine gesetzlich geschützte Berufsbezeichnung. Sie darf nur von Unternehmen geführt werden, die im entsprechenden Register der BaFin verzeichnet sind.

Charakteristisch ist für die Honorar-Anlagenberatung, dass sie von unabhängiger Seite erteilt und mit im Vorfeld vereinbarten Honorar vergütet wird. Die Honorarfinanz AG darf keinerlei Provisionen annehmen und schlägt ihren Kunden ausschließlich Courtage-freie Produkte vor.

Die Honorarfinanz AG befindet sich zu 100 % im Besitz des Gründers und Vorstands Davor Horvat, an ihr sind keine Produktgeber beteiligt. Sie ist aufgrund des Geschäftsmodells als unabhängiges Unternehmen anzusehen. Dieses ist mit einem kurzen Satz zu beschreiben: Die Beratung wird konsequent vom Produktverkauf getrennt.

Angeboten werden Beratung und damit zusammenhängende Dienstleistungen in den Bereichen Altersvorsorge und Kapitalanlage für gehobene Privatkunden sowie gewerbliche und freiberufliche Kunden. Dank der unabhängigen Beratung werden Kunden zu vorteilhaften Entscheidungen befähigt.

Gegenüber ihren Partnern fungiert die Honorarfinanz AG als Haftungsdach. Das bedeutet: Das Unternehmen übernimmt die gesamte Haftung für Wertpapiergeschäfte der Partner. Zudem können vertraglich gebundene Partner auch ohne eigene KWG Genehmigung unter dem Haftungsdach tätig sein.

Partner können ihren Kunden alle Anlageprodukte empfehlen, die der Investmentphilosophie des Hauses Honorarfinanz AG entsprechen. Die Philosophie basiert auf einer passiven Anlagestrategie ohne Prognosen und umfasst Instrumente wie ETFs, Assetklassen-Indexfonds und herkömmliche Indexfonds.

Über die Anlageinstrumente hinaus können Partner der Honorarfinanz AG ihren Kunden Versicherungs-Lösungen in Form von Netto-Tarifen anbieten.

Welche Vorteile ergeben sich aus einer Partnerschaft?

In Eigenregie Honorarberater werden ist ein langwieriges und oft mühevolles Unterfangen. Meinen Test-Erfahrungen entsprechend kommst Du mit der Honorarfinanz AG schneller ans Ziel. Als Teil des Netzwerks profitierst Du vom geballten Wissen, facettenreicher Erfahrung und einem bewährten Konzept.

Im Verbund bist Du bei Deinen alltäglichen Aufgaben stärker, als Du es alleine jemals sein könntest. Die Partner stehen nicht im Wettbewerb zueinander, sondern bilden eine Gemeinschaft, in welcher jeder Teilnehmer den anderen hilft.

Als Partner der Honorarfinanz AG musst Du bereit sein, neue Wege zu beschreiten und Dich von der Provision-orientierten Welt trennen wollen. Erwartet wird von Dir eine möglichst langjährige Erfahrung in der Anlageberatung. Du solltest zur fachlichen Qualifikation eine Bankausbildung, ein BWL-Studium oder Ähnliches vorweisen können.

Du solltest einen Kundenstamm mit mindestens 2 Millionen Euro Depotbestand mitbringen und das Ziel haben, den Bestand auf 10 Millionen Euro auszubauen. Bei einer Partnerschaft bleibst Du im Besitz Deines Kundenstamms.

Welche Erfahrungen machten andere mit der Honorarfinanz AG?

In einschlägigen Portalen sind zahlreiche Erfahrungsberichte von Kunden der Honorarfinanz AG zu finden. Weitestgehend wird von absoluter Zufriedenheit mit den Leistungen des jeweiligen Honorarberaters berichtet. Kritik gab es in keinem einzigen Report.

Unter den Kommentar-Verfassern befinden sich viele Leute, die erstmals Erfahrungen mit der Honorarberatung machen und ausnahmslos begeistert sind.

Ähnlich positiv äußern sich die Partner der Honorarfinanz AG. Viele von ihnen waren von ihrer vorhergehenden Tätigkeit enttäuscht und haben in der Kooperation neuen Mut und Vertrauen entwickelt.

Mein Fazit

Die Honorarfinanz AG macht mit ihrem Konzept die Beratung für Kunden transparent und gibt ihren Partnern neue Perspektiven.

Letztlich ist aber immer entscheidend, welche Beratung für Dich persönlich besser passt.

Bei niedrigen und mittleren Anlagebeträgen sind die prozentualen Provisionen häufig geringer als das Honorar. Bei sehr hohen Anlagebeträgen dagegen, kann das Honorar auch günstiger sein als die Provisionen.

Es kommt daher auch immer auf Deine persönliche Situation an.

Es gibt hervorragende und unabhängige Provisionsberater, die einen sehr guten Job machen – ohne dafür eine extra Rechnung zu stellen. Manche Berater lassen Dich als Kunden sogar wählen, welche Art der Beratung Du möchtest und können damit beides anbieten.

Schaue dazu gerne in mein Ranking der Finanzberatungen und lasse Dich beim aktuellen Testsieger beraten.

Dein Depotstudent Dominik

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