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Riester kündigen: So lange dauert die Auszahlung

Widerruf Kündigung
Depotstudent Dominik
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Eine häufig von Lesern gestellte Frage:

“Wie lange dauert es bis zur Auszahlung / bis das Geld auf dem Konto ist, wenn man eine Riester-Rente gekündigt hat?”

Nach einiger Recherche, Durchstöbern ganzer Foren und Nachfragen bei den Versicherungsgesellschaften kann ich Dir hier eine Antwort liefern.

Die Auszahlung nach der Kündigung variiert je nach Versicherungsgesellschaft und anderen Faktoren. Die Faktoren sind:

  • Wann hast Du gekündigt?
  • Wann wird die Kündigung wirksam?
  • Wie schnell arbeitet die Versicherungsgesellschaft?
  • Wie schnell arbeitet die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA)?

Es lässt sich aber zusammenfassen:

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung bei Kündigung eines Riestervertrags? Zusammenfassend: In vielen Fällen dauert die Auszahlung der gekündigten Riester-Rente etwa 1-3 Wochen nach Wirksamwerden der Kündigung. Vom Zeitpunkt der Absendung der Kündigung (mit Berücksichtigung der Kündigungsfrist) dauert es häufig um die 3 Monate bis das Geld auf dem Konto ist.

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Praxis-Beispiel

  • Du versendest am 01.04.2021 eine Kündigung zum nächstmöglichen Zeitpunkt an die Versicherungsgesellschaft.
  • Die Kündigungsfrist von Riesterverträgen beträgt 6 Wochen vor Ablauf des gewünschten Ausstiegsmonats.
  • Deine Riester-Kündigung wird zum 31.05.2021 wirksam.
  • Du erhältst ein Bestätigungsschreiben mit dem Betrag, der tatsächlich überwiesen wird. Ggfs. musst Du noch Angaben zu Deinem Konto machen.
  • 1-3 Wochen nach dem 31.05.2021 erhältst Du das Geld auf das angegebene Konto überwiesen.
  • Das kann zum Beispiel der 18.06.2021 sein.

Wie lange ist die Bearbeitungszeit der Zulagenstelle?

… darauf kommt es häufig an!

Dies ist mitunter der entscheidende Faktor bei der Frage: “Wann kommt das Geld nach Kündigung einer Riester-Rente auf dem Konto an?”

Zur Bearbeitungszeit der Zulagenstelle bzw. wie lange die Rückantwort der Zulagenstelle benötigt, hat sich in die Allianz in einem Foren-Thread geäußert:

Zitat 1 sinngemäß: Die Bearbeitungszeit der Zulagenstelle ist stark schwankend und kann nicht abgeschätzt werden.

“Hierbei sind wir immer auf die Zulagenstelle angewiesen. Leider gibt es dort keine pauschale Bearbeitungszeit. Je nach Arbeitsaufkommen bei der Zulagenstelle kann die Bearbeitungszeit sehr stark schwanken.”

Aussage der Allianz

Zitat 2 sinngemäß: Die Zulagenstelle wird erst zeitnah vor dem Kündigungstermin informiert. Daher beschleunigt eine Kündigung weit vor dem Wirksamwerden der Kündigung den Prozess nicht.

“Mit einer Riester-Rente haben Sie sich für eine Versicherung nach dem Altersvermögensgesetz mit staatlicher Förderung entschieden. In diesen Vertrag fließen neben den eigenen Beiträgen staatliche Zulagen. Möglicherweise sind noch zusätzliche Steuerermäßigungen gezahlt worden.

Da die Riester-Rente bei einer Kündigung nicht mehr für Ihre Altersvorsorge eingesetzt wird, handelt es sich hierbei um eine schädliche Verwendung. Deshalb müssen wir die Kündigung bei der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) melden, da die in dem Vertrag gutgeschriebenen Zulagen und die eventuell gewährten Steuervorteile von der Kündigungsleistung einbehalten und an die ZfA zurück zu zahlen sind.

Der Wunsch nach Kündigung kann erst zeitnah vor dem Kündigungstermin an die Zfa übermittelt werden. Sobald die Mitteilung über die zurück zuzahlenden Zulagen und Steuervorteile vorliegt, ist dann eine Auszahlung des Rückkaufswertes möglich.”

Aussage der Allianz

Das wird in Foren bezüglich der Auszahlungsdauer berichtet

Hier noch ein paar Ausschnitte, um Dir ein Gefühl für die Zeitdauer zu geben:

“Der Betrag kam dann auch pünktlich eine Woche später auf meinem Konto an und wird nächste Woche mit der normalen Sparrate bei nächster Sparplanausführung ins ETF-Depot verschoben.”

Aussage auf Reddit

“So, hier noch mal die Frage ausführlicher. Ich habe meine Riester/ Förderrente der Deutschen Bank zum 1. Oktober gekündigt. Im Anschreiben der Versicherung stand, dass es bis zu 3 Wochen nach dem 1. Oktober dauern kann bis der Rückkaufswert ausgezahlt wird. Nun meine eigentliche Frage: haben einige von Euch Erfahrungen mi der Dauer der Auszahlung gemacht? Kann es auch schneller gehen, bzw. warum benötigt die Vesicherung diesen Zeitraum?”

Aussage auf Finanzfrage

“Dieser Zeitraum ist für den Fall einer Riester-Kündigung absoluter Durchschnitt. Durch die Verbindung zur staatlichen Förderung durch Zulagenantrag etc. sind hier einige Verwaltungsschritte notwendig. Kenne auch Fälle in denen dass bis zu 6 Wochen dauert.”

Aussage auf Finanzfrage

“Es gibt für die Auszahlung keine pauschale Bearbeitungszeit. Die Bearbeitung ist immer auf die Zuarbeit der Zulagenstelle angewiesen. Je nach Arbeitsaufkommen dort, kann die Bearbeitungszeit sehr stark schwanken.”

Aussage auf Finanzfrage

“Riesterrente gekündigt. Wielange darf die Auszahlung dauern?

Habe nach meiner Scheidung die hälfte des Riestervertrages meines Exmannes bekommen. Nach Rechtskräftigkeit, die am 17.12.13 war, aber die Papiere erst mitte Januar bei mir, habe ich sofort die Riesterrente gekündigt. Da ich Schulden durch die Scheidung habe und nur Hartz 4 bekomme, brauche ich dringend das Geld. Also, die kündigung an die Versicherung war ende Januar, jetzt haben wir ende Mai und ich warte immer noch auf die Auszahlung. Ich rufe monatlich bei der Versicherung an und frage nach, da heisst es immer nur, “die zulagenstelle hat noch keinen bescheid gegeben. Nun meine Frage” Kann das sein, dass es so lange dauern kann? Ich werde noch verrückt, ich weiss nicht mehtr, was ich noch machen soll. Kann mir vielleicht jemand antworten, vielleicht jemand, der sich damit auskennt oder jemand, der auch eine Riesterrente gekündigt hat. Die Versicherung ist übrigens die Generali”

Aussage auf Finanzfrage

Kündigungsfrist war bei mir “drei Monate, zum Ende des Quartals”.

Kündigung: 03.01.2020

Auszahlung: 30.06.2020

Aussage auf Wertpapier Forum

Ich habe vor ein paar Monaten meinen Wohnriester förderschädlich gekündigt. Der Ablauf war so: Der Anbieter fragt bei der ZfA die Zulagen und Steuervorteile ab und behält diesen Betrag vom Guthaben gleich ein. Du erhälst also das “Restguthaben” abzüglich der erhaltenen Zulagen und Steuervorteile ausgezahlt. Zwischen Kündigung und Auszahlung waren das bei mir knapp 2 Monate. Ich habe aber auch von meinem Anbieter (LBS) von Fällen gehört, die sich 4-6 Monate hingezogen haben. Es ist also gut wenn man genügend Zeit mitbringt. Aber das wäre bei dir ja gegeben.

Aussage auf Wertpapier-Forum

Diese Zeit bis das Geld nach der Lebensversicherungs-Kündigung auf Deinem Konto landet, lässt sich auch auf andere Versicherer übertragen wie zum Beispiel:

  • Allianz
  • Axa
  • Ergo
  • DEVK
  • Wüstenrot & Württembergische
  • Nürnberger
  • Generali
  • Alte Leipziger
  • Bayern-Versicherung
  • Zurich
  • Debeka
  • Aachen Münchener
  • R+V
  • WWK

Wie viel Geld bekommst Du tatsächlich ausgezahlt?

… dies wird von der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) berechnet. Diese Information wird dann an den Versicherer und anschließend auch an Dich kommuniziert.

Denn: Du erhältst nicht den Rückkaufswert (das ist der Wert, den die Versicherung Dir für den Vertrag zahlt), sondern den Rückkaufswert gemindert um Deine Vorteile bzgl. staatlicher Förderungen und Steuer.

Vom Rückkaufswert wird folgendes abgezogen:

  • Staatliche Förderungen
  • Steuervorteile

Was dann noch vom Rückkaufswert übrig bleibt, wird auf Dein Konto überwiesen. Die Differenz wird an die Zulagenstelle abgeführt.

Beispiel, wie viel Geld Du zurückbekommst:

Zulagen:€ 2.156
Steuervorteile:€ 9.040
Gesamtförderung:€ 11.196

Dieser Betrag wird vom Anbieter (Versicherungsgesellschaft) vom Rückkaufswert abgezogen und an die ZfA abgeführt.

Rückkaufswert:€ 20.400
– Förderung:€ 11.196
Auszahlungsbetrag:€ 9.204

Der Auszahlungsbetrag auf Dein Konto wären also 9.204 €. Darauf musst Du ggfs. noch Steuern zahlen wie ich in diesem Artikel beschrieben habe.

Dein Depotstudent Dominik

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