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Wo investieren Anleger am besten in aktiv gemanagte Fonds? Die Frage wird kontrovers diskutiert und entzweit daran beteiligte Personen. Während die einen direkt beim Emittenten einsteigen möchten, vertrauen andere auf digitale Vertriebskanäle respektive die Börse. Wer letztlich recht hat, kann meinen Erfahrungen entsprechend nur im Einzelfall entschieden werden.
Im nachfolgenden Beitrag geht es um das Thema Union Investment Fonds ohne Volksbank kaufen.
Vor allem Neueinsteiger sehen zwischen den Volksbanken und dem Haus Union Investment keinerlei Verbindung. Aus ihrer Sicht haben die Volksbanken nichts mit den Fonds der Union Investment zu tun.
Du weißt nur wenig oder überhaupt nichts darüber?
Dann solltest Du den Artikel bis zum Ende lesen. Ich erkläre Dir darin die Zusammenhänge und was es mit der Formulierung „ohne Volksbank“ auf sich hat.
Zusammenfassung: Viele Anleger kaufen Union Investment Fonds a) über die Volksbank oder b) über das UnionDepot bei der Union Investment. Bei beiden Möglichkeiten werden allerdings Ausgabeaufschläge bis über 5 % fällig.
Wenn Du zum Beispiel 10.000 € investierst, können um die 500 € Kauf-Kosten fällig werden.
Als günstige Alternative, bei denen keine Ausgabeaufschläge fällig werden, gibt es hervorragende Depots bei anderen Banken oder Brokern.
Depot-Empfehlung für Union Investment Fonds: Link zum Anbieter*
– Dort führe ich selbst mein Haupt-Depot und habe dort bisher nur sehr gute Erfahrungen gemacht.
– Dort lassen sich Union Investment Fonds kostengünstig und ohne Ausgabeaufschlag kaufen.
Weitere Anbieter, bei welchen man Union Investment Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen kann:
– dieses Depot als Allrounder*
– dieses Depot als etablierter Klassiker*
… dort lassen sich die Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen.
Inhalt
Union Investment und Volksbank – wie passt das zusammen?
Die Volksbanken agieren sozusagen als Vertriebsarm für die Fondsgesellschaft Union Investment. Der Vertrieb wird dadurch finanziert, dass die Union Investment Provisionen an die Volksbanken auszahlt, wenn sie Union Investment Fonds an ihre Kunden vertreiben.
Volksbanken regen ihre Kunden zu Investitionen in Union Investment Fonds an
Die Volksbanken leiden ebenso wie andere Geldhäuser unter den anhaltend niedrigen Zinsen und unter verunsicherten Kunden, bedingt durch die jüngste Krise. Gleichwohl geht es den Volksbanken besser als vielen Mitbewerbern.
Von gestiegenem Umsatz profitieren die Volksbanken ebenso wie das Wertpapierhaus Union Investment über den von Kunden erhobenen Ausgabeaufschlag. Der Kunde hat jedoch die Möglichkeit, ohne Volksbank und ohne Ausgabeaufschläge in Union Investment Fonds zu investieren.
Union Investment Fonds ohne Volksbank kaufen – so funktioniert es
Du kannst über einen Onlinebroker in Union Investment Fonds investieren und Fonds-Anteile ohne Gebühren respektive Ausgabeaufschlag erwerben. In der Regel wird das Depot bei einem Onlinebroker kostenfrei geführt.
Auf der Seite der Union Investment findest Du im ersten Schritt die Fonds, die Du kaufen möchtest:
Wenn Du unter allen Union Investment Fonds wählen möchtest, suche Dir einen Fonds auf der Webseite der Union Investment aus. Dort kannst Du Dich genau über den Fonds informieren und bei Gefallen gibst Du die ISIN in das Suchfeld des favorisierten Brokers ein.
Unterschied “net” Fonds und “normale” Fonds: Alle Fonds mit “net” im Namen haben keinen Ausgabeaufschlag, dafür haben sie höhere laufende Kosten. “Normale” Fonds haben Ausgabeaufschläge, dafür sind die laufenden Kosten geringer. Das gilt immer dann, wenn ein Fonds (z.B. UniGlobal) in zwei Varianten angeboten wird: Einmal als “net” Fonds und einmal als “normaler” Fonds.
Meine Empfehlung lautet: Normale Fonds (also mit Ausgabeaufschlag) bei einem von mir empfohlenen Online-Broker kaufen. Dort werden keine Ausgabeaufschläge fällig und Du hast niedrigere laufende Kosten als bei net-Fonds.
Mehr Infos zur Unterscheidung und Rechenbeispiele gibt es hier.
Ich habe für diesen Beitrag die Vorgehensweise bei bekannten Brokerage-Anbietern ausprobiert. Hier meine aktuellen Ergebnisse mit dem UniGlobal (ISIN: DE0008491051).
Consorsbank
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UniGlobal bei der Consorsbank
Wie aus der Abbildung hervorgeht, kann der gewünschte Union Investment Fonds bei der Consorsbank nicht über den sogenannten Emittenten gekauft werden – das ist aber nicht weiter schlimm.
Denn Du kannst als Depot-Eigner und Kunde den Erwerb dieses Fonds bei der Consorsbank beauftragen – und zwar, indem Du über die Börse kaufst.
Dadurch, dass Du über die Börse (und nicht über den Emittenten) kaufst, wird kein Ausgabeaufschlag fällig. Es fallen lediglich „kleine“ Börsenspesen an – diese sind aber in den meisten Fällen wesentlich geringer als Ausgabeaufschläge.
Dadurch kannst Du ganz einfach Union Investment Fonds ohne Volksbank kaufen.
Comdirect
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Der zur Commerzbank gehörende Onlinebroker besorgt Dir den UniGlobal a) entweder direkt von der Fondsgesellschaft (allerdings mit Ausgabeaufschlag) oder b) über die Börse.
Selbst, wenn Du den Fonds nicht über die Börse, sondern über den Emittenten kaufst, hast Du einen Vorteil im Vergleich zum Kauf bei der Volksbank: Denn auf den Ausgabeaufschlag wird ein Discount gewährt.
Smartbroker
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Über den Smartbroker kannst Du Union Investment Fonds an allen deutschen Börsen und im Direkthandel erwerben. An der Börse wird grundsätzlich kein Ausgabeaufschlag erhoben. Leider konnte ich für diesen Beitrag keinen Test mit dem Broker durchführen, weil es auf der Webseite keine Suchfunktion für Fonds gibt.
Aus den hier zu sehenden Auszeichnungen geht jedoch hervor, dass der Smartbroker seine Versprechen hält. Bei Interesse eröffne einfach ein kostenfreies Depot und gebe die ISIN eines Union Investment Fonds in die Kaufmaske ein.
Union Investment Fonds ohne Volksbank kaufen bedeutet bei Smartbroker, den Ausgabeaufschlag sparen zu können.
ING DiBa
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Auch hier ist der Fonds verfügbar.
Hier ein Beispiel aus dem Direkt-Depot der ING DiBa, wie die Order-Maske aussieht:
Du kannst in der Grafik erkennen, dass nirgends ein Ausgabeaufschlag fällig wird – denn Du kaufst entweder a) über den Direkthandel oder b) über eine der verschiedenen Börsen.
Dadurch fallen entweder a) gar keine Zusatzkosten an oder b) eine vergleichsweise geringe Gebühr für die Kauforder.
In Summe kommst Du so wesentlich günstiger weg als beim Kauf mit Ausgabeaufschlag.
Flatex
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Bei Flatex sieht es so aus, also ob dort keine Union Investment Fonds gekauft werden können.
Meinen bei der Recherche gemachten Erfahrungen entsprechend kooperiert der Broker bei Fonds mit anderen Kapitalanlagegesellschaften. Ob ungeachtet dessen, eine Beauftragung zum Erwerb von Union Investment-Fonds möglich ist, kann nur von Kunden per Direkt-Order herausgefunden werden.
Targobank
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Bei der Targobank lässt sich der UniGlobal zum Beispiel mit einem Rabatt von 50 % auf den Ausgabeaufschlag erwerben – sowohl als Einmalanlage als auch als Sparplan.
Ob der Fonds dort auch über die Börse handelbar ist, kann man als Kunde über die Ordermaske herausfinden.
Fazit
Union Investment Fonds ohne Volksbank kaufen funktioniert über die meisten Onlinebroker recht gut. Es kommt jedoch bei jedem Anbieter darauf an, über welchen Handelsplatz er die Fonds besorgt.
Beim Kauf über die Fondsgesellschaft entstehen für Dich keine nennenswerten Vorteile. Wenn der Broker Dir die Union Investment Fonds über einen Börsenplatz besorgt, sparst Du den Ausgabeaufschlag.
Dein Depotstudent Dominik
Vorsicht: Union Investment Fonds niemals direkt bei der Volksbank kaufen!
Dort sind (die meisten) Union Investment Fonds teurer als beim Online-Broker. Volksbanken verlangen teils über 5 % Ausgabeaufschlag – und das ist enorm viel. Union Investment Fonds kann man auch bei vielen Online-Brokern kaufen – ganz ohne Ausgabeaufschlag!
Depot-Empfehlung für Union Investment Fonds: Link zum Anbieter*
– Dort führe ich selbst mein Haupt-Depot und habe dort bisher nur sehr gute Erfahrungen gemacht.
– Dort lassen sich Union Investment Fonds kostengünstig und ohne Ausgabeaufschlag kaufen.
Weitere Anbieter, bei welchen man Union Investment Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen kann:
– dieses Depot als Allrounder*
– dieses Depot als etablierter Klassiker*
Dort lassen sich Union Investment Fonds kostengünstig und ohne Ausgabeaufschlag kaufen.
Ganz allgemein empfehle ich folgende Depots:
Tipp: Um in Aktien, ETFs und Fonds zu investieren, benötigst Du ein Wertpapier-Depot. Die besten Anbieter findest Du in der folgenden Übersicht:
Ich empfehle vor allem:
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