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MEINE ERFAHRUNGEN: Indexpolice Gothaer Index Protect

Depotstudent Dominik
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Das Problem der dauerhaften Niedrigzinsen wurde von den meisten Sparern hierzulande bereits erkannt. Dem zu entkommen, ist für die Mehrheit jedoch schwerer als angenommen, weil Angst vor der Börse und Abneigung gegen volatile Kurse sinnvolle Aktivitäten verhindern. Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung bieten sich als ideale Lösung an.

Indexpolicen überzeugen mit einer Kombination aus Sicherheit und attraktiver Rendite immer mehr Verbraucher. Doch ist nicht jeder Vertrag für jeden Inhaber geeignet. Damit Dein Engagement nicht mit unangenehmen Erfahrungen endet, unterziehe ich jedes Angebot einem gründlichen Test. Meine Erfahrungen mit jeder Police, meine Meinung und eine objektive Bewertung sind in einem leicht verständlichen Beitrag zusammengefasst. Der nachfolgende Artikel ist der Indexpolice Gothaer Index Protect gewidmet.

Zusammenfassung: Ich spreche für diese Rentenversicherung aufgrund von Kosten und Performance keine Empfehlung aus. Für a) die meisten Selbstentscheider empfehle ich ETF-Portfolios als hervorragende Möglichkeit zur Geldanlage und für b) Menschen, die eine Finanzberatung wünschen, empfehle ich diesen Erfahrungsbericht zur unabhängigen Finanzberatung von mir.

Informationen zur Gothaer Versicherungsgruppe

Die Geschichte des Unternehmens kann genau 200 Jahre zurückverfolgt werden. Vor 2 Jahrhunderten gründete Ernst Wilhelm Arnoldi die Feuerversicherungsbank des Deutschen Handelsstandes in Gotha, Thüringen. 1927 etablierte der Gründer mit der Gothaer Lebensversicherungsbank für Deutschland ein zweites Assekuranz-Unternehmen in der mitteldeutschen Stadt.

In der Gegenwart deckt die Versicherungsgruppe alle Bereiche der Branche ab und beschäftigt knapp 6.000 Mitarbeiter. Ausländische Niederlassungen bestehen in Rumänien und Polen, der Hauptsitz ist in Köln.

Wissenswertes zum Produkt Gothaer Index Protect

Während bei den meisten Mitbewerbern die Indexbeteiligung jährlich gestartet oder beendet werden kann, lässt Dir das Produkt Gothaer Index Protect keine Wahl. Einmal aktiviert, bleibt die Beteiligung am Index bis zum Ende der Vertrags-Laufzeit in Kraft.

Der vom Entwickler Solactive konzipierte Index hört auf den Namen Multi Asset Strategie IP. Er besteht aus den3 Anlageklassen globale Aktien, Staatsanleihen aus aller Welt sowie Rohstoffe. Um ein Abwählen des Index überflüssig zu machen, setzen die Erbauer auf 8 Märkte.

In der Assetklasse Aktien erfolgen Investitionen in den japanischen Nikkei 225, den US-amerikanischen S&P 500 und in den heimischen DAX.

Die besten Depots (mit fetter Prämie) gibt’s hier:

Im Segment Staatsanleihen entschied sich Solactive für Bonds aus Japan, den Vereinigten Staaten und der BRD mit Laufzeiten zwischen 2 und 10 Jahren.

Gold und Brent Öl sind die Rohstoffe, in welche der Entwickler überwiegend investiert.

Die Index-Spezialisten teilen die genannten Anlageklassen in zwei Körbe auf. In einem sind Staatsanleihen und Gold enthalten, im anderen Aktien und Öl.

Die maximalen Preis-Schwankungen sind mit 5 % definiert. In der Praxis erhält der Korb mit den niedrigsten Schwankungen die höchste Gewichtung im Portfolio.

Aktien und Öl sind in einem Korb zu gleichen Teilen gewichtet, im anderen Korb erfolgt die Gewichtung von Gold und Staatsanleihen auf der Grundlage eines Trendsteuerungssystems. Entsprechend den Angaben des Entwicklers sollen Anleger langfristig von der Vorgehensweise profitieren.

Fakten zum Index

Der bereits im Januar 1999 aufgelegte Index hat sich von damals 100 Punkten auf aktuell 214,44 Punkte verbessert. Im laufenden Jahr konnte er seinen Wert um 4,81 % steigern, und das bei einer Volatilität von knapp 6 %.

Im Oktober 2020 enthielt der Index Multi Asset Strategie IP diese Komponenten mit genauer Gewichtung:

10-jährige Staatsanleihen BRD 29,22 %.

10-jährige US Treasury Notes 29,22 %.

Gold 19,48 %.

Öl Sorte Brent 5,52 %.

DAX 5,52 %.

Nikkei 225 Index 5,52 %.

S&P 500 Index 5,52 %.

Index Protect aus der Sicht des Versicherers Gothaer

Die indexgebundene Rentenversicherung Index Protect der Gothaer ermöglicht Dir die sichere Investition Deines Geldes und die Teilhabe an einer positiven Index-Wertentwicklung.

Du profitierst dabei von diesen Vorteilen:

Die Gothaer garantiert am Ende der Sparphase entrichtete Beiträge zu 100 %.

Du kannst aber auch zugunsten von mehr Rendite die Beitragsgarantie auf 90 % reduzieren lassen.

In beiden Szenarien erwarten Dich attraktive Rendite-Chancen und ein zweifacher Steuervorteil.

Im Todesfall erhalten Deine Angehörigen mindestens die eingezahlten Beiträge.

Dein Vertragsguthaben ist monatlich verfügbar, gleichwohl kannst Du Deinen Vertrag mit der Gothaer flexibel verlängern.

Meinen Erfahrungen entsprechend bist Du mit einem Angebot gut bedient, wenn es auf Deine persönlichen Präferenzen zugeschnitten ist. Es ist kostenfrei und unverbindlich auf der Webseite des Versicherers anzufordern.

Jubiläumsangebot und allgemeine Tarifdetails

Bevor ich von allgemeinen Produktinformationen berichte, hier einige Details zum aktuellen Jubiläumsangebot:

Die Gothaer feiert ihr 200-jähriges Bestehen und bietet die Police Index Protect mit attraktiven Sonderkonditionen an:

100 % Beitragsgarantie für bestmögliche Sicherheit.

Investitionsdauer nur 5 Jahre.

Durch den Multi-Asset-Ansatz entstehen Chancen auf attraktive Rendite.

Die Indexbeteiligung variiert abhängig von der Höhe Deines Einmalbetrags zwischen 6,54 und 13,09 %.

Durch Informationen zum Index an jedem Börsentag erhältst Du volle Transparenz.

Wichtige Details im Überblick

Die Jubiläumsaktion läuft noch bis zum 31. Dezember 2020.

Angelegt werden müssen mindestens 25.000 Euro, der Höchsteinsatz ist auf 100.000 Euro begrenzt.

Versicherungsbeginn ab dem 1. Juli 2020 bis zum 1. März 2021.

Meine Meinung: Wenn Du eine größere Summe risikoarm und lukrativ anlegen willst, könnte sich hier eine Gelegenheit bieten. Denke in diesem Kontext auch an die doppelten Steuervorteile.

Bewertung und Entscheidung liegen jedoch bei Dir.

Allgemeine Informationen zur Gothaer Index Protect

Das Produkt Index Protect des Versicherers Gothaer ist eine Rentenversicherung mit Indexbeteiligung. Du kannst darin ausschließlich mit Einmalbetrag investieren, bekommst bereits beschriebene Garantien sowie Schutz für Angehörige im Todesfall.

Sichergestellt werden sämtliche Leistungen von der Gothaer Lebensversicherung AG. Des Weiteren wirst Du als Kunde an der positiven Wertentwicklung des Index Multi Asset Strategie IP beteiligt. Maßgeblich ist hierfür die Höhe Deiner vertraglich festgelegten Beteiligungsquote.

Du investierst einen Einmalbetrag und wählst zwischen der 90-prozentigen oder100-prozentigen Beitragsgarantie.

Der Mindestanlagebetrag ist 5.000 Euro.

Die Laufzeit kannst Du selbst zwischen 5 und 15 Jahren festlegen.

Zwischen 90 und 100 % Beitragsgarantie wählen.

Wichtig: Aus den genannten Aspekten errechnet sich die Höhe der Beteiligungsquote für das Index-Engagement. Diese Quote bleibt über die gesamte Laufzeit unverändert. An der Entwicklung des Index wird Dein gesamter Einmalbetrag beteiligt.

Die Gothaer Versicherung weiß, was Dir wichtig ist

Insbesondere Kunden, denen die Geldanlage an der Börse zu riskant erscheint, werden von der Assekuranz durch Sicherheit und Garantien angezogen. Die Gothaer gewährleistet Dir zum Vertragsbeginn einen dreifachen Garantieschutz hinsichtlich Deiner Leistungen zum Beginn der Rentenphase.

Frei wählbare Garantie für Deine Beiträge

Beim Abschluss des Vertrags kannst Du Dich für eine 100-prozentige oder 90-prozentige Beitragsgarantie entscheiden. Der Schutz garantiert die Höhe des Vertragsguthabens zum geplanten Rentenbeginn, also nach Ablauf der Indexphase.

Die Gothaer garantiert Dir eine Mindestrente

Bei Vertragsabschluss bekommst Du vom Versicherer eine garantierte Mindestrente zugesagt, welche bei Inanspruchnahme des Vertrags in jedem Fall ausgezahlt wird.

Rentenfaktor garantiert

Die Versicherung garantiert über den Rentenfaktor eine Mindestrente aus jeweils 10.000 Euro Vertragsguthaben.

Von diesen optimalen Garantien profitierst Du spätestens zum Rentenbeginn. Du bekommst, unabhängig von der jeweiligen Marktentwicklung die höchstmögliche Rente ausbezahlt. Diese könnte sein:

Die Rente aus dem zum Rentenbeginn vorhandenen Vertragsguthaben, basierend auf den dann geltenden Rechnungsgrundlagen.

Rentenbezug aus dem zum Rentenbeginn bestehenden Vertragsguthaben mit garantiertem Rentenfaktor.

Die garantierte Mindestrente.

Wie kannst Du als Versicherter vom Indexmechanismus profitieren?

Die Gothaer Versicherung sichert Dir beim Produkt Index Protect eine individuelle Beteiligungsquote zu. Mit dieser nimmst Du an der positiven Wertentwicklung des Index Multi Asset Strategie IP teil.

Vorteilhaft ist:

Die Höhe der Quote bleibt über die gesamte Laufzeit respektive während der Indexphase unverändert.

Der von Dir investierte Einmalbetrag nimmt komplett an der Wertentwicklung teil.

Wie wird der Ertrag ermittelt?

Die einfache Regel lautet: Wertentwicklung multipliziert mit der individuellen Beteiligungsquote multipliziert mit dem Einmalbetrag gleich Ertrag.

Zur Ermittlung der Wertentwicklung vergleicht der Versicherer den Endkurs des Index mit dem Einstiegskurs. An der Höhe eines positiven Ergebnisses nimmst Du gemäß Deiner Beteiligungsquote teil.

Eine negative Wertentwicklung wird vom Versicherer hingegen auf null gesetzt. In jedem Szenario bist Du als Kunde auf der sicheren Seite, Dir stehen in jedem Fall garantierte Beiträge und gegebenenfalls Überschüsse zu.

Wie sich der Index Multi Asset Strategie IP tagtäglich entwickelt, kannst Du auf der Webseite von Solactive verfolgen.

Attraktive Rendite-Chance

Die Gothaer Versicherung beteiligt Dich in Höhe Deiner Beteiligungsquote an der Wertentwicklung des Index Multi Asset Strategie IP. Der von Solactive entwickelte Multi-Asset-Index kombiniert die Anlageklassen Aktien, Rohstoffe und Anleihen, aus verschiedenen Regionen dieser Welt stammend, zu einem optimal diversifizierten Anlageportfolio.

Das Konzept minimiert Deine Risiken und maximiert die Chance auf attraktive Rendite.

Zugunsten einer stabileren Wertentwicklung hat der Entwickler einen Stabilitätsmechanismus in den Index integriert, welcher die Schwankungen auf maximal 5 % begrenzt.

Hinterbliebene absichern

Wenn Du als Familienvater und Hauptverdiener eine größere Summe in die indexgebundene Rentenversicherung Index Protect der Gothaer investieren willst, machst Du Dir womöglich Gedanken hinsichtlich der Zukunft. Unter anderem drängt sich diese Vorstellung auf: Was passiert mit meinem Investment im Falle meines vorzeitigen Todes?

Wahrscheinlich ist es Dir wichtig, dass Deine Hinterbliebenen bestmöglich abgesichert sind und die von Dir investierte Summe in vollem Umfang ausbezahlt bekommen.

Die gute Nachricht:

Über die gesamte Vertragslaufzeit bietet die Gothaer Index Protect Rentenversicherung Dir umfassenden Todesfallschutz.

Sofern der Todesfall vor Rentenbeginn eintritt

Solltest Du vor Rentenbeginn versterben, garantiert die Gothaer Deinen Hinterbliebenen, dass sie Dein investiertes Geld zurückbekommen. Genauer gesagt, erhalten sie in jedem Fall den investierten Einmalbetrag – und bei positiver Entwicklung – die erwirtschafteten Gewinne. Nicht maßgeblich ist hierbei Deine Entscheidung für 90-prozentige Beitragsgarantie oder 100-prozentigen Schutz. Deine Hinterbliebenen erhalten von der Gothaer alles, was ihnen vertraglich zusteht.

Identisch handelt die Versicherung, wenn der Todesfall des Versicherten nach Ablauf der Indexphase während der Verlängerungs-Phase eintritt.

In der Rentenphase eintretender Todesfall

Tritt der Tod des Versicherten nach Rentenbeginn ein, wird für die Hinterbliebenen die Rentengarantiezeit maßgeblich. Der Versicherer addiert die bis zum Rentengarantiezeit-Ende ausstehenden Beträge und zahlt diese als Kapital an die Hinterbliebenen aus.

Du kannst die Rentengarantiezeit seitens der Dauer bis ein Jahr vor Rentenbeginn verändern.

Du hast die Wahl

Als Kunde kannst Du Dich nach Ablauf der Indexphase für eines der nachfolgend beschriebenen Szenarien entscheiden:

1. Du kannst Dir das angesammelte Kapital sofort auszahlen lassen und den Vertrag somit beenden.

2. Alternativ kannst Du in eine Verlängerungsphase gehen. Dein Kapital wird im Deckungsstock der Gothaer Lebensversicherung angelegt und kann jederzeit von Dir in Anspruch genommen werden. Eine Entscheidung bezüglich Kapital oder Rente wird von Dir erst mit 85 Jahren verlangt.

3. Du kannst das vorhandene Kapital in eine lebenslange Rente umrechnen lassen.

4. Letztlich kann eine Kombination aus den Optionen 1 und 3 gewählt werden.

Kritik, Meinung und Bewertung

Meiner Meinung entsprechend, ist die Gothaer Index Protect eine sehr ausführlich beschriebene Rentenversicherung. Jeder Interessent weiß schnell, wo die Vor- und Nachteile bei diesem Produkt liegen.

Beim Test fehlten mir allerdings wichtige Zahlen, ohne die, meinen Erfahrungen entsprechend, kein Abschluss zustande kommt. Ich vermisste im Detail mittlerweile gesetzlich vorgeschriebene Produktinformationen und genaue Angaben zu anfallenden Kosten.

Ohne die Kostenseite gibt es keine objektive Bewertung der Ertragsseite. Also einen Test ohne wirkliches Ergebnis. Sollte Dir die Gothaer Index Protect Versicherung ansonsten gefallen, würde ich folgende Vorgehensweise empfehlen:

Fordere von der Gothaer ein unverbindliches Angebot zum Produkt Index Protect an, in welchem alle Angaben enthalten sein müssten. Alternativ oder zusätzlich kannst Du um individuelle Beratung bitten.

Dein Depotstudent Dominik

Zusammenfassung: Ich spreche für diese Rentenversicherung aufgrund von Kosten und Performance keine Empfehlung aus. Für a) die meisten Selbstentscheider empfehle ich ETF-Portfolios als hervorragende Möglichkeit zur Geldanlage und für b) Menschen, die eine Finanzberatung wünschen, empfehle ich diesen Erfahrungsbericht zur unabhängigen Finanzberatung von mir.

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