Riester-Rente & Rückkaufswert erfragen: So geht es!

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Wie sieht der genaue Prozess aus und was musst Du tun, wenn Du den Rückkaufswert erfragen möchtest?

Das zeige ich Dir in diesem Artikel!

Tipp vorab: Schaue zunächst auf Deine jährliche Standmitteilung, denn dort wird der Rückkaufswert jährlich aufgeführt. Wenn Du dagegen ein genaues Ergebnis haben möchtest, ist diese Anleitung die richtige für Dich.

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So fragst Du den Rückkaufswert Deiner Riester-Rente an:

1. Du schickst Deinem Anbieter / der Versicherungsgesellschaft eine Anfrage, in der steht: „Ich möchte bitte den aktuellen Rückkaufswert mitgeteilt bekommen.“
2. Der Anbieter / die Versicherungsgesellschaft wird Dir den Rückkaufswert und weitere Details zusenden.

Das sagt die Deutsche Rentenversicherung dazu:

„Damit Sie sich ausrechnen können, ob sich die Kündigung für Sie lohnt, erfragen Sie bei Ihrem Anbieter den aktuellen Rückkaufswert Ihrer Riester–Rente. Das ist der Ausgangswert, von dem dann die Kosten abgezogen werden.“

Aussage der Deutschen Rentenversicherung

… und wie viel Geld bekommst Du tatsächlich ausgezahlt, wenn Du kündigst?

Dies wird von der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) berechnet.

Wenn Du kündigst, wird diese Information dann an den Versicherer und anschließend auch an Dich kommuniziert.

Denn: Du erhältst nicht den Rückkaufswert (das ist der Wert, den die Versicherung Dir für den Vertrag zahlt), sondern den Rückkaufswert gemindert um Deine Vorteile bzgl. staatlicher Förderungen und Steuer.

Kleines Rechenbeispiel, wie viel Geld Du zurückbekommst:

Dieser Betrag wird vom Anbieter (Versicherungsgesellschaft) vom Rückkaufswert abgezogen und an die ZfA abgeführt. Die Zulagen und Steuervorteile landen also nicht auf Deinem Konto, sondern werden direkt und ohne Dein Zutun an die Zulagenstelle abgegeben.

Was dann noch vom Rückkaufswert übrig bleibt, wird auf Dein Konto überwiesen.

Der Auszahlungsbetrag auf Dein Konto wäre also 9.204 €. Darauf musst Du ggfs. noch Steuern zahlen wie ich in diesem Artikel beschrieben habe.

Wenn Du nicht nur den Rückkaufswert erfragen möchtest, sondern Deine Kündigung absendest, sieht der Prozess folgendermaßen aus:

Wie läuft die Riester-Kündigung und der Prozess danach ab?

1. Kündigung an Anbieter bzw. Versicherungsgesellschaft senden.
2. Kündigungsfrist von 6 Wochen.
3. Kündigung wird wirksam.
4. Bei Wirksamwerden der Kündigung: Anbieter fragt bei der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) an.
5. Die Zulagenstelle berechnet, was Du ausgezahlt bekommst.
6. Das heißt: Rückkaufswert – Zulagen – Steuerermäßigungen.
7. Du erhältst Post vom Anbieter mit der genauen Aufschlüsselung der Positionen.
8. Dort siehst Du z.B. Rückkaufswert, Zulagen, Steuerermäßigungen und die Summe, die ausgezahlt wird.
9. Du erhältst das Geld ausgezahlt.
10. Du erhältst ggfs. noch einen Bescheid / eine Bescheinigung bzgl. der Steuer.
11. Du musst ggfs. Angaben in der Steuererklärung machen.

Schaue Dir dazu auch gerne diese Sammlung von Erfahrungsberichten von Menschen an, die von ihren Riester-Kündigungen berichten.

Falls Du Fragen hast, schreibe es bitte in die Kommentare!

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Darum sollte man den Rückkaufswert des Riester-Vertrags kennen

Der Rückkaufswert eines Riester-Rentenversicherungsvertrags ist ein wesentlicher Aspekt, den viele Menschen im Auge behalten sollten. Riester-Rentenversicherungen wurden eingeführt, um die Altersvorsorge zu stärken und staatliche Zulagen sowie Steuervorteile zu nutzen. Doch das Verständnis des Rückkaufswerts ist für eine fundierte Entscheidungsfindung unerlässlich.

Der Rückkaufswert bezieht sich auf den Betrag, den der Versicherungsnehmer erhält, wenn er sich dazu entscheidet, den Vertrag vorzeitig zu beenden oder zu kündigen. Dieser Wert berücksichtigt die eingezahlten Beiträge abzüglich etwaiger Kosten, Gebühren und Abschläge. In der Regel ist der Rückkaufswert in den ersten Jahren der Vertragslaufzeit niedrig, da zunächst vor allem Kosten und Abschlussprovisionen abgedeckt werden müssen. Mit zunehmender Laufzeit steigt der Rückkaufswert jedoch allmählich an.

Für viele Menschen ist es wichtig, den Rückkaufswert zu kennen, da sich ihre Lebensumstände ändern können und sie möglicherweise gezwungen sind, den Vertrag vorzeitig zu kündigen. Dies könnte zum Beispiel aufgrund von finanziellen Engpässen, Arbeitslosigkeit oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen der Fall sein. In solchen Situationen ist es entscheidend zu verstehen, wie viel Geld man zurückbekommen würde und welche finanziellen Auswirkungen eine vorzeitige Kündigung haben könnte.

Darüber hinaus kann das Wissen um den Rückkaufswert auch bei der Planung der Altersvorsorge von Bedeutung sein. Es ermöglicht Versicherungsnehmern, die Flexibilität ihres Investments zu bewerten und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen. Wenn zum Beispiel bessere Anlageoptionen außerhalb des Riester-Vertrags verfügbar sind oder sich die persönlichen finanziellen Ziele ändern, könnte die Kenntnis des Rückkaufswerts den Übergang zu einer anderen Vorsorgestrategie erleichtern.

Insgesamt ist der Rückkaufswert eines Riester-Rentenversicherungsvertrags ein wichtiger Aspekt, den jeder, der in eine solche Altersvorsorge investiert, berücksichtigen sollte. Ein fundiertes Verständnis dieses Werts ermöglicht es den Versicherungsnehmern, informierte Entscheidungen zu treffen und ihre finanzielle Zukunft besser zu planen.

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Rückkaufswert erfragen: Aus diesen Gründen wird es gemacht

Es gibt mehrere Gründe, warum Menschen nach dem Rückkaufswert ihres Riester-Vertrags fragen:

1. Finanzielle Notlage oder Dringlichkeit: Ein Hauptgrund für die Frage nach dem Rückkaufswert ist eine finanzielle Notlage oder Dringlichkeit. In Zeiten finanzieller Schwierigkeiten könnten Menschen gezwungen sein, ihre Riester-Rentenversicherung vorzeitig zu kündigen, um an Geld zu gelangen. In solchen Fällen ist es entscheidend zu wissen, wie viel Geld sie zurückerhalten würden, um ihre akuten Bedürfnisse zu decken.
2. Ungünstige Vertragsbedingungen: Manche Menschen erkennen möglicherweise, dass ihre Riester-Rentenversicherung nicht die erwarteten Renditen erwirtschaftet oder hohe Gebühren und Kosten aufweist. In solchen Fällen kann das Wissen um den Rückkaufswert als Grundlage dienen, um zu entscheiden, ob es sinnvoll ist, den Vertrag fortzusetzen oder zu kündigen und das Kapital anderweitig anzulegen.
3. Änderung der Lebensumstände: Die Lebensumstände können sich im Laufe der Zeit ändern, sei es durch einen Jobwechsel, Umzug, Heirat, Scheidung oder andere Ereignisse. In solchen Situationen könnte es notwendig sein, die finanzielle Situation zu überdenken und gegebenenfalls Anpassungen an der Altersvorsorge vorzunehmen. Der Rückkaufswert kann dabei eine wichtige Rolle spielen, um die Flexibilität des Riester-Vertrags zu bewerten und Entscheidungen zu treffen, die den aktuellen Lebensumständen besser entsprechen.
4. Bessere Anlagealternativen: Es könnte vorkommen, dass sich bessere Anlagealternativen außerhalb des Riester-Vertrags ergeben, sei es aufgrund von attraktiveren Renditemöglichkeiten oder geringeren Kosten. In solchen Fällen kann das Wissen um den Rückkaufswert helfen, die Rentabilität des Riester-Vertrags mit anderen Investitionsmöglichkeiten zu vergleichen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Es muss also gelten: In Summe ist das Verständnis des Rückkaufswerts eines Riester-Vertrags entscheidend, da er eine wichtige Rolle bei der finanziellen Planung und der Bewältigung unvorhergesehener Ereignisse spielen kann.

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Rückkaufswert beim Versicherer erfragen statt selbst berechnen

Es ist ratsam, den Rückkaufswert eines Riester-Vertrags direkt beim Versicherer zu erfragen, anstatt eigene Berechnungen anzustellen. Dies liegt daran, dass die Bestimmung des Rückkaufswerts eine komplexe Angelegenheit ist, die von verschiedenen Faktoren abhängt und ohne Fachkenntnisse oft zu ungenauen (oder sogar völlig falschen) Ergebnissen führt.

Die Berechnung des Rückkaufswerts erfordert eine Berücksichtigung verschiedener Parameter, darunter die eingezahlten Beiträge, eventuelle staatliche Zulagen und Steuervorteile, die Laufzeit des Vertrags, die aktuellen Marktzinsen, sowie mögliche Kosten und Gebühren. Diese Faktoren sind oft in den Versicherungsbedingungen und Vertragsunterlagen detailliert festgelegt und können von Versicherer zu Versicherer variieren.

Eigenständige Berechnungen können zu Fehlinterpretationen oder ungenauen Ergebnissen führen, da sie möglicherweise nicht alle relevanten Aspekte berücksichtigen oder falsche Annahmen treffen. Zudem können sich die Bedingungen und Parameter im Laufe der Vertragslaufzeit ändern, was die Berechnung zusätzlich erschwert.

Daher ist es am sichersten und zuverlässigsten, den Rückkaufswert direkt beim Versicherer zu erfragen. Die Versicherungsgesellschaft verfügt über die erforderlichen Daten und kann den Rückkaufswert unter Berücksichtigung aller relevanten Faktoren genau ermitteln. Auf diese Weise erhalten Versicherungsnehmer eine verlässliche Auskunft über den aktuellen Wert ihres Vertrags und können fundierte Entscheidungen im Hinblick auf ihre Altersvorsorge treffen.

So hat man die Gewissheit, dass der angegebene Rückkaufswert auch tatsächlich der Realität entspricht!

Versicherer kontaktieren & Rückkaufswert erfragen

Das Erfragen des Rückkaufswerts bei einem Riester-Vertrag ist ein relativ einfacher Prozess, der in der Regel direkt mit dem Anbieter des Vertrags durchgeführt wird. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung:

1. Identifiziere deinen Riester-Vertrag: Finde alle relevanten Dokumente zu deinem Riester-Vertrag heraus, wie Vertragsnummer, Versicherungsgesellschaft oder Bank, bei der der Vertrag abgeschlossen wurde.
2. Kontaktiere deinen Anbieter: Suche die Kontaktinformationen deines Anbieters heraus. Dies kann eine Versicherungsgesellschaft, eine Bank oder eine andere Finanzinstitution sein.
3. Bereite dich vor: Bevor du den Anruf tätigst oder die E-Mail sendest, solltest du sicherstellen, dass du alle relevanten Informationen griffbereit hast, einschließlich deiner Vertragsdaten und persönlichen Informationen.
4. Kontaktiere den Anbieter: Rufe die Kundendiensthotline deines Anbieters an oder sende eine E-Mail mit einer Anfrage nach dem aktuellen Rückkaufswert deines Riester-Vertrags. Stelle sicher, dass du alle notwendigen Informationen bereitstellst, um deine Identität zu bestätigen und den Vertrag zu lokalisieren.
5. Stelle deine Fragen: Wenn du mit einem Vertreter des Anbieters verbunden bist, frage nach dem aktuellen Rückkaufswert deines Riester-Vertrags. Du kannst auch weitere Informationen zu den Bedingungen für einen Rückkauf, etwaige Gebühren oder Steuern und den Prozess des Rückkaufs erfragen.
6. Dokumentiere die Informationen: Notiere dir die erhaltenen Informationen, einschließlich des aktuellen Rückkaufswerts und aller relevanten Details, die dir während des Gesprächs mitgeteilt wurden.
7. Überprüfe die Informationen: Vergewissere dich, dass die erhaltenen Informationen mit deinen Erwartungen übereinstimmen und dass alle deine Fragen beantwortet wurden.
8. Entscheide, wie du weiter vorgehen möchtest: Basierend auf den erhaltenen Informationen kannst du entscheiden, ob du deinen Riester-Vertrag behalten möchtest oder ob du einen Rückkauf in Erwägung ziehst. Beachte dabei die langfristigen Auswirkungen eines Rückkaufs auf deine Altersvorsorge.
9. Dokumentiere das Ergebnis: Halte die Ergebnisse deiner Anfrage und deine Entscheidungen schriftlich fest, um eine klare Aufzeichnung zu haben.

Indem du diese Schritte befolgst, kannst du den Rückkaufswert deines Riester-Vertrags leicht erfragen und fundierte Entscheidungen über deine Altersvorsorge treffen.

Starte endlich in 3 Schritten durch!