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Das Studenten Depot – April 2018

Kuchendiagramm Asset Allocation

Exklusive Einblicke in meine finanzielle Situation als Student. Ich zeige Euch:

Mein vorhandenes Kapital, die Verteilung auf Konten sowie meine Wertpapiere, deren Wertentwicklung, den Wert meines gesamten Depots und mehr! Welche ETFs habe ich, wie viel haben diese jeweils ausgeschüttet, …

Im April 2018 kann ich ein weiteres Fazit ziehen, wie sich meine finanzielle Lage geändert hat und vor allem auch wie die Entwicklung meines Depots aussieht. Die Positionen des Depots wurden Mitte 2017 und Anfang 2018 gekauft, die genauen Transaktionen können unter meine Transaktionen eingesehen werden.

Nachdem der Report von März alles andere als berauschend war, kann ich bereits so viel verraten: Ende April (Stichtag 29.04.2018) sah es wieder etwas besser aus. 🙂

 

 KapitalRendite (Plan)Wertzuwachs p.a.
10.708,26 €393,67 €
Kreissparkasse
Girokonto 1437,42 €0,00 %- €
Geldmarktkonto2.988,48 €1,00 %29,88 €
IngDiba
Girokonto 26,67 €0,00 %- €
Extra-Konto- €0,10 %- €
IngDiba Depot
ETF MSCI World5.481,82 €5,00 %274,09 €
ETF MSCI EM1.793,89 €5,00 %89,69 €

Kommentare:

  • Zins von 1 % gilt nur bis 5000 €
  • Rendite ist geschätzt/geplant und nicht real, da: Zinssätze können sich ändern, Wertentwicklung von Wertpapieren wird mit 5 % angenommen.

Dass ich einen geplanten Wertzuwachs von 400 € im Jahr habe, fühlt sich immer noch ziemlich gut an. 🙂 Ja, wirklich viel ist das natürlich nicht. Aber ich muss dafür NICHT arbeiten gehen. Momentan müsste ich ziemlich genau gar nichts dafür tun, dass mein angelegtes Kapital diesen Wertzuwachs erfährt. Und da lasse ich mir diese 400 € doch gefallen. 😉

1. Asset Allocation (real)

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Im März habe ich wieder investiert (siehe Ich Student in ETFs (Investition 3)), sodass sich die Verteilung im März sehr stark von der im Februar unterschied. Der Vergleich April mit März fällt da schon weniger bedeutend aus. Und “weniger bedeutend” ist beinahe ein unzumutbarer Euphemismus! Es ist nämlich wirklich so gut wie gar nichts bei der Wertverteilung passiert.

Halt warte! Da gibt es doch etwas: Der MSCI World ist nur noch bei 51 % und nicht mehr bei 52 % meines “Vermögens” (ich muss immer wieder schmunzeln, wenn ich das als Vermögen bezeichne). Die anderen Positionen haben sich auch jeweils um einen Prozentpunkt bewegt. Nicht der Rede wert? Na gut, dann eben nicht.

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Im Vormonat teilte sich mein Vermögen noch in 70 % Depot und 30 % Tagesgeld auf. Jetzt sind es nur noch 68 % Depot und 32 % Tagesgeld. Ach du Schreck! Wenn das mal gut geht.

2. Rendite (Plan)

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Der erwartete Wertzuwachs verteilt sich zu 70 % auf den MSCI World und zu 23 % auf den MSCI EM. Da bleiben nur noch 7 % fürs Geldmarktkonto übrig. Das ist nicht besonders viel, wirklich verwunderlich ist es in einer Niedrigzinsphase aber keinesfalls.

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Damit ist mein Depot also mittlerweile für 92 % des erwarteten Wertzuwachses verantwortlich, obwohl es “nur” 68 % meines Kapitals ausmacht. Das Tagesgeld sieht da mit 8 % schon etwas traurig aus, obwohl es immer noch fast ein Drittel meines Kapitals darstellt.

3. Wertenwicklung (real)

Im März hieß es von meiner Seite: “Oh je, da sieht es leider nicht so prickelnd aus. Aber mach Dir selbst ein Bild von der Misere!”

Jetzt rufe ich in die weite Welt hinaus:

“Freuet euch all, der Herr ist da!”

Nein, das ist keine Blasphemie. Nur eine unbedeutende Assoziation zu einer positiven Entwicklung meiner Geldanlage. Kommt wohl daher, dass ich vor nicht allzulanger Zeit mal wieder bei einer Konfirmation dabei war. 🙂

Es geht aufwärts. Aber seht selbst, meine Jünger!

ETFAus-
zahlungen
Ein-
zahlungen
Wert aktuellRendite ohne EZRendite mit EZÜberschuss ohne EZÜberschuss mit EZ
Depot7.217,44 €66,08 €7.275,70 €0,8 %1,7 %58,26 €124,34 €
MSCI World5.478,52 €48,81 €5.481,82 €0,1 %1,0 %3,30 €52,11 €
MSCI EM1.738,92 €17,27 €1.793,89 €3,2 %4,2 %54,96 €72,23 €

Das ist keine Rendite, auf die man stolz sein könnte. Ich bin trotzdem ganz froh darüber, dass ich wieder im Plus stehe.

4. Verteilung Depotwert

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Zum Start gab es eine Verteilung von 77 % und 23 %.

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Es bleibt wie im Vormonat bei 25 % MSCI EM und 75 % MSCI World. Mittlerweile glaube ich, dass es noch einige Zeit dauern dürfte, bis ich mal Rebalancing betreiben muss. Nicht, dass mich das auch nur im Geringsten stören würde. Aber auch hier heißt es: abwarten!

5. Fazit Depot

Im März stand das Depot mit 2,2 % im Minus. Der MSCI World war bei -3,8 % und der Emerging Markets bei +2,7 %. Jetzt sind coolerweise alle beide im Plus und das Gesamtdepot schneidet mit 1,7 % zumindest mal besser ab, als es im März der Fall war. Da dieser Beitrag etwas verspätet (erst Mitte Mai) erschienen ist, kann ich schon mal vorwegnehmen, dass der Mai den April ganz schön alt aussehen lässt. 😉

MSCI World 1,0 % (+52,11 €)

MSCI EM 4,2 % (+72,23 €)

Insgesamt:

Depot 1,7 % (+124,34 €)

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