Das Studenten Depot – März 2018

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Depotstudent Dominik

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Exklusive Einblicke in meine finanzielle Situation als Student. Ich zeige Euch:

Mein vorhandenes Kapital, die Verteilung auf Konten sowie meine Wertpapiere, deren Wertentwicklung, den Wert meines gesamten Depots und mehr! Welche ETFs habe ich, wie viel haben diese jeweils ausgeschüttet, …

Im März 2018 kann ich ein weiteres Fazit ziehen, wie sich meine finanzielle Lage geändert hat und vor allem auch wie die Entwicklung meines Depots aussieht. Die Positionen des Depots wurden Mitte 2017 gekauft, die genauen Transaktionen können unter meine Transaktionen eingesehen werden.

Dieses Mal wird es (hoffentlich) etwas spannender!

Zum einen habe ich erneut investiert (siehe Beitrag letzte Woche: Ich Student in ETFs (Investition 3)) und zum anderen sind die ETFs in den „Keller“ gegangen. Obwohl man das eigentlich wirklich nicht Keller nennen kann. Aber lass Dich überraschen 😉

Kommentare:

• Zins von 1 % gilt nur bis 5000 €
• Rendite ist geschätzt/geplant und nicht real, da: Zinssätze können sich ändern, Wertentwicklung von Wertpapieren wird mit 5 % angenommen.

1. Asset Allocation (real)

Bei der Verteilung meines Kapitals ist einiges passiert. Es gab zumindest größere Verschiebungen im Vergleich zum Februar 2018. Durch die erneute Investition in ETFs verteilt sich mein Kapital zu beachtlichen 52 % auf den MSCI World und zu 18 % auf den MSCI Emerging Markets. Dadurch kann ich zwar das Geldmarktkonto der Sparkasse mit 1 % nicht mehr auf die 5.000 € füllen, bei denen ich „stolze“ 1 % auf das Geld bekomme, habe aber eine höhere erwartete Rendite. Auf dem Extra-Konto der IngDiba liegt mittlerweile nichts mehr und es wird nur zum Wertpapierkauf verwendet bis ich die 5.000 € auf dem Geldmarktkonto wieder überschreite. Die Girokonten sind auch hier nur Beiwerk und für finanzielle Transaktionen wie Überweisungen oder sonstige Verrechnungen gedacht.

Im Vormonat teilte sich mein Vermögen noch in 44 % Depot und 56 % Tagesgeld auf. Durch die erneute Investition in ETFs bin ich mittlerweile bei einem Aktienanteil von 70 % und nur noch bei 30 % Tagesgeld. Da ich mir das Ganze gut überlegt habe und auf einen finanziellen Puffer von etwa 3.000 € setzen kann, macht mich das aber glücklicherweise nicht nervös. Noch nicht 😉

2. Rendite (Plan)

Ach ist das schön! In Summe gibt es einen etwas höheren (erwarteten) Wertzuwachs pro Jahr: Und zwar ganze 370 €. Nicht beeindruckend? Ist mir egal, mich freut es. 🙂 Vor der Investition habe ich mit etwa 270 € jährlichem Wertzuwachs gerechnet und bin ganz zufrieden, dass ich fürs „Nichtstun“ (beziehungsweise für 10 Minuten Aufwand für den ETF-Kauf) jährlich im Schnitt 100 € mehr zur Verfügung haben werde. Das ist doch mal ein ganz ordentlicher Stundenlohn, oder?

Damit ist mein Depot mittlerweile für 93 % des erwarteten Wertzuwachses verantwortlich, obwohl es „nur“ 70 % meines Kapitals ausmacht. Das Tagesgeld sieht da mit 7 % schon etwas traurig aus, obwohl es immer noch fast ein Drittel meines „Vermögens“ (wenn man das so nennen darf) darstellt.

3. Wertenwicklung (real)

Oh je, da sieht es leider nicht so prickelnd aus. Aber mach Dir selbst ein Bild von der Misere!

4. Verteilung Depotwert

Zum Start gab es eine Verteilung von 77 % und 23 %.

Da ich durch meine letzte Investition keine Anstrengungen unternommen habe, um wieder auf 23 % und 77 % zu kommen (wieso auch), bleibt es also bei 25 % und 75 % wie im Februar 2018. Rebalancing wäre hier wohl noch fehl am Platz. Und dass die 23 % und 77 % auch nur annähernd sinnvoller sind, wage ich zu bezweifeln.

5. Fazit Depot

Im Februar hatte ich ja bereits mit einem leichten Rückschlag zu rechnen. „Auch wenn das Depot im Januar 2018 bei + 7,7 % stand, so kann ich mit 3,9 % immer noch zufrieden sein. Das sind wirklich Luxusprobleme und ich frage mich, wie ich bei -40 % reagieren würde und ob ich meine langfristige, passive Anlagestrategie durchhalten könnte.“ Jetzt bin ich aber tatsächlich mal im Minus. War ich zwar letztes Jahr auch das ein oder andere Mal, aber da habe ich es ja noch nicht für die werte Leserschaft dokumentiert. 😉

Kleiner Einwurf noch: Im Depot sieht das immer etwas unschöner aus, da die Einstandskurse beim Übergang von 2017 zu 2018 neu gesetzt wurden und dadurch die Wertentwicklung im ersten Jahr unberücksichtigt bleibt. Abgesehen davon sind die Ausschüttungen bei der Rendite im Depot nicht enthalten. Hier aber die schnelle Übersicht für den März 🙂

MSCI World -3,8 % (-207,87 €)

MSCI EM 2,7 % (+47,62 €)

Insgesamt:

Depot -2,2 % (-160,25 €)

Wie sieht es bei Dir im Depot aus? Wenn Du schon länger dabei bist, macht der kleine Rückgang wahrscheinlich nicht viel aus, oder?

Starte endlich in 3 Schritten durch!