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Das Studenten Depot – Januar 2018

Kuchendiagramm Asset Allocation

Exklusive Einblicke in meine finanzielle Situation als Student. Ich zeige Euch:

Mein vorhandenes Kapital, die Verteilung auf Konten sowie meine Wertpapiere, deren Wertentwicklung, den Wert meines gesamten Depots und mehr! Welche ETFs habe ich, wie viel haben diese jeweils ausgeschüttet, …

Im Januar 2018 kann ich ein erstes Fazit ziehen, wie sich meine finanzielle Lage geändert hat und vor allem auch wie die Entwicklung meines Depots aussieht. Die Positionen des Depots wurden Mitte 2017 gekauft, die genauen Transaktionen können unter meine Transaktionen eingesehen werden.

 

 KapitalRendite (Plan)Wertzuwachs p.a.
11.417,34 €281,49 €
Kreissparkasse
Girokonto 1326,48 €0,00 %- €
Geldmarktkonto5.251,17 €1,00 %50,00 €
IngDiba
Girokonto 26,67 €0,00 %- €
Extra-Konto1.227,82 €0,10 %1,23 €
IngDiba Depot
ETF MSCI World3.446,60 €5,00 %172,33 €
ETF MSCI EM1.158,61 €5,00 %57,93 €

Kommentare:

  • Zins von 1 % gilt nur bis 5000 €
  • Rendite ist geschätzt/geplant und nicht real, da: Zinssätze können sich ändern, Wertentwicklung von Wertpapieren wird mit 5 % angenommen.

 

1. Asset Allocation (real)

Mein Kapital verteilt sich zu diesem Zeitpunkt auf vier verschiedene Konten und mein Depot besteht aus zwei Positionen. Ein großer Teil des Geldes befindet sich dabei auf dem Geldmarktkonto, das mit 1 % verzinst wird und für mich eine wichtige Position darstellt, da das Geld dort relativ risikofrei einen gewissen Wertzuwachs hat. Auf dem Extra-Konto mit 0,1 % Zinsen, die kaum lohnenswert sind, liegt der Großteils des restlichen risikoarmen Geldes. Die Girokonten sind eher Beiwerk und nur für finanzielle Transaktionen wie Überweisungen oder sonstige Verrechnungen gedacht.

Durch meine Anlageentscheidung befinden sich nun 40 % meines Kapitals in meinem Depot. Dieser ziemliche risikofreudige Teil meiner Geldanlage macht einen großen, aber meiner Meinung nach angemessenen Teil des Gesamtvermögens aus. Ganz klar ist, dass darauf geachtet werden muss, dass das Geld tatsächlich nicht vorzeitig entnommen wird. Die hohen Wertschwankungen bergen große Gefahren, sollte es zu Liquiditätsengpässen auf meinen Tagesgeldkonten kommen. Durch gründliches Abwägen sollte der risikofreudige Anteil allerdings nicht zu hoch gewählt sein.

2. Rendite (Plan)

Mein erwarteter Wertzuwachs wird maßgeblich durch den ETF auf den MSCI World bestimmt, der mit 61 % mehr als die Hälfte des geplanten Wertzuwaches ausmacht. Zusammen mit dem MSCI Emerging Markets bildet er das gesamte Depot, sodass dieses für etwa 82 % meiner erwarteten Rendite verantwortlich sein wird. Der Anteil des Geldmarktkontos mit 18 % ist aber nicht zu vernachlässigen. Vor allem, da es sich um eine risikoarme Anlage handelt.

Die Wahl meiner Depotzusammenstellung und die daraus resultierende erwartete Rendite zeigt einen vorhersehbaren Effekt: Obwohl das Depot nur 40 % des Kapitals ausmacht, ist es für 82 % der erwarteten Rendite verantwortlich. Das bedeutet: Selbst kleine Investments können einen Großteil des gesamten Wertzuwachses bestimmen. Vor allem, wenn keine “attraktive” Verzinsung eines großen Teils des Kapitals wie in meinem Fall von 1 % vorliegt.

3. Wertenwicklung (real)

Ein sehr positives Ergebnis ist der folgenden Tabelle zu entnehmen. Vor allem der MSCI Emerging Markets hat sich äußerst gut entwickelt.

ETFAus-
zahlungen
Ein-
zahlungen
Wert aktuellRendite ohne EZRendite mit EZÜberschuss ohne EZÜberschuss mit EZ
Depot4.310,20 €38,95 €4.605,21 €6,8 %7,7 %295,01 €333,96 €
MSCI World3.307,20 €31,22 €3.446,60 €4,2 %5,2 %139,40 €170,63 €
MSCI EM1.003,00 €7,73 €1.158,61 €15,5 %16,3 %155,61 €163,34 €

4. Verteilung Depotwert

Zum Start gab es eine Verteilung von 77 % und 23 %.

Bis zum Januar 2018 hat sich der MSCI EM stärker entwickelt als der MSCI World. Daher hat sich die Gewichtung der Indexfonds etwas verschoben. Nun sind es 75 % und 25 %. Meiner Meinung nach gibt es hier noch (!) keinen Grund Rebalancing zu betreiben.

5. Fazit Depot

Ich bin wirklich sehr zufrieden mit diesem Zwischenergebnis, da sich eine deutliche Wertsteigerung meiner ETFs ergeben hat. Natürlich sind das nur zwischenzeitliche Werte und es kann sich ganz schnell in die andere Richtung entwickeln. Es macht trotzdem Spaß zu sehen, dass das eigene Depot im Moment gut läuft:)

MSCI World 5,2% (+170,63 €)

MSCI EM 16,3% (+163,34 €)

Insgesamt:

Depot 7,7% (+333,96 €)

 

Nächster Report: Das Studenten Depot – Februar 2018

Vorheriger Report: Das Studenten Depot – Februar 2017

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Bleibt auf dem Laufenden!

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