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MEINE ERFAHRUNGEN: Tecis Finanzdienstleistungen

Tecis Finanzdienstleistungen AG Website
Depotstudent Dominik
2.7
(61)

“Die Abzocker: Finanzberater wie Tecis oder die Deutsche Vermögensberatung in der Kritik”

So titelte die FAZ bereits im Jahre 2002.

Es ist längst überfällig, dass man diese Strukturvertriebe in der heutigen Zeit erneut genauer unter die Lupe nimmt. Einige Finanzvertriebe habe ich bereits persönlich getestet. Und jetzt soll es mit Tecis weitergehen, denn:

Negative Erfahrungen mit der Tecis und anderen Finanzvertrieben? Da muss man nicht lange nach suchen.

… und genau das reizt mich mal wieder, das Ganze genauer zu durchleuchten und hier auf meinem Blog für Dich darüber zu berichten. 🙂

Aus diesem Grund habe ich mich mal wieder in die Höhle eines Löwen begeben und den ausführlichen Tecis-Test gemacht.

Versprochen wurde mir 100 % Unabhängigkeit.

Bekommen habe ich einen motivierten jungen Berater und viele interessante Einblicke, aber auch unfassbar schlechte Versicherungen und fatale Fehlinformationen.

Ist die Tecis Abzocke? Ich mache den Tecis-Test!

  • Was steckt hinter der Tecis?
  • Taugt die Tecis was?
  • Kann man der Tecis trauen?
  • Ist die Tecis unabhängig?
  • Sind die Produkte der Tecis empfehlenswert?
  • … und vieles mehr.

Fragen und über Fragen.

Wieso darf ich mir eine Meinung zur Tecis erlauben? Ich habe nicht nur ausführlich im Netz recherchiert, sondern mich mehrfach mit Experten aus der Branche zusammengesetzt. Dort haben wir uns Produkte und Verträge der Tecis angeschaut, analysiert und bewertet.

Außerdem habe ich mich ja tatsächlich beraten lassen! Ich habe also echte Verträge, die nach eigener Aussage der Tecis perfekt auf mich zugeschnitten sind. Meine reale Kundenerfahrung soll hier daher Licht ins Dunkel bringen.

Zusätzlich möchte ich hiermit betonen, dass ich niemanden angreifen oder an den Pranger stellen möchte!

Mir ist klar, dass es dort mit Sicherheit viele Menschen gibt, die ihren Job gut machen und für das Unternehmen brennen. Trotzdem ist dieser Erfahrungsbericht schonungslos ehrlich und bietet viel Angriffsfläche zur Kritik an der Tecis. Aber diese Transparenz in der Finanzbranche zu schaffen, ist nun mal die elementare Aufgabe meines Blogs.

Tipp: Lies gerne meinen Erfahrungsbericht zu einer wirklich unabhängigen Finanzberatung.

Wie funktioniert die Tecis Finanzdienstleistungen AG?

Die Tecis Finanzdienstleistungen AG ist eine Gesellschaft innerhalb der Swiss Life Deutschland Holding GmbH.

Die Swiss Life Deutschland Holding GmbH setzt sich aus folgenden Gesellschaften zusammen:

  • Swiss Life Select Deutschland
  • Tecis
  • Horbach
  • Proventus

Die Tecis Finanzdienstleistungen AG ist als Strukturvertrieb organisiert.

Soweit schön und gut. Aber was bedeutet das konkret?

Typische Merkmale solcher Strukturvertriebe sind, dass viel mit Emotionen und weniger mit Fakten gearbeitet wird.

… und was macht die Tecis?

Kurz: Sie verkauft Produkte, wie es ihr der Mutterkonzern (Swiss Life Deutschland Holding GmbH) vorgibt. Die Tecis hat eine eingeschränkte Auswahl an Produktpartnern sowie Produkten und von diesen Produktpartnern werden Versicherungen und andere Finanzprodukte an Kunden wie Dich vertrieben.

Erfahrungen im Beratungsgespräch

Es hat alles so nett angefangen. Ein junger, motivierter “Repräsentant” von Tecis wurde mir nach meinem Anruf in der Zentrale als Anlageberater zugewiesen.

  • Ziemlich genau mein Alter
  • Ähnliches Studium absolviert, nur dass er dann in den Finanzbereich gewechselt ist
  • … und wir haben uns von Anfang an ganz gut verstanden.

So jemand müsste ja perfekt sein, um mir die richtigen Produkte anbieten zu können. Im “schlimmsten” Fall könnte ich ja einfach seine Anlagestrategie nachbauen – wenn sie denn was taugt. Und sie sollte ja etwas taugen. Schließlich ist er der Profi und nicht ich.

Der Umgangston war von Anfang an extrem freundlich. Das “Du” wurde mir bereits nach wenigen Minuten angeboten und auch sonst schien der junge Kerl ganz gut mit Menschen umgehen zu können.

Ein großer Vorteil natürlich, wenn man im Finanzvertrieb arbeitet – und meiner Erfahrung nach auch kein Alleinstellungsmerkmal.

Kaffee und plaudern

Wenn es nach ihm gegangen wäre, hätten wir uns direkt auf einen Kaffee getroffen – auf seine Kosten natürlich.

“Lass uns doch gerne einen Kaffee trinken gehen. Da lernt man sich besser kennen und wir können ganz ungezwungen über Dein Anliegen sprechen.”

Angebot des Tecis-Vertreters zum ersten Kennenlernen

Klar, Vertrauen zu den Kunden aufzubauen ist mit Sicherheit wichtig und gut. Mit dieser Vorgehensweise hat der Tecis-Vertreter wohl gute Erfahrungen gemacht. Aber ich suchte ja schließlich keinen neuen Kumpel, sondern einen fähigen Anlageberater.

Da ich das nicht unbedingt wollte und auch einen kleinen Reiseaufwand hätte ich Kauf nehmen müssen, haben wir uns statt eines gemeinsamen Kaffees uns dann auf ein erstes Kennenlern-Telefonat geeinigt – das dann interessanterweise ganze 1,5 Stunden lang ging.

Kennenlernen und Daten abfragen

Dieses erste Telefonat bestand vor allem daraus, Daten von mir abzufragen und ein paar Basics zu klären.

Die Datenabfrage ging ganz schön ins Detail:

  • Name, Geburtsdatum, Adresse, …
  • Einkommen
  • Arbeitgeber
  • Gesundheitsfragen (im Sinne von: “Warst Du innerhalb der letzten 5 Jahre beim Arzt außer wegen Husten?”)
  • Wie viel kannst Du monatlich weglegen?
  • Entgeltabrechnung (habe ich mich geweigert vorzuzeigen)

Hier stand vor allem im Vordergrund: Datenabfrage

Zusätzlich hat der Tecis-Berater schöne Dinge auf seinem Tablet gezeichnet, um für mich alles schön nachvollziehbar zu gestalten. Was ich auch wirklich gut fand. Ein erster positiver Punkt für meine Tecis-Bewertung.

Sehr persönlich

Es ging immer sehr persönlich zu. Teilweise war das fast schon unangenehm. Da kamen dann Fragen wie:

  • “Du hast doch bestimmt einen besten Freund. Wie heißt er denn?”
  • “Hast Du Geschwister? Wie heißen die?”
  • “Was sind Deine persönlichen Ziele?”
  • “Welches Auto ist Dein Traumauto?”

… und im nächsten Beispiel wurden dann meine Freunde und Geschwister miteinbezogen. Zum Beispiel, wie sie alle in Fonds investieren oder andere Dinge tun.

Irgendwie sehr seltsam gewesen dieser Teil. Und von meinem “Traumauto” hat der Tecis-Berater anschließend eine Grafik aus dem Internet kopiert und immer wieder in die nächste Präsentation und mein Konzept eingebaut.

Soll mir das ein gutes Gefühl geben? Bei mir war eher das Gegenteil der Fall – negativ für meine Tecis-Bewertung.

Mit dem Abschließen von Rentenversicherungen hat der Kauf des Traumautos meinem Verständnis nach ziemlich wenig zu tun. Außer natürlich, ich kaufe mir dann mit 67 das Traumauto.

Erste Ergebnisse:

Die Tecis ist (nach eigener Aussage) besser und unabhängiger als:

  • Banken
  • Versicherungsgesellschaften
  • Investmentgesellschaften

Zusätzlich habe ich einige Baustellen, die dringend angegangen werden müssen.

So zum Beispiel meine exorbitante Rentenlücke!

Aber ob das auch alles so stimmt, was mir von der Tecis erzählt worden ist? Das sei Dir mal nicht zu sicher!

Tecis Dokumente bereitstellen/unterschreiben

Entgeltabrechnung

Warum er unbedingt einen Entgeltnachweis von mir haben wollte, ist mir bis heute unklar.

Die offizielle Begründung für die Bereitstellung des Entgeltnachweises lautete:

“Den Entgeltnachweis brauchen wir nur, weil da alle Daten von Dir wie zum Beispiel die Adresse draufstehen. Sonst benötigen wir den für gar nichts.”

Aussage Tecis-Repräsentant zum Entgeltnachweis

Ja, ist klar.

Meine Daten habe ich ihm anschließend einfach kurz in 10 Sekunden diktiert. Dann war das Thema auch gegessen.

Ich habe mich also geweigert, die Entgeltabrechnung vorzuzeigen. Wäre auch irgendwie doof gewesen, so unter falschem Namen und undercover und so. 🙂

Datenschutzerklärung

Zum einen gibt man hier die Erlaubnis, dass die Tecis und der Mutterkonzern Swiss Life Deutschland Holding GmbH mit den Daten hantieren darf.

Was aber fast noch wichtiger ist:

Man unterschreibt im Prinzip, dass man verstanden hat, dass die Tecis nicht unabhängig ist. Auch wenn das der Laie durch diese Erklärung leider keinesfalls verstehen kann.

Dazu mehr im Teil: “Ist Tecis unabhängig?”

SitLap-Auftrag

Wenn man das SitLap-Dokument unterschreibt, erlaubt man Tecis, dass diese das Finanzkonzept auf Basis Deiner Daten erstellen dürfen.

“Mehr geht nicht: „5 von 5 Sternen“! Das „SitLap-Finanzkonzept“ überzeugte im Test mit einer umfassenden Bestandsaufnahme sowie kundengerechten und nachvollziehbaren Lösungsvorschlägen. In Kooperation mit dem Institut für Vermögensaufbau (IVA) hat Focus Money dafür das Zertifikat „Hervorragende Finanzanalyse“ vergeben.”

Auf der Tecis-Website zu SitLap

Ist klar.

Was kostet die Tecis Finanzdienstleistung?

Beratungskosten oder dergleichen fallen demnach keine an. Die Kosten (und damit die Einnahmen der Tecis) ergeben sich aus der Provision für abgeschlossene Verträge. Darüber hinaus verdient der dahinterstehende Konzern Swiss Life Deutschland Holding GmbH an anderen Kosten bzw. Gebühren, die im Vertrag festgehalten sind.

Tipp: Mit der sogenannten „Storno-Haftung“ muss der Verkäufer in den ersten 5 Jahren bereits erhaltene Provisionen zurückzahlen, wenn Du Deinen Vertrag kündigst. Ich habe von vielen Seiten gehört, dass der Berater „Am Anfang sehr bemüht war, dann aber nicht mehr…“ So kann das also laufen.

Ist die Tecis unabhängig?

Also laut Tecis selbst ist die Tecis komplett unabhängig. Wen wundert’s?

Hier die Aussage meines Tecis-Beraters:

“Wir sind komplett unabhängig. Wir haben den ganzen Markt zur Verfügung und können Dir deshalb immer die besten Produkte des Marktes anbieten. Dazu haben wir auch unser professionelles Produktmanagement.”

Aussage des Tecis-Vertreters zur Unabhängigkeit von Tecis

Nur doof, dass das eine glatte Lüge ist! Und damit die erste wirklich schlechte Erfahrung mit der Tecis Finanzdienstleistung.

Laut Impressum und offizieller Definition ist die Tecis keineswegs unabhängig. Klare Fehlinformation.

Dazu schauen wir uns das Impressum der Tecis Finanzdienstleistungen AG an:

Tecis – Versicherungsvertreter
Tecis – Versicherungsvertreter

Was stellen wir fest? Tecis tritt als Versicherungsvertreter auf!

Und was sagt uns das?

Rechtlich als Versicherungsvertreter unterwegs, betreiben die Leute von Tecis als sogenannte ungebundene Versicherungsvertreter oder Mehrfachagenten ihr Geschäft.

Die Entscheidung, mit welchen Versicherern sie zusammenarbeiten, steht ihnen damit erst einmal völlig frei. Anschließend müssen die Versicherungsvertreter allerdings die Interessen der Versicherungsgesellschaften gegenüber ihren Kunden wahren. Das bedeutet, dass der Versicherungsvertreter nicht auf Deiner Seite steht. Er steht auf Seite der Versicherung!

Zusätzlich haftet er nur eingeschränkt für Beratungsfehler und schuldet keine marktunabhängige Beratung. Keine gute Basis meiner Erfahrung nach!

Hier der entscheidende Ausschnitt in Textform:

“Berufsbezeichnung: Versicherungsvertreter mit Erlaubnis nach § 34 d Abs. 1 GewO Bundesrepublik Deutschland”

Ausschnitt aus dem Impressum der Tecis-Website

Sieht so Unabhängigkeit aus? Ich fürchte nicht!

Auf dem deutschen Markt gibt es ca. 550 Versicherungsgesellschaften. Da sind natürlich auch viele kleine Nischenanbieter dabei, aber insgesamt ist die Auswahl doch wesentlich größer als bei der Tecis.

Und in der Datenschutzerklärung steht es auch nochmal drin:

“Durch die Zusammenarbeit von tecis mit einer sehr großen Anzahl von Produktgebern (Banken, Versicherungen, Investmentgesellschaften, Immobilienunternehmen etc.) kann ich Ihnen ein umfangreiches Angebot in allen wesentlichen Finanzbereichen zur Verfügung stellen. Im Bereich Versicherungen üben sowohl tecis als auch ich dabei unsere Tätigkeit als Mehrfachagent (Versicherungsvertreter) aus. Ich biete dabei – wie gesetzlich vorgeschrieben – eine Beratung beim Abschluss von Versicherungsverträgen an.”

Ausschnitt aus der Tecis-Datenschutzerklärung

Na so etwas! Outet sich Tecis hier etwa als Mehrfachagent und Versicherungsvertreter. Und ist damit gar kein unabhängiger Makler wie es freie Makler sind?

Eieiei…

Und das soll der Laie verstehen? Wo mir der Tecis-Vertreter doch davor noch groß von Unabhängigkeit geredet hat?

Das ist keine Unabhängigkeit der Tecis

Denn das bedeutet konkret: Dir werden nur ganz bestimmte Produkte angeboten. Also nichts von wegen Dir werden die besten Produkte des Marktes angeboten.

Und deshalb wirst Du ziemlich schlechte Karten haben, wenn Du versuchst, das beste Angebot für Dich persönlich zu finden, das es am Markt gibt. Die Tecis ist nun mal ein Finanzvertrieb, der nur bestimmte Produkte von bestimmten Anbietern vertreibt. Und keine unabhängige Finanzberatung.

Meiner Erfahrung nach wird dieser entscheidende Fakt in den “Beratungsgesprächen” der Tecis (oder besser: Verkaufsgesprächen) oft schlicht und ergreifend außenvorgelassen – und das ist noch die nette Formulierung.

Tipp: Wenn Du prüfen möchtest, wie „unabhängig“ Dein bisheriger Finanzberater wirklich ist, dann kannst Du auf der Website: Vermittlerregister.info das ganz einfach prüfen. Dort ist jeder Mitarbeiter der Branche registriert. Entweder als Versicherungsvertreter (vermittelt nur Produkte von einem Versicherungskonzern), Gebundener Vermittler (hat schon ein paar mehr Konzerne zur Auswahl) oder Unabhängiger Versicherungsvermittler (hat quasi den gesamten Markt zur Auswahl). Natürlich hat eine größere Auswahl immer den Vorteil, dass sie bessere Produkte empfehlen können.

Der Unterschied zwischen Versicherungsvertretern der Tecis und unabhängigen Maklern:

Makler sind in der Haftung gegenüber ihren Kunden (also Privatanlegern wie Dir). Versicherungsvertreter der Tecis sind nur in der Haftung gegenüber ihren Versicherungspartnern.

Makler sind daher in der Verpflichtung, Dir das beste Angebot in Bezug auf das Preis-/Leistungsverhältnis vorzulegen. Sie haften schließlich Dir gegenüber. Die Versicherungsvertreter bzw. Mehrfachagenten dagegen nicht.

Die Argumentation “Allfinanz”

“Es ist doch richtig clever, alle Verträge nur bei einer Gesellschaft zu haben!”

Was auf den ersten Blick tatsächlich clever zu sein scheint, entpuppt sich auf den zweiten Blick als absolute Fehleinschätzung.

Warum “Allfinanz” funktioniert, aber nicht bei der Tecis

Wie funktioniert denn eine Versicherungsgesellschaft? Eine Versicherungsgesellschaft hat eine Vielzahl an Produkten. Manche Produkte sind gemessen am Marktdurchschnitt günstiger bei gleichen Konditionen und manche Produkte sind teurer bei gleichen Konditionen.

Die günstigen Produkte lohnen sich für die Versicherer oftmals nicht und dienen nur zur Kundengewinnung. Denn die schlaue Versicherung weiß: Wer einen Vertrag abschließt, schließt bestimmt auch einen zweiten oder dritten Vertrag ab. Mit dem “Lockangebot” macht die Versicherung also keinen Gewinn, dafür mit den anderen (teureren) Versicherungen.

Und was bedeutet das für Dich?

Während ein unabhängiger Finanzberater Dir wirklich das Beste vom Markt anbieten kann, weil dieser von unterschiedlichen Gesellschaften anbietet, wirst Du bei der Tecis niemals das beste Gesamtpaket erhalten, da Du nur bei einer einzigen Gesellschaft bist. Das ist Fakt.

Das Konzept der “Allfinanz” der Tecis mag für Dich als Verbraucher vielleicht charmant klingen und verlockend sein, weil es sich gemütlich anhört. Positiv auswirken wird sich das aber nicht für Dich – ganz im Gegenteil.

Und wirklich gemütlicher als bei einem unabhängigen Finanzberater ist es genau genommen auch nicht. Schließlich wird Dir hier ebenfalls ein großer Rechercheaufwand abgenommen – und da nützt Dir “Allfinanz” sogar wirklich etwas.

Die Produkte der Tecis

Eigentlich wollte ich mich nur zur Altersvorsorge informieren. Trotzdem wurde mir ein üppiges Gesamtpaket der Tecis angeboten, das folgendermaßen aussieht:

  • Berufsunfähigkeitsversicherung von der Gothaer
  • Privathaftpflichtversicherung von der VHV
  • Krankentagegeldversicherung von der ARAG
  • Fondsgebundene Rentenversicherung von der Volkswohl Bund
  • Riester Rentenversicherung von der WWK
  • Eigentumswohnung finanzieren über Tecis

Schauen wir uns das mal etwas genauer an! Vor allem möchte ich auf die fondsgebundene Rentenversicherung, die Riester Rentenversicherung und die Immobilienfinanzierung von Tecis eingehen.

Das ist fast schon kriminell. Ich konnte kaum glauben, was mir da angeboten wurde. Vor allem, weil ich davor ein gutes Gefühl bei der Tecis hatte.

Fondsgebundene Rentenversicherung Volkswohl Bund

Genauer: Fondsgebundene Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung nach Tarif / FR von der Volkswohl Bund

Von der Tecis wurde sie als Flex, Flexi-Rente oder flexible Rentenversicherung bezeichnet.

Ein Blick auf die Kosten und ich frage mich: Das soll das Beste am Markt sein??

Kostentabelle fondsgebundKostentabelle fondsgebundene Rentenversicherung Volkswohl Bund von Tecisene Rentenversicherung Volksbund Wohl von Tecis
Kostentabelle fondsgebundene Rentenversicherung Volkswohl Bund von Tecis
Kosten im Zeitverlauf fondsgebundene Rentenversicherung Volkswohl Bund von Tecis
Kosten im Zeitverlauf fondsgebundene Rentenversicherung Volkswohl Bund von Tecis

Der entscheidende Wert für mich: Welche Kosten habe ich, wenn ich nach 40 Jahren einlöse?

Und dass sich die Kosten hier zwischen 1,01 % und 4,93 % bewegen, finde ich etwas besorgniserregend. Da gibt es viiiiiel bessere Produkte auf dem Markt.

Ich finde die Kostenstruktur etwas verrückt, wenn man überlegt, dass man in der heutigen Zeit teilweise fast kostenfrei investieren kann.

Kleiner Hinweis: Viele andere fondsgebundene Rentenversicherungen bewegen sich irgendwo zwischen 0,6 % und 1,2 % Effektivkosten. Da sind die oben angegebenen Werte schon eine Ansage.

“Du hast doch bestimmt Bock, Dir Steuervorteile zu sichern!”

Klar hab ich das. Aber doch nicht mit so schlechten Produkten.

Jetzt kommt aber der Hammer: Die Tecis-Riester.

Riester Rente WWK Premium FörderRente protect (RR08)

Als ich die Kosten der Tecis Riester Rente gesehen habe, bin ich fast vom Glauben abgefallen.

Eine Riester Rente mit 3,66 % Effektivkosten habe ich ehrlich gesagt überhaupt noch nicht gesehen. Das ist echt abartig. 🙂

Effektivkosten Riester Rente WWK von Tecis
Effektivkosten Riester Rente WWK von Tecis

Vor allem, da eine Riester Rente gar keine so hohen Renditen erwirtschaften kann wie andere Produkte. Mit welcher Rendite sollen da bitte 3,66 % Kosten bezahlt werden???

Also was Dir da an Kosten berechnet wird, kann man sich echt auf der Zunge zergehen lassen.

Kosten Riester Rente WWK von Tecis
Kosten Riester Rente WWK von Tecis

Und das ist dann “Tecis-Unabhängigkeit” und “Das Beste vom Markt?”. Klar.

Die Erklärung vom Tecis-Berater auf meine Frage nach den hohen Kosten:

“Das liegt am ICPPI-Modell der WWK. Da wird börsentäglich überprüft, wie viel in den Investmentkern reingehen kann. Diese Strategie macht die Kosten mehrfach wieder gut.”

Tecis-Berater auf die Frage nach den hohen Kosten

Versprochen wurden mir bei Riester (!) anschließend 5-6 % Rendite pro Jahr nach Kosten!

“Die Kosten fallen auch in der Realität gar nicht so hoch aus wie in den Effektivkosten angegeben. Um die Kosten brauchst Du Dir gar keine Gedanken machen.”

Aussage Tecis zu Effektivkosten

Vor Kosten sollten laut dem Tecis-Berater locker 7-8 % Rendite pro Jahr drin sein bei Riester. Dass solche hohen Renditen hier überhaupt nicht zustande kommen können, wird Dir jeder fähige Berater (meinen Erfahrungen nach) auch direkt ins Gesicht sagen. Aber nicht so bei der Tecis…

Das “Fatale” an Riester:

Die Rendite einer Riester kann nicht so hoch ausfallen wie zum Beispiel bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung. Das liegt daran, dass die Versicherer eine Garantie dafür geben müssen, dass am Ende mindestens eine bestimmte Rente dabei raus kommt bzw. der Wert der Anlage einen gewissen Wert nie unterschreitet.

Das bedeutet, dass die Versicherer dazu gezwungen sind, auch bei jungen Anlegern nicht alles in Aktien zu stecken. Das hat eine wesentlich geringere zu erwartende Rendite zur Folge.

Gleichzeitig werden aber trotzdem vergleichsweise hohe Kosten aufgerufen – damit ist die niedrige Rendite (vor Kosten) zum Teil fast aufgefressen – wenn man es nach Kosten betrachtet.

Und genau das ist der Grund, warum von vielen unabhängigen Finanzberatern absolut von Riester abgeraten wird!!

Tecis Fondsauswahl

Meine Tecis-Erfahrungen wurden immer schlechter…

Also ehrlich, in den Versicherungen waren richtige Schrott-Fonds drin.

Und von welcher Gesellschaft kamen die Fonds in der WWK-Versicherung? Von der WWK selbst. Oh Wunder!

Fondsauswahl Basketfonds WWK Versicherung
Fondsauswahl Basketfonds WWK Versicherung

Wieso sage ich sauteure Fonds?

Ein Blick in die Stammdaten sagt uns: Es geht kaum noch teurer auf dem Markt.

Stammdaten WWK Basketfonds Alte und Neue Welt
Stammdaten WWK Basketfonds Alte und Neue Welt

Hier sind es laufende Kosten in Höhe von 1,79 %.

Stammdaten WWK Basketfonds Global Trends
Stammdaten WWK Basketfonds Global Trends

Hier sind es laufende Kosten in Höhe von 1,95 %.

Heutzutage kann man über ETFs in genau dieselben Unternehmen investieren mit laufenden Kosten in Höhe von 0,3 % oder sogar weniger.

Ich empfinde das persönlich als eine absolute Sauerei von Tecis, mir solche überteuerten Fonds anzupreisen. Also wenn das immer so ist, ist es kein Wunder, dass die Tecis-Erfahrungen oft so hundsmiserabel sind.

Tecis Immobilien-Investment

Da ich monatlich mehr Geld zur Verfügung hatte, als bis jetzt in irgendwelche Versicherungen “verbraten” worden ist, hat man mir kurzerhand noch angeraten, in Immobilien zu investieren.

Natürlich nicht selbst! Die Immobilienfinanzierung sollte über Tecis laufen.

Dazu gab es folgende “Kurzberechnung Eigentumswohnung und Stellplatz”

Ich kann in eine Eigentumswohnung mit ca. 70 m² investieren, die einen Kaufpreis von 250.000 € hat.

Wo die Zahlen der folgenden Musterrechnung herkamen, wurde mir gar nicht gesagt. Die wurden irgendwie her gezaubert…

Meine Einnahmen: + 690 €

  • Miete 690 €
  • Steuer 0 €

Meine Ausgaben: – 930 €

  • Zins 2 % 420 €
  • Tilgung 2 % 420 €
  • Verwaltung & Rücklage 90 €

Ergebnis: – 240 € Cashflow pro Monat

Ich bin absolut kein Immobilien-Experte. Aber wenn man mir mit solchen Milchmädchenrechnungen kommt, sieht das doch nach reinem Betrug aus.

Ich soll also irgendwie blind in eine Immobilie investieren, die vermietet wird und mir einen negativen Cashflow jeden Monat liefert? Ich weiß nicht mal, ob die 250.000 € ein fairer Kaufpreis sind sonst irgendetwas. Hauptsache monatlich nochmal etwas Geld für Tecis?

Die Argumentation war hier, dass die Immobilie ja im Wert steigen würde und ich daher einen großen Gewinn durch die Wertsteigerung machen würde – in vielen Jahren. Zusätzlich hätte ich ja einen positiven Cashflow, sobald die Immobilie dann abbezahlt ist.

Wann ist sie denn abbezahlt?

250.000 € Kaufpreis geteilt durch 420 € Tilgung ergeben etwa 595 Monate. Und 595 Monate sind knappe 50 Jahre. WTF.

Aber top, dann habe ich in 50 Jahren (mit etwa 75 Jahren) eine 50 Jahre alte Wohnung und kann dann richtig mein Leben genießen mit dem riesigen Cashflow, der aus der Wohnung kommt??

Aber egal, wie die Rechnung auch aussieht: Was soll ich bitte mit ein paar erfundenen Zahlen anfangen? Da sieht doch kein Mensch, ob das ein gutes Investment ist.

Ist die Tecis unseriös?

Unseriös wäre vielleicht der falsche Ausdruck. Das Konzept eines Strukturvertriebs muss nicht per se unseriös sein. Dass es sich bei der Tecis Finanzdienstleistungen AG allerdings nicht um eine unabhängige Finanzberatung handelt, wie oft der Anschein erweckt wird, ist dagegen ein Fakt.

Und wo es wirklich unseriös wird:

Für viele Privatanleger reicht es vollkommen aus, wenn für die Altersvorsorge beispielsweise ein ETF-Depot bespart wird und zusätzlich zum Beispiel noch in eine fondsgebundene Rentenversicherung investiert wird.

Was aber scheinen die Leute von Tecis zu machen?

Sie verkaufen unter der Tarnung als “Allfinanz” eine Vielzahl von Produkten, nur um die Provisionen in die Höhe zu treiben.

Und die Sparraten werden vollständig ausgenutzt. So zumindest meine Erfahrung.

Bitte alles kritisch hinterfragen!

Dabei ist es ein großer Mehrwert für uns als Kunden, wenn der Finanzberater mit seiner Erfahrung uns dabei unterstützt, die richtigen Sparraten für die richtigen „Anlageziele“ zu finden.

Und das funktioniert eben nur bei einer unabhängigen Anlageberatung.

Da ist wirklich Tecis-Kritik angesagt!

Meine Kritik an der Tecis

Gut, die Organisation als Strukturvertrieb ist nicht schön.

Was ich aber noch viel kritischer sehe: Dass mit diesen elementaren Infos scheinbar nicht mit der Sprache rausgerückt wird. Da kommen wirklich einige negative Punkte bei der Tecis-Bewertung raus:

  • Vorgegaukelte Unabhängigkeit
  • Alles unter dem Aspekt der “Beratung”
  • Keine fachliche Tiefe, mehr Emotionen
  • Schöne Zahlen ohne Hintergründe
  • Vertrieb statt Aufklärung

Und wenn man branchenkundige (tatsächlich unabhängige) Berater fragt, kommt ganz schnell zu Vorschein, dass vielen Privatanlegern von der Tecis “der letzte Dreck angedreht wird”. Zumindest wenn man es mit anderen Produkten auf dem Markt vergleicht.

Holla die Waldfee. Und trotzdem rennen täglich Tausende von der Tecis rum und verkaufen Dir als Privatanleger Produkte, die

  • ein unabhängiger Anlageberater niemals verkaufen würde
  • überhaupt nicht zu Deinen persönlichen Bedürfnissen passen
  • komplett überteuert sind
  • vollkommen intransparent in der Anlagestruktur sind
  • wenig flexibel sind, wenn du beispielsweise einige Fonds austauschen möchtest

Tecis Verträge kündigen

Wenn Du die Verträge bei der Tecis kündigen möchtest, solltest Du Dich an einen Fachmann wenden. Achte darauf, dass dieser Fachmann wirklich unabhängig ist. Es sollte sich also um einen sogenannten unabhängigen Vermittler /Makler handeln und nicht um einen Versicherungsvertreter oder gebundenen Vermittler!

Teure Verträge laufen zu lassen, ist in den seltensten Fällen eine gute Idee und eine Tecis-Kündigung kann daher sinnvoll sein. Trotzdem sollte man das von Fall zu Fall prüfen und kann es nicht verallgemeinern, dass Verträge unbedingt gekündigt werden sollten.

Mache daher unbedingt einen individuellen Test mit Deiner ganz persönlichen Lage!

Wie findest Du einen unabhängigen Finanzberater?

Mein Tipp: Lies diesen Erfahrungsbericht von mir!

Fazit: Tecis ist keine Beratung, das ist Verkauf

Wie auch bei anderen Finanzvertrieben liegt das Problem nicht unbedingt bei den Beratern selbst…

Ein Berater kann:

  • unglaublich freundlich sein
  • sehr hilfsbereit sein und alles erklären
  • auf meine Fragen eingehen
  • mich mit einem guten Gefühl Verträge unterschreiben lassen

Aber das nützt mir eben alles nichts, wenn:

  • er überhaupt nicht unabhängig entscheiden kann
  • er in einem moralischen Konflikt handeln muss
  • er mir nur schlechte Verträge anbieten kann

Am Ende muss Dir klar sein: Was Du unterschreibst, ist ein rechtlich bindender Vertrag.

Du unterschreibst nicht, dass Du Deinen Berater nett fandest und Dich gut aufgehoben gefühlt hast. Am Ende zählt, was Du für Produkte bekommen hast. Schließlich geht es um Dein Geld.

Und da macht man meiner Meinung nach schlechte Erfahrungen mit Tecis. Da kann der individuelle Berater noch so hervorragend sein – das sieht man in meinem konkreten Fall.

Denn solange die Tecis ein abhängiger Versicherungsvertreter ist, wird da nichts Gescheites für Dich bei rumkommen. Das ist meine persönliche Meinung und meine eindeutige Kritik an Tecis.

Tecis ja oder nein? Aus meiner Sicht ein klares Nein! Aus meinem Test geht die Bewertung hervor: Selbst, wenn es sich bei Deinem Tecis-Vertreter um einen fähigen Berater handelt, ist es ihm gar nicht möglich, Dir die besten Produkte am Markt zu verkaufen.

Daher lautet mein Fazit: Die Vertreter der Tecis und deren Leistungen haben mit unabhängiger Finanzberatung überhaupt nichts zu tun. Die Bindung an den Mutterkonzern und die Produktpartner bewirkt schlicht und ergreifend, dass eine irgendartige Unabhängigkeit in sich unlogisch wäre. Das dürfte mittlerweile klar sein. Wer also die Wahrheit über die Tecis kennt, überlegt sich das mit der “Beratung” dort wahrscheinlich ein zweites Mal.

Die Nachteile überwiegen die Vorteile in meinem Tecis-Erfahrungsbericht so stark, dass ich gar keine andere Bewertung am Ende dieses Tecis-Tests abgeben kann. Positives über die Tecis habe ich jedenfalls nicht wirklich zu vermelden – auch wenn mich der junge Berater an sich positiv überrascht hat.

Natürlich arbeiten da sicher auch sehr liebe Menschen, ich möchte mit meiner Kritik niemanden persönlich angreifen.

Berichte doch gerne in den Kommentaren, ob Du persönlich schon Erfahrungen mit der Tecis machen konntest und wie Deine Meinung dazu aussieht. Hast Du Kritik an der Tecis? Wie sieht Deine Bewertung der Tecis aus? Hattest Du schon Ärger mit der Tecis?

Ich freue mich! 🙂

Ich hoffe, Dir haben meine Erfahrungen und Tests der Tecis Finanzdienstleistungen AG gefallen und weitergeholfen!

Dein Depotstudent Dominik

Tipp: Lies gerne meinen Erfahrungsbericht zu einer wirklich unabhängigen Finanzberatung.

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7 Kommentare

  1. Vielen vielen Dank für den interessanten Artikel!! Da hast du Dir ja echt Mühe gegeben, alle Kosten genau herauszufiltern.
    Ich selbst bin von der deutschen Vermögensberatung zu Tecis gewechselt und habe erzählt bekommen, dass hier alles viel günstiger und unabhängiger sei.
    Tatsächlich habe ich aber auch die Fondsgebundene Rentenversicherung von der Volkswohl Bund und die Riester Rentenversicherung von der WWK abgeschlossen. Nach diesem Artikel wäre ich aber schön blöd, wenn ich nicht eine Kündigung prüfen würde.

    Außerdem wurden mir noch einzelne Aktienfonds über ebase verkauft. Das hast du in deinem Artikel nicht stehen aber das ist ja nur ein weiterer Punkt, der zeigt, dass man Tecis meiden sollte. Erst seit kurzem, seit ich mich selbst mit meinen Geldanlagen auseinandersetze, bin ich auf die 5 % Ausgabeaufschlag und die TERs von 1,3 % gestoßen.

    Ich kann deine Erfahrungen also nur teilen und bin Dir super dankbar, dass du mich und andere junge Anleger hier aufklärst 🙂

    1. Hallo “Exkunde von Tecis”. 😀 Danke für Deinen lieben Kommentar!

      Noch kurz ein gut gemeinter Ratschlag: Wenn Du die alten Verträge kündigen möchtest, unbedingt prüfen lassen von einem unabhängigen/freien Makler! 🙂

      Beste Grüße
      Dominik

  2. Echt super Artikel! Habe länger recherchiert und wollte mich erkundigen bzgl. Tecis. Hintergrund: Ein alter „Freund“ von mir arbeitet bei Tecis und will für seine „Freunde“ nur das beste. Ich habe mir schon einiges durchgelesen, weil ich irgendwas komisch fand an den ganzen Bewertungen bzw. Foren über Tecis. So einen Artikel wie deinen habe ich gesucht!
    Weiter so!

  3. Hi,

    vielen Dank für deinen Bericht. Ich bin auch Kunde bei Tecis. Mit der Beratung, den Produkten und der Betreuung bin ich vollumfänglich zufrieden. Ich weiß nicht was für einen Berater du hattest, aber bei mir lief das etwas anders ab. Meine Rentenversicherung habe ich nicht bei Volkswohlbund, daher kann ich da nichts dazu sagen. Eine Immobilie habe ich mir ebenfalls über Tecis gekauft. Kapitalanlageimmobilie. Der ganze Prozess war sehr sauber und durchsichtig. Was hier beschrieben wird ist viel zu wenig um das gesamte Thema zu durchleuchten und spiegelt nicht im Ansatz den Ablauf wieder. Ich werde auf jeden Fall dort bleiben 🙂

    Beste Grüße

  4. Hallo, bin ebenfalls langjährige Kundin bei der Tecis und bin sehr zufrieden mit meinem Berater. Ich war vorher bei einem Makler beraten und hatte so schlechte Produkte!!! Durch meinen Berater bei der Tecis konnte ich sogar mehrere Euros sparen. Ich habe ebenfalls ein ebase Depot und wurde sogar letztens von meinem Berater angerufen um meine Fonds zu verkaufen, damit ich große Gewinne mitnehmen konnte.

    Ich weiß nicht was du für einen Berater hast, aber ich bin sehr zufrieden und kann deine Meinung nicht teilen, schade aber das du so schlechte Erfahrungen gemacht hast. Ich kann allen anderen nur raten, redet mit euern Berater und wenn ihr unzufrieden seid, Wechselt ihn!

    Aber man kennt das bekanntlich ja, nur weil ein Mensch kacke gebaut hat, ist ja nicht gleich das Unternehmen schuld. Amazon hat ja auch viele schlechte Bewertungen und sie sind ja trotzdem nicht schlecht!

  5. Hallo, ich habe seit 2015 die WWK-Riester Rentenversicherung. Seit einiger Zeit bin ich mir jedoch unsicher…
    Vor allem was die Kosten im Vergleich zur Einlage etc. betrifft. Jetzt wurde ich von meiner Beraterin Kontaktiert, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung von der Gothaer und
    Fondsgebundene Rentenversicherung evtl abzuschließen. Zusätzlich geht es ihr darum das ich in Fonds investiere.
    Hast du eine Idee für eine gute Beratung?
    Ich neige derzeit dazu nichts abzuschließen und Riester zu kündigen.
    Danke, für deinen Artikel!
    Lg Georg

  6. Lieber Dominik! Auweia, das ist aber mal ein Artikel. Also nur um mal etwas Objektivität hier rein zu bringen:

    1. lese ich hier sehr subjektive Stimmungsmache und überschwängliche Ausdrücke, die es mir als Leser nicht wirklich einfach machen, ein objektives journalisitsch professionelles Bild zu machen. (Bspw: „viiiieel“ usw…)

    2. gibt es keine objektive Gegenüberstellung zwischen Unabhängigkeit und Ungebundenheit. Ist denn Unabhängigkeit ohne Moral immer besser als Ungebundenheit mit Moral? (Bsp.: Bausparverträge von jedem Anbieter anbieten können, obwohl es dem Kunden evtl gar nichts bringt – aber man ist dann ja Unabhängig..?!)

    3. Kostendiskussion ohne nennenswerte Performancebeweise, Renditefaktoren(Rebalancing, Rentenfaktoren uvm.) SmartBetafaktoren(Factorinvesting), Rückvergütungen(Kickbacks) etc. pp sind doch mittlerweile nun wirklich out und nicht mehr das Maß aller Dinge. Ja ETF ist das Trendthema aber es gibt doch genügend Studien und Arbeiten, die ausrechnen und beweisen, dass Kosten nie der einzige Betrachtungspunkt waren und sein dürfen bzw. überhaupt können. Natürlich sind sie ein wichtiger Bestandteil aber hier wird leider wie so oft pauschal übergewichtet, weil es eben polarisiert. Leider nicht objektiv/detailliert genug.

    4. Das kurze und auch nicht logisch erscheinende Beispiel für die Immobilie, hat mich da auch mehr verwirrt, als dass es mir eine Meinung zu etwas geben konnte. Da fehlen irgendwie genauere Aussagen zu Eigenkapitalquote und zum Angebot was gemacht wurde usw. – Detaillierte Auseinandersetzung sieht anders aus und wirkt hier sehr laienhaft, da nur sehr grob angerissen und Behauptungen werden aufgestellt die irgendwie nicht mehr nachvollzogen werden können.

    Vielen lieben Dank trotzdem an der Stelle für die Mühe und Zeit, die hier investiert wurde. Mmn würde es vielen anderen Lesern jedoch sehr gut tun, eine objektivere Haltung zur Wahrheitsfindung zu bekommen um nicht unwissender rauszugehen als vorher.

    Ein kleiner Tipp zum Schluss: Auch der unabhängige Makler muss genau so hart und skeptisch geprüft werden, wie der Finanzdienstleister Tecis. Dann aber bitter mehr Fragen stellen, tiefer bohren, eigene Berechnungen anstellen und eigene Behauptungen und Glaubenssätze im Kopf aussprechen, damit keine falschen Wahrheiten über die Branche entstehen! – Egal ob Tecis, Makler, Vermittler oder andere Dienstleister aus der Branche. Tatäschlich geht es nicht nur um uns selbst als Kunden, sondern auch um eine Branche in 40 Jahren, die sich grundlegend wandeln muss. Das kann aber nur passieren, wenn besser und mehr untereinander kommuniziert und sich ausgetauscht wird.

    Lieben Gruß!

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