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Die Entscheidung des Studenten, in ETFs zu investieren, ist gefallen. Jetzt geht es an die Auswahl der einzelnen Indexfonds. Wie viele ETFs sollen es sein? Welche Strategie ist die richtige? Welche ETFs kombiniere ich sinnvoll miteinander und wie erreiche ich eine gute Diversifikation bei geringen Kosten und niedrigem Aufwand? Ich zeige Euch sinnvolle Möglichkeiten, wie Ihr Eurer Ziel erreichen könnt!
Zunächst ist festzuhalten: Viel wichtiger als die Wahl der ETFs ist es, sich mit der eigenen finanziellen Lage auseinanderzusetzen und zu entscheiden, wie viel man investieren möchte. Sind Einnahmen und Ausgaben sowie Kapitalbestand ausreichend betrachtet worden, folgt der Schritt, um den es an dieser Stelle gehen soll: Welche ETFs sind für Studenten geeignet?
Es wird betrachtet, welche grundsätzlichen ETFs in Frage kommen (MSCI World, MSCI EM, Dividenden-ETFs, ETFS auf den DAX etc.). Für den direkten Vergleich verschiedener ETFs auf den MSCI World zum Beispiel sei auf den Artikel Welcher ETF MSCI World für Studenten? verwiesen.
Inhalt
Welche Strategie?
Nicht nur für Studenten, auch für andere Investoren, die eine langfristige Kapitalanlage (mit ETFs) anstreben, ist eine breite Diversifikation zu empfehlen. Was bedeutet das konkret?
Beispiel
Kauft man eine Aktie eines einzelnen Unternehmens in seiner Region, so hängt die Wertentwicklung des Investments allein von diesem einen Unternehmen ab. Kauft man Aktien von Unternehmen A und Unternehmen B zu gleichen Anteilen, so gibt es die Möglichkeit, dass die Wertentwicklungen sich gegenseitig ausgleichen. Steigt Unternehmen A um 5 Euro, während Unternehmen B um 5 Euro sinkt, so steht man in Summe bei null. Ein Depot aus diesen zwei Aktien ist diversifizierter, als wenn man „alles auf ein Pferd“ setzt. Das gleiche Spiel lässt sich beliebig fortführen: Man könnte mehr Unternehmen hinzunehmen oder andere Regionen auswählen. Selbst wenn man jedes Unternehmen Deutschlands im Depot hat, so ist man doch noch schlecht diversifiziert, wenn es darum geht, die Entwicklung der Weltwirtschaft abzubilden. ETFs bieten in dieser Hinsicht viel Potenzial, da sie beliebige Indizes nachbilden können. Und zwar ohne, dass alle Einzelaktien eigens gekauft werden müssten.
Bevor es weiter geht, noch kurz ein Einschub. Das Wichtigste ist es, die schwerwiegendsten Fehler bei der Geldanlage zu kennen. Sonst kann man nämlich auch sehr viel Geld kaputt machen…
Also: Erst informieren, dann machen!
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Das Buch sollte eigentlich gesetzliche Pflicht werden, bevor man an die Börse darf. 😉
Fehler in der Finanzwelt sind bestimmt 100 oder 1.000 mal so teuer.
Tipp: Um in Aktien, ETFs und Fonds zu investieren, benötigst Du ein Wertpapier-Depot. Die besten Anbieter findest Du in der folgenden Übersicht:
Ich empfehle vor allem:
- dieses Depot als aktuelle Top-Empfehlung (nutze ich selbst)* und
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ETF auf Deutschland, die USA oder die ganze Welt?
Möchtest Du eine Wette darauf eingehen, dass Deutschland (ETF auf den DAX) besser abschneidet als der Rest der Welt? Oder wird die USA besser abschneiden? Vielleicht entwickelt sich auch die Daimler-Aktie besser als der Rest der Welt… Aber wer weiß das schon? Und da sind wir wieder beim Ausgangspunkt. Wer eine strategisch günstige Anlage tätigen will, der ist mit Diversifikation besser bedient, als mit Spekulationen zu einzelnen Firmen, Branchen oder Regionen. Und darum ist die einfachste und effektivste Art des Investments, in einen breit gestreuten ETF zu investieren.
Die ganze Welt in meinem Depot
Wer eine möglichst gute Diversifikation erreichen möchte, für den kommen Lösungen mit einem einzelnen ETF oder einer Kombination mehrerer ETFs infrage.
Ein-ETF-Lösung (TER: 0,4 – 0,6 % p.a.)
Anlagekapital < 2.000 €
100 % MSCI All Country World Index (MSCI ACWI)
Der MSCI World ACWI bildet die Wertentwicklung aus 23 Industrieländern und 24 Schwellenländern ab. Er setzt sich aus dem MSCI World (Industrieländer) und dem MSCI Emerging Markets (Schwellenländer) zusammen. Die Gewichtung ist dabei folgendermaßen: Industrieländer 11 % und Schwellenländer 89 %. Er beinhaltet etwa 2500 Unternehmen und damit ungefähr 85 % der weltweiten Marktkapitalisierung. Die Lösung mit einem ETF ist etwas teurer, als die im Folgenden vorgestellte Zwei-ETF-Lösung. Dafür ist ein einziger ETF äußerst einfach zu handhaben.
Zwei-ETF-Lösung (TER: 0,15 % – 0,75 % p.a. ) siehe Mein Depot
Anlagekapital > 2.000 €
80 % MSCI World
20 % MSCI Emerging Markets
Der MSCI World ACWI lässt sich recht einfach nachbilden, indem MSCI World und MSCI Emerging Markets als zwei Positionen ins Depot gekauft werden. Die genauen Gewichtungen können dabei nach Belieben angepasst werden. Eine 80/20-Lösung ist eine oft gewählte Möglichkeit. Ob es dann letzten Endes 80/20 oder 85/15 sind, spielt für die Gesamtperformance eine untergeordnete Rolle und kann sowohl positiv als auch negativ ausfallen. Selbstverständlich kann auch der ACWI genau mit 89/11 nachgebaut werden, um die Marktkapitalisierung genau abzubilden.
Drei-und-mehr-ETF-Lösung
Anlagekapital > 100.000 €
Varianten, bei denen mehr als zwei ETFs betrachtet werden, spielen erst ab größeren Anlagesummen (100.000 +) eine Rolle, weshalb sich der zusätzliche Aufwand für Strategie und Rebalancing für Studenten kaum lohnt. Vorteilhaft ist, dass die Kosten für das Depot geringer gehalten werden können und eigene Vorlieben bezüglich Gewichtung der ETFs vorgenommen werden können – ob das sinnvoll ist oder nicht, ist eine andere Frage.
Thesaurierend oder ausschüttend?
Welche Zielsetzung hat der Student bei seinem Investment in ETFs? Möchte er einfach nur etwas Geld auf die Seite legen und das Depot wachsen lassen oder ist es das Ziel, passives Einkommen zu generieren? Aus dieser Fragestellung ergeben sich offene Punkte, die in den Artikeln: Welcher MSCI World für Studenten? und Welcher MSCI EM für Studenten? sowie Studenten ETFs: Ausschüttend oder thesaurierend? geklärt werden.
Ich persönlich setze auf eine ausschüttende Lösung mit 80% MSCI World und 20% MSCI Emerging Markets. Die Wertentwicklung und aktuelle Gewichtung gibt es bei Mein Depot.
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3. Schritt: Eröffne ein eigenes Depot und beginne zu investieren!
Du magst es einfach und günstig?
Meine Vermögensstruktur des damaligen Zeitpunktes, Einnahmen und Ausgaben etc. findet Ihr im Folgenden:
Das Studenten Depot – Februar 2017
Weitere Beiträge
Student, 21, möchte investieren – los geht es mit dem eigenen Depot!
Investieren als Student – macht das Sinn?
ETFs für Studenten – (k)eine gute Idee
Anhang: Häufig angesprochene Themen und Fragen zum Thema „ETFs und Studenten“:
Warum ETFs für Studenten eine gute Wahl sind:
ETFs (Exchange Traded Funds) sind eine kostengünstige und einfach zugängliche Möglichkeit, in den Aktien- und Anleihenmarkt zu investieren. Für Studenten, die oft über begrenzte finanzielle Mittel verfügen, bieten ETFs eine attraktive Option, um ihr Geld gewinnbringend anzulegen und langfristig Vermögen aufzubauen. Zudem sind ETFs sehr transparent und flexibel und damit für Studierende geeignet, da sie börsengehandelt sind und daher jederzeit während der Handelszeiten gekauft und verkauft werden können. Eine breite Diversifikation, die durch einen ETF erreicht wird, kann zudem das Risiko reduzieren und eine höhere Rendite erzielen, als es durch das Investieren in einzelne Aktien oder Anleihen möglich wäre. Das kommt Studenten genauso zugute wie anderen Anlegern.
Kriterien für die Auswahl von ETFs für Studenten:
Bei der Auswahl von ETFs für Studenten spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Zum einen sind die Kosten ein wichtiger Faktor, da sie einen erheblichen Einfluss auf die Rendite haben können. Studenten sollten daher darauf achten, ETFs mit niedrigen Gebühren zu wählen. Ein weiteres Kriterium ist die Diversifikation, da sie das Risiko reduziert. Ein breit gestreuter ETF auf einen Index wie den MSCI World oder S&P 500 kann hier eine gute Wahl sein. Auch der Anlagehorizont spielt eine Rolle, da es ETFs mit unterschiedlicher Laufzeit gibt. Je nachdem, ob das Geld mittel- oder langfristig angelegt werden soll, sind unterschiedliche ETFs empfehlenswert. Zudem sollte die Rendite eines ETFs berücksichtigt werden.
Empfehlungen für ETFs für Studenten:
Für Studenten sind breit gestreute ETFs auf Indizes wie den MSCI World oder S&P 500 oft eine gute Wahl, da sie eine hohe Diversifikation bieten und somit das Risiko reduzieren. Zudem sind diese ETFs aufgrund ihrer Beliebtheit und Liquidität meist kostengünstig. Nur für Studenten die spekulieren oder risikreich anlegen möchte. Branchenspezifische ETFs können eine Option sein, wenn ein Student ein bestimmtes Interesse an einer Branche hat und auf eine höhere Rendite setzt. Ob diese höhere Rendite dann auch tatsächlich über Branchen-ETFs erzielt werden kann, ist jedoch nicht sicher. Auch nachhaltige ETFs gewinnen zunehmend an Bedeutung und können für Studenten interessant sein, die Wert auf eine nachhaltige und verantwortungsvolle Geldanlage legen.
Tipps zur Anlage in ETFs für Studenten:
Bei der Anlage in ETFs sollten Studenten auf eine ausgewogene Asset Allocation achten, um das Risiko zu minimieren. Eine breite Diversifikation über verschiedene ETFs und Anlageklassen kann hierbei helfen. Es ist zudem wichtig, eine Anlagestrategie zu definieren und sich an diese zu halten, um nicht in Panik zu geraten und auszusteigen, wenn es an der Börse zu Schwankungen kommt. Weiterhin sollten wichtige Faktoren wie die Liquidität und die Tracking-Differenz (Differenz zwischen der Wertentwicklung des ETFs und des zugrunde liegenden Index) berücksichtigt werden.
Ausblick auf die Zukunft der ETF-Anlagen für Studenten:
ETFs werden voraussichtlich auch in Zukunft eine beliebte Anlageform für Studenten bleiben, da sie kostengünstig, transparent und flexibel sind. Der Einstieg wird heutzutage für Studenten und andere Anleger leicht gemacht. Durch die steigende Popularität von nachhaltigen Investments ist zu erwarten, dass nachhaltige ETFs zunehmend an Bedeutung gewinnen werden. Auch Themen-ETFs, die in bestimmte Branchen oder Trends investieren, könnten für Studenten interessant sein, die gezielt in Wachstumsbereiche investieren möchten. Eine weitere Entwicklung könnte in der Verbreitung von Smart-Beta-ETFs liegen, die eine alternative Anlagestrategie verfolgen und nicht nur auf Marktkapitalisierung basieren. Insgesamt bietet die breite Auswahl an ETFs Studenten die Möglichkeit, eine auf ihre Bedürfnisse und Ziele zugeschnittene Anlagestrategie zu verfolgen und langfristig Vermögen aufzubauen.
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